Als vereniging over op SEPA

KNBLO-Wandelsportorganisatie Nederland

Michiel van Doeveren, DNB Programmabureau SEPA Nederland

Agenda

1. Wat is Single Euro Payments Area (SEPA)?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat wijzigt er?

4. Hoe pakt u het aan?

2 Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

- Voltooiing Euro betaalmarkt

- Uniforme munt en betaalkaart - Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU

- Verdwijnen verschillen tussen landen

- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers

- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie

- Standaardisatie- Schaalvergroting

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse

en naar buitenlandse rekeningen betalen.

Vordering migratie in Nederland en Europa

5

* Voorlopige cijfers

SEPA-bewustzijn bedrijven en organisaties

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (1)

Voorbereidingen bedrijven en organisaties (2)

Ontwikkeling SEPA-proof software

9

10

Wat gaat er veranderen?

1. Bankrekeningnummer wordt IBAN

2. Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT)

3. Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD)

4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)

10

Overzichtelijk, maar mogelijk met grote impact!

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat wijzigt er?

4. Hoe pakt u het aan?

11 Kluwer

Migratie plan Nederland

12

SEPA: stand van zaken voorjaar 2013

- 98% bedrijven en 95% consumenten kent IBAN!

- Bekendheid SEPA (breder dan IBAN) onder bedrijfsleven sterk gestegen.

- Grootbedrijf is volop aan de slag, pieken liggen begin van de zomer en in het najaar.

- Grotere MKB’ers zijn ook aan de slag, migratie meer gespreid.

- Kleinere MKB’ers; moment van migratie veelal door de bank bepaald.

- Omzetting internetbankieren (consumenten en kleinzakelijk) tussen maart en juli

- SCT-ratio stijgt, Nederland loopt in op eurozone.

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland

3. Wat wijzigt er?

4. Hoe pakt u het aan?

14 Kluwer

Rekeningnummer wordt IBANWat is het?

IBAN : International Bank Account Number

Countrycode (ISO)

Bank IdentifierCheck digit

Basic Bank AccountNumber

• Opmerkingen:- De bank identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, INGB, RABO, TRIO, etc)

- Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system

- Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities

- Internationale afspraak rond schrijfwijze is in ‘groepjes’ van 4:

NL99<spatie>BANK<spatie>0123<spatie>etc.

15

15

Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL99 ABNA 0123 4567 89

Rekeningnummer wordt IBANWat moet u doen?

- Rekeningnummers donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen

- Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om

- Omrekenen bestanden kan (kosteloos) via www.ibanbicservice.nl

- Per nummer (via site of SMS)

- In een bestand

- Communicatiemiddelen aanpassen:

- Briefpapier of sjablonen voor brieven

- Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, …

- Websites

Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer

Overschrijving (binnenlands)

Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

Tijdens de overgangsperiode (tot 1/2/2014) worden ‘oude’ typen overschrijving

stapsgewijs vervangen door de Europese overschrijving als voorkeursoptie. Hoe

en wanneer dit gebeurt is bankspecifiek

SEPA Credit Transfer – wat moet u doen?

- U maakt gebruik van internetbankieren:- Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie- Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN- Adresboek met opgeslagen nummers wordt omgerekend door de bank

- U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen- Neem contact op met uw softwareleverancier voor conversie- Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank (XML)

- Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden- Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt- Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging

Acceptgiro

Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro

Wordt SEPA proof en blijft tot uiterlijk 2019

IBAN Acceptgiro – wat moet u doen?

- Nieuwe formulieren bestellen- Software of sjabloon voor printen aanpassen

- Eventueel proefdruk naar de bank sturen (zgn OCR-B regel)

- Elektronische verantwoording wijzigt- Geen VerwInfo bestand meer- Terugkoppeling in MT940, GMU of (toekomstig) CAMT.053

- Let op:- Nieuwe IBAN acceptgiro vanaf 1/7/2013 te verspreiden- Oude tot uiterlijk 31/12/2013 en worden verwerkt tot 1/2/2014- Denk na over ‘pijplijneffecten’ en (op termijn) over alternatieven

Eenmalige incasso; machtiging papier / telef.

Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.

Europese incasso; machtiging papier

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt

• Telefonisch machtigen vervalt

• Aanvullende bescherming consumenten

Incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD)

Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso

Incassomachtigingen veranderen

- Mandaat = machtiging in SEPA termen

- Rol van mandaten wijzigt

- Bij nationale incasso machtiging alleen administratief

- Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie

- Electronische mandaatadministratie nodig

- Gekoppeld met betaalopdrachten

- Mandaat ook op papier bewaren (rechtmatige bewijs)

- e-Mandate in ontwikkeling (medio 2015)

Incassomachtigingen veranderen (2)

- Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen- Naam, Adres en Woonplaats debiteur- Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)- Incassant ID (verstrekt door bank)- IBAN debiteur- Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten:

1/11/2009)- Bewaken geldigheid mandaat:

- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Minimum bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste

incasso

SEPA IncassoWat moet u doen?

- Nieuw incassocontract bij bank

- Stuur uw klanten minimaal 14 voorafgaand aan de incasso een

vooraankondiging (incl. bedrag/datum van incasso)

- Andere aanleveringsmomenten

- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso

- Min. D-2 voor terugkerende incasso

- Let op effecten additionele consumentenbescherming

- Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie

- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Initiator

ProcessorMT940 (einde dag)MT942 (intradag)GMU

Bank Andere banken

Eventueel VerwInfo(acceptgiro en incasso)

ClieOp03

25

25

Alleen relevant als u betalingen middels

bestanden aanlevert!

Alleen relevant als u betalingen middels

bestanden aanlevert!

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Initiator

ProcessorMT940 (einde dag)MT942 (intradag)GMU

Bank Andere banken

PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)

Eventueel VerwInfo(acceptgiro en incasso)

ClieOp03

Aangepaste MT940Aangepaste GMU(met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)

En in de toekomst::CAMT.053 (einde dag),CAMT.052 (intradag)

26

26

Neem tijdig contact op met uw

softwareleverancier!

Neem tijdig contact op met uw

softwareleverancier!

Samenvattend

Item Nu Wordt

Rekeningnummer Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers)

IBAN, 18 posities voor Nederland en maximaal 34 posities

Overboeking Nationale overboeking SEPA Credit Transfer

Acceptgiro Euro-Acceptgiro IBAN-Acceptgiro tot uiterlijk 2019

Incasso Nationale incasso SEPA Direct Debit plus mandaatadministratie

Aanleverformaat bank ClieOp03 voor nationale betalingenBTL91 voor buitenlandse betalingen

ISO 20022 XML bestanden:-pain.001 voor overboekingen-pain.008 voor incasso’s

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland

3. Wat wijzigt er?

4. Hoe pakt u het aan?

28 Kluwer

Stappenplan

1. Stel een plan van aanpak op en bepaalde impact- Tip: gebruik de impact check of impact analyse template op www.overopiban.nl

2. Bepaal de overgangsdatum- Tip: hoe eerder hoe beter, u kunt nu al betalen en ontvangen met SEPA

3. Informeer medewerkers, leden, klanten, etc

4. Maak tijdig afspraken met uw bank

5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)

6. Realiseer de wijzigingen in uw processen en administratie

Doe de impact check via www.overopiban.nl!

30 Kluwer

Meer informatie over de migratie en de SEPA producten

Site van uw bank

www.overopiban.nl (algemene informatie en hulpmiddelen)

www.betaalvereniging.nl (product informatie en banken breed)

www.ibanbicservice.nl (conversie service voor rekening migratie)

Vragen

Explain

Who

What

When

How

Why

Where

Why

Who

Explain

Where

How

What

When

33

33