pagina 1 (voorkant)

Verzamel eerst alle relevante

informatie, doe onderzoek, bereken

en vorm uw mening.

Vanaf nu wordt dat een stuk

eenvoudiger met:

Pensioenadvies vraagt om een

grondige inventarisatie en een

heldere rapportage.

Pim 8-pag.indd 2 17-09-12 16:25

pagina 2

Passend advies

Speciaal voor de pensioenadviesmarkt heeft de AFM een leidraad uitgegeven waarmee, in 11 afzonderlijke delen, wordt ingegaan op de wet-

telijk voorgeschreven adviesregels. Belangrijke aandachtspunten waar u, op grond van de Wft, in uw pensioenadviezen aandacht aan dient

te besteden, de “Leidraad tweedepijler pensioenadvisering”. Uitgangspunt is dat wanneer u een advies geeft over een financieel product, dit

een passend advies moet zijn. Een advies dus dat aansluit op de feitelijke wensen en de situatie van uw klant. Voor ‘tweedepijler pensioen-

producten’ schrijft de wetgever voor welke aspecten de adviseur minimaal moet analyseren alvorens een advies uit te brengen. Zo is er bij-

voorbeeld geen sprake is van een passend advies wanneer u een advies uitbrengt voor een pensioenproduct waarvan u weet, of behoort te

weten, dat deze oplossing voor de werkgever op termijn niet betaalbaar is. Naast een grondige inventarisatie van wensen, doelstellingen en

feiten, met voldoende ruimte voor uw eigen bevindingen, maakt de onderbouwing van de betaalbaarheid dan ook een belangrijk onderdeel

uit van Pim. In deze brochure vertellen we graag meer over deze bijzondere online applicatie.

Pim samengevat

1. Pim is een online applicatie waarmee u als professional

daadwerkelijk wordt geholpen op de juiste wijze invulling

te geven aan de AFM Leidraad tweedepijler pensioenad-

visering.

2. Aan de hand van Pim doorloopt u op logische wijze de

volgende onderdelen:

• algemene bedrijfsgegevens

• contactgegevens

• doelstellingen inventarisatie

• BPF/BPR onderzoek

• doelstellingen werkgever

• klantprofielbedrijf

• klantprofielwerkgever

• bestaande pensioenregeling

• visie op inhoud regeling

• ouderdomspensioen middel- eindloon

• ouderdomspensioen beschikbare premie

• partnerpensioen | ANW hiaat

• wezenpensioen

• arbeidsongeschiktheidspensioen

• pensioencommunicatie

• documenten checklist

• betaalbaarheidstoets + stresstest

• resumé betaalbaarheid

• algemeen resumé

• uitgebreide rapportage/dossiervorming

AFM Leidraad tweedepijler pensioenadvisering.

“U bent en blijft zelf verantwoordelijk”

“Om financiële dienstverleners te helpen bij de inrichting van een

goede pensioenadviespraktijk heeft de AFM een ‘leidraad twee-

depijler pensioenadvisering’ opgesteld. Hierin wordt door de AFM

aangegeven waaraan een goed pensioenadviestraject moet vol-

doen. Met behulp van deze informatie beoogt de AFM de financiële

dienstverleners informatie te verstrekken die zij kunnen gebruiken

bij de verbetering van de kwaliteit van hun pensioenadvisering en

eventueel het doorvoeren van aanpassingen die op grond van de wet

noodzakelijk zijn.” Aldus de toelichting van de AFM bij de publicatie

van de leidraad.

De leidraad bestaat uit tien losse afleveringen die periodiek zijn ge-

publiceerd. Per aflevering is telkens ingegaan op een specifiek on-

derdeel waarmee de financieel adviseur rekening kan en moet hou-

den bij het opstellen van een tweedepijlerpensioenadvies. Tevens

is een extra leidraad gepubliceerd met als thema de betaalbaarheid

van de pensioeregeling voor de werkgever.

