11

DFM

SEPA Event

Enigma Payments Consulting3 april 2012

2

Agenda

11

22

33

SEPA achtergrondSEPA achtergrond

SEPA in de praktijkSEPA in de praktijk

SEPA impactSEPA impact

44 SEPA Migratie NederlandSEPA Migratie Nederland

Welkom

Introductie Enigma

→ Adviesbureau, opgericht in 1997

→ Specialist op gebied van betalingsverkeer vraagstukken

→ 60 hoog opgeleide consultants en interim professionals

→ Matchmaker tussen vraag en aanbod dilemma’s binnen betalingsverkeer

→ Domeinhouder van www.sepa.nl

→ Actief bezig met SEPA sinds 2007 bij een 20-tal banken

→ Samen met PWC Initiator van de ‘Payments Barometer’

→ Niet bancaire SEPA klanten o.a.: UWV, ANWB, AgentschapNL, Univé, PGGM, Achmea, Delta Lloyd, Nederlandse Spoorwegen

3

4

Achtergrond - Single European Payments Area (SEPA)

→ Wegnemen landsgrenzen voor betalingsverkeer in de Euro zone

→ Geen onderscheid bij betalingen tussen en binnen landen

→ Voor burgers, bedrijven en andere economische spelers

→ Gelijke voorwaarden, rechten en verplichtingen ongeacht plaats

→ Leidt uiteindelijk tot grotere concurrentiekracht EU (Lissabon akkoord 2000)

Single Euro Payments Area (SEPA) - Situatieschets

o Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014 NIET meer gebruikt worden

o Iedereen moet overstappen op de nieuwe Europese standaarden

o Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN)

o SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact op bedrijven is zeer divers

o Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur in Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen

5

SEPA in de praktijk

4

6

3

5

Rabobank komt met verticale pasmaandag 5 mrt 2012, 08:03 2

6

1

SEPA in de praktijk

→ Twee hoofd ‘producten”:

– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT

– de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B

→ Verplicht te migreren voor 1 februari 2014

– IBAN

– XML

– Tijdlijnen & processen

– Business keuzes

→ Grootste uitdaging is de SEPA Direct Debit

→ Voor kaartbetalingen zijn er Europese afspraken gemaakt over te gebruiken standaarden

7

IBAN en BIC

→ IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘Bank Identifier Code’

→ Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens:

NL84 VOWA 0425 2965 47

→ Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qua lengte; maximale lengte van IBAN 31 tekens (Malta)

→ IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komt op alle betaalpassen te staan

Land code

Controle getal

Bankcode

Oud rekeningnummer opgevuld met nullen

8

SEPA Credit TransferKarakteristieken - Verschillen SEPA en bestaand NL

→Credit Transfer

→Core (B2C)

→B2B

→Fixed Amount

NL girale overschrijving SEPA Credit Transfer

Rekeningnummer 7, 9 of 10 cijferig IBAN + BIC

Doorlooptijden (verwerking)

D + 0 / 1 EU minimaal D + 1 NL ook D + 0

Bestandsformaten Betaalopdrachten (Clieop)

Bankrapportages (Verwinfo, MT940)

Betaal-/incasso opdrachten (XML ISO 20022)

Bankrapportages aangepast op SEPA. Ook nu XML formaten (CAMT)

Reconciliatie (afletteren)

Betalingskenmerk (acceptgiro)Vrije tekst

Structured Creditor ReferenceVrije tekstEnd-to-end reference (nieuw)

9

SEPA Direct DebitKarakteristieken - Verschillen SEPA en bestaand NL

NL incasso SEPA Direct Debit

Rekeningnummer 7, 9 of 10 cijferig reknr IBAN + BIC

Door-loop-tijden

Pre-notificatie

Debiteur moet geïnformeerd

Debiteur moet minimaal 14 dagen vooraf geïnformeerd zijn1.

