Het startschot is gevallen… - BNG Bank...SEPA presentatie 18 juni 2012, Gemeente Den Bosch 7 SEPA...

Het startschot is gevallen…

SEPA-bijeenkomst 18 juni 2012Locatie: Stadhuis, gemeente Den Bosch

Namens VNG en BNG Bank

SEPA presentatie 18 juni 2012, Gemeente Den Bosch 2

Agenda

– Europees betalen, wat, hoe en wanneer?

− Kaj Heins en Herbert Tahaparij, Productmanagers BNG Bank

– Impact SEPA-migratie vanuit de praktijk

− Peter Zuiddam, projectleider SEPA Gemeente Rotterdam

– Impact SEPA op de ICT

− Info van ICT Leveranciers (Centric, Unit4, PinkRoccade)

Doelstelling vandaag:

SEPA awareness vergroten en u aanzetten nu tot actie te komen!


Europees betalen, wat, hoe en wanneer?

Te bespreken onderwerpen:

– Waarom SEPA?

– SEPA Governance

– SEPA in Nederland

− SEPA Monitor, SEPA Enquete deelnemers

– IBAN en BIC

– Europese Overboeking

– Europese Incasso

− Machtiging, voorwaarden, tijdlijnen

– IBAN Acceptgiro


Wat is SEPA?

– SEPA staat voor Single Euro Payments Area

– Doel: één binnenlandse markt, bescherming consument, meertransparantie, meer concurrentie en innovatie

– Middel: uniforme betalingsverkeer producten en standaardenbinnen het eurogebied

– Producten:

– Overboeking: transactie waarbij het initiatief bij de betalerligt

– Incasso: transactie waarbij het initiatief bij de ontvanger ligt

– Cards transactie (geen gezamelijke standaarden maar welgezamelijk afspraken o.a. over bereikbaarheid/dekking)

– Enddate: 1 februari 2014


Welke landen doen mee aan SEPA?

Binnenlands en Buitenlands betalingsverkeer in 32 EU landen wordtEuropees betalingsverkeer


Complexe Europese besluitvorming

Europese spelers:

- European Payment Council (EPC)

- Europese Centrale Bank (ECB)

- Europese Commissie (EC)

- Europese Parlement (EP)

Nederlandse spelers:

- De Nederlandsche Bank (DNB)

- NVB / Betaalvereniging

- Overheid

- Banken

- Maat. Overleg Betalingsverkeer (MOB)

- Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS)

- Task Force SEPA Nederland (TFSN)


SEPA Governance in Nederland

– De Nederlandsche Bank (DNB)

− Regie over migratieplannen voor NL

− Europese aanbesteding voor communicatie campagne

– Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) / Betaalvereniging

− Overleg met toezichthouders, overheid en belangenorganisaties

− Officiële publicaties

– Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB)

− Behartigt belangen van diverse groepen in de samenleving, m.n. consumenten

– Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS)

− Migratieplan Nederland

− Planning om de activiteiten partijen op elkaar af te stemmen

– Taskforce SEPA Nederland (TFSN)

− Verantwoordelijk voor de uitvoering van het migratieplan


Nationale SEPA-migratie

– te downloaden via www.overopiban.nl

– realiseren van een soepele overstap

– Info over banken en leveranciers


SEPA-migratieplan


SEPA Monitor voorjaar 2012 door NFS

Inzicht in de status van de overgang naar SEPA bij bedrijven en overheden (155 gemeenten, 16 publieke instellingen):

1.Bewustwording van wat SEPA betekent

2.Fase van voorbereiding

3.Feitelijk gebruik girale Europese betaalproducten

4.Gevolgen SEPA voor de organisatie


Korte Enquete deelnemers SEPA-bijeenkomst

Welke SEPA-status is het meest van toepassing op uw organisatie?

– 39%: SEPA is voor ons (vrijwel) onbekend

– 35%: SEPA is bekend, maar er zijn er nog geen activiteiten ontplooid.