Van groot belang is dat u zich realiseert dat u, opere-

rend binnen de wettelijke kaders, zelf verantwoorde-

lijk bent en blijft voor een gedegen advies en zowel

de Leidraad alsook de Pim-applicatie ‘slechts’ hulp-

middelen zijn.

Pim 8-pag.indd 3 17-09-12 16:25

pagina 3

PimCOMPLIANCEvastlegging

Dossiervorming

EFFICIENCYPROCESSENLeidraadProceduresSTRESSTEST

Betaalbaarheid

Pim brengt structuur en rust

De “Leidraad tweedepijler pensioenadvisering” vereist dat u, voor-

dat u een advies kunt geven, veel informatie nodig heeft over de

onderneming, haar financiële positie, te verwachten ontwikkelingen

in de toekomst en de doelstellingen, de risicobereidheid en kennis

en ervaring van de werkgever. Pim biedt u hét handvat om op de

meest efficiënte wijze, volgens een vast proces en procedure, aan

de vereisten van de leidraad te voldoen en dit eenduidig en optimaal

vast te leggen. Niet alleen voldoet u met Pim aan uw compliance en

bespaart u tijd, Pim stelt u in staat uw adviesnota te onderbouwen en

een potentiële spin-off in adviesverdieping en verbreding te bereiken.

Pim brengt structuur aan in een complex adviesproces, waardoor u

overzicht houdt, niets vergeet en een nog beter onderbouwd advies

geeft aan uw klant.

Tweedepijler pensioenadvies

Pim; de inventarisatie

Uw adviestraject begint met een grondige inventarisatie. Zonder

goede inventarisatie is een goede analyse niet mogelijk, met als

uiteindelijk gevolg een foutieve adviesmatch. Het is daarom van

groot belang dat in het traject een vast proces en procedure wordt

gevolgd, die door alle betrokken medewerkers eenduidig kan worden

toegepast. Pim leidt uw medewerkers op de juiste wijze, én reprodu-

ceerbaar, door het proces en de procedure heen, zodat ook daad-

werkelijk is vastgelegd dat geen stap is vergeten. Het werken met

Pim maakt dat alle medewerkers op dezelfde eenduidige manier

werken; dit is van het grootste belang om compliance in uw onder-

neming te kunnen borgen. Het volgen van de juiste stappen wordt

binnen Pim ondersteund door een stappenplan dat als richtsnoer

voor het voeren van het inventarisatiegesprek kan dienen.

Tijdens de invoer van gegevens in Pim kunt u, middels keuzebuttons

en pulldown menu’s, uit verschillende opties kiezen. Echter, voor on-

derdelen waar het van belang is zoveel mogelijk de weergave van

een visie of mening te beschrijven, worden open invulvelden ge-

geven om dit op de meest juiste en open wijze vast te leggen.

Aan het eind van elk hoofdstuk van de inventarisatie krijgt u de mo-

gelijkheid in een open invulveld uw eigen toelichting te schrijven op

het geïnventariseerde. Dit is ook wat de AFM van belang vindt:

“De adviseur dient altijd zelf na te denken en mag nooit tevre-

den zijn met een “best guess” die bijvoorbeeld een tool auto-

matisch voor hem/haar genereert.”

Pim 8-pag.indd 6 17-09-12 16:25

COM-PLIANCE

in vogelvlucht

pagina 4

MASTERCLASS

klantprofielen

eenduidig

vastlegging

Pim 8-pag.indd 7 17-09-12 16:25

EFFICIENCY

COM-PLIANCE

BPF/BPR ONDERZOEK

inventariseren > adviseren > analyseren > nazorg

pagina 5

ONLINE APPLICATIE

leidraad tweedepijler pensioenadvisering

INVENTARISATIEPROCESSEN betaalbaarheid

MASTERCLASS

WFT CHECK

PROCEDURES

STRESSTEST

dossiervorming

verdienmodellen

klantprofielen

eenduidig

roadmap

adviesmatch

vastlegging

Zeer uitgebreide Pim rapportage. Als PDF in uw dossier en om toe

te lichten en over te dragenaan uw klant.

