SEPA

Single Euro Payment Area

SEPA inleiding

31 landen, allemaal met eigen standaarden voor overboekingen en incasso’s.

• Ontstaan vanuit de EU (Lissabon agenda)• Ontwikkeld door banken• Verankerd in Europese en nationale wetgeving. BW en Wft• SEPA gaat over euro betalingen• SEPA betalingen ook van en naar niet-euro landen• Sinds december 2011 geen vrijblijvendheid meer

SEPA Doel

SEPA heeft tot doel om alle eurobetalingen in Europa te standaardiseren zodat er geen verschil meer is tussen een binnenlandse betaling en een eurobetaling van of naar andere Europese landen.

SEPA betekenis

• Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 1 februari 2014 NIET meer gebruikt worden

• Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die alleen in Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen

SEPA Generieke wijzigingen

Rekeningnummers krijgen een ander formaat• Van 10 cijferig naar 34 karakters• In Nederland 18 karakters zoals in NL 91 ABNA 0417164300• Voorlopig ook nog een BIC nodig• Van 11 proof naar modulo 97

Betaalopdrachten krijgen andere formaten• Clieop wordt PAIN• MT940 en GMU worden aangepast• CAMT komt• Van TXT naar XML

Verwerkingstijden zijn voor alle landen hetzelfde geworden

NB De acceptgiro blijft tot januari 2019.

SEPA Incasso

Alle incasso’s kunnen gestorneerd worden Behalve B2B incasso

Andere eisen aan vorm en inhoud van machtigingen Alleen papieren machtiging en electronische machtiging

zijn geldige machtingen Telefonische machtiging houdt op te bestaan

Incassobestanden moeten machtigingsinformatie bevatten Tijd tussen aanbieden bestand en verwerken wordt groter Vooraankondiging van incasso doen

Consument kan black list en/of white list aanleggen

Voortaan bruto bijschrijving Verwinfo verdwijnt Terugkoppeling stuitingen, storno’s en acceptgiro in ander bestand met andere berichtcodes

Proceswijzigingen-/keuzes

Voor de lopende inschrijvingen: Wel of niet omzetten van huidige machtigingen naar geldige SEPA machtigingen Wel of niet communiceren van creditor ID en machtigings ID Wel of niet vooraankondigen van elke incasso

Voor nieuwe inschrijvingen : Wel of niet verwerven van een geldige machtiging Wel of niet vooraankondigen van eerste en volgende incasso

1. Geldige machtiging voor lopende inschrijvingHuidige definitie van geldige machtiging: Document of image van het document Telefoonnummer is vastgelegd en gecontroleerd

Afspraak banken: Geldige machtigingen mogen gemigreerd worden

Constatering: Internet machtigingen zijn geldige machtigingen

Risico’s : Meer MOI door aandacht voor SEPA Terugbetalingen over periode van 13 maanden Imagoschade Ingreep bank

Mogelijkheden: Nieuwe machtiging toesturen met verzoek om getekend te retourneren

Afwegingen: Kosten van toezending en bewaking retourzending Kans op storno na 56 dagen bij ontbreken van geldige machtiging Kans op (onbewust) niet reageren

2. Vooraankondiging lopende inschrijving

• Spelregel voor LOPENDE inschrijvingen:– Voorafgaand aan 1e SEPA incasso informeren over creditor ID en machtigings ID– Voorafgaand aan elke volgende incasso bedrag en datum melden

• Mogelijkheden:– Bericht per brief, email of SMS sturen– Met de laatste oude incasso via bankafschrift communiceren– Creditor ID en machtigings ID via website communiceren

• Afwegingen:• Vooraankondiging heeft geen invloed op stornomogelijkheden• Kans op imagoschade vanwege ‘onzorgvuldig handelen’

3. Geldige machtiging voor nieuwe inschrijving• Geldige machtiging onder SEPA:

• Fysiek document met natte handtekening of een image daarvan• Elektronisch document met elektronische handtekening

• Constatering:• Product voor elektronisch machtigen pas vanaf 2e helft 2015 beschikbaar• Geen enkel ander product, dan het product van de bank is geldig

• Risico’s :• Meer MOI door aandacht voor SEPA bij publiek en door striktere toepassing van regels• Terugbetalingen over periode van 13 maanden• Imagoschade

• Advies :• Zoveel mogelijk aansluiten bij de regelgeving

• Mogelijkheden:• Voor schriftelijk machtigen:

Layout van formulieren aanpassen Elektronisch opslaan

• Via internet machtigen: Nu niks doen en vanaf 2015 elektronische machtiging laten tekenen Per email een machtiging toesturen en getekend retour vragen Risico’s per doelgroep inschatten en waar nodig andere betaalmethode aanbieden

4. Vooraankondiging nieuwe inschrijvingen

• Spelregel voor NIEUWE inschrijvingen:– Voorafgaand aan elke incasso bedrag en datum melden

• Mogelijkheden:– Onderscheid eerste incasso en volgende– Mogelijkheden afhankelijk van kanaal

• Voor schriftelijke aanvragen: • Vermeld bedrag en ‘datum’ eerste incasso op aanvraag • Voor elke volgende incasso:

• Bericht per brief, email of SMS versturen• Via bankafschrift communiceren• Via blad communiceren

• Voor aanvragen via internet: • Machtigingen zonder handtekening zijn om te beginnen niet geldig• Om het toch aan te sluiten bij de regels:

• Vermeld bedrag en ‘datum’ eerste incasso op website of in email bevestiging• Voor elke volgende incasso als voor de schriftelijke machtiging

SEPA en uw processen

• Interne SEPA stuurgroep actief• SEPA regelgeving wordt doorgevoerd in alle ICT; systemen en

processen van WoningNet en regio’s• Aanpassingen hebben vrijwel geen invloed op processen• Garantie 1 februari 2014 SEPA proof• Uren- en kostenraming en planning volgt tweede helft van juli