– 3%: Wij zijn bezig met het aanpassen/een nieuwe release van systemen en zullen binnen 6 maanden de eerste (test)betalingen aanleveren

– 3%: Wij leveren al (gedeeltelijk) SEPA betalingen aan

– 20%: Niets aangegeven


Samenstelling van IBAN

International Bank Account Number voor iedere rekening

– Lengte verschilt per land, NL 18 tekens

– Het IBAN telt maximaal 34 alfanumerieke tekens

− Houdt rekening met het maximaal aantal posities voor niet NL betalingen

– Het IBAN bestaat uit:

− een landcode = 2 letters met posities volgens ISO 3166-1

− een controlegetal = 2 cijfers volgens ISO standaard ISO 7064

− voor bepaalde landen aangevuld met bank code, zoals in NL

− nationaal rekeningnummer, aangevuld met voorloopnullen

– Voorbeeld: Het rekeningnummer 285010999 bij BNG wordt dan:

NL05 BNGH 0285 0109 99


Samenstelling van BIC

Bank Identifier Code

– Gebruik in SCT en SDD crossborder, niet nodig voor NL SCT / SDD

– Einddatum gebruik BIC: 1/2/2016

– De BIC heeft een lengte van 8 of 11 alfanumerieke tekens en heeftde structuur BBBBCCLLBbb

− BBBB = Bankcode van 4 letterposities

− CC = Landcode van 2 letterposities, volgens ISO 3166-1-norm

− LL = Plaatscode van 2 alfanumerieke tekens

− Bbb (optioneel) = filiaal- of afdelingsnummer van 3 alfanumerieke tekens

De BIC van de BNG is : BNGHNL2G


Relatie IBAN en BIC

Rekeningnummer 0285010999

Bankcode BNG Bank: BNGH

Landcode NL

Controlegetal (modulo97) 05

_______________________________________________

IBAN = NL05 BNGH 0285 0109 99

Let op generieke schrijfwijze IBAN op alle opdrachten: groepenvan 4 karakters, ongeacht de lengte van het IBAN. Het laatstegroepje kan variëren in lengte

BIC = BNGHNL2G


www.ibanbicservice.nl


WWW.OVEROPIBAN.NL


Veel gebruikte termen

– SEPA DIRECT DEBIT CORE

– SEPA DIRECT DEBIT B2B

– SEPA DATA FORMAT, the ISO 20022 XML message standards

– MANDATE AND E-MANDATE

– PRE-NOTIFICATION

– CREDITOR IDENTIFIER

– PAIN

– PACS

– CAMT

– SEPA CREDIT TRANSFER

– IBAN AND BIC

– R-MESSAGES

– CREDITOR IDENTIFIER

– PSD

– REGULATION 924/2009

– PSP

– CSM

– End tot End Id


Cards

PIN:

– Migratie van Magneet naar Chip afgerond

– Merk PIN vervangen door Maestro/ VPAY

Chipknip:

− Einde levensduur in zicht

Nieuwe ontwikkelingen:

− Dip and Go, voor tol en parkeren

− Contactloos betalen (mobiele telefoon, etc.)


Europese overboeking (SCT)

– Europese overboeking vervangt de nationale overboeking

– Individuele betaling of meerdere posten in een batch

– Transacties op basis van IBAN

– Voor crossborder overboekingen binnen SEPA zone ook BIC

– Verwerkingstijd is veelal D=0 (huidige situatie) en soms D+1

– Kosten zijn altijd gedeeld tussen betaler en ontvanger: SHA

– Formaat is ISO 20022 XML


Europese Incasso (SDD)

– Eenmalige of doorlopende incasso

– Machtigingen (mandaten): papier of elektronisch

– De incassant blijft eigenaar van de machtigingen

– Extra gegevens op de machtigingen en in systeem (uniekereferentie, incassant referentie, datum tekening etc.)

