recht zekerheiddoc.mediaplanet.com/all_projects/2225.pdf · reisverzekering ook niet voor. Straks...

De inhouD van Deze bijlage valt niet onDer verantwoorDelijkheiD van De telegraaf-reDactie

Als er iets zeker is,dan is het wel ons rendement.

World Trade Center • Tower A, Level 12 • Strawinksylaan 1207 • 1077 XX Amsterdam • The Netherlands • Tel.: +31 (0)20 718 38 30 • Fax: +31 (0)20 718 38 32 • [email protected]

www.qualityinvestments.nl

bijna de helft van werkend nederland heeft een pensioengat

Pagina 7

verbouwen: maak hel-dere afspraken

Pagina 19

arbeidsconflicten: vechten of vluchten

Pagina 18

De glazen samenle-ving: meer zekerheid of minder privacy?

Pagina 17

Juni 2008recht & zekerheid

°

DE INHOUD VAN DEZE BIJLAGE VALT NIET ONDER VERANTWOORDELIJKHEID VAN DE TELEGRAAF-REDACTIE


World Trade Center • Tower A, Level 12 • Strawinksylaan 1207 • 1077 XX Amsterdam • The Netherlands • Tel.: +31 (0)20 718 38 30 • Fax: +31 (0)20 718 38 32 • [email protected]


Bijna de helft van werkend Nederland heeft een pensioengat

Pagina 7

Verbouwen: maak hel-dere afspraken

Pagina 19

Arbeidsconfl icten: vechten of vluchten

Pagina 18

De glazen samenle-ving: meer zekerheid of minder privacy?

Pagina 17

JUNI 2008RECHT & ZEKERHEID

bewust verzekerD? P. 4

te goeD verzekerD? P. 5

verzekerD van een goeDe verzekering P. 6

zeker van een Pensioen P. 7

een veilige woning P. 8

De hanD oP De kniP? P. 9

De zekerheiD van De DooD P. 10

‘kijk naar wat je kunt betalen’ P. 13

notaris: De zekerheiD zelve P. 14

De zaak woekerPolis P. 16

het Duivels Dilemma P. 17

confronteren, vluchten of vechten P. 18

verbouwen? maak helDere afsPraken P. 19

INHOUD

De voordeligste Nokia accessoires!

Voor meer spectaculaire aanbiedingen: WWW.NOKIA-WINKEL.NL

Originele Nokia opladers v.a. € 5,– Originele Nokia headsets v.a. € 8,95 Originele Nokia tasjes v.a. € 8,95 Originele Nokia accu’s v.a. € 9,95 Kingston 3 in 1 micro sd cards v.a. € 11,95

Nokia Bluetooth hoofdtelefoonBH-700van € 74,95

voor € 24,95

PLH_TOUS_v2.indd 1 05-06-2008 16:29:12

Themabijlage RechT & ZekeRheid�

Vanzelfsprekend moeten po-litie en justitie de noodzake-lijke middelen en bevoegd-

heden hebben om criminaliteit en terrorisme te bestrijden. Zij kunnen daarom ook maatregelen nemen die een beperking inhouden van de be-scherming van de persoonlijke levens-sfeer. Binnen de grenzen van de rechtsstaat is er niets op tegen en daar gaat het ook niet om. De technologi-sche mogelijkheden in onze samenle-ving worden met de dag uitgebreider. Steeds meer gegevensbestanden kun-nen gemakkelijk worden gekoppeld. Ook van al die mensen die niets te verbergen hebben, kunnen zo per-soonsgegevens worden misbruikt. Het gevolg is maatschappelijke of fi-nanciële schade. Het hergebruik van een klein aantal verzamelde en gekop-pelde persoonsgegevens kan kostbare of zelfs rampzalige vormen van iden-titeitsfraude tot gevolg hebben. Via internet hebben de buurman, de toe-komstige werkgever en vele anderen zeven dagen per week, 24 uur per dag inzage in talloze gegevens over ie-mands handel en wandel. Als die ge-gevens ook nog eens onjuist of verou-derd zijn, is de schade mogelijk nog groter. Het betekent op den duur dat iemand zich niet vrijelijk kan ontwik-kelen en zijn vertrouwen in de samen-leving afneemt. Zo zullen ook men-sen die ‘niets te verbergen hebben’ van een koude kermis thuiskomen als ach-teraf blijkt dat zij niet onbespied of ongeregistreerd door het leven zijn ge-gaan.

Een terrein waarop het recht op pri-vacy steeds meer moet worden verde-

digd, is de mobiliteit. Een actueel voorbeeld hiervan is het rekeningrij-den. De Tweede Kamer behandelt binnenkort een wetsvoorstel over re-keningrijden waarbij de automobilist betaalt voor de gereden kilometers. De prijs kan hierbij variëren afhanke-lijk van het traject en het tijdstip waarop wordt gereden. Rekeningrij-

den kan bijdragen aan filebestrijding. De keuze voor het te gebruiken sys-teem bepaalt echter in hoeverre in-breuk op de privacy wordt gemaakt. Wordt het een systeem waarbij een kastje in de auto aan het einde van de dag alleen doorgeeft aan de centrale hoeveel iemand moet betalen? Of wordt het een systeem waarbij in een

centraal bestand alle gegevens over de precieze locatie van de automobilist worden bijgehouden?

Bij nieuwe plannen zoals rekeningrij-den moet de wetgever zich afvragen of het verzamelen van alle mogelijke ge-gevens wel noodzakelijk is voor het nagestreefde doel. Is het voor reke-ningrijden noodzakelijk om precies te weten waar een automobilist op een bepaald tijdstip was? Nee, dit is voor het in rekening brengen van de kilo-meterheffing niet noodzakelijk. Kortom, kan het doel niet op een voor de privacy minder ingrijpende manier worden gerealiseerd? Degenen die verantwoordelijk zijn voor de besluit-vorming moeten hierop antwoord ge-ven voordat het systeem van start gaat. Vanzelfsprekend is het vervolgens aan de automobilist zélf om te bepalen of hij zijn gegevens voor andere doelein-den dan de kilometerheffing beschik-baar wil stellen.

Door de voortschrijdende technolo-gie wordt onze samenleving steeds meer een glazen samenleving, waarbij we nauwelijks meer onbespied door het leven kunnen gaan. Laten we zor-gen dat de burger kan rekenen op rechtszekerheid, ook op het gebied van privacy.

Jacob KohnstammVoorzitter van het College bescherming persoonsgegevens

Meer informatiewww.cbpweb.nlwww.mijnprivacy.nl

Project Manager: jaap Dirkes, mediaplanet Publishing house b.v. +31 20 7077 019

Production Manager: judith kloppenburg, mediaplanet Publishing house b.v. +31 20 7077 003

Design & Repro: thomas rohlfs, [email protected], +31 20 7077 011

Tekst: Cor Dol, www.doltekst.com

mediaplanet is de leidinggevende europese uitgever van themakranten in pers, online en via broadcasting.

als u zelf een idee heeft over een onderwerp, of misschien wel een heel thema, aarzelt u dan niet om

contact met ons op te nemen.

mediaplanet Publishing house, kristiina kansen, country manager

tel: +31 20 70 77001 www.mediaplanet.com

gedistribueerd met De telegraaf, juni 2008

MeDIaplaNet prODUCeert, fINaNCIert eN ONtwIkkelt tHeMakraNteNIN pers, ONlINe eN vIa brOaDCastINg.www.mediaplanet.com

Recht & ZekeRheid - pUblICatIe MeDIaplaNet pUblIsHINg HOUse b.v.

Jaap Dirkes

Recht op privacy, ook als je niets te verbergen hebt“Ik heb niets te verbergen”. Hiermee wordt een discussie over privacy vaak weggewuifd. Maar dit is een misverstand, want ook iemand die niets op zijn kerfstok heeft, kan schade ondervinden door (onrechtmatige) bestandskop-peling en misbruik van persoonsgegevens.

Ontdek en beleef de ongerepte natuur van Noord EuropaGa op de snelste manier – rechtstreeks – naar de Top of Europe! Een onvergetelijke vakantie… en altijd puur natuur!

Stap direct een andere wereld binnen: op zoek naar de rendieren, aanschouw de middernachtzon en overschrijd

de Poolcirkel. Maak kennis met de cultuur van de Lappen en zet voet op het uiterste punt van Europa:

de adembenemende Noordkaap. Onvergetelijke ervaringen… voor welke belevenis u ook kiest!

SCHITTERENDE FLY-DRIVE ARRANGEMENTEN:

individueel beleven & genieten vanaf 995,- p.p.

in slechts 3 uur vliegen van Amsterdam naar Lapland

uw auto staat klaar bij aankomst

verblijf in comfortabele hotels of bungalows

vertrek zomerseizoen: elke zaterdag

Middernachtzon

www.noordeuropa.nl

Ga op avontuur in Fins Lapland

MEER INFORMATIE:

[email protected]

T 035 69 90 322

Vraag nú de GRATIS brochure aan met alle unieke fl y-drive arrangementen naar Lapland!

Vul de bon in en stuur deze vandaag nog naar: Voigt Travel, Antwoordnummer 1429, 1410 VC Naarden.

Naam: vlr: m / v:

Straat: nr: Postcode:

Woonplaats: Email:

Tele

graa

f 27

-5-2

008

GRATIScursus fotografi e onder

de Middernachtzon

voor de eerste 10 boekers

(t.w.v. 50,- cursus in Nederland)

www.noordeuropa.nl/fotocursus

VOC Maatwerk is een nichespeler in detachering, gefocust op vijf dossierspecialismen. Wij beloven maatwerk aan onze Opdrachtgevers. Dit zijn Pensioenfondsen en Levensverzekeraars (P&V), Schuldhulpverlening Instanties en Sociale Diensten (SZ) en Ruimtelijke Ordening Instanties (RO). Wij leveren hen focus, kunde en scherpte. Wij beloven een kompas voor mijn loopbaan aan onze Specialisten. Dit zijn collega’s op HBO/HTS denkniveau met werkervaring (direct inzetbaar) of vers van school (Zilvervloters die een verplicht werk/ leertraject doorlopen). Wij bieden hen werkervaring, vakopleidingen en personal coaching.Na vijf jaar van duurzame groei weten wij dat onze twee beloftes op elkaar aansluiten en dat wij ze waarmaken. In 2008 hopen wij te groeien van 110 naar 150 Specialisten.

Heb jij ook interesse in een kompas voor mijn loopbaan? Reageer dan naar VOC Maatwerk, t.a.v. afdeling Personeel & Cultuur, Wielingensraat 24 a, 1078 KL Amsterdam. Het is ook mogelijk om te reageren via [email protected] of www.vocmaatwerk.nl. Wij nemen dan zo spoedig mogelijk contact met je op om een kennismakingsgesprek met je plannen. Dit kan naast reguliere werktijden ook in de avonduren en in het weekend. Wij bieden je een aantrekkelijke carrièrestap, inclusief goede secundaire arbeidsvoorwaarden zoals een auto, bonusregeling en een premievrij pensioen.

VOC Maatwerk is voor diverse Opdrachtgevers door het gehele land op zoek naar:

● ( junior) Contract- en Relat iebeheerders Pensioenen● ( junior) Acceptant Levensverzeker ingen● Schuldhulpver leners● Klantmanagers● Bouwplantoetsers


Bewust verzekerd?verzekeren we ons voor alles waar we ons maar voor kunnen verzekeren, of gaan we in meer of mindere mate bewust om met onze polissen? De Nederlander en zijn verzekering: over het algemeen gaat het best goed.

Van alle verzekeringen die er zijn, is er maar een verplicht in Nederland: de WA-verzeke-

ring voor auto, motor of bromfiets. “En verder is de Nederlander niet echt geïn-teresseerd in zijn verzekeringen. Het is een, zoals dat genoemd wordt, low inte-

rest-product”, constateert George Hoogkamer, directeur van een assuran-tiekantoor. “De enige interesse die de Nederlander heeft is de prijs. Inderdaad, wat kost me dat. Het is wel zo dat Ne-derlanders risico’s over het algemeen lie-ver uit de weg gaan en daarom ook beter

verzekerd zijn dan de burgers in de ons omringende landen. Dat zijn wel tegen-strijdige dingen.”

Alles allriskHoogkamer heeft als stelregel dat je je moet verzekeren voor risico’s die je als

individu of als gezin niet kunt dragen. “De tendens is dat verzekeringen wor-den gezien als een onderhoudscontract. Ik overdrijf misschien wat, maar we gaan de richting op dat als de koelkast stuk gaat, we dat bij de verzekeringsmaat-schappij willen verhalen. Het zal wel welvaart zijn. Maatschappijen spelen daar op in door overal een allriskdekking op te geven. Persoonlijk vind ik dat ver gaan: de kapotte magnetron of de verlo-ren paraplu op vakantie: het wordt een verzekeringskwestie. Maar dat is de ten-dens en daar hebben we mee te maken.” Eigen verantwoordelijkheid: Hoogka-mer zou het wat vaker bij de Nederlan-der in het algemeen willen zien. “Men-sen wentelen veel verantwoordelijkheden af, maar anderzijds is het ook zo dat de verzekeringsbranche het er deels ook zelf naar gemaakt heeft.” Het product wordt gevraagd, maar zeker ook aangeboden.

Reisverzekering?De reisverzekering die veel Nederlanders elk jaar weer afsluiten en er de komende weken weer aan zit te komen, is voor voor het doen van valse aangiftes. Wordt het tijd voor een nieuwe zonnebril of ca-mera? Gooi ‘m op vakantie van de berg-helling en de verzekering vergoedt het. Maar: “Dan komt er natuurlijk een te-genreactie van de verzekeringsmaat-schappijen. Die gaan nota’s en andere dingen eisen, en dan vinden hun klan-ten verzekeringsmensen weer lastig. Ik vind zelf dat je dit soort dingen niet moet willen verzekeren en daar is een reisverzekering ook niet voor. Straks

worden videocamera’s bijvoorbeeld tot 500 euro vergoed, maar je geeft de klant wel het idee dat ie goed verzekerd is. Dan kun je het maar beter niet verzeke-ren, dan weet de klant ook waar hij aan toe is. Een reisverzekering is een com-plexe verzekering omdat je geen object verzekerd, maar een evenement.” Hoog-kamer’s mening is dat de gemiddelde Nederlander van het schroeigaatje in de tent niet failliet gaat en dat dat dus ook niet verzekerd hoeft te worden. “Niet die zonnebril die in het ravijn valt, maar de verzekerde zelf: daar zitten de kosten en daar kun je je tegen verzekeren. Trans-port naar huis bijvoorbeeld, dat kan be-hoorlijk oplopen. En daarnaast de prak-tische hulp die je krijgt. Veel verzekeraars hebben een hulpcentrale die ter plekke in je vakantieland veel dingen voor je kan regelen. Daar is een reisverzekering voor.”

PrijzenslagHet internet heeft uiteraard ook in het verzekeringswezen zijn intrede gedaan. Het afsluiten van een verzekering kan te-genwoordig eenvoudig online. “Je ziet een tendens dat de hele stroom geauto-matiseerd wordt, van aanvraag tot polis is één automatische gang”, constateert Hoogkamer. Voordeel voor de klant is dat de verzekering steeds goedkoper wordt en de verzekeringsmaatschappijen zelf lijken met een regelrechte prijzen-slag bezig, zoals momenteel met de auto-verzekeringen. De loonkosten kunnen namelijk van de poliskosten af en dat doet de prijzen kelderen. “En veel syste-men kunnen doorgelinkt worden, bij-voorbeeld naar de Rijksdienst voor het Wegverkeer. Daar komt geen mensen-hand meer aan te pas.” De toekomst moet ons leren of er dan ook een verze-kering tegen computercrashes komt.

De enige interesse die de Nederlander heeft is de prijs

Linda heeft haar eigen blad. Jij ook.

Prijs: € 5,45 • In pakket met Opzij: € 7,25

Nu in de winkel: extra dik zomernummer + gratis vakantiekaartspel

halve pagina krant_zomer08 1 05-06-2008 12:35:22

Themabijlage RechT & ZekeRheid �

Te goed verzekerd?soms lijkt het wel alsof alles verzekerd kan worden. Maar wanneer doe je het goed? Moet je je werkelijk voor van alles en nog wat verzekeren of is er een gul-den middenweg? en wanneer ben je over- of onder-verzekerd?

”De meeste Nederlanders hebben het redelijk voor el-kaar. Er is misschien een

bepaalde luiheid als het gaat om het onderhouden van de verzekeringscon-tracten. Ik vind dat als je iets doet je het goed moet doen en anders moet je het niet doen.” Sandra Sterrenburg, hoofd binnendienst bij een assurantiekan-toor, stelt dat de branche als enige za-kelijke dienstverlener in Nederland een zorgplicht heeft. “De Nederlander er-vaart dat vaak als ballast, want hij krijgt enorm veel over zich heen. Hij wordt om de twee, drie jaar gevraagd een in-boedelwaardemeter in te vullen om te controleren of de dekking van de in-boedelverzekering nog wel op hoogte is. Het is bedoeld ter voorkoming van onderverzekering, maar de meeste men-sen vinden het maar vervelend.” De ge-middelde Nederlander is gesteld op ge-mak, maar is niet gewend daarvoor te betalen.

OverlappingOverlap komt ook voor. “Een ziekte-kostenverzekering is wat wij noemen

een primaire dekking, een reisverzeke-ring een secundaire. Met andere woor-den: je laat eerst je declaratie zien bij de ziektekostenverzekeraar. Zijn er dan nog dingen over of niet gedekt, dan stap je naar de reisverzekeraar. Dat is wel de reden dat de premie van een reisverze-kering zo laag is. Je kunt dan zeggen dat je dubbel gedekt bent en in feite is dat misschien ook zo. Maar je zou de ver-zekering moeten gebruiken voor dat-gene waar hij voor bedoeld is. Als je in Zuid-Frankrijk je been breekt, zitten de transportkosten naar huis meestal niet in de basisverzekering van de ziektekos-ten, wel bij een reisverzekering. Bij de duurdere creditcards zit ook vaak een doorlopende reisverzekering. Er is op sommige vlakken wel sprake van een dubbele dekking.”

Op de hoogte?Dat brengt de vraag of de Nederlander wel op de hoogte is van de dekking. We-ten we eigenlijk wel waarvoor we verze-kerd zijn? Sterrenburg stelt met de no-dige voorzichtigheid dat ‘men over het algemeen wel op de hoogte is’. De groot-ste problemen ontstaan bij de aanspra-kelijkheidsverzekering. Die geeft een dekking tegen schade waarvoor je aan-

sprakelijk gesteld kunt worden. “Dat staat ook zo in polissen. Maar wanneer ben je aansprakelijk? Er zit een verschil tussen je aansprakelijk voelen en aan-sprakelijk zijn. Men voelt zich vaak eer-der moreel aansprakelijk dan dat men het ook werkelijk is.” Soms is er sprake van overmacht en dan is er geen dekking. Als een kind tijdens een oppasbeurt bij opa en oma een dure vaas omgooit, zijn

de grootouders verantwoordelijk voor het kind en dus voor de schade. Volgens de wet zijn de ouders van het kind niet aansprakelijk. Daar komen we nog wel eens onbegrip tegen. Dus tussen ‘je mo-reel aansprakelijk voelen’ en ‘volgens de wet aansprakelijk zijn’ zit nog wel eens het probleem.”

Er zit een verschil tussen je aanspra-kelijk voelen en aansprakelijk zijn

een ongeluk zit hem in een klein hoekje. een advocaat inschakelen loopt al snel in de papieren. voor onvoorziene omstandigheden in het (dagelijks) verkeer en tijdens reizen, heeft arag een speciale verkeersmodule ontwikkeld. U kunt daarmee rekenen op professionele juridische hulp van uw arag jurist.

wilt u ook zeker zijn van juridische hulp bij o.a. arbeidsconflicten of geschillen over de aankoop van een product? Dan kunt u deze module eenvoudig uitbreiden. U betaalt zo alleen voor de risico’s die u wilt af-dekken. en als zich een geschil voordoet, heeft u direct contact met een ervaren jurist en géén ei-gen risico. valt het geschil buiten uw verzekering, dan wordt u toch geholpen. U heeft geen eigen risico. bij arag kunt u rekenen op per-soonlijke aandacht.

informatieMeer weten wat arag rechtsbij-stand voor u kan doen? kijk op www.rechtenzekerheid.nl of sms arag naar 3111*. De eerste 10.000 reacties ontvangen een gratis kus-sentje in de nek voor op reis. U bent tot niets verplicht. voor het verzen-den van het kussentje wordt tele-fonisch contact met u opgenomen voor uw verdere gegevens.

* aan de sms zijn geen extra kosten verbonden.

Zie ook pagina 19 van deze special

ingezonden Mededeling

Sorbo is uw hulp in huis! www.sorbo.nl

geschikt voor

állevloeren

Blue Wonder Vloerreiniger

• Veilig voor alle soorten vloeren

• Heerlijk frisse geur

• Droogt streeploos op

• Maskeert o.a. de geur van rook enhuisdieren

• 100% biologisch afbreekbaar

Blue Wonder Vloerreinigergeschikt voor álle vloeren

Veilig en púúr schoonmaken voor álle typen vloeren. Ja, veilig.Nieuwe Blue Wonder Vloerreiniger is 100% biologisch afbreekbaar.Tast de olie of was op een houten vloer niet aan. Marmer en ander zuurgevoelig natuursteen worden echt schoon. En blijven puur natuur.