Bedrijfsgegevens, klantprofiel, wensen en doel-

stellingen, BPF/BPR onderzoek, bestaande en nieuwe

pensioenregeling, jaarcijfers analyse, belangrijke bedrijfs-

economische ratio’s, grafische weergave van de belangrijkste

cijfers, stresstest en veel meer.

Een rapport voor nu en in de toekomst!

risicomanagement

Pim 8-pag.indd 8 17-09-12 16:25

BPF/BPR- en betaalbaarheidstoetsing

De inventarisatie begint met de belangrijkste stap die in de praktijk

vaak vergeten wordt: is er een BPF/BPR van toepassing? Pim leidt

de adviseur door de procedure heen om zelf gefundeerd vast te

kunnen stellen of er al dan geen sprake is van een verplichtstelling.

Steeds dieper wordt in de organisatie gekeken door aan de hand van

relevante vragen tot de juiste conclusies te komen.

Ondersteuning wordt verleend met links naar omgevingen waar rele-

vante informatie is in te winnen. Ook hier geldt dat u zelf na dient te

denken, om aan de hand van hetgeen wordt geïnventariseerd daad-

werkelijk uw eigen conclusies te trekken. Binnen het Pim-onderdeel

dat ingaat op het BPF/BPR-onderzoek zijn drie concrete momenten

waarop u een conclusie kunt trekken, al naar gelang hier zekerheid

over is vanuit het geïnventariseerde.

Een ander onderdeel waar de praktijk mee worstelt is het aantonen

van de betaalbaarheid van de te adviseren pensioenregeling. Be-

kend in de markt is reeds de tool BeP (Betaalcapaciteit Pensioenpre-

mie), eveneens ontwikkeld door Vierkeer B.V. Deze tool maakt een

integraal onderdeel uit van Pim, zodat ook de betaalbaarheid op de

juiste wijze kan worden geïnventariseerd en onderbouwd. Pensioen-

inhoud wordt op een voor de pensioenadviespraktijk zo eenvoudig

mogelijke wijze aan bedrijfseconomie gekoppeld. Aan de hand van

analyse van jaarcijfers (historisch en prognoses), berekende pen-

sioenpremies, gekoppeld aan relevante ratio’s, wordt cijfermatig én

grafisch getoond hoe de betaalbaarheid zich verhoudt tot (de ontwik-

keling van) de betreffende onderneming. Hieruit kunt u zo goed mo-

gelijk uw conclusies trekken en vanuit risicomanagement relevante

aanbevelingen doen.

pagina 6

Tijds- en kostenbesparing

Het is in de markt niet ongebruikelijk dat men zelf modellen heeft ge-

bouwd om aan de verplichtingen uit de leidraad te voldoen. Vaak

dient de adviseur of een medewerker dan behoorlijk wat eigen type-

werk te verrichten om tot een toonbaar resultaat te komen. In hoe-

verre is er geen stap vergeten? Hoe kan de betaalbaarheid van de

pensioenregeling worden aangetoond? Verricht medewerker A de

inventarisatie op dezelfde wijze als medewerker B en worden ook

op dezelfde en juiste manier conclusies getrokken? En hoe wordt de

eigen applicatie up to date gehouden?

Het volgen van het vastomlijnde proces en de procedure van Pim

leidt er toe dat de juiste vragen worden gesteld, waarbij op de juiste

plaatsen de noodzakelijke toelichtingen kunnen worden gegeven

dan wel keuzes kunnen worden gemaakt bij de meer eenvoudige

vragen. Betaalbaarheid kan op een zo volgbaar mogelijke wijze

worden gefundeerd, terwijl aan risicomanagement een belang-

rijke richting kan worden gegeven. Met een druk op de knop wordt

vervolgens de rapportage gegenereerd met daarin alle input over-

zichtelijk gepresenteerd.

Naast het borgen van compliance, is ook de handhaving van wet- en

regelgeving eenvoudiger geworden (controle). Het gesprek en op-

maken van het rapport in Pim kan, met ondersteuning, door verschil-

lende medewerkers worden gