Pensioenfondsen en SEPA Welke support geven de banken?

Frans van Beers

Amsterdam

Manager SEPA Bureau

23 januari 2013

Pensioenfondsen en SEPA

Welke support geven de banken?

|Pensioenfondsen voorlichting DNB 2

SEPA veranderingen op hoofdlijnen

Nederlandse betalingsverkeer wordt Europees betalingsverkeer:

• IBAN = standaard rekeningnummer

• Europese productstandaarden voor overboeken en incasso’s;

Nederlandse betaalproducten zoals Acceptgiro aangepast

• ISO 20022 / XML = technische standaard voor bulkopdrachten (en reporting)

• Directe / multibank aanlevering en reporting via Equens en bank wijzigt

23 januari 2013

Basis infrastructuur voor giraal betalingsverkeer verandert sterk!

|

Directe aanlevering bij Equens

3

• Betalingsverkeer wordt processor onafhankelijk; Equens niet (meer) voor alle NL-banken automatisch processor effect op de collectieve services

• Aanlevering en terugmelding van transacties bij Equens gaat in SEPA structureel wijzigen; bank biedt de kanalen en opties aan

• Multibank Equens (voor deelnemende banken) ook mogelijk in SEPA:o vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCTo vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD

23 januari 2013Pensioenfondsen voorlichting DNB

Maak afspraken met de huisbankier

|

Reporting (afschriften)


• MT940 (GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek)

• VERWINFO verdwijnt

• Gaat over op XML (CAMT) – nog geen verplichting

• Geautomatiseerde reconciliatie in duale periode:- indien crediteur al over is op SEPA; effecten lijken beperkt- crediteur is nog niet over op SEPA; zal ook rekening

moeten houden met inkomende SEPA betalingen (iDEAL, internetbetalingen)

Maak afspraken met de huisbankier

|Pensioenfondsen voorlichting DNB 523 januari 2013

Effecten zitten zeker niet alleen in de betalingen naar en van de bank;

aanpassingen zitten met name ook in de eigen administratie

• IBAN wordt op veel plaatsen vastgelegd en gebruikt; afsluiten overeenkomst,

cliënten administratie, (na)vorderingen en uitbetalingen

• Veel systemen dragen een ontwikkelgeschiedenis met zich mee ….

• Voor incasso veranderen de tijdlijnen en operationele voorwaarden

• Aanpassingen in geautomatiseerde reconciliatie en administratieve processen

Basis betalingsverkeer verandert

Succesvolle migratie =

inzicht in de effecten op de eigen administratie


Stappenplannen beschikbaar

23 januari 2013

Stappenplannen opwww.betaalvereniging.nl

http://www.betaalvereniging.nl/

|Pensioenfondsen voorlichting DNB

SEPA support door de banken …

723 januari 2013


SEPA migratie support door banken

Banken individueel:

a. Website;

a. algemene en bank specifieke informatie

b. tools om impact vast te kunnen stellen (o.a. betaalscan)

c. technische documentatie

b. Brieven en brochures (digitaal en fysiek)

c. Voorlichtingsbijeenkomsten en persoonlijk advies

d. Individuele implementatie support, support bij testen

23 januari 2013


SEPA migratie support door banken

Banken gemeenschappelijk:

a. Website Betaalvereniging; algemene SEPA informatie, stappenplannen,

generieke specificaties en implementatie richtlijnen, FAQ

www.betaalvereniging.nl/europees-betalen/

b. Omzetten bankrekeningnummers naar IBAN; www.ibanbicservice.nl – De enige echte!

c. Implementatie ondersteuning en begeleiding grootgebruikers / first movers

(UWV afgesloten, Belastingdienst nu stap-voor-stap, incasso Q1 -

2013)

Banken bereiden consumenten gemeenschappelijk en individueel voor op

overgang naar IBAN; internetbankieren, (digitaal) afschrift, bankpas, …23 januari 2013

http://www.betaalvereniging.nl/europees-betalen/




http://www.ibanbicservice.nl/


Maak stappenplan, i.o.m. de bank(als dat nog niet is…)

Hoofdpunten stappenplan:

a. Maak inventarisatie en plan van aanpak; informatie bank als startpunt

b. Software bedrijven inzetten bij bepalen oplossingen

c. Aanpassingen in (interne) administratieve processen, klantcontacten, facturering, website informatie, etc. gaan verder dan betalingsverkeer

d. Geautomatiseerde reconciliatie echt anders; breng impact in beeld

e. Europese incasso; voor consument lijkt hetzelfde, bij bedrijf altijd grote impact op de administratieve en operationele processen

Maak nu een plan, i.o.m. de bank, om straks niet klem te lopen; bank is voor SEPA leverancier en implementatiepartner.

23 januari 2013


Vragen

23 januari 2013

[email protected]


BIJLAGEN

23 januari 2013

|

Europese overschrijving - kernpunten

1. IBAN effect op hele betaalstroom en administratie

2. Geen verschil tussen Nederlandse en grensoverschrijdende euro-betalingen;

3. Alle gegevens gegarandeerd en gestandaardiseerd van betaler ontvanger

4. Acceptgiro wordt SEPA aangepast; marktpartijen aan zet

5. Wijzigingen iDEAL en FiNBOX


|

Europese incasso - kernpunten

1. Voor consument (min of meer) gelijk; geldige machtigingen migreren

2. Voor incassanten complexer; andere tijdlijnen, productkenmerken en procesinrichting

3. Machtiging meer aandacht (grensoverschrijdend gebruik); inrichten machtigingen administratie nieuw

4. Geen incasso zonder terugboekrecht (Kansspel, eenmalig)

5. Zakelijke incasso : machtiging bij incassant en debiterende bank


|

1. Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer )

2. Focus op verwerven, beheren en doorsturen mandaatinfo

3. Bestaande voorwaarden in nieuw jasje, bv pré-notificatie

4. Nieuwe elementen machtiging: Incassant-ID, kenmerk, verplichte teksten

5. Voor NL; afspraken alerteringsservice invoering gereed

6. Debetbank : optie tot check op bedrag/periode/blacklist/whitelist

23 januari 2013 15

Europese incasso - veranderingen

Pensioenfondsen voorlichting DNB

|Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013 16

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties.

c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties.

d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepene. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien.h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien.i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen

geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen Europese incasso algemeenGrote impact op procesinrichting!

|Pensioenfondsen voorlichting DNB 23 januari 2013 17

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank.

Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepene. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien.i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie

(zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen zakelijke Europese incasso BedrijvenSDD – B2B

Pensioenfondsen en SEPA Welke support geven de banken?

Documents

Transcript of Pensioenfondsen en SEPA Welke support geven de banken?