Blue Wonder Vloerreiniger is hooggeconcen-treerd. Door de hoge concentratie is het belang-rijk dat u niet te veel gebruikt. Een energielabelvoor een schoon huis. Want zuinig doserenscheelt aanzienlijk in de portemonnee.

Wonderbaarlijke oerkracht, vanaf mei in de supermarkt.


Verzekerd van een goede verzekeringverstandig om bewust te zijn welke verzekeringen u afsluit en wat u ervan ver-wacht en mag verwachten.

De nieuwwaarderegelingen van veel autoverzekeringen zijn vaak niet goed. In de polis-

voorwaarden wordt de auto snel afge-schreven, tot zo’n drie procent per maand. Wie een spiksplinternieuwe auto van drie maanden op een slechte dag niet meer op de parkeerplaats terugvindt, kan dus al zo’n tien procent van de nieuw-waarde inleveren. Om een nieuwe auto te kunnen kopen, moet de verzekerde zelf nog enkele duizenden euro’s toeleg-gen. De formele term in dit geval is dan ook niet ‘allrisk’, maar ‘WA casco’ en juist op dit punt wordt dan geld bespaard in de premie. Toch goed om daar bewust van te zijn.

WaardemetersBij inboedel- en opstalverzekeringen is het verstandig om te zorgen dat u niet over- of onderverzekerd bent. De ver-schillende waardemeters geven daar een

garantie voor. Doorlopende reisverzeke-ringen zijn met name handig en zinvol voor het dekken van onvoorziene kosten bij ongelukken en/of ziekte. De trans-portkosten naar huis kunnen behoorlijk oplopen. Deze verzekering kent inmid-dels de nodige restricties als het gaat ver-goeding van verloren of gestolen goede-ren. Dure sieraden kunnen gewoon het beste worden thuisgelaten. Zaken als horloges worden na diefstal op vakantie meestal niet of niet totaal vergoed.

RechtsbijstandEen rechtsbijstandsverzekering is voor veel gezinnen een serieuze overweging waard. De sociale voorzieningen zijn ze-ker niet optimaal. Een kostwinner van een gezin die in de WIA terechtkomt en aanvullend niets geregeld heeft – en dat geldt zo ongeveer voor half Nederland – krijgt een lage toelage. Dat verschil moet je kunnen verhalen bij de aansprakelijke

tegenpartij en dan kon een rechtsbij-standsverzekering zijn waarde wel eens bewijzen, zeker gericht op het verkeer. Letselschade kan op deze manier ver-haald worden. De rechtsbijstandsverze-kering kan zo het verschil maken tussen leven van de bijstand en het als gezin toch nog redelijk voor elkaar hebben.

Een goede adviseurDe keuze voor een goede adviseur is slechts met mate te verzekeren. Er zijn goede en slechte adviseurs en dito verze-keraars. Er is echter een aantal signalen waar u op kunt letten. U kunt verzekerd zijn van een onafhankelijke adviseur als hij het NBVA-logo voert. Die kent geen productieverplichting en productieaf-spraken. Een andere indicatie is certifice-ringen en aanvullende keurmerken die iets over het kennisniveau van de advi-seur kunnen zeggen. Belangrijk is ook het persoonlijk gevoel, maar anderzijds is

het maar net wie u voor u krijgt. Een ad-viseur die de wensen van zijn klant goed kan interpreteren en om kan zetten naar de juiste polis, doet zijn werk goed. Het blijft echter mensenwerk. Met de nieuwe wet Financieel Toezicht wordt de situatie wel beter: de eisen die de wet stelt aan bij-voorbeeld permanente educatie worden steeds strikter. Kennisniveau is echter één ding, het bouwen van de brug tussen de wens van de klant en de concrete uitwer-king daarvan is een ander. Bij aanvang van een zakelijke relatie tussen klant en adviseur hoort de klant altijd een dien-stenwijzer in handen te krijgen. Deze dienstenwijzer geeft uiteraard een over-zicht van de diensten die een adviseur kan bieden, maar ook of hij gecertifi-ceerd en/of onafhankelijk is. Veel meer verzekering van een goede adviseur kunt u niet krijgen.

Blue Wonder Ontkalker

• Kleine moeite,lekkere koffie

• Ingebouwde kleurenindicator

• Reuk- en smaakloos

• 100% biologisch afbreekbaar

Koffie, vers, snel en lekker. Ons koffiepad- of espressoapparaat doet het.Maar zorg er wel voor dat u uw apparaat tijdig en goed ontkalkt.

Blue Wonder Ontkalker is speciaal ontwikkeld voor koffiepad- en espresso-apparaten. De kleurenindicator geeft aan of uw apparaat al dan niet volledig is ontkalkt.

Net als bij een zwangerschapstest verkleurt de oplossing naargelang het resultaat. Telkens een andere kleur, van verkalkt tothelemaal schoon.

Blue Wonder Ontkalker verlengt de levensduur van uw apparaat. De garantie voor blijvend lekkere koffie.

Blue Wonder Ontkalker

Een zwangerschapstest voor uw koffiepad- en espressomachine

Sorbo is uw hulp in huis! www.sorbo.nl

NIEUW!van

Sorbo

Themabijlage RechT & ZekeRheid �

Zeker van een pensioen?veel Nederlanders zijn onzeker over hun pensioen en zeventig procent meent te maken te hebben met een pensioengat. Dat valt op zich mee: minder dan vijftig procent heeft daadwerkelijk een pensioengat.

Toch is dat nog bijna de helft van werkend Nederland. “Best veel”, onderkent assu-

rantieadviseur Frank de Haas. “We spreken dan wel over het pensioen an sich, het werkgevers-werknemerspen-sioen dus, maar als we kijken naar het totale financiële plaatje en naar wat mensen werkelijk te besteden hebben na de pensioengerechtigde leeftijd, dan zal het percentage een stuk lager zijn. Er zijn vaak andere zaken die vermo-gen kunnen opleveren. Een eigen wo-ning bijvoorbeeld, verzekeringen die aflopen, de levensloopregeling. Men-sen worden vaak angstig van de nega-

tieve verhalen en die angst is in een aantal situaties ongegrond.”

VermogensvisieDe Haas vult veel inkomstenbelasting-formulieren in en constateert dan dat de aangroei van de pensioenen over het algemeen goed is. “Een lijfrentepolis is dan niet eens meer nodig. Een aanko-mend probleem is wel dat als de part-ners niet even oud zijn, ze vanaf 2018 te maken krijgen met gescheiden AOW. Dat is wel iets om van tevoren over na te denken.” Die regel gaat ui-teraard op voor alles rond het pensioen, maar hoe kun je er nu zeker van zijn

dat het ‘straks’ goed geregeld is? De Haas: “Het is een goed idee om een vermogensvisie op te stellen. Zit er overwaarde in het huis? Zo niet, wel-licht is het dan verstandig om in de toekomst een stuk hypotheek af te los-sen, zodat je meer overwaarde gaat cre-eren. Belastingbeperkt sparen is een andere optie. Of banksparen. Dat wil zeggen dat je een soort pensioen spaart bij de bank. Maar mijn persoonlijke voorkeur gaat uit naar een totaalover-zicht en dan zien waar de persoonlijke voorkeur van de klant ligt, bij sparen, beleggen of andere mogelijkheden. Het blijft altijd maatwerk.”

OnzekerBlijft het gevoel dat zeventig procent van de Nederlanders heeft dat het niet goed geregeld is. Wat kunnen zij doen om hun onzekerheid weg te nemen? “De meeste pensioenfondsen hebben tegenwoordig de mogelijkheid om in te loggen, zodat je kunt zien wat je krijgt als je straks 65 bent”, vertelt Frank de Haas. “Verder kun je een financieel planner eens laten kijken wat je werkelijk hebt en hoe het uitpakt.” Voor het toenemend aantal freelancers en zzp’ers geldt, net als bij grotere onderne-mers en zelfstandigen overigens, dat ze hun pensioen zelf moeten regelen. Vaak vinden zij een pensioenregeling duur en kiezen er dan voor om niets op te bou-wen. “Ik zou in elk geval een nabestaan-denpensioen regelen. Dan praten we niet over de oude dag, maar als iemand komt te overlijden. Na twee of drie jaar is het verstandig om de financiën eens onder de loep te nemen en te zien of er ruimte is om pensioen te sparen. Als die ruimte er niet is, moet je je misschien afvragen of het wel zo verstandig is om als zelfstan-dige te werken. Want je bedrijf als pen-

sioen, dat kun je tegenwoordig bijna wel vergeten. Dus: advies inwinnen en begin-nen als je er klaar voor bent.”

De eigen woningSteeds meer Nederlanders zien de eigen woning als financiële voorziening voor de oude dag. “We merken dat de zeventig-plussers van dit moment wel degelijk be-reid zijn om de eigen woning voor een deel te gebruiken als aanvullend pen-sioen. Je kunt een hypotheek verstrek-ken, maar die net iets hoger maken, zodat de renteverhoging betaald kan worden vanuit de nieuwe hypotheek.” De Haas geeft een voorbeeld: “Iemand wil er 40.000 euro bij hebben. Die geven we 60.000 euro hypotheek. Die extra 20.000 zetten we op een spaarrekening en daar kunnen we vijftien jaar lang de hypo-theekrente van betalen. Zo hebben ze meer te besteden, maar ze betalen er niets voor.” Overigens is het slim om te besef-fen dat door een aflossingsvrije hypo-theek de overwaarde van een huis kan te-genvallen: de schuld blijft gewoon gelijk.


De hand op de knip?wie absoluut geen risico’s wil nemen, moet niet beleggen. Maar wie in beleggingen doet, zal menen dat het onontbeerlijk is om op termijn nog wat te besteden te heb-ben.

Financiële zekerheid: voor wie fi-nancieel onafhankelijk is, is het misschien een triviaal onder-

werp. Maar het gros van de Nederlan-ders vraagt zich af of de AOW nog wel zal bestaan als zij aan de beurt zijn en of het dan toereikend zal zijn. Door de snelle wisseling van banen hebben veel

mensen geen gelijkmatig opgebouwd pensioen en lang niet iedereen heeft voor het eigen appeltje voor de dorst gezorgd. Beleggen is een idee, maar zo-als bekend is het niet geheel vrij van ri-sico’s. Door te spreiden over verschil-lende fondsen kun je enige zekerheid inbouwen. Tijd werkt ook in het voor-

deel van beleggingen en wie zekerheid wil hebben, zal zijn belegging de tijd moeten geven. Uiteraard is het ene pro-duct risicovoller dan het andere. Gratis geld bestaat niet: een product dat een hoog rendement kan geven, heeft een dito risico.

