1

Overgaan op IBAN en SEPA: wat betekent dat

concreet voor Nederland?Nog “slechts” 8 maanden te gaan

SEPA-middag VNO-NCW en MKB-Nederland

28 mei 2013, Herkenbosch, Michiel van DoeverenDNB Programmabureau SEPA Nederland

Agenda• Hoe gaat Nederland over op IBAN en SEPA?

• Wat verandert er door SEPA?

• Impact SEPA voor bedrijven

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse

en naar buitenlandse rekeningen betalen.

Vordering migratie in Nederland en Europa

4

2008 I

2008 II

2008 III

2008 IV

2009 I

2009 II

2009 III

2009 IV

2010 I

2010 II

2010 III

2010 IV

2011 I

2011 II

2011 III

2011 IV

2012 I

2012 II

2012 III

2012 IV

2013 I*0%

20%

40%

60%

80%

100%

Migratieratio SCT

Nederland Eurogebied

* Voorlopige cijfers

SEPA-bewustzijn bedrijven en organisaties

MKB Middelg-rootbedrijf

Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen

Publieke instellingen

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

Hebt u een goed beeld van de veranderingen die SEPA voor uw organisatie met zich meebrengt?

Geen inzicht Onvoldoende inzicht Algemeen beeld Volledig beeld

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (1)

MKB Middelg-rootbedrijf

Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen

Publieke instellingen

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

Voorbereidingen SCT

Nog niet begonnen Uitzoeken/impactanalyse Requirements/uitvoeringTesten/implementatie Volledig over

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (2)

MKB Middelg-rootbedrijf

Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen

Publieke instellingen

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%Voorbereidingen SDD

Nog niet begonnen Uitzoeken/impactanalyse Requirements/uitvoeringTesten/implementatie Volledig over

42%

32%

5%

11%

11%

Europese overschrijving

Ontwikkeling SEPA-proof software

8

30%

24%

35%

6%6%

Europese incasso

Software is klaar voor gebruik

Bezig met testen

Bezig met het bouwen van de software

Bezig met ontwerp en specificaties

Bezig met analyse

Nog niet begonnen

SEPA kent drie pijlers

- Wetgeving- Payment Services Directive - Verordening einddata

- Betaalproducten- SEPA Credit Transfer en Direct Debit- Alleen voor betalingen in EUR

- Standaarden- IBAN voor rekeningnummers- ISO20022 XML voor communicatie tussen

partijen (gebruikers – banken – clearing house)

Producten

Wet-geving

Stan-daarde

n

10

Wat gaat er veranderen?

1. Bankrekeningnummer wordt IBAN

2. Standaard voor overschrijving wordt SCT

3. Standaard voor incasso wordt SDD

4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)

Overzichtelijk, maar met grote impact!!!

IBAN

• IBAN : International Bank Account Number• Administrator van nationale IBAN Registers (uit naam van ISO): SWIFT

Countrycode (ISO)

Bank identifierCheck digit

Domestic accountNumber

• Opmerkingen:- De bank Identifier is landspecifiek

- De lengte van de bank identifier varieert van land tot land

- Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system

- Nederland heeft een IBAN van 18 digits

Drie belangrijkste impactgebieden

Data

• IBAN• Mandaten

Processen

• Betaalstromen• Mandaatbeheer• Rapportages en reconciliatie

Klant-bank interface

• ISO 20022 XML berichtenstandaard

Dataconversie – IBAN

- IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank- IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder)- na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen- na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

- Conversie via: www.ibanbicservice.nl- Hou rekening met:

- Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt- Aanpassing brieven, formulieren, schermen- Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten

- Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie- Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn

- Conversie papier naar electronisch- Verrijking van gegevens

- Mandaat ook op papier bewaren- Voorlopig enige rechtmatige bewijs

- Bewaken geldigheid mandaat:- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)• NAW debiteur• Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)• Incassant ID (verstrekt door bank)• IBAN debiteur• Plaats/datum ondertekening (1/11/2009

voor bestaande machtigingen)

Procesimpact – Betaalstromen

- Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving- Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso

- Prenotificatie: 14 dagen voor incasso bericht bedrag en datum- Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)

- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso- Min. D-2 voor terugkerende incasso

- Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting)- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s- Duidelijke communicatie van belang

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Initiator

ProcessorMT940 (einde dag)MT942 (intradag)GMU

Bank Andere banken

PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)

Eventueel VerwInfo(acceptgiro en incasso)

ClieOp03

CAMT.053 (einde dag),CAMT.052 (intradag)Aangepaste MT940Aangepaste GMU

(met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)

SEPA raakt vaak het gehele bedrijf

ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen

Directie:Formeren ProjectteamAccorderen Budget enActieplan

Financiën:Wijzigen processen

Incasso en Acceptgiro:Alternatieven overwegenProcessen herzien

ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten

Communicatie:MedewerkersCliëntenLeveranciers

Debiteuren en crediteuren:Opvragen en informeren over IBAN en BIC

Projectteam:Actieplan opstellenMigratiemoment vaststellen

BEDRIJF

17

17

1. Stel een plan van aanpak op

1. Benoem een coördinator/projectleider

2. Maak een plan waarin staat:- Wat u wilt bereiken (ambitieniveau)- Welke afdelingen betrokken zijn- Welke systemen en processen geraakt worden- Hoe u het gaat aanpakken- Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert

3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit- SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt- Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget

18

18

Contact

- Eerste aanspreekpunt- eigen bank en softwareleverancier

- Q&A’s en toolkits- www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie- programmabureauSEPA@dnb.nl

- Product of technische vragen- sepa@betaalvereniging.nl