1 van 28

Arbeidsmobiliteit en pensioen

Kansen met kennis

Deel I

2 van 28

Pensioenopbouw in een notendop

Drie Pijlers

AOW

[50%]

Dienstverband

[45%]

Individueel

[5%]

3 van 28

Dienstverband

[45%]

Drie systemenDienstverband

[45%]

Eindloon Middelloon Beschikbare

premie

4 van 28

Dat maakt het allemaal niet veel duidelijker.Hoe ZIET pensioenopbouw er grafisch uit?

In plaatjes dus

Dat maakt het allemaal niet veel duidelijker.Hoe ZIET pensioenopbouw er grafisch uit?

In plaatjes dus

Definities van de systemeneind·loon·pen·si·oen; o -en op het eindloon gebaseerd pensioen

eind·loon; o -lonen laatst verdiende loon tijdens iems loopbaan

eind·loon·pen·si·oen; o -en op het eindloon gebaseerd pensioen

eind·loon; o -lonen laatst verdiende loon tijdens iems loopbaan

mid·del·loon·pen·si·oen; o -en pensioen voor de berekening waarvan het middelloon (en niet het laatstverdiende loon of eindloon) als uitgangspunt geldt

mid·del·loon; o gemiddeld loon dat iem gedurende zijn loopbaan heeft verdiend

mid·del·loon·pen·si·oen; o -en pensioen voor de berekening waarvan het middelloon (en niet het laatstverdiende loon of eindloon) als uitgangspunt geldt

mid·del·loon; o gemiddeld loon dat iem gedurende zijn loopbaan heeft verdiend

be·schik·baar; bn waarover beschikt kan worden: zijn functie ~ stellen aftreden

pre·mie; v -s 1 prijs, beloning 2 bedrag dat men periodiek of ineens betaalt voor een verzekering: de sociale ~s bijdragen voor sociale verzekeringen

be·schik·baar; bn waarover beschikt kan worden: zijn functie ~ stellen aftreden

pre·mie; v -s 1 prijs, beloning 2 bedrag dat men periodiek of ineens betaalt voor een verzekering: de sociale ~s bijdragen voor sociale verzekeringen

Dienstverband

[45%]

5 van 28

Opbouw van pensioen volgens de “eindloon systematiek”

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

6 van 28

In d

ienst

Opbouw van pensioen volgens de “middelloon systematiek”

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

7 van 28

In d

ienst

Opbouw van pensioen volgens de “beschikbare premie systematiek”

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

8 van 28

In d

ienst

Overzicht drie systemen

Eindloon

[1%]

Middelloon

[91%]

Beschikbarepremie

[8%]

Dienstverband

[45%]

9 van 28

Waarom drie systemen?Zoals bij veel zaken, heeft ook pensioen een kostenaspect.

Dat is een belangrijke reden achter de verschillende systemen.

10 van 28

Zie het een beetje als bij het energielabel.

Eindloon is duur, middelloon is wat goedkoper en beschikbare premie is naast goedkoper ook voorspelbaar.

Tot dusver vragen?

11 van 28

Deel II12 van 28

Effecten op de pensioenopbouw bij wisseling van werkgever

Drie systemen binnen de tweede pijler

Eindloon

[1%]

Middelloon

[91%]

Beschikbarepremie

[8%]

Totale pensioenopbouw in de tweede pijler

Dienstverband

[45%]

13 van 28

Elk systemen reageert anders…

Hoe zit dat nou met het pensioengat?

Hoe zit dat nou met het pensioengat?

14 van 28

Effect van wisseling van werkgever bij de “eindloon systematiek”

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65U

itdie

nst

Nie

uw

sala

ris€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Pensioen “gat”

15 van 28

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65

Effect van wisseling van werkgever bij de “middelloon systematiek”

Uitd

ien

stN

ieuw

sala

ris€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Geen Pensioen “gat”Pensioenopbouw“loopt” door

16 van 28

Leeftijd in jaren

Pen

sioen

aansp

raken

25 35 45 55 65

Effect van wisseling van werkgever bij de “beschikbare premie systematiek”

Uitd

ien

stN

ieuw

sala

ris€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Sala

risverh

ogi

ng

€

Geen Pensioen “gat”Pensioenopbouw“loopt” door

17 van 28

Tot dusver vragen?

18 van 28

Deel III19 van 28

Pensioenverlies bij waardeoverdracht in een notendop

U heeft een premievrije aanspraak bij uitvoerder X enu bouwt pensioen op bij pensioenuitvoerder Y

20 van 28

€ 2.500 € 20.000

De aanspraken bij X worden geïndexeerd,

21 van 28

€ 2.500

die bij Y niet.

€ 20.000

We bekijken twee situaties:

U kiest voor waardeoverdracht U kiest niet voor waardeoverdracht

22 van 28

€ 2.500 € 20.000 € 2.500 € 20.000

Bij aanvang is uw totale aanspraak in beide situaties gelijk.

23 van 28

Wel waardeoverdracht Geen waardeoverdracht

€ 2.500 € 20.000 € 2.500 € 20.000

(€ 2.500 + € 20.000 = € 22.500)

Na 1 jaar krijgt u een hoger salaris en uw pensioen groeit mee.

Wel waardeoverdracht Geen waardeoverdracht

24 van 28

€ 2.500 € 22.000 € 2.500 € 22.000€ 20.000 € 20.000

Tevens indexeert uw vorige uitvoerder de (achtergebleven) premievrije aanspraken.

Wel waardeoverdracht Geen waardeoverdracht

25 van 28

€ 2.500 € 22.000 € 2.550 € 22.000€ 2.500

Na 1 jaar ziet u een verschil in aanspraken ontstaan.

U kiest voor waardeoverdracht U kiest niet voor waardeoverdracht

26 van 28

(€ 2.500 + € 22.000 = € 24.500) vs.(€ 2.550 + € 22.000 = € 24.550)

€ 2.500 € 22.000 € 22.000€ 2.550

Na 20 jaar kan het verschil oplopen tot € 1.200

U kiest voor waardeoverdracht U kiest niet voor waardeoverdracht

27 van 28

€ 2.500 € 22.000 € 22.000

en is duidelijk wat de juiste keuze was.

€ 3.700€ 2.550

Dit is slechts één voorbeeld. Er zijn meerdere scenario’s mogelijk.

Vraag uw pensioen uitvoerder altijd een vrijblijvende opgave,maar teken nooit een waardeoverdracht zonder deskundig advies.

Laat u daarom goed informeren!

SNOX is u daarbij graag van dienst.http://www.snox.nu/

28 van 28