Beleggen?Wie snel rijk wil worden, moet in be-leggingen gokken op het juiste paard en daar zit een redelijke dosis geluk in op-gesloten. Over het algemeen is beleggen een kwestie van de lange adem. Beleggen in vastgoed wordt meestal gezien als rede-lijk veilig. Voordeel is dat het een tastbaar product is. Bakstenen, zoals vastgoed wat oneerbiedig wordt genoemd, geven een gemiddeld rendement. Een opkomende markt vormen ‘bomen’ of liever: tropisch hardhout. Maar kenners menen dat de markt redelijk ondoorzichtig is en bo-vendien geldt dat bomen de tijd nodig hebben om te groeien, waardoor snel re-ageren op de markt niet echt mogelijk is. Olie wordt, zeker voor beginnende be-leggers, als een wispelturig beleggings-gebied gezien. De prijs wordt niet alleen bepaald door vraag en aanbod, maar ook door de politiek. Welk product ook: het blijft voorwaarde om u goed in de mate-rie te verdiepen en de regel in acht te ne-men dat een hoog rendement een groot risico vraagt.

Of sparen?Sparen is een andere optie. Er zijn be-leggingsproducten die op sparen lijken,

maar ze zijn het niet. Het is derhalve be-langrijk om u goed te informeren. Wie risicoloos wil sparen doet er verstandig aan zich twee dingen af te vragen: waar wil ik voor sparen en wanneer heb ik het geld nodig? Geld langer vastzetten be-tekent dat de spaarder het niet zomaar kan opnemen. Daar krijgt hij dan ook een beloning voor in de vorm van een hogere rente. Een goede oplossing voor wie het geld niet direct nodig heeft. Een spaarrekening met vrij opneembaar geld biedt uiteraard een lagere rente. Ove-rigens is het verstandig om zich te rea-liseren dat er een verschil is tussen een betaal- en spaarrekening. Een betaalre-kening biedt voor spaarders weinig tot niets extra: de rente is meestal laag, het geld is dan ook vrij opneembaar. De spaarverzekering is een mix van sparen en verzekeren: de spaarder spreekt met de financiële onderneming een eind-datum af, waarop het gespaarde be-drag uitgekeerd wordt. Mocht u voor de einddatum overlijden, dan keert de ver-zekering uit aan de nabestaanden. Dat gebeurt aan de hand van een soort over-lijdensrisicoverzekering, waarvoor u wel extra betaalt.

Een veilige woning voor een zekergevoelDe zekerheid van een veilig huis is veel waard. een in-braak of brand heeft een behoorlijke impact. Materi-eel, maar zeker ook psychisch. wat kunt u doen om zo zeker mogelijk te zijn?

Je moet er niet aan denken: diefstal of brand in huis. Toch overkomt het jaarlijks duizenden Nederlan-

ders. Wat inbraak betreft: het helpt na-tuurlijk om de bekende regels qua open-staande ramen en deuren en ladders bij het huis in acht te nemen. Het Politie-keurmerk Veilig Wonen (PKVW) is een extra garantie dat u uw huis goed bevei-ligd heeft. Om het keurmerk te verkrij-gen moeten bereikbare ramen en deu-ren uitgerust worden met gecertificeerd hangen sluitwerk. Bergingen, schuren en garages die vanuit de woning bereikt kunnen worden vallen ook onder deze regel. Verlichting bij de voor- en achter-

deur is eveneens een vereiste: u moet kunnen zien wie voor de deur staat voor-dat u deze opent. Er zijn erkende PKVW-bedrijven die u kunnen helpen.

VoordelenIs het PKVW eenmaal binnen, dan trekt een ware parade aan voordelen aan u langs. Uit onderzoek is gebleken dat woningen met het PKVW-keurmerk tot negentig procent minder kans bie-den op een geslaagde inbraak. Dat zijn geen kleine cijfers en ze zijn bovendien door veel verzekeringsmaatschappijen opgepikt. Zij bieden u in veel gevallen korting op de inboedelverzekering als

uw woning over het keurmerk beschikt. Dat kan de investering snel in klinkende munt omzetten. Belangrijker misschien nog is het gevoel van zekerheid dat het gecertificeerde huis u geeft. Veel mensen geven aan zich veiliger in huis te voelen en met een prettiger gevoel de woning achter te laten.

BrandBrand maakt ieder jaar meer slachtoffers in particuliere woningen dan in alle an-

dere gebouwen bij elkaar. De financiële schade is jaarlijks meer dan honderd miljoen euro. In 2006 waren er bijna 7.000 branden in woningen, omgere-kend in ongeveer één huis op de dui-zend huizen. Er vielen daarbij 43 doden en 622 gewonden. Onnodig om te stel-len dat een brandveilig huis van levens-belang is. De meeste branden zijn het gevolg van menselijk handelen, door onvoorzichtigheid, onwetendheid en onachtzaamheid. Rookmelders hebben de cijfers doen dalen, maar ook hierbij geldt dat waakzaamheid bepalend is. Regelmatig de batterij controleren bij-voorbeeld.

VeiligerEr is een aantal maatregelen die de brandveiligheid van de woning kunnen vergroten. Wie nooit met brand in huis te maken heeft gehad zal ze wellicht overdreven vinden, maar wie de tegen-overgestelde ervaring heeft, weet dat het essentieel kan zijn. Inventariseer de risi-co’s op brand en wees u bewust van die risico’s. Maak binnen de woning, dus ook in het interieur, bij voorkeur ge-bruik van brandveilige materialen. Een brandblusmiddel in huis (branddeken of -blusser) kan een brand beperken en dat geldt uiteraard ook voor rookmel-ders, op voorwaarde dat ze goed onder-houden worden. Een vluchtplan is even-eens een goed plan. U kunt voor uzelf de bekende test doen om geblinddoekt vanuit een bepaalde kamer in het huis met twee kinderen zo snel mogelijk naar buiten te komen.

Brand maakt ieder jaar meer slachtof-fers in particuliere woningen dan in alle andere gebou-wen bij elkaar

Frank Laan was altijd al pionier in de financiële wereld. Zijn brood verdienen deed hij met verzekeringen en leningen. Zijn toegevoegde waarde levert hij door bestaande constructies opnieuw vorm te geven waardoor aantrekkelijkere producten ontstaan. Vlak na het millennium liep hij tegen een bestaand product aan in de Verenigde Staten. Voor de ondernemer met die typische Hollandse handelsgeest was het ‘slechts’ een kwestie van het product de oceaan overbrengen en in het Hollandse aan de man te brengen. De founder van life settlements in Nederland leidt bijna zes jaar later het zeer succesvolle Quality Investments. Uiteraard ook succesvol voor de investeerders in life settlements; want ook nu hebben creativiteit en de inzet van diverse financieel en juridisch specialisten gezorgd voor zeer lucratieve constructies.

Aandacht van AFM Hoewel life settlements al in 2002 in Nederland

werden verhandeld, hebben de pers en diverse financiële instellingen pas sinds enkele maanden intensief aandacht voor deze beleggingsvorm. Sinds kort publiceert ook de autoriteit financiële

markten (AFM) op haar website over deze Amerikaanse levenspolissen. ‘De een zijn dood is de ander zijn brood’, zo luidt de samenvatting van de financiële waakhond. En expliciet voor dit beleggingsproduct is een hoofdstuk gewijd aan de risico’s.

Risico’sToezichthouder AFM benadrukt het belang van

spreiding, benoemt het langlevenrisico en het risico dat de beleggingsinstelling de premies voor de overgenomen polissen niet meer betaalt. Een duidelijk signaal voor Quality Investments dat zij goede, heldere producten op de markt brengt.

Risicospreiding is vanzelfsprekend voor de relaties van Quality Investments, die vaak ook in vastgoed en aandelen zitten. De entree ligt daarnaast boven de 50.000,- euro waardoor met name professionele en institutionele beleggers instappen.

Uniek in Nederland is de wijze waarop het lang-levenrisico wordt afgedekt. Vooraf wordt een looptijd bepaald en indien de looptijd wordt overschreden, keert de herverzekeraar uit.

In een fonds zit één specifieke polis waarin meerdere beleggers investeren. Zij zijn verenigd in een trust

die wordt ondergebracht bij een trustee in Amerika. Als begunstigden van de polis dienen ze de jaarlijkse fee te voldoen. Indien een van de investeerders niet aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen, dan wordt – na enkele vangnetconstructies – zijn inleg geretourneerd en het aandeel aan de overige investeerders aangeboden.

Veel vermogen genereren Quality Investments hecht veel waarde aan

transparante geldstromen en zuivere communicatie. Daarom is er een prospectus beschikbaar voor haar producten. Bovendien is onlangs de AFM benaderd om de investering in life settlements via Quality Investments onder de loep te nemen. De AFM beschrijft de investering letterlijk als ‘duidelijk en transparant’. Een constatering die Laan voldoening geeft en inspireert tot het ontwikkelen van nieuwe producten. Want transparante geldstromen en open structuren zijn vanzelfsprekend. Maar met veel vermogen nog veel meer vermogen genereren, is door Laan tot levenskunst verheven.

Life Settlements en een flink vermogen: ingrediënten voor nog meer vermogen

‘Een transparant en duidelijk product’

( advertorial )

Themabijlage RechT & ZekeRheid10

De zekerheid van de doodsoms wat oneerbiedig omschreven als ‘de een zijn dood is de ander zijn brood’, maar puur zakelijk gezien is een life settlement nog niet zo’n gek idee. Maar wat is het eigenlijk en wat zijn de voordelen?

Simpel gezegd is een life settle-ment een investering in de le-vensverzekering van iemand an-

ders. Het idee is ontstaan in de Verenigde Staten, waar aidspatiënten hun levensverzekering verkochten aan investeerders om zo hun behandeling te kunnen betalen. Tegenwoordig wordt de constructie vooral toegepast door se-nior citizens in Amerika, die op deze manier voor zichzelf het appeltje voor de dorst te gelde maken. De investeer-der hoeft slechts te wachten op de dood om een bedrag door de verzekerings-maatschappij uitgekeerd te krijgen. Je moet er maar op komen. Als de verze-kerde snel overlijdt kun je als investeer-der snel winst maken, maar je kunt er ook twintig jaar (of langer) op moeten wachten. In die tijd moet intussen wel premie betaald worden en vindt de uit-kering later plaats: beiden hebben effect op het rendement van de investering.

nu cashenFrank Laan van Quality Investments is gespecialiseerd in life settlements. “Het zijn inderdaad oudere Amerikanen, zo rond de tachtig, die polissen hebben met een waarde van vijf, tien of soms zelfs vijftien miljoen. Ze willen nu ca-shen. Het zijn risicopolissen, wat in-houdt dat er geen waarde in zit. Als ze ouder worden, stoppen ze met het beta-len van de polis. En als ze niet meer be-talen, beëindigt de verzekeringsmaat-schappij het contract. Dat gebeurt momenteel nog altijd in zeventig pro-cent van de gevallen. Veel oudere Ame-rikanen vinden de premie gewoon te duur worden. Een investeerder koopt de polis dan over en biedt veel meer dan de verzekeringsmaatschappij zou doen om de polis af te kopen.” De verzekerde blijft de verzekerde, maar zowel in de Verenigde Staten als in Nederland mag altijd de begunstiging in eigendom wij-

zigen. De polissen die worden aange-kocht zijn allemaal dubbel gecontro-leerd door accountants en advocaten. De investeerder wordt dus eigenaar en begunstigde van de polis. Als de verze-kerde komt te overlijden gaat de uitke-ring naar de begunstigde. Simpel zat. “Het gebeurt al twintig jaar”, schetst Laan.

