Uw SEPA uitdaging

Over business dilemma’s, valkuilen en de praktijk

AllUser event - SEPA 16-4-2013

Enigma Profiel

AllUser event - SEPA

16-4-2013

En

igm

a C

on

su

ltin

g

Strategisch, tactisch en operationele consultancy binnen het betalingsverkeer,

Treasury en Risk management domein

Opgericht in 1997

40 vaste en 30 flexibele hoogopgeleide consultants

Expertise

SEPA

Optimalisatie payments en cash management

Architectuur van payments infrastructuren (inclusief SWIFT)

Risk & Compliance

Treasury Management vraagstukken, reseller in Nederland van BELLIN tm5

Leveranciers- en (huis-)bankselectie

Payments hubs- en collection factories

Sourcingsvraagstukken op gebied van betalingsverkeer

Factuurprocessen, E-invoicing

Cards, E-Commerce, M-Commerce

SEPA

Marktleider in SEPA consultancy, eigenaar van www.sepa.nl

Vanaf 2005 betrokken bij SEPA projecten bij de Grootbanken en Kleinbanken

SEPA ondersteuning (migratie, klantcontact, services) bij alle grootbanken

Directe toegang tot Betaalvereniging, NFS, DNB en ECB

‘Matchmaker’ tussen vraag en aanbod van oplossingen

Inmiddels betrokken bij SEPA projecten bij meer dan 40 niet-bancaire instellingen

Onze SEPA referenties portfolio

Een selectie

16-4-2013

Agenda

1. SEPA in de praktijk

2. SEPA Fasering & Aanpak

3. Top 10 Issues & Valkuilen

16-4-2013

Single Euro Payments Area (SEPA) is…

16-4-2013

verplicht

Europees

uniform

wetgeving

01/02/2014

Single Euro Payments Area

Situatieschets

16-4-2013

Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014

NIET meer gebruikt worden

Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN) en moet overstappen

op de nieuwe Europese standaarden

Gedurende de ´duale periode´ kunnen zowel nieuwe (IBAN) als oude binnenland

betalingen worden verwerkt

SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact is zeer divers

Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur in

Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen

Grote hoeveelheid stakeholders betrokken in het proces

SEPA proposities partners (nog) in ontwikkeling (banken/ leveranciers)

Kans op trechterwerking aan einde migratieperiode

SEPA in de praktijk (1)

• Twee hoofd ‘producten”:

– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT

– de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B

– Zowel Doorlopende als Eenmalige incasso (beide 56 dagen stornorecht!)

• Verplicht te migreren voor 1 februari 2014

– IBAN

– XML (Pain.001/Pain.008)

– Tijdlijnen & processen (D-5, D-2, D-1, pre-notificatie)

– Business keuzes

• Grootste uitdagingen

– SEPA Direct Debit

– Automatisch inlezen nieuwe bankafschriften (MT940/CAMT)

16-4-2013

B2B versus Core incasso

16-4-2013

Core (algemeen) B2B (zakelijk)

Incasseren bij particulieren en bedrijven.

Eenmalig én Doorlopend.

Incasseren bij bedrijven.

Eenmalig én Doorlopend.

Storno is mogelijk. Storno door geïncasseerde is niet

toegestaan.

Bestaande doorlopende machtiging mag

(onder voorwaarden) migreren naar SEPA

machtiging.

Klant moet een nieuwe machtiging

ondertekenen er is namelijk geen storno

mogelijk (huidig zakelijk 5 dgn).

Bank hoeft niet op de hoogte gesteld

worden over een afgegeven machtiging.

Geen verificatie bij uitvoering incasso.

Bank debiteur (geïncasseerde) moet op de

hoogte gesteld worden én verifieert de

machtiging voorafgaand aan incasso

Aanleveringstermijn voor eerste

doorlopende incasso vijf dagen, voor

volgende in reeks twee dagen.

Opdracht moet één dag van te voren

worden aangeleverd.

Alle banken en betaalrekeningen

ondersteunen deze variant

Niet alle banken, en alleen zakelijke

rekeningen, zijn bereikbaar voor B2B.

SEPA in de praktijk (2)

16-4-2013

1

6

2

5

Rabobank komt met verticale

pas

maandag 5 mrt 2012, 08:03

3

7

IBAN

• IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘Business

Identifier Code’ (BNGHNL2G = BIC code BNG)

• Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens:

NL05 BNGH 0285 0109 99

• Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qua

lengte; maximale lengte van IBAN 34 tekens

• IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komt

op alle betaalpassen te staan

• Validatie IBAN via Mod-97 berekening (ISO 7064)

16-4-2013

Controle getal

Land code

Bank code

België: BE68 5390 0754 7034

Duitsland: DE89 3704 0044 0532 0130 00

Malta MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC

ASTO 01S

Frankrijk: FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 Oud rekeningnummer opgevuld met nullen

Machtigingenbeheer

• Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incasso

fysiek te archiveren

• Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie van

de machtiging kunnen verstrekken

• Gegevens van elke machtiging

moeten elektronisch worden

opgeslagen

• Machtiginggegevens moeten met

elke incasso-opdracht worden

meegestuurd.

• Een machtiging kan op debiteur

of op product niveau

• Toekomst: E-mandates én

Whitelisting!

16-4-2013

Incassant ID (NL: gebaseerd

op KvKnr)

Unieke Mandate ID

IBAN Debiteur

Plaats en datum ondertekening

SEPA in de praktijk (3)

• IBAN (BIC)

– BIC niet verplicht voor NL betalingsverkeer; timing banken niet synchroon

– Voor buitenlands betalingen blijft de BIC tot 1 februari 2016 verplicht

• Internet Bankieren – Banken migreren zelfstandig vanaf Q4-2012 (o.a. Triodos, BNG, ABN AMRO al

deels over. ING zou in April …)

– Naam/Nummer controle ING rekeningen verdwijnt

• I-deal – Nieuwe I-deal versie 3.3 dient uiterlijk voor 1 augustus 2013 ingevoerd te zijn

• Acceptgiro – Tijdslijnen zijn nu duidelijk. Per 1 juli 2013 geleidelijke introductie (zie

www.acceptgiro.nl). Oude Acceptgiro´s worden na 01/02/2014 niet meer verwerk

• Bankafschriften – Elke bank heeft eigen keuzes gemaakt. GEEN standaardisatie helaas

– Discussie loopt of de Adres/Woonplaats gegevens bijgevoegd worden

Stand van zaken in NL (apr 2013)

16-4-2013

SEPA – Fasering & Aanpak

16-4-2013

Project fase

Stakeholder- & Impact Analyse

Blauwdruk & Migratie

Budgettering, planning &

besluitvorming Migratie

Ontwikkeling, test &

Implementatie

Detail ontwerp

Mandaat & commitment

2. Analyse & Ontwerp 3. Implementatie &

Migratie 1. Awareness & opinie vorming

SEPA fase

Plan van Aanpak

B. SEPA Plan van Aanpak – Realisatie (PID)

A. SEPA Plan van Aanpak – Analyse & Ontwerp

Business dilemma’s

16-4-2013

Welke variant van de SEPA incasso (Core en/of B2B) dient gebruikt te worden?

Is het nog steeds logisch dit instrument te gebruiken of moet ik op zoek naar alternatieven (iDeal, AcceptEmail, …) ?

Het eenmalige incasso instrument is

nu storneerbaar

SEPA biedt een niet-storneerbare

B2B incasso variant. Dit vergt echter

actie van debiteuren naar hun bank

Wat doen we met de incasso’s waarvan we geen fysieke machtiging hebben?

Wat doen we met de aanvraag processen waar we nu geen fysieke handtekening opvragen?

SEPA: Door cliënt getekende

machtiging is enkel rechtsgeldig

met ‘natte handtekening’ of (nog

niet beschikbare) e-mandate

1

2

3

De ‘Enigma’ Top-10

1. “SEPA is een IT project en betreft met name wijziging van rekeningnummer”

2. “Mijn leverancier lost het wel op”

3. “Mijn bank lost het wel op”

4. De bank wordt nog al eens vergeten als stakeholder in het proces

5. Complexiteit zit hem in de Migratie roadmap

Issues & Valkuilen

16-4-2013

De ‘Enigma’ Top-10

6. Enkel testen van de ‘happy flow’

7. Nieuwe (SDD) bankcontracten zorgen voor verrassingen

8. SDD XML logica complexer dan men denkt (onderschatting)

9. Reporting standaarden slechts beperkt gereguleerd via SEPA rulebooks

10. Bancaire SEPA migratie heeft impact op het reconciliatie proces bij bedrijven

Issues & Valkuilen (vervolg)

16-4-2013

Resumerend - SEPA impact Impact zowel intern als extern

16-4-2013

Klanten

Leveranciers

Financiële Partners

Medewerkers

Software leverancier

Bedrijfsimpact: • Services • Producten • Processen • Systemen

Vragen?

16-4-2013

Contact details

16-4-2013

Enigma Consulting Wilhelminalaan 51

3701 BG, Zeist,

Netherlands

T +31 30 27 60 535

www.enigmapayments.nl

Roderick Kroon Partner & Expert consultant

rkroon@enigmaconsulting.nl T +31 6 51 22 06 31

SEPA.nl In 2011 gelanceerd door Enigma

16-4-2013

De ‘Enigma’ Top-20

Business dilemma’s

16-4-2013

1. Hoe om te gaan met (conversie) niet-rechtsgeldige machtigingen?

2. 100% voldoen aan pre-notificatie vereisten?

3. B2B SDD en/of Core SDD?

4. Nieuwe bankcontracten accepteren?

5. Hoe om te gaan met duale periode?

6. Wel of geen XML CAMT reporting?

7. Hoe om te gaan met verdwijnen van #hash total?

8. Wat is het alternatief voor Directe Aanlevering (Equens)?

9. Wel of geen IBAN-Acceptgiro?

10. Wel of geen ‘Eenmalige machtiging’?

11. Hoe om te gaan met ‘optionele rulebook elementen’?

12. Hoe om te gaan met buitenlandse rekeningnummers?

13. Wel of niet investeren in ‘legacy systemen (te vervangen in 2 jaar)?

14. Niveau machtiging afgifte?

15. Samenstelling van mandaat-ID

16. Centraal versus Decentraal Mandaat Management?

17. BIC of geen BIC?

18. Hoe om te gaan met e-Mandates?

19. Hoe om te gaan met Whitelisting?

20. Welke kansen biedt SEPA?