Aanleveringbestanden

Tot D (middaguur, afhankelijk van bank)

Core Minimal D-5 (eenmalige / eerste) of D-2 (doorlopende)

B2B Minimaal D-1

Storno Verschillend per incassovariant

Core 8 weken

B2B Geen storno recht

B2C Geen incassovariant voorzien!

Bestandsformaten Aanlevering (Clieop), Bankrapportage (Verwinfo)

Incasso opdrachten (XML ISO 20022)Bankrapportages aangepast op SEPA. Ook nu XML formaten (CAMT)

Veiligheid Niets specifieks Additionele functionaliteit tegen ongewenst gebruik

Mandaten (= machtigingen)

Mandaten bij crediteur Idem + referentie naar mandaat toevoegen aan elke transactie. Voor B2B nieuwe machtigingen!

1 Of korter indien met de klant afgesproken10

Machtigingenbeheer

→ Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incasso fysiek te archiveren

→ Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie vande machtiging kunnen verstrekken

→ Gegevens van elke machtiging moeten elektronisch wordenopgeslagen

→ Machtiginggegevens moeten metelke incasso-opdracht wordenmeegestuurd.

→ Een machtiging kan op debiteur of op product niveau

→ Toekomst: E-mandates

11

Incassant ID (NL:

gebaseerd op KvKnr)

Unieke Mandate ID

IBAN Debiteur

Plaatsen datum

ondertekening11

→ IBAN-Acceptgiro?

– In Mei 2012 meer duidelijkheid

– Nederland moet uiterlijk 1 februari 2013 aangevenof zij van de ‘niche’ status gebruik willen maken

– Echter:

– Steeds meer Acceptgirobetalingen worden momenteel via internet-bankieren gedaan (ruim 70% in 2010)

– Het aantal acceptgirotransacties in Nederland daalt (van 300 miljoen in 1995 tot circa 152 miljoen in 2010)

– Het SEPA SCT product biedt een ‘betalingskenmerk’ equivalent (Structured Creditor Reference) die gebruikt kan worden

?

SEPA en de Acceptgiro

12

SEPA impact - zowel intern als extern

13

Klanten

Leveranciers

Financiële Partners

Medewerkers

Softwareleverancier

Bedrijfsimpact:• Services• Producten • Processen• Systemen

13

SEPA impact – zeer divers

De impact op uw organisatie is afhankelijk van meerdere factoren:

→Wel of geen incassant

→ Zelfbouw systemen of standaard software pakketten (van externe leverancier)

→ Aantal externe koppelingen

→ In één land (Nederland) of in meerdere landen actief

→Wel of geen impact op uw business model

14

15

SEPA Migratie Nederland

→ Organisatie vanuit het Nationaal Forum SEPA-Migratie (NFS)

→ NFS bestaat uit Nederlandse aanbieders en gebruikers van betalingsverkeer onder voorzitterschap van DNB. Deelnemende partijen o.a. – Detailhandel Nederland, MKB-Nederland, Nederlandse Thuiswinkel Organisatie,

Consumentenbond, Verbond van Verzekeraars, VNO-NCW

→ Gezamenlijk product: ‘Nationaal SEPA-Migratieplan’ incl. migratie diensten zoals ‘Ibanbicservice.nl’ en alerts

→ Onderdeel daarvan is een ‘Campagne voor de overgang naar SEPA’ – Gestart 01/03/2012. Vanaf 9 mei ‘media massale campagne’. Zender De Nederlandsche Bank

– Focus op IBAN (niet op de term ‘SEPA’ dus) => campagnesite = www.overopiban.nl

– Toon: “Iedereen in Nederland krijgt een langerrekeningnummer. Houd er rekening mee”

→ Verder Toolkits, stappenplan, nieuwsbrieven, FAQ’s voor bedrijven en MKB Monitor

Afsluiting

16

Bedankt voor uw aandacht!

Vragen?