– Debiteur informeren voor afschrijving (pre-notificatie)

– Transacties op basis van IBAN

– Voor crossborder overboekingen binnen SEPA zone soms ook BIC

– Formaat is ISO 20022 XML.

– (geldige) bestaande machtigingen blijven geldig

– Verschil tussen 1e en vervolgincasso’s


Tijdschema Europese Incasso (Standaard)

1. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komendetransacties, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant en vroegst mogelijkemoment dat credit bank een automatisch incasso aankondigt bij de debetbank

2. Laatste dag waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van eenmalig incasso of de eerste maal bij een doorlopende incasso

3. Laatst mogelijke moment voor de credit bank om transacties aan te bieden bij de debit bank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties

4. Laatste dag waarop de debiteur de incasso kan herroepen.

5. De dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debit bank

6. Laatste mogelijke moment voor de debit bank om op eigen initiatief de transactie terug tedraaien

7. Laatste mogelijke moment voor de debiteur om de transactie terug te laten draaien

8. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen geldigemachtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant

9. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag door de incassant niet meergebruikt worden.

987654321

D+36D+13D+56D+5DD-1D-2D-5D-14


Machtigingen

Machtigingen, (bestaande) voorwaarden worden aangescherpt;

– alleen schriftelijke machtiging is formeel geldend

– machtiging (of een image) moet beschikbaar blijven voor navraag en betwisten transacties

– telefonische machtiging kan met SDD niet (meer)

Machtigingen beheer wordt belangrijker;

– informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-opdracht

– machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID)

Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen

– invoering in de Nederlandse markt verwacht vanaf 2015


Incassant IDKenmerk machtiging


Verordening stelt aanvullende eisen

Verordening stelt aanvullende eisen aanconsumentenbescherming;

Debet bank moet de mogelijkheid bieden om elke incasso te latencontroleren op:

– Maximum bedrag

– Frequentie (max aantal per jaar)

– Blokkade op alle incasso’s of specifieke incassant

– Alerteringservice bij eerste incasso

– Whitelisting (rekening expliciet openstellen, naast afgevenvan machtiging aan crediteur)


Overige ontwikkelingen

Eenmalige machtiging (zonder stornorecht)

– Er is vooralsnog geen variant zonder stornorecht, dus migratienaar standaard europese incasso

Nieuwe Rulebooks gaan optie D-1 (voor aanlevering) bieden

– Bestaande afspraken (D-5/D-2) zijn de basis

– D-1 mogelijk op termijn (na 1 februari 2014) beschikbaar

Zakelijke incasso/B2B: optioneel niet-storneerbaar, nieuwemachtigingen nodig


Mandaat in uw administratie

Leg nieuwe verplichte gegevens bij bestaande mandaat:

– Incassant id

– Kenmerk machtiging (mandaat id)

– Datum afgifte (van bestaande mandaten: 1 november 2009)

– IBAN (BIC)

– Type machtiging (eenmalig of doorlopend)

– Eerste aanlevering of vervolg


Pre-notificatie

– Een incassant stuurt verplicht voor iedere incasso(reeks) eenvooraankondiging naar de debiteur

– Minimaal 14 dagen van tevoren versturen, tenzij vooraf andersovereen gekomen met de debiteur

– Mogelijke bestaande documentatie: contract of factuur

– Bij een doorlopende incasso kan worden volstaan met eeneenmalige verstrekking, waarin het bedrag, de frequentie en het eerste betaalmoment staan aangegeven


Creditor Identifier

Creditor Identifier = Incassant ID

De specificatie van de NL Creditor Identifier:

Positie 1-2 = NL, de ISO landen code.

Positie 3-4 = check digit volgens ISO 7064 Mod 97-10.