Win-winDe voordelen zijn volgens Laan tweeër-lei: “Allereerst krijgt de verzekerde per direct een flinke som geld. In de Ver-enigde Staten kunnen ze de polis bo-vendien belastingsvrij verkopen. Wij kopen alleen polissen van mensen van 75 jaar en ouder en voorheen verdwe-nen die polissen na het stoppen van het betalen van de premie gewoon in de vuilnisbak, met de verzekeringsmaat-schappij als lachende derde. Nog niet veel Amerikanen weten dit, zo’n vijf-tien procent.” Laan heeft een eigen bro-ker in Amerika zitten die de polissen opkoopt en overschrijft op een andere naam. Verzekeringsmaatschappijen zijn niet blij met de constructie, maar zijn op de hoogte van het bestaan. “Ze ver-hogen de premies voor nieuwe polissen en verhogen de premie maximaal (0,2 procent) per jaar. Ze hebben nu een dipje, maar over een jaar of tien zullen ze toch weer de winsten maken van eer-der.”

HerverzekerenVoorbeeld: “Als iemand een polis van een miljoen heeft en komt te overlij-den, dan gaat dat miljoen naar de nabe-staanden. Maar daar moet successie-recht over betaald worden, dus er blijft zo’n zes à zeven ton over. Als deze polis in de markt wordt aangeboden, krijgen

ze er vier- à vijfhonderdduizend dollar voor, maar wel bij leven en welzijn en belastingvrij. Ze kunnen er zelf van ge-nieten en dat is winst aan die kant. De winst aan de andere kant zit bij de in-vesteerder, die uitgekeerd krijgt als de verzekerde komt te overlijden.” Het is waar: een verzekerde kan wel 115 jaar oud worden en dan blijft er voor de in-vesteerder weinig te lachen over. Frank Laan heeft dat ondervangen door de looptijd te verzekeren met een herver-zekeringspolis. Nog een voorbeeld: “Stel: iemand van tachtig met een le-vensverwachting van vijf jaar, vastge-steld door een gecertificeerd zieken-huis, verkoopt zijn polis. Dan wil de investeerder wel graag zien dat ie na een jaar of vijf zijn uitkering ontvangt. Na vijf jaar neemt de herverzekering de po-lis over en keert de uitkerende waarde van dat moment rechtstreeks uit naar de investeerder. Dat levert een vast ren-dement van minimaal elf procent op.”

KanttekeningenDe AFM (Autoriteit Financiële Mark-ten) waarschuwt op haar site echter voor al te veel jubel. Voldoende spreiding in de portefeuille, zoals dat in de beleg-gingswereld gebruikelijk is, is volgens de AFM ook bij life settlements zeer ge-wenst. Dat vraagt echter wel een fonds-vermogen van minimaal zo’n honderd miljoen euro, wat het product haast ex-clusief aantrekkelijk maakt voor grote pensioenfondsen en verzekeraars. “Dit is omdat de risico’s alleen met grote por-tefeuilles beheersbaar zijn”, stelt de AFM op de site. Het spreekt voor zich dat de premie van de verzekering wel betaald moeten worden, anders houdt alles op. Daarom is het verstandig om voor de betaling een regeling op te zet-

ten, waarmee het voortbestaan van de polis gewaarborgd is. Zeker is dat life settlements geen eenvoudig product is, mede door de verschillende internatio-nale wetten die er aan hangen. De AFM waarschuwt daarnaast voor uitsluitende voorwaarden in de polissen, waardoor er soms niet wordt uitgekeerd. Boven-dien kunnen nabestaanden de rechtma-tigheid van de verkoop van de polis be-twisten.

Mooi rustigAccountant Peter Ortmans, residerend in België en Spanje, ziet echter voorna-melijk voordelen. Door de verkoop van


World Trade Center • Tower A, Level 12

Strawinksylaan 1207 • 1077 XX Amsterdam • The Netherlands

Tel.: +31 (0)20 718 38 30 • Fax: +31 (0)20 718 38 32 • [email protected]


Themabijlage RechT & ZekeRheid 11

onroerend goed ontving hij wat kapi-taal, waarmee hij in life settlements ging. “Een mooi, rustig product. De korte termijn van vier jaar vind ik over-zichtelijk. Dat komt door de herverze-kering. Ik ben zelf accountant en heb het product redelijk binnenstebuiten gekeerd. Juridisch klopt het allemaal, de lijnen zijn correct. De geldstromen lo-pen apart. En die herverzekering die Frank Laan toepast is prachtig. Niet alle life investments hebben die constructie en dan weet je niet wanneer je je geld krijgt. En elf procent kun je bijna ner-gens krijgen.” Nadelen zitten in de hui-dige nadelige koers van de Amerikaanse

dollar, maar Ortmans dekt dat af. Daar-mee zakt de waarde van zijn investering niet, maar profiteert hij evenmin als de koers onverhoopt weer aan mocht trek-ken. “Dat geeft mij een rustig gevoel.” Daarnaast is life investments duidelijk iets voor de wat meer vermogende be-legger. De minimum inleg begint in de regel bij 200.000 dollar. Ortmans: “Maar je hoeft niet elke dag de aande-lenkoersen te volgen. Het ligt in de kast en het rendeert vanzelf. Er zijn mensen die het onethisch vinden, maar dat zie ik niet zo. Zo’n verzekerde biedt zijn po-lis zelf aan en is blij dat hij er wat voor vangt. De een zijn dood is de ander zijn

brood? Dat vind ik niet. Het is volgens mij duidelijk een win-winsituatie.”

Obligatieachtig“Morbide? Eerst dacht ik dat het niets voor Nederlanders was. Als je je hoofd boven het maaiveld uitsteekt, krijg je negatieve reacties. In het begin vond ik het ook, maar in 2006 benaderde ik een groot pensioenfonds, dat ook voor 400 miljoen euro meedeed. Het is niet morbide”, vindt Frank Laan. “Het is een obligatieachtige investering, in feite heel zeker. Eigenlijk is je contract-partner een van de grootste verzeke-ringsmaatschappijen in de Verenigde

Staten. Als die omvalt, en met hem alle andere maatschappijen, pas dan ben je je investering kwijt. Dat is niet erg waarschijnlijk. Daarnaast is het zo dat alle geldstromen rechtstreeks van en naar de de Verenigde Staten gaan, met andere woorden: we begeleiden alleen de contractstromen. Tevens verwacht ik heel veel van ons nieuwe product waarmee we volgende maand de markt opgaan. Dit is product met een vaste maandelijkse rente waarbij een grote bank garant staat. De koers van de dol-lar is inderdaad een andere zorg, maar er zijn constructies om de waarde van de munt vast te zetten. In ons nieuwe

product wordt het valutarisico van de dollar afgedekt.” Laan verwacht niet dat binnenkort ook met Nederlandse polissen gewerkt zal gaan worden. “In Nederland zijn de risicopolissen maar gedekt tot je 72ste levensjaar, terwijl ze in Amerika altijd uitbetalen, al word je 105. Bovendien zijn de polissen in Ne-derland over het algemeen kapitaalver-zekering, gekoppeld aan bijvoorbeeld een hypotheek. Daar bouw je een be-hoorlijke waarde in op en het is niet handig om mee te handelen. De risico-polissen in Amerika lopen in de mil-joenen, hier is dat hooguit twee tot drie ton.”

De nummer 1 van Nederland

omdat Makelaarsland al meer dan 8.000 woningen heeft verkocht

omdat Makelaarsland het grootste makelaarskantoor van Nederland is

omdat de verkoopprijs gemiddeld hoger is*

omdat uw huis gemiddeld sneller verkocht wordt*

* Bron: NVM 2007

Beleg eens in grond!

De Nederlandse grondbeurs is een goed alternatief voor particulieren en bedrijven die gelden hebben en daarover een hoger rendement willen behalen, maar geen exotische avonturen willen aangaan (men belegt in eigen land).

In Nederland bemiddelt De Nederlandse Grondbeurs hoofdzakelijk agrarische grond zonder bouwbestemming: “In de prijs van kavels met een specifieke bestemming is de waarde hiervan immers al verdisconteerd”.De enige variabele factor is tijd. “Speculatieve winst wordt niet gerealiseerd ten tijde van bouwactiviteiten, maar in een veel eerder stadium als de planologie haar signalen afgeeft”.

Tot de clientèle van De Nederlandse Grondbeurs behoren naast particulieren, institutionele beleggers, projectontwikkelaars, bouwbedrijven en aannemers. Conclusie, “Een laag risico gaat hand in hand met een hoog rendement”.

Wanneer U meer informatie wenst of geïnteresseerd bent in Uw mogelijkheden, nodigen wij U uit tot het bezoeken van onze website:www.grondbeurs.com

www.grondbeurs.com

Grond is zeer schaars in het dichtbevolkte Nederland. Partijen die in het bezit zijn van grond in ontwikkelingsgebieden, zien hun bezit snel in waarde toenemen.

De Nederlandse Grondbeurs doet landelijk uitgebreid planologisch onder-zoek en attendeert haar relaties op grondpercelen die zeer interessant zijn voor aankoop als beleggingsobject.

“Wij zijn geen groenbedrijf en ook geen beleggingsbedrijf”, aldus De Nederlandse Grondbeurs. “Deze business hebben we niet zelf verzonnen, de overheid heeft hiertoe het initiatief genomen”.

Momenteel bestaan er enorme prijsverschillen tussen agrarische- en bouwkavels. Dit is afhankelijk van het toekomstperspectief van de betreffende grond. “De onderlinge prijsverschillen van kavels kunnen oplopen tot vele honderden procenten, blijkt uit de praktijk”.

Het grote voordeel van grondbeleggen is dat de onderliggende waarde altijd eigendom wordt van de investeerder. “Grond is per slot van rekening een registergoed. Overdracht gaat altijd via een notaris”.


