Post on 18-Dec-2014
description
Zicht op toezicht 19 mei 2011
Ragnhild Oudkerk en Wilte ZijlstraAFM (@AutoriteitFM)
Wat verwacht de AFM van (toekomstige) financieel dienstverleners?
Doel vandaag
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 2
Toezicht in Nederland:Twin peaks
| InHolland Den Haag19 mei 2011
VerzekeraarsBanken
DNB
AFM
AdviseursBeursPensioen-fondsen
Gedragstoezicht; gedrag van en informatieverstrekking door alle marktparticipanten
Prudentieel toezicht ;soliditeit financiële instellingen en stabiliteit systeem
Pagina 3
De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten
Onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van:- Sparen- Lenen- Beleggen- Verzekeren
Relevante wet- en regelgeving
•Wft (Wet financieel toezicht)
•Bgfo (Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen)
Missie Autoriteit Financiele Markten
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 4
Waarom is er toezicht op definanciële markten?
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 5
• Complex
• Ontastbaar
• Grote impact
• Lage koopfrequentie
• Lange incubatietijd
• Grote externe effecten
Kenmerken van financiële producten
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Kwaliteit is moeilijk observeerbaar, reputatie en leereffecten werken slecht
Pagina 6
Levelplaying field
© Andre Habermann / sxc.hu19 mei 2011 | InHolland Den Haag7
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Vraag(klant)
Aanbod (aanbieder)
Pagina 8
Schadelijk gedrag
Illegaal gedrag
Balans tussen bestrijden illegaal en schadelijk gedrag
| InHolland Den Haag19 mei 20119
Mensen gedragen zich niet altijd rationeel…
| InHolland Den Haag19 mei 201110
Transparantie
19 mei 2011 | InHolland Den Haag
http://www.youtube.com/watch?v=xXVxRlLIha0
Pagina 11
19 mei 2011 | InHolland Den Haag12
Kapitaalmarkten
Verbod• Verbod handel met voorkennis• Verbod marktmanipulatie
Verplichting• Koersgevoelige informatie• Meldingen• Klikplicht• Publicisten
| InHolland Den Haag19 mei 201113
Voorkennis
| InHolland Den Haag19 mei 201114
Publicisten
| InHolland Den Haag19 mei 201115
Melding Koersgevoelige informatie
| InHolland Den Haag19 mei 201116
19 mei 2011 | InHolland Den Haag
Klantbelang Centraal
17
Klantbelang Centraal
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Het verschil tussen klant centraal en klantbelang centraal
Klant centraal Klantbelang centraal
Snelle service Alleen producten met voldoende toegevoegde waarde voor de klant
Goede bereikbaarheid Adviseren over te stappen naar beter passend product
Adequate afhandeling klachten Adviseren iets niet te kopen
“Geef de klant wat hij/zij wil” “Geef de klant (ook) wat hij/zij zou moeten willen”
Pagina 18
| InHolland Den Haag 19 mei 2011
Klantbelang centraal gaat verder dan Klant centraal
19
• Voorkom vermijdbare teleurstellingen
• Overduidelijk duidelijk
• Zorg dat je het uit kunt leggen
• Kostenefficiënt; eerlijke prijs
>> Klantbelang centraal gebeurt niet automatisch
Wel belangrijk voor vertrouwen in financiële wereld
Voorbeelden Klantbelang Centraal
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 20
http://www.youtube.com/watch?v=_2mgcRGo78o
Een voorbeeld van hoe de klant zich kan voelen….
19 mei 2011 | InHolland Den HaagPagina 21
• Kostenefficiënt
• Nuttig
• Veilig
• Begrijpelijk
KNVB
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 22
Alle partijen nodig voor échte verandering
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Klantbelang centraal stellen
Financiële instelling
Klant
Wetgever
Toezichthouder
Pagina 23
19 mei 2011 | InHolland Den Haag24
Vergunningplicht
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 25
Vergunningplicht
| InHolland Den Haag19 mei 2011
DeskundigheidDe medewerkers en leidinggevenden van een financiële dienstverlener dienen over de juiste kwalificaties te beschikken.
Integere bedrijfsvoeringEr voor zorgen dat wetsovertredingen worden tegengegaan.
BetrouwbaarheidDe AFM kijkt naar voornemens, handelingen en een eventueel strafblad.
Pagina 26
Betrouwbaarheid (vervolg)
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Openbaar dronkenschap
Hebben de volgende acties invloed op het wel of niet kunnen verkrijgen van een AFM vergunning?
Pagina 27
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Heling
Pagina 28
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Cocaïne gebruik
Pagina 29
19 mei 2011 | InHolland Den Haag30
19 mei 2011 | InHolland Den Haag
Hypotheekadvies
31
• Complex
• Ontastbaar
• Grote impact
• Lage koopfrequentie
• Lange incubatietijd
• Grote externe effecten
Kenmerken van financiële producten
| InHolland Den Haag19 mei 2011
Kwaliteit is moeilijk observeerbaar, reputatie en leereffecten werken slecht
Pagina 32
Hypotheken zijn:
| InHolland Den Haag19 mei 2011
• Complex – veel soorten (oa door hypotheekrenteaftrek)
• Ontastbaar – hypotheek is middel voor doel huis
• Grote impact – gemiddelde prijs koophuis € 240.000
• Lage koopfrequentie – 2-3x in je leven
• Lange incubatietijd – looptijd 30 jaar
• Grote externe effecten – hypotheekschuld NL €650 miljard
Pagina 33
Adviestraject
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 34
Kwaliteit hypotheekadvies is verbeterd
| InHolland Den Haag19 mei 2011
19%5%
5%
10%
52%62%
24% 24%
2007 2010
Goed tot excellent
Redelijk
Matig
Onvoldoende
Pagina 35
Verbeteren van het speelveld
• Doorgaan met aanpakken slechte spelers
• Vakbekwaamheid verbeteren
• Provisieverbod
• Ondersteunen dienstverleners
Wat doet AFM aan verdere verbetering?
| InHolland Den Haag19 mei 2011
De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten
Pagina 36
Wat verwacht de AFM van (toekomstige) financieel dienstverleners?
Eerlijke en transparante financiële markten
Neem je verantwoordelijkheid!
Doel vandaag
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 37
www.afm.nl/inzicht
Twitter: @AutoriteitFM
Meer informatie?
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 38
| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 39
De ene euro is de andere niet
vraaghttp://www.youtube.com/watch?v=RI3Fr1tosjU
Antwoordhttp://www.youtube.com/watch?v=GzxNJK-f6Hw
| InHolland Den Haag19 mei 201140
| InHolland Den Haag19 mei 2011
www.checkjehypotheekgesprek.nlPagina 41
| InHolland Den Haag19 mei 2011
42
www.checkjehypotheekgesprek.nlweetwatjeweet.nlwww.financielechecklist.nl
meerkeuzemetgeld.nlwww.afm.nl/eneeurowww.afm.nl/besliswijzer
www.afm.nl/folders
(Interactieve) hulpmiddelen van de AFM
Pagina 42