Positie 5-7 = de Creditor Business Code, indien niet aanwezig, gebruik ZZZ

Positie 8-15 = het KvK nummer van de crediteur: 12345678

Positie 16-19 = Locatiecode van de KvK vestiging van de crediteur: 0001

Voorbeeld: NL97ZZZ123456780001

– Een Creditor Identifier moet bij iedere incasso verplicht worden vermeld in iedereEuropese Incasso-opdracht

– De Creditor Identifier wordt op verzoek van de incassant afgegeven door de credit bank


Unieke mandaat referentie

– Andere term: kenmerk machtiging

– Onderdeel van het mandaat en van incasso opdracht

– Moet ook beschikbaar zijn voor pre-notificatie, verantwoording en reconciliatie

– Uniek nummer in combinatie met Creditor Identifier

– Samenstelling van het nummer door de incassant

– Aanvulling kan bestaan uit bestaande klantnummer

– Maximaal 35 posities

– Vrije keuze, maar houdt het gemakkelijk!


Uitval/storno: R-Messages

– Voor uitvoering (Refusal, Rejects, Request for cancelation)

– Na uitvoering (Refund, Return, Recall/Revocation)

Verschillen:

– Initiatief bij incassant, bank of betaler

– Tijdstip

– Terugmelding: via afschrift/MT940 of CAMT053


Europese Incasso B2B

– Debiteur is bedrijf

– Eerste opdracht aanleveren: 1 werkdag voor de verwerking (D-1)

– Storneren door debiteur is niet mogelijk

– Debiteur geeft machtiging aan incassant EN aan zijn bank

– De bank van de debiteur controleert iedere ontvangen incassoop aanwezigheid van de machtiging

– B2B vereist nieuwe machtigingen

– Het ondersteunen van het B2B schema door banken is optioneel

– BNG ondersteunt B2B vooralsnog niet


StappenplanSEPA Incasso

Te downloaden op

www.sepanl.nl


Overgang Acceptgiro naar IBAN-acceptgiro

– Acceptgiro SEPA compliant (IBAN en betaalkenmerk 16 pos.)

– Internetbankieren en verwerking gereed - medio 2013

– Einde verwerking huidige Acceptgiro – 1 februari 2014


Impact SEPA op de ICT

– Aanpassingen BNG Betalingsverkeer

– Vervanging Som Reknrs door SHA-1

– Opgave aanpassing ICT-leveranciers

– Reconciliatie van SEPA mutaties

– Testen van SEPA XML


SEPA aanpassingen BNG Betalingsverkeer

Eind 2012:

– Enkelvoudig Binnenland wordt SEPA betaal

− BIC niet invulbaar bij NL betaling

– Enkelvoudig Binnenland Spoed wordt SEPA Spoed

– Periodiek wordt SEPA Periodiek (alleen binnenland)

– Naast Batch Betaal Spoed ook SEPA Spoedbatch

– Adresboek Binnenland en Buitenland worden samengevoegd− Huidige NL-adressen worden geconverteerd naar IBAN en BIC

− BIC voor NL-adressen niet meer invulbaar

Voorjaar 2013:

– Introductie SEPA Direct Debit

– Directe SEPA aanlevering aan Equens

– Ondersteuning downloads retourinformatie CAMT053 naast MT940


Waarborgen integriteit SEPA XML

– Import van huidige ClieOp03 vraagt om totaalbedrag, aantalposten en Som reknrs

– Dit geeft enige zekerheid dat het juiste bestand wordtgeimporteerd

– Met de komst van SEPA XML bestaat geen “Som reknrs” meer

– Accountants zien hierdoor problemen mbt de integriteit van het aangeleverde XML-bestand (frauderen wordt eenvoudiger)


Oplossing: SHA-1 in BNG Betalingsverkeer

– Bij import van SEPA XML wordt een SHA-1 over het bestandberekend en gepresenteerd

– De SHA-1 waarde wordt opgeslagen bij de informatie over de ingelezen batch in BNG Betalingsverkeer

– De SHA-1 waarde zit NIET in het ingelezen XML-bestand

– SHA-1 door BNG berekend, dient visueel te worden vergelekenmet SHA-1 berekening uit het financiele pakket

