Vrijwilligersorganisaties over op IBAN en SEPA

NOV bijeenkomst,

Utrecht, 29 januari 2013,

Gaston Aussems, Programmabureau SEPA

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging?

4. Hoe pakt u het aan?

2 Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

- Voltooiing Euro betaalmarkt- Uniforme munt en betaalkaart - Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU

- Verdwijnen verschillen tussen landen- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers

- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie- Standaardisatie- Schaalvergroting

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse

en naar buitenlandse rekeningen betalen.

5

Wat gaat er veranderen?

1. Bankrekeningnummer wordt IBAN

2. Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT)

3. Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD)

4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)

5

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging?

4. Hoe pakt u het aan?

6

7

Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS)

Doel is een efficiënte en gecoördineerdemigratie op basis van een goedgekeurd

Nationaal SEPA-migratieplan

Door:-Uitwisselen informatie en ervaringen-Coördinatie migratie-Signaleren en oplossen problemen-Monitoren migratie

7

Organisatie NFS

Koepels

Nationaal Forum voor de SEPA-migratie (NFS)

Individuele partijen

Programma-bureau

Stakeholders via koepels vertegenwoordigd in nationale migratieProgramma aangesloten op migratieactiviteiten koepels

Task Force SEPA Nederland (TFSN)

Bestuurlijk overleg

Software-leveranciers

Ondersteunende partijen

Aanbieders/Banken

Gebruikers

8

8

Planning nationale migratie

Percentage van totaal aantal overschrijvingen

Bron: ECB en banken

Migratieratio SCT Nederland en Europa

2,5%

30,3%

10

10

Loopt inmiddels snel op naar 22% in maart 2013 door migratie aantal grote partijen en omzetting iDEAL.

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging?

4. Hoe pakt u het aan?

11

Rekeningnummer wordt IBAN

IBAN : International Bank Account Number

Countrycode (ISO)

Bank identifierCheck digit

Domestic accountNumber

• Opmerkingen:- De bank Identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, RABO, INGB, TRIO, etc)

- Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system

- Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities

- Internationale afspraak rond schrijfwijze is in ‘groepjes’ van 4: NL99<spatie>BANK<spatie>0123<spatie>etc.

12

12

Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL49 ABNA 0484 2870 95

Rekeningnummer wordt IBAN (2)

- Communicatiemiddelen aanpassen:- Briefpapier of sjablonen voor brieven- Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, …- Websites

- Rekeningnrs donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen- Kunt u niet zelf berekenen- Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om- Omrekenen bestanden kan via www.ibanbicservice.nl

- Alleen voor Nederlandse rekeningnummers- Conversie niet Nederlandse rekeningnummers naar IBAN:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=international_bank_account_number_and_business_identifier_code_iban_and_bic

Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer

Overschrijving (binnenlands)

Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN

• Ondersteuning bij invullen/aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie)

• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

SEPA Credit Transfer – wat moet u doen?

- U maakt gebruik van internetbankieren:- Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie- Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN

- U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen- Neem contact op met uw softwareleverancier- Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank

- Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden- Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt- Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging

Acceptgiro

Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro

Wordt SEPA proof en blijft tot 2019

IBAN Acceptgiro – wat moet u doen?

- U moet nieuwe formulieren bestellen- U dient de software of sjabloon voor printen aan te passen

- Eventueel proefdruk naar de bank sturen

- Elektronische verantwoording wijzigt- Geen VerwInfo bestand meer- Alles terugkoppelen in MT940 of CAMT.053

- Let op:- Huidige acceptgiro’s kunt u nog tot 31/12/2013 verspreiden- Nieuwe IBAN acceptgiro’s kunt u vanaf 1/7/2013 verspreiden

iDEAL en Finbox worden aangepast

iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving

iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving

- Uw billing of payment service provider informeert u- Uw (elektronische) rekeningafschriften wijzigen

Eenmalige incasso; machtiging papier / telef.

Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.

Europese incasso; machtiging papier

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt

• Telefonisch machtigen vervalt

• Aanvullende bescherming consumenten

Incasso – SDD

Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso

Incassomachtigingen veranderen

- Mandaat = machtiging in SEPA termen- Rol van mandaten wijzigt

- Bij nationale incasso machtiging alleen administratief- Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie

- Electronische mandaatadministratie nodig- Gekoppeld met betaalopdrachten- Ook op papier bewaren (voorlopig enige rechtmatige bewijs)

- Wordt gewerkt aan een e-Mandate

Incassomachtigingen veranderen (2)

- Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen- Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)- NAW debiteur- Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)- Incassant ID (verstrekt door bank)- IBAN debiteur- Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten: 1/11/2009)

- Bewaken geldigheid mandaat:- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

SEPA Incasso – wat wijzigt er?

- Nieuw incassocontract bij bank- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)

- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso- Min. D-2 voor terugkerende incasso

- Let op effecten additionele consumentenbescherming- Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Initiator

ProcessorMT940 (einde dag)MT942 (intradag)GMU

Bank Andere banken

PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)

Eventueel VerwInfo(acceptgiro en incasso)

ClieOp03

CAMT.053 (einde dag),CAMT.052 (intradag)Aangepaste MT940Aangepaste GMU

(met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)

23

23

Samenvattend

Item Nu Wordt

Rekeningnummer Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers)

IBAN, 18 posities

Overboeking Nationale overboeking SEPA Credit Transfer

Acceptgiro Euro-Acceptgiro IBAN-Acceptgiro

Incasso Nationale incasso SEPA Direct Debit

Aanleverformaat bank ClieOp03 voor nationale betalingenBTL91 voor buitenlandse betalingen

ISO 20022 XML bestanden:-pain.001 voor overboekingen-pain.008 voor incasso’s

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA?

4. Hoe pakt u het aan voor uzelf en uw klanten?

25 Kluwer

Stappenplan

1. Stel een plan van aanpak op

2. Bepaal de overgangsdatum

3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers

4. Maak tijdig afspraken met uw bank

5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)

6. Bepaal de consequenties voor uw processen en administratie

Doe de impact check via www.overopiban.nl!

27 Kluwer

Doe de impact check via www.overopiban.nl!

28 Kluwer

Contact

- Eerste aanspreekpunt- eigen bank

- Q&A’s en toolkits- www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie- programmabureauSEPA@dnb.nl

- Product of technische vragen- sepa@betaalvereniging.nl

30

30

Vragen

Explain

Who

What

When

How

Why

Where

Why

Who

Explain

Where

How

What

When