“Voor veel mensen is het uit-gangspunt dat ze een zo laag mogelijke maandlast

hebben”, stelt Roger Offermans, lid NBVA, vast. “Ze interesseren zich te weinig voor hoe de hypotheek in elkaar steekt. Er wordt naar de rente gekeken, terwijl dat maar een klein aspect is van de hypotheek. Mensen moeten meer nadenken over hoe ze in de toekomst met hun huis om willen gaan. Is het de finale droomwoning of een starterswo-ning? Maakt niet uit, maar je hoeft geen nieuwe hypotheek af te sluiten bij een verhuizing. Je kunt ook nu een goede keuze maken en zorgen dat de hypotheek aanpasbaar is en mee te ne-men naar een nieuwe situatie. De hy-

potheek is geen financiële brandblus-ser, maar een rode draad voor vermogensopbouw.”

neem de tijdHet vinden van een goede hypotheek kost tijd. “Als mensen eens net zoveel tijd uittrokken voor de hypotheek als voor het vinden een nieuwe keuken”, klaagt Offermans met een glimlach. “Bezoek meerdere adviseurs van ver-schillend pluimage en sla zeker de klei-nere kantoren niet over, die kunnen net zo goed georganiseerd zijn en een goed voorstel doen. Een adviseur kan een belang hebben bij het afsluiten van je hypotheek en het is goed om dat te weten. Kijk naar de mogelijkheden van

Nationale Hypotheekgarantie en koop-subsidie. Maak een bewuste keuze voor een adviseur waarmee het goed klikt en zorg dat je je hypotheek begrijpt. Het is een overeenkomst voor jaren en dan moet je wel weten waar je je handteke-ning onder zet.”

ValkuilenNa een goede keuze zal de adviseur een offerte annex overeenkomst aanvragen. Daar moeten de wensen van de klant in vastgelegd zijn. Je mag ervan uitgaan dat de offerte klopt, op voorwaarde dat de informatie die je zelf hebt aangele-verd juist is. “Dat klinkt misschien normaal, maar het komt vaak voor dat het niet zo is. Mensen zeggen soms dat ze in vaste dienst werken, maar dat dat alleen in intentie zo is. Een werkgevers-verklaring heeft maar een bepaalde gel-digheidsduur. Er zijn nog veel andere factoren die een blokkade kunnen op-werpen. BKR-toetsing is belangrijk en kan echt voor problemen zorgen. Een televisie kopen met een jaar uitgestelde

betaling, staat wel als krediet in de boe-ken bij het BKR en kan een belemme-ring vormen voor het afsluiten van de hypotheek.”

WOZ en de lange termijnEen andere valkuil is de WOZ-waarde van de woning: het is en blijft een mo-mentopname en na bijstelling kunnen de maandlasten behoorlijk gaan oplo-pen. Offermans: “Het is belangrijk om te bekijken wat je kunt betalen, ook in mindere tijden. Niet naar wat je maxi-maal kunt lenen. Kies een hypotheek die bij je past en ga niet alleen op de rente af.”

’Kijk naar wat je kunt betalen’veel Nederlanders hebben een hypotheek, meestal ter financiering van een huis. Hoe kun je er nu zeker van zijn dat de hypotheek ook brengt wat je ervan verwacht had?

Mensen moeten meer nadenken over hoe ze in de toekomst met hun huis om willen gaan

Nationale Hypotheek Garantie: De veiligste weg naar de voordeligste hypotheekEen huis kopen is voor de meeste mensen de grootste investering die zij in hun leven doen. Het gaat om grote bedragen, die bijna niemand zomaar op de bank heeft staan. Daarom neemt vrijwel iedereen een hypotheek, een financiële verplichting die u voor lange tijd aangaat. Reden genoeg om de risico’s zo beperkt mogelijk te houden. Niemand kan immers in de toekomst kijken. Hoe staat u er over tien jaar financieel voor? Kunt u de hypotheeklasten nog betalen als u onverhoopt werkloos wordt of uw huwelijk stukloopt? Met NHG kunt u de gevolgen van deze risico’s beperken.

Profiteer van de rentekortingWerkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding, allemaal situaties die iedereen kan overkomen. Vaak met een ernstige inkomensdaling als gevolg. U kunt daardoor in de problemen komen met het betalen van de woonlasten. Dit kan ertoe leiden dat uw woning moet worden verkocht.

Zo’n gedwongen verkoop levert niet altijd voldoende op om de volledige hypotheek af te lossen. Er ontstaat een restschuld. In dat geval biedt NHG uitkomst. Want dankzij NHG wordt deze restschuld bij uw geldverstrekker afgelost. En dat is een veilig gevoel. Tevens ontvangt u een rentekorting die kan oplopen tot wel 0,6%!

Kwaliteitsverbetering met NHGAls u al een woning bezit en u heeft een extra financiering nodig voor kwaliteitsver-betering of uitbreiding van uw huidige woning, dan is het mogelijk om dat (alsnog) met NHG te doen. U kunt uw bestaande lening oversluiten en tegelijker-tijd verhogen of u kunt een aanvullende lening voor verbouwing of verbetering van uw woning afsluiten. U profiteert dan ook direct van alle voordelen – veilig, verantwoord en voordelig – van NHG.

Laat u adviseren!Als u meer wilt weten over alle voordelen van NHG, dan kunt u een kijkje nemen op de website www.nhg.nl, of vraag er naar bij uw hypotheekadviseur!

wordt of uw huwelijk stukloopt? Met NHG kunt u de gevolgen van deze risico’s beperken.

Voor aankoop en verbetering van uw woning.

U wilt uw woning verantwoord en vooral veilig financieren en óók nog eens profiteren van een rentekorting?

Themabijlage RechT & ZekeRheid1�

notaris: de zekerheid zelveHet notariaat heeft een wat stoffig imago. als stoffig synoniem is met ‘betrouw-baar’, dan is dat niet erg. want als zaken goed geregeld moeten worden is de nota-ris de aangewezen persoon.

Het is zinvol en verstandig be-langrijke afspraken vast te leggen. Een koopovereen-

komst voor een huis bijvoorbeeld, of een samenlevingscontract. Er zijn veel en veel verschillende zaken die door de notaris vastgelegd kunnen worden. Ster-ker nog: er zijn veel overeenkomsten en regelingen die alleen geldig zijn als ze zijn opgenomen in een notariële akte.

Onroerend goedEen van de belangrijkste taken van de notaris is het regelen van een goede over-dracht van onroerend goed. De daadwer-kelijke overdracht van het onroerend goed wordt geregeld in de leveringsakte,

die uiteraard in overeenstemming moet zijn met de eerder afgesloten koopovereenkomst. De overdracht is compleet als de notaris een afschrift van de akte heeft laten inschrijven bij het kadaster. Het financiële deel van

de overdracht wordt eveneens door de notaris geregeld. Vóór het on-

dertekenen van de leveringsakte moet de koopsom op de reke-ning van de notaris staan. De verkoper krijgt dat bedrag (na aftrek van aflossingen en le-ningen) zodra de notaris de verplichtingen van de verko-

per heeft gecontroleerd en goed bevonden. Overigens is de hypo-

theekakte iets anders: daarin wordt vastgelegd dat uw onroerend goed

dient als onderpand voor het geldbedrag dat u geleend heeft. En in de geldlenings-overeenkomst wordt bepaald welke af-spraken u met uw geldverstrekker heeft gemaakt. Het lijkt omslachtig, maar het gaat in feite om verschillende dingen. En je kunt het maar beter goed geregeld heb-ben. Een goede notaris kan u trouwens redelijk wat werk uit handen nemen!

TestamentBij wet is vastgesteld wie uw erfgenamen zijn. Als u dat anders geregeld wilt heb-ben, is de gang naar de notaris onont-beerlijk. Bij grote geldbedragen of veel onroerend goed is dat overigens geen slecht idee. Een testament kan alleen ver-vangen worden door een nieuw testa-ment. Het verscheuren van een testa-ment, zoals dat in drama’s wel eens gebeurt, heeft dus geen enkel effect op de rechtsgeldigheid ervan. In Nederland kan iemand vanaf zijn zestiende bij de notaris een testament op laten stellen. Een andere zaak die vaak bij de notaris geregeld wordt, is het samenlevingscon-tract. Wie om wat voor reden ook besluit niet te trouwen, doet er uiteraard wel ver-standig aan bepaalde zaken vast te leg-gen. Het is vaak zinvol om zaken om-trent vermogen apart vast te leggen in een testament. Overigens is een samenle-vingscontract niet hetzelfde als een gere-gistreerd partnerschap: dat wordt op het gemeentehuis gesloten. Als er in dat geval verder niets wordt geregeld, ontstaat bij het partnerschap een gemeenschap van goederen. En u raadt al dat u naar de no-taris moet om dat indien gewenst te ver-anderen.

MediationMediation is een dienst die veel notaris-kantoren tegenwoordig aanbieden. Een mediator is in feite een bemiddelaar in

een conflict tussen twee partijen. Aange-zien de notaris een neutraal persoon is, is hij of zij voor mediation een prima partij. Ook in dit geval gelden duidelijke regels en afspraken, die worden vastgelegd in een mediationcontract. Daarin worden onder andere de spelregels, de verdeling van de kosten, de aard van het conflict en de rol van derden (bijvoorbeeld advoca-ten) vastgelegd. Natuurlijk kan een ge-schil ook voor de rechter uitgevochten worden, maar de praktijk wijst uit dat de relatie tussen de kemphanen daarna meestal voorgoed verzuurd en afgelopen is. Er kunnen omstandigheden zijn, zoals een wederzijds zakelijk belang, die de in-zet van een mediator aantrekkelijker ma-ken. Mediator is een vrij beroep, wat be-tekent dat iedereen zich mediator mag noemen. Een aantal is gecertificeerd door het Nederlands Mediation Instituut, die gebonden zijn aan gedragsregels die no-tarissen maar al te goed kennen: neutrali-teit, onafhankelijkheid, geheimhouding en een voortvarend optreden. Noem het stoffig, maar je kunt het maar beter goed geregeld hebben.

Een testament kan alleen vervangen worden door een nieuw testament

BESTEMMING BEREIKT!

Beloon uw relaties of medewerkers met een incentive reis!

Vier uw jubileum op een bijzondere wijze!

Voor meer informatie:

www.motivationtravel.nl of

033-4624662

Lapland

Barcelona

Marrakesh

Rome

Kaapstad

New York

Dublin

Parijs

Berlijn


De zaak woekerpolis

De ‘zaak woekerpolis’ kende eind mei nog geen einde. tot ontsteltenis van minister van financiën wouter bos was het rapport van het IfO ‘teleurstellend’ en werden er twee extra weken voor uitgetrokken om een goed rapport op tafel te krijgen.

De zaak rond de woekerpolis-sen, een term bedacht door het programma Radar van de

TROS, startte rond het begin van de ja-ren negentig. Economisch liep het alle-maal rooskleurig in Nederland en beleg-gen leek, ook voor leken, een fluitje van een cent. De officiële naam van een woekerpolis is ‘beleggingsverzekering’, een complex financieel product. Vaak bestaat het product uit een belegging in

effecten waarmee een kapitaal moet worden opgebouwd. Daaraan wordt een overlijdensverzekering gekoppeld, waarvan de hoogte van de uitkering ech-ter niet vaststaat, omdat deze weer af-hangt van de waarde van de beleggin-gen. Tot zover geen probleem, als je het maar weet. Volgens cijfers heeft bijna een op de vier Nederlanders minimaal één beleggingspolis afgesloten. In 2006 is door de polishouders gezamenlijk

zo’n zestien miljard euro aan premie be-taald voor deze polissen.