– Indien exact gelijk, dan is integriteit gewaarborgd

– BNG overlegt met leveranciers over toevoeging SHA-1 in betaalstaten en overzichten


Controle SHA-1


SEPA Oplossingen pakketleveranciers

Vraagstelling aan leveranciers:

– Welke oplossing wordt geboden:

– Conversie BBAN naar IBAN en BIC

– SCT en SDD

– Mandaat-administratie en conversie

– Planning van releases

– Migratie opties


PinkRoccade Local Government


Centric


Unit4


Contactgegevens

Centric: [email protected] (pakket vermelden)

Unit4: Accountmanager

PinkRoccade: [email protected] (verkoop binnendienst)

Andere leveranciers: www.softwarepakket.nl


Rechtstreekse aanlevering

Wat?

– Salarisbetalingen en crediteurenbetalingen die wordenaangeleverd bij Equens (I-Connect)

– Equens alternatief voor SCT 1 april 2013 beschikbaar

– Equens alternatief voor SDD 1 juni 2013 beschikbaar

– Servicebureaus (Raet, Centric, ect.) benaderen zelf hun klantenover de impact


Reconciliatie van SEPA mutaties

– Formaatspecificaties MT940 sinds 2008 beschikbaar via Mijn BNG

– Naast BBAN is ook presentatie IBAN en BIC beschreven

– SEPA mutaties uitsluitend IBAN (dus geen BBAN)

– End_to_end_id herkenbaar achter tekst “REFO:”

– R-transacties ook herkenbaar teruggemeld

– Op termijn (2013) naast MT940 ook CAMT053

– Neem contact op met leverancier voor juiste reconciliatie bij SEPA mutaties


MT940-bericht (elektronisch afschrift) met BBAN en IBAN mutaties0203 29XXXXXXXXXXXX00000

0203 29BNGHNL20AXXX00000

940 02

:20:6431660

:25:0285000187

:28C:190/1

:60F:D081010EUR17591319,16

:61:081014D271,00NMSC020

:86:NL15STAL0266474500 STALNL2G

R. Jansen lange houtstraat 11

den haag NL Globus SEPA test

REFO: TR423BV342

:61:081014D541,00NMSC028

:86:NL82INGB0004355017 INGBNL2A

O. KAMPEN Factuurnr 3422456

:61:081014D968,00NMSC028

:86:0285010999 Firma Supertap

DEN HAAG Consultancy T24

:62F:D081013EUR17593846,16


Testen van SEPA XML

– Leverancier en BNG doen vooraf uitgebreide testen

– Intensieve begeleiding van pilotklanten per leverancier

– Beperkte testinspanning voor de massa

– Retourinformatie bij testen niet mogelijk

– Testbestanden aan te leveren via [email protected]


Type machtiging (SeqTp)->

Incassant id (Id) ->

Kenmerk machtiging (MndtId) ->Datum afgifte (DtOfSgntr) ->

BIC ->

IBAN ->

SEPA SDD XML


Afsluiting

Informatie over SEPA:

www.bng.nl/sepa

www.ibanbicservice.nl

www.overopiban.nl

www.betaalvereniging.nl

www.sepanl.nl

www.acceptgiro.nl

Belangrijke naslagwerken:

– Migratieplan SEPAhttp://www.overopiban.nl/toolkit-voor-bedrijven/

– Implementation Guidelines SCT en SDD http://www.sepanl.nl/index.php?p=919899

– Stappenplan naar Europese Incassohttp://www.sepanl.nl/scrivo/asset.php?id=534041

– MT940 specificaties BNG (Mijn BNG)http://www.bng.nl


www.bngsepaforum.nl


Succes met de SEPA-migratie

Het startschot is gevallen… - BNG Bank...SEPA presentatie 18 juni 2012, Gemeente Den Bosch 7 SEPA...

Documents

Transcript of Het startschot is gevallen… - BNG Bank...SEPA presentatie 18 juni 2012, Gemeente Den Bosch 7 SEPA...