Emerce eFinancials 2016 - Bastiaan Burgwal (Sparkholder)
Transcript of Emerce eFinancials 2016 - Bastiaan Burgwal (Sparkholder)
FRICTIELOOS FINANCIEREN
Emerce eFinancials 13 december 2016
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
INTRODUCTIE 2
▸ Chef product & mede-oprichter @ LoanStreet
▸ LoanStreet: binnen 1 minuut volledig geautomatiseerd weten of je MKB bedrijf financierbaar is
▸ Generatie Y (1985)
▸ Na studie (finance) gaan ondernemen
▸ Kan van alles een beetje (programmeren, interface design, financial modelling)
▸ Verantwoordelijk voor product ontwikkeling LoanStreet
BASTIAAN BURGWAL
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WEG MET DE FRICTIE 3
Waarom financieren moet veranderen
2
1
Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-)
3
Frictieloosfinancieren
4
Q&A
WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN
QUESTIONS? @PBBURGWAL
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN
HET MKB IS ZOOOOOOOOOO GROOT
▸ 99% van de bedrijven is een MKB bedrijf
▸ Meer dan 900 miljard omzet, wat meer dan 50% is van het BNP
▸ 80% van de financieringsaanvragen komen uit het MKB
▸ Er is EUR 170 miljard aan leningen verstrekt
4
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN
MAAR FINANCIEREN IN HET MKB IS ZOOOOOO MOEILIJK…
Informatie asymmetrie: An apple can be a lemon…
5
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WAAROM FINANCIEREN MOET VERANDEREN
EN BOVENDIEN IS FINANCIEREN AAN HET MKB ONTZETTEND DUUR…
6
▸ Voor de ondernemer
▸ Gemiddeld 40 uur tijd
▸ Gemiddeld EUR 4.500,- aan kosten
▸ Doorlooptijd tot 2 maanden
▸ Veel onzekerheid
▸ Voor de financier
▸ Rentabiliteit te laag door hoge origination kosten
▸ Risico te hoog door gebrek aan inzicht
▸ Bewerkelijk door ontbreken uniformiteit data
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WEG MET DE FRICTIE 7
Waarom financieren moet veranderen
2
1
3
Frictieloosfinancieren
4
Q&A
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-) QUESTIONS?
@PBBURGWAL
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
FORD CO-BOT
8
filmpje
http://video.cnbc.com/gallery/?video=3000563519
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
PIZZABAKKERS CO-BOT
9
filmpje
http://video.cnbc.com/gallery/?video=3000555242
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
METADATA TWITTER
10
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
THE GUY WHO LOST HIS IPHONE…
11
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
APIS & OAUTH
12
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
DIT HEEFT (NOG) NIKS MET FINANCIEREN TE MAKEN :-)
FACE DETECTION
13
filmpje
https://www.microsoft.com/cognitive-services/en-us/face-api
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WEG MET DE FRICTIE 14
Waarom financieren moet veranderen
2
1
3
Frictieloosfinancieren
4
Q&A
FRICTIELOOS FINANCIEREN
Dit heeft (nog) niks metfinancieren te maken :-) QUESTIONS?
@PBBURGWAL
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
LATEN WE BEGINNEN MET WAT HET SOWIESO NIET MOET ZIJN
▸ Huidige SBR
▸ Onuitvoerbaar door ondernemer zelf
▸ Geaggregeerde informatie, dus weinig analyse mogelijkheden
▸ Beperkte set van verplichte velden
15
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
DENK NOG EVEN AAN HET IPHONE VERHAAL!
MOOI VERHAAL, MAAR WAT ALS ZE GEWOON GPS OF
METADATA UIT FOTO HADDEN KUNNEN GEBRUIKEN?
16
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
JUIST; DE IPHONE WAS BINNEN EEN
FRACTIE VAN DE TIJD TERUG GEWEEST
17
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
… EN DAAROM IS CROWDFUNDING OOK NIET DE TOEKOMST
▸ Te lange doorlooptijden
▸ Te duur en bewerkelijk
▸ Bovendien te veel gericht op marketing en upside potential
▸ Kredietverstrekking = downside risk
18
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
… EN TOT SLOT OOK DIT NIET
▸ ‘Flits-lenders’
▸ Altijd kortlopend (6 a 12 maanden), dus vaak mismatch met doel
▸ Kabbage (32%-108% APR)
▸ Ondeck (14%-40% APR)
▸ Technologie is wel goed :-)
19
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
WAT HET WEL MOET WORDEN
20
5 CORE ASSET
BANKEN
FRICTIELOOS FINANCIEREN
1 INFORMATIE BRONNEN
2 NEW
TECHNOLOGIES
4 MONEY
3 COBOT
ORIGINATION
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
1. INFORMATIEBRONNEN* - TWITTER METADATA, MAAR DAN ANDERS
21
*PSD2 is mooi, maar dit is mooier :-)
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
2. NEW TECHNOLOGIES - API A LA FACEBOOK
22
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
2. NEW TECHNOLOGIES - CUSTOMER IDENTIFICATION
23
1
2
3
The API again - bestuurderscheck
Identificatie
Verificatie via webcam
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
3. COBOT ORIGINATION
24
▸ Programma doet grootste deel screening
▸ Afronding door medewerker
▸ Interpretatie kan nog nodig zijn
▸ Verklaring voor ‘red flags’
▸ Menselijke relatie creëert emotionele commitment en zorgt voor betere terugbetaling
▸ Toekomst: zero personal interaction
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
4. MONEY - PENSIOENFONDSEN
25
▸ Enorme pensioenpot: 1.7 biljoen
▸ Afgelopen decennia rendement ca. 8%, nu niet meer haalbaar
▸ Bovendien veel investeringen buiten NL
▸ Mogelijke oplossing: Deel alloceren voor MKB financiering
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
4. MONEY - P2P MET RISICOCLASSIFICATIE
26
▸ Evolutie van crowdfunding
▸ Kies een risicoprofiel en maandelijkse inleg
▸ Geld gaat direct van persoon naar bedrijf op basis van risicoclassificatie
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
5. CORE ASSET BANKEN - (BIJZONDER) BEHEER EN INWINNING
27
▸ 2015: Circa 100.000 bedrijven bij bijzonder beheer
▸ Negatieve associatie maar noodzakelijk
▸ Niemand kan dit beter dan de banken
▸ Door eenieder onvoldoende gezien als competitive advantage
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
WAT HEB IK (BIJNA) NIET GENOEMD - BLOCKCHAIN
28
▸ Veelbesproken, vaak als oplossing, maar wat is het probleem?
▸ Wellicht een rol in vastlegging en verificatie daarvan
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
WAT HEB IK (BIJNA) NIET GENOEMD - PSD2
29
▸ Data wordt al ingelezen in boekhoudpakket
▸ Zal vooral vernieuwing brengen op transactiegebied
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
FRICTIELOOS FINANCIEREN
WAT ZOU IK ZELF GRAAG WILLEN ZIEN
30
▸ Geld is homogeen
▸ Macht bij de ondernemer
BASTIAAN BURGWAL - LOANSTREET - EMERCE EFINANCIALS 2016
WEG MET DE FRICTIE 31
ASK ME ANYTHING…