Wat is het probleem?Maar wat is nu het probleem met deze beleggingsverzekeringen? Fondskosten, aan- en verkoopkosten, provisies, af-sluitkosten, administratie- en beheer-kosten en risicopremies en allerlei an-dere kosten: de kosten van de polis maken gemiddeld veertig procent van

uw premie uit. Gemiddeld – dus hogere percentages komen ook voor. Deze kos-ten worden ingehouden op uw premie, zodat slechts het restant voor u wordt belegd. Verrekenen kan ook. Dan wordt uw premie weliswaar volledig belegd, maar worden periodiek beleggingen verkocht om aan de kosten te kunnen voldoen. Ook als de aandelenkoersen dus absoluut niet gunstig zijn. Combi-naties komen ook voor. Het grote pro-bleem bij de woekerpolissen zit hem er in dat de afnemers van deze polissen niet op de hoogte konden zijn van de hoge kosten die het financiële product met zich mee zou brengen. Barbara den Uijl van de Consumentenbond beves-tigt dat: “Mensen konden dat niet we-ten. Vaak is er ook geen kostenvermel-ding, terwijl de kosten dus ook op het rendement van de belegging wegen.”

DipZolang de economie maar goed draait en de beleggingen in de plus staan, is er niet zo veel aan de hand. Anders werd dat rond 2001, toen zich een dip in de economie aftekende. Er werd flink inge-teerd op het kapitaal, zeker bij polissen waar de kosten werden verrekend. De

klant bleef premie betalen, maar het ka-pitaal kelderde. De prognoses, die bij aanvang nog zo rooskleurig werden af-geschilderd, werden voortdurend naar beneden bijgesteld. Er zijn gevallen be-kend waarbij de klant nu al weet dat hij of zij aan het eind van de rit niets gaat ontvangen, zelfs niet zijn inleg aan pre-mie, want die is opgegaan aan kosten.

RapportLogisch dat consumentenorganisaties paal en perk gingen stellen aan de woe-kerpolissen. Verschillende organisaties bundelden de krachten om samen een proefproces te voeren, waarvan de uit-komst als precedent zou kunnen werken voor andere gevallen. In opdracht van het ministerie van Financiën werkte het Instituut Financieel Onderzoek aan een rapport dat eind mei door minister Bos echter onbevredigend werd genoemd. Het instituut kreeg daarop twee weken extra om met beter materiaal te komen. Bos reageerde in RTL-Z dat veel men-sen willen weten waar ze met hun polis aan toe zijn. Met dit concept was dat volgens hem niet mogelijk. Wie wil we-ten of hij in het bezit is van een woeker-polis, kan dat nagaan op kifid.nl.

bezoek nu

razendsnel

avast.nlSB Networkingavast! antivirusDistributeur

Dorpsstraat 855731 JG MIERLO

T: 0492-667102F: 0492-667166

www.avast.nl

dé betrouwbaarste antivirus softwarevoor bedrijven en particulieren!

avast! antivirus software biedt volledige bescherming tegen virussen, spyware, en rootkits. Deze bescherming van de allerhoogste kwaliteit is beschikbaar voor de meest voorkomende apparaten en platforms: van desktops, PDA’s, en U3 apparaten tot servers. Iedere dag verwelkomt avast.nl ongeveer 6000 unieke bezoekers. Inmiddels zijn er ongeveer 60 miljoen tevreden avast! Home gebruikers wereldwijd, waarmee het merk avast! een onophoudelijk groeiend marktaandeel heeft veroverd. Onze antivirusproducten worden wereldwijd verkocht en hebben al diverse internationale toekenningen mogen ontvangen vanwege de hoge kwaliteit. Ondanks deze hoge kwaliteit is avast! Home Edition voor niet commercieel thuisgebruik gratis beschikbaar.

Bezoek de website en laat u informeren over alle avast! mogelijkheden!

Themabijlage RechT & ZekeRheid 1�

Het duivels dilemmaOnze digitale vingerafdrukken en voetsporen zijn eenvoudig na te trekken, plus daarbij onze persoonlijke gegevens. we kunnen haast niet meer onbespied door het leven. Maar wat is de prijs?

De glazen samenleving: de transparantie neemt toe en persoonsgegevens, e-mail en

internetgedrag liggen bij wijze van spre-ken op straat. Is het een gevaar voor de persoonlijke zekerheid? Er ligt in ieder geval genoeg werk voor het College be-scherming persoonsgegevens (CBP). Voorzitter Jacob Kohnstamm consta-

teert een ‘duivels dilemma’: “Als modern mens word je gewoon meegezogen in die transparante samenleving. Ik heb vandaag geld gepind, ik ben het gebouw binnengekomen, ik heb wat vragen ge-steld via een zoekmachine op de com-puter, gemaild en ge-smst en gereisd met een OV-chipkaart. Overal waar we gaan of staan laten we onze digitale

voetsporen achter. We kunnen haast niet meer onbespied door het leven. Dat is niet typisch voor Nederland. Een glo-baliserende samenleving heeft veel voor-delen, maar ook nadelen.”

identiteitsfraudeDigitale voetsporen hoeven op zich geen probleem te zijn. Zolang er niets mee

gebeurt, hoeft er niets aan de hand te zijn. Maar identiteitsfraude is in de Ver-enigde Staten al geen zeldzaamheid meer en heeft naar schatting al voor veertig miljard dollar per jaar aan schade berokkend. “Je kunt wel zeggen dat je niets te verbergen hebt, maar als op in-ternet van mij een handtekening, sofi-nummer, e-mail en adresgegevens zijn te vinden, bied je je identiteit op een presenteerschaaltje aan. Het levert schade op voor individuen, maar ook voor de samenleving als geheel. Bescher-ming van persoonsgegevens is van fun-damenteel belang voor de manier waarop we elkaar kunnen vertrouwen.” Recentelijk voorbeeld was de website ‘Stop de deportatiemachine’ die per-soonlijke gegevens van allerlei mensen op het internet zette, inclusief gegevens van kinderen, met een bijna expliciete oproep om deze mensen lastig te vallen omdat ze zich bezighouden met het uit-

zettingsbeleid. “Deze mensen hebben niets te verbergen. Maar door internet kan ook de judoclub van de kinderen op een site worden gevonden en kunnen kinderen daar ernstige schade van on-dervinden. De site is uit de lucht ge-haald. Je moet paal en perk stellen aan de glazen samenleving.”

BewustzijnToch is het kennelijk vrij eenvoudig om allerlei gegevens te achterhalen. Ligt onze identiteit op straat? “Ouders on-line is een beweging die erg probeert om een bewustzijn te creëren. Er zijn scholen die klassenfoto’s zomaar online zetten, waardoor anderen daar iets mee kunnen. Je identiteit wordt overal, van jongs af aan, blootgegeven.” Het is voor

sollicitatiegesprekken niet ongebruike-lijk om iemands complete geschiedenis op het internet op te sporen, inclusief chatsessies en jeugdzondes. Dat kan er toe leiden dat iemand niet wordt aange-nomen. “Je moet je er bewust van zijn dat alles wat je online doet en zegt ooit eens tegen je gebruikt kan worden”, vertelt Kohnstamm. Dat bewustzijn is aan het groeien en het probleem valt met schuilnamen redelijk eenvoudig te ondervangen. “Zo kun je wel aan het spel meedoen zonder dat je meteen tra-ceerbaar bent. We moeten niet afglij-den naar het punt dat iedereen in Ne-derland als een potentiële verdachte wordt gezien, waarover eindeloos infor-matie valt te verzamelen.”

Camera’sCamera’s voor toezicht vormen een an-der aandachtspunt. ‘Voor de zekerheid’ zeggen de voorstanders. Kohnstamm: “Het kan grote voordelen hebben als de camerabeelden live worden uitgezien en ik bij een overval ook op snelle hulp kan rekenen. Voor de pijn die ik voel zal het weinig uitmaken, maar de snelle komst van de politie kan iets verzach-ten. Enige terughoudendheid is op zijn plaats, want uit onderzoek blijkt dat ca-meratoezicht meer de verplaatsing van criminaliteit dan de vermindering er-van tot gevolg heeft. De wet stelt dat ca-mera’s niet zomaar overal geplaatst mo-gen worden, maar dat de gebruiker er in ieder geval over nagedacht moet heb-ben wat het nut en doel van de beelden is.”

FatsoenOnze privacy moet evenzeer zeker ge-steld worden bij het gebruik van credit-cards, OV-chipkaart en het toekom-stige rekeningrijden. Dat geldt uiteraard ook voor medische gegevens. Jacob Kohnstamm ziet geen grijs gebied. “In de Nederlandse en Europese privacy-wetgeving staan rechten en plichten helder omschreven. In woorden die deze teksten niet helemaal recht doen zou je kunnen zeggen: ga fatsoenlijk met persoonsgegevens om en richt geen schade aan. In bijna alle gevallen kun je aangeven dat iets wel of niet schadelijk of fatsoenlijk is. Dat is de richtlijn.”

Bescherming van persoonsgegevens is van fundamen-teel belang voor de manier waarop we elkaar kunnen ver-trouwen

Zorgeloos met vakantie

Hoe lang kijkt u al niet uit naar die zonovergoten vakantie. Naar croissants, tapas en wijn? De reis

verloopt voorspoedig. Opeens schaart de auto met caravan voor u. Er ontstaat een flinke ketting-

botsing. Iedereen staat volledig vast in een file en het is niet duidelijk wie er aansprakelijk is en welke

verzekeraar aan u moet gaan betalen.

Een vakantie begint vaak al bij het inpakken. Wat neemt u

mee en wat heeft u nodig? De tijd om alles goed te regelen

lijkt altijd te kort. Een aantal zaken zijn vooraf te regelen.

Zet nu al in de mobiele telefoon een contactadres voor nood-

gevallen. Zet dit nummer onder ‘ICE’ (= In Case of Emergency).

Scan uw paspoort en stuur hem naar een emailadres. Neem

ook een papieren print mee.

ARAG rechtsbijstandverzekering

Goed uitgerust met vakantie is voor iedereen belangrijk.

Een zorge loze vakantie hoort daar bij en daar helpt ARAG

u graag bij. ARAG biedt voor u en eventuele gezinsleden

een verkeersdekking voor al uw vervoers middelen, geen eigen

risico en voorziet in professionele juridische hulp.

Niets vergeten?

Kijk voor een handige checklist op www.rechtenzekerheid.nl.

Laat ook uw gegevens achter en ontvang een ‘kussentje in de nek’

voor die zorgeloze reis. Sluit u de verzekering nog voor

de vakantie af, dan betaalt u gedurende de gehele vakantie

(tot 1 september 2008) hier niets voor.

