FRICTIELOOS FINANCIEREN

Emerce eFinancials 13 december 2016

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

INTRODUCTIE 2

▸ Chef product & mede-oprichter @ LoanStreet

▸ LoanStreet: binnen 1 minuut volledig geautomatiseerd weten of je MKB bedrijf financierbaar is

▸ Generatie Y (1985)

▸ Na studie (finance) gaan ondernemen

▸ Kan van alles een beetje (programmeren, interface design, financial modelling)

▸ Verantwoordelijk voor product ontwikkeling LoanStreet

BASTIAAN BURGWAL

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WEG MET DE FRICTIE 3

Waarom financieren moet veranderen

2

1

Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-)

3

Frictieloosfinancieren

4

Q&A

WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN

QUESTIONS? @PBBURGWAL

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN

HET MKB IS ZOOOOOOOOOO GROOT

▸ 99% van de bedrijven is een MKB bedrijf

▸ Meer dan 900 miljard omzet, wat meer dan 50% is van het BNP

▸ 80% van de financieringsaanvragen komen uit het MKB

▸ Er is EUR 170 miljard aan leningen verstrekt

4

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN

MAAR FINANCIEREN IN HET MKB IS ZOOOOOO MOEILIJK…

Informatie asymmetrie: An apple can be a lemon…

5

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN

EN BOVENDIEN IS FINANCIEREN AAN HET MKB ONTZETTEND DUUR…

6

▸ Voor de ondernemer

▸ Gemiddeld 40 uur tijd

▸ Gemiddeld EUR 4.500,- aan kosten

▸ Doorlooptijd tot 2 maanden

▸ Veel onzekerheid

▸ Voor de financier

▸ Rentabiliteit te laag door hoge origination kosten

▸ Risico te hoog door gebrek aan inzicht

▸ Bewerkelijk door ontbreken uniformiteit data

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WEG MET DE FRICTIE 7

Waarom financieren moet veranderen

2

1

3

Frictieloosfinancieren

4

Q&A

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-) QUESTIONS?

@PBBURGWAL

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

FORD CO-BOT

8

filmpje

http://video.cnbc.com/gallery/?video=3000563519

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

PIZZABAKKERS CO-BOT

9

filmpje

http://video.cnbc.com/gallery/?video=3000555242

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

METADATA TWITTER

10

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

THE GUY WHO LOST HIS IPHONE…

11

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

APIS & OAUTH

12

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)

FACE DETECTION

13

filmpje

https://www.microsoft.com/cognitive-services/en-us/face-api

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WEG MET DE FRICTIE 14

Waarom financieren moet veranderen

2

1

3

Frictieloosfinancieren

4

Q&A

FRICTIELOOS FINANCIEREN

Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-) QUESTIONS?

@PBBURGWAL

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

LATEN WE BEGINNEN MET WAT HET SOWIESO NIET MOET ZIJN

▸ Huidige SBR

▸ Onuitvoerbaar door ondernemer zelf

▸ Geaggregeerde informatie, dus weinig analyse mogelijkheden

▸ Beperkte set van verplichte velden

15

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

DENK NOG EVEN AAN HET IPHONE VERHAAL!

MOOI VERHAAL, MAAR WAT ALS ZE GEWOON GPS OF

METADATA UIT FOTO HADDEN KUNNEN GEBRUIKEN?

16

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

JUIST; DE IPHONE WAS BINNEN EEN

FRACTIE VAN DE TIJD TERUG GEWEEST

17

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

… EN DAAROM IS CROWDFUNDING OOK NIET DE TOEKOMST

▸ Te lange doorlooptijden

▸ Te duur en bewerkelijk

▸ Bovendien te veel gericht op marketing en upside potential

▸ Kredietverstrekking = downside risk

18

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

… EN TOT SLOT OOK DIT NIET

▸ ‘Flits-lenders’

▸ Altijd kortlopend (6 a 12 maanden), dus vaak mismatch met doel

▸ Kabbage (32%-108% APR)

▸ Ondeck (14%-40% APR)

▸ Technologie is wel goed :-)

19

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

WAT HET WEL MOET WORDEN

20

5 CORE ASSET

BANKEN

FRICTIELOOS FINANCIEREN

1 INFORMATIE BRONNEN

2 NEW

TECHNOLOGIES

4 MONEY

3 COBOT

ORIGINATION

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

1. INFORMATIEBRONNEN* - TWITTER METADATA, MAAR DAN ANDERS

21

*PSD2 is mooi, maar dit is mooier :-)

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

2. NEW TECHNOLOGIES - API A LA FACEBOOK

22

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

2. NEW TECHNOLOGIES - CUSTOMER IDENTIFICATION

23

1

2

3

The API again - bestuurderscheck

Identificatie

Verificatie via webcam

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

3. COBOT ORIGINATION

24

▸ Programma doet grootste deel screening

▸ Afronding door medewerker

▸ Interpretatie kan nog nodig zijn

▸ Verklaring voor ‘red flags’

▸ Menselijke relatie creëert emotionele commitment en zorgt voor betere terugbetaling

▸ Toekomst: zero personal interaction

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

4. MONEY - PENSIOENFONDSEN

25

▸ Enorme pensioenpot: 1.7 biljoen

▸ Afgelopen decennia rendement ca. 8%, nu niet meer haalbaar

▸ Bovendien veel investeringen buiten NL

▸ Mogelijke oplossing: Deel alloceren voor MKB financiering

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

4. MONEY - P2P MET RISICOCLASSIFICATIE

26

▸ Evolutie van crowdfunding

▸ Kies een risicoprofiel en maandelijkse inleg

▸ Geld gaat direct van persoon naar bedrijf op basis van risicoclassificatie

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

5. CORE ASSET BANKEN - (BIJZONDER) BEHEER EN INWINNING

27

▸ 2015: Circa 100.000 bedrijven bij bijzonder beheer

▸ Negatieve associatie maar noodzakelijk

▸ Niemand kan dit beter dan de banken

▸ Door eenieder onvoldoende gezien als competitive advantage

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

WAT HEB IK (BIJNA) NIET GENOEMD - BLOCKCHAIN

28

▸ Veelbesproken, vaak als oplossing, maar wat is het probleem?

▸ Wellicht een rol in vastlegging en verificatie daarvan

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

WAT HEB IK (BIJNA) NIET GENOEMD - PSD2

29

▸ Data wordt al ingelezen in boekhoudpakket

▸ Zal vooral vernieuwing brengen op transactiegebied

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

FRICTIELOOS FINANCIEREN

WAT ZOU IK ZELF GRAAG WILLEN ZIEN

30

▸ Geld is homogeen

▸ Macht bij de ondernemer

BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016

WEG MET DE FRICTIE 31

ASK ME ANYTHING…