Waarom kiezen voor ARAG?

www.arag.nl

23370.1-ARAG-Themabijlage Recht en Zekerheid.indd 1 04-06-2008 11:59:20


Confronteren, vluchten of vechtenlekker werken. Dat willen we allemaal. Maar conflicten op het werk zijn helaas niet altijd te vermijden. wat kunnen we doen om conflicten op te lossen of uit de weg te gaan?

FNV Bondgenoten wordt dage-lijks gebeld met meldingen van conflicten op het werk: kenne-

lijk is het niet iedereen gegeven om met plezier naar het werk te gaan. Overigens brengt lang niet elk conflict het tot de rechtszaal. Nelke Temme, adviseur, trai-ner en mediator bij FNV Bondgenoten, adviseert vooral om met elkaar in ge-sprek te gaan en zo het conflict op te los-sen. “Technisch kun je als werknemer

gelijk hebben, maar vaak kun je beter een onderhandelingssituatie creëren waar belangen op tafel komen”, licht ze toe. “Het is belangrijk om te peilen of je de enige met dat probleem bent, of dat een hele afdeling er ook zo over denkt. In dat geval kan een eventuele Onder-nemingsraad wellicht actie onderne-men. Dat is altijd ons eerste advies: ga met elkaar in gesprek en daar kunnen we bij ondersteunen.”

OnderlingProblemen op de werkvloer kunnen van verschillende aard zijn. Temme: “Het niet naleven van afspraken bijvoorbeeld. Je kunt denken dat met het afsluiten van een CAO alles geregeld is, maar dat is niet altijd waar. Dat kan lastige conflic-ten opleveren. Van een andere orde is problemen tussen werknemers onder-ling. Pesten en vervelend bejegenen. Het is niet makkelijk om daarvoor genoeg-doening te krijgen. Het is in dit geval al lastig om beide partijen aan tafel te krij-gen. Je kunt afspraken en protocollen maken over bijvoorbeeld discriminatie. Maar iedereen kent het nog van school: er wordt gepest en het is niet plotseling over. Vaak geven mensen die gepest wor-

den zichzelf de schuld: ‘als ik niet zo’n lo-ser was, zou ik niet gepest worden’. We hebben veel kaderleden in bedrijven, le-den die door ons zijn opgeleid, die men-sen tot steun kunnen zijn. Het kan ook gaan om denigrerende of licht seksisti-sche opmerkingen, die soms lastiger zijn op te lossen.”

VoorkomenVoorkomen is beter dan genezen. Maar het kan ook zo zijn dat een werknemer niets van een opmerking zegt omdat hij of zij in een later stadium door de ander op het werk beoordeeld moet worden. “Assertiviteit en het probleem bespreek-baar durven maken is niet makkelijk”, onderkent Temme. “Daar kunnen ka-derleden ook weer helpen. Net als bij het pesten op school heb je een veilige plek nodig om je te kunnen verweren, men-sen die je kunnen helpen om zo’n gesprek te durven aangaan.” Zonder direct de vakbond in te schakelen is het hebben van vrienden onder collega’s ook een op-lossing. “En er zijn altijd informele lei-ders binnen een bedrijf. Die kun je snel genoeg herkennen en eens vragen of zij iemand willen aanspreken op gedrag. Als je zelf zo’n informele leider bent, kun je

problemen herkennen en onderkennen dat het voor jou minder gevaarlijk is.”

KansenAls je technisch gezien gelijk hebt sta je over het algemeen sterk genoeg. Maar de werksituatie kan dermate ontwricht zijn dat beëindiging van de arbeidsovereen-komst niet te vermijden valt. Boontje Advocaten in Amsterdam houdt zich uit-sluitend bezig met arbeidsrecht. Paul Boontje: “Een belangrijk deel van de da-gelijkse praktijk is het ontslagrecht. Ar-beidsconflicten komen dagelijks voor. De meeste zaken die op advocatenniveau komen, worden uiteindelijk alsnog met een minnelijke regeling geschikt. In som-mige gevallen, ik schat een kwart, kom je tot bij de rechter.” Boontje ervaart dat een conflict tussen werkgever en werkne-mer vaak onnodig escaleert. Het verdient daarom aanbeveling in een vroeg sta-dium een arbeidsrecht advocaat in te schakelen (onder het motto: voorkomen is beter dan genezen) “Je ziet dat we vaak al in het voortraject betrokken zijn en proberen te voorkomen dat partijen lijn-recht tegenover elkaar komen te staan. Het is belangrijk om een stap terug te kunnen zetten en met elkaar in gesprek

te blijven en een voor beide partijen ac-ceptabele oplossing te vinden. Maar vaak is het al te laat. Toch moet je ook dan als advocaat open blijven staan voor oplos-singen.” Het lijkt alsof een rechtszaak meestal een winnaar oplevert, maar Boontje ziet dat anders: “Vaak zijn er twee verliezers. Het kost tijd, geld, ener-gie, het beschadigt mensen. Probeer het zo netjes mogelijk af te sluiten en daar hebben rechters ook oog voor. Want wat is winnen? Soms is met minder genoegen nemen een betere oplossing.”

Top 10 juridische geschillen voor particulieren 1 schade in het verkeer 2 arbeidsgeschillen 3 geschillen over contracten 4 letselschade in het verkeer 5 geschillen omtrent wonen en

onroerend goed 6 verzekeringsrechtelijke ge-

schillen 7 geschillen over vergunningen 8 erfrecht geschillen 9 personen en familierechtelijke

geschillen 10 belastingrechtelijke geschillen

Klaar voor vertrek? Vakantie! U leeft er al lang naar toe. Klaar voor

vertrek. Maar: vergeet u niet iets? Juist onderweg

is de kans op een juridisch geschil het grootst.

Met de uitgebreide verkeersdekking van ARAG

rechtsbijstand bent u zeker van professionele

juridische hulp. U kunt dan zorgeloos van uw

vakantie genieten. En nu nog inpakken...

Overtuigd wat ARAG voor u kan doen?

Ga dan naar www.rechtenzekerheid.nl en sluit direct online af.

Óf ga naar uw verzekeringsadviseur. Verzeker u nu en betaal tot

na de vakantie (1 september a.s.) geen premie.

Geïnteresseerd?

Meer weten wat ARAG rechtsbijstand voor u kan doen?

Kijk op www.rechtenzekerheid.nl of SMS ARAG naar 3111*.

De eerste 10.000 bezoekers die hun gegevens achter laten

ontvangen een gratis kussentje in de nek voor op reis.

Binnen een paar dagen heeft u deze dan in huis.

* Aan deze sms zijn geen extra kosten verbonden.* Aan deze sms zijn geen extra kosten verbonden.* Aan deze sms zijn geen extra kosten verbonden.* Aan deze sms zijn geen extra kosten verbonden.

GRATIS!

23370.1-ARAG-Themabijlage Recht en Zekerheid.indd 2 04-06-2008 11:55:46


Verbouwen? Maak heldere afspraken!een verbouwing in huis is, eerlijk is eerlijk, een bron van conflicten. gebrekkige com-municatie en klachten over het uitgevoerde werk vormen de voornaamste redenen.

De Vereniging Eigen Huis be-staat sinds 1974 en vanaf de oprichting speelde het on-

derwerp ‘conflicten bij verbouwingen’. “Om het de dagelijkse praktijk te noe-men is misschien wat overdreven, maar

het komt zeker vaak voor dat we wor-den ingeschakeld als de partijen er zelf niet meer uitkomen. Het conflict is dan meestal al hoog opgelopen”, er-vaart Hans André de la Porte, woord-voerder van de vereniging. Allerlei mis-

verstanden liggen aan het conflict ten grondslag. “Opdrachtgevers worden door een aannemer soms geconfron-teerd met een factuur, waarop naast de afgesproken prijs ook nog btw wordt gerekend en dan loopt het flink op. De

wet stelt dat de offerte inclusief btw opgesteld moet worden of dat expliciet vermeld wordt dat naast de afgespro-ken prijs nog btw wordt berekend.”

JargonAndere misverstanden spelen eveneens vaak op. “De opdrachtgever denkt dat de aannemer hem begrijpt en vice versa. Het gebruik van jargon is daar een voorbeeld van. De aannemer kan spreken over een latei, maar dan moet de andere partij natuurlijk wel weten wat dat is. De les die we kunnen leren is dat communicatie niet duidelijk ge-noeg kan zijn, ondersteun het des-noods met een tekening”, adviseert De la Porte. Ander voorbeeld: een aanne-mer heeft een offerte gemaakt voor sloop van een oude en plaatsen van een

nieuwe keuken. De opdrachtgever die meent zelf de sloop te kunnen doen, kan bedrogen uitkomen. “De sloop is pas klaar op het moment dat er weer opgebouwd kan worden. Het is dus niet alleen het verwijderen van de oude keukenkastjes, maar ook tegels afbik-ken en het eventueel verwijderen van oude leidingen. Puur begripsverwar-ring. Daarnaast zijn er nog conflicten over de kwaliteit van het geleverde werk. Daar kunnen we vanuit de ver-eniging eventueel een onafhankelijke deskundige op af sturen.

Alles naar wensHoe kun je er nu zeker van zijn dat de verbouwing naar wens wordt uitge-voerd? Allereerst dus een heldere com-municatie. “Maak duidelijke afspra-ken. Ook over de voortgang, aaneengesloten dagen en dergelijke. Ie-mand kan zeggen dat de badkamer in vijf dagen klaar is, maar vijf weken lang een dag per week komen”, schetst An-dré de la Porte een voorbeeld. Aanne-mers werken meestal lokaal. Contro-leer bij vrienden en familie of hun verbouwing naar wens en zo ja, door wie is uitgevoerd. “Buitenlandse klus-sers zijn goedkoop en dat is een voor-deel. Voor schilder- of stucwerk bij-voorbeeld kan dat schelen en dat werk wordt meestal ook goed uitgevoerd. Wij ervaren dat het met gas, licht en water nog wel eens fout gaat. Wees voorzichtig en schakel eventueel een Nederlands bemiddelingsbureau in.” Een andere zekerheid betreft de finan-ciën: “Maak een begroting en tel daar tien tot vijftien procent voor onvoor-zien bij op. Je komt altijd dingen tegen die tegenvallen.” Periodiek overleg met de aannemer is zeker bij grotere ver-bouwingen geen overbodige luxe. “Kies een vast tijdstip om de zaken door te nemen. Hou de controle over de ver-bouwing.” Door te kiezen voor een aannemer die is aangesloten bij Bouw-garant of een klusser bij VLOK bent u bovendien verzekerd tegen gebreken en faillissementen van de aannemer dan wel klusser.

Communicatie kan niet duidelijk ge-noeg zijn

Ons pleidooi voorrecht en zekerheid.

Waterpas 2 libellen,

standard 400 mm, hout

12.39

recht zekerheiddoc.mediaplanet.com/all_projects/2225.pdf · reisverzekering ook niet voor. Straks...

Documents

Transcript of recht zekerheiddoc.mediaplanet.com/all_projects/2225.pdf · reisverzekering ook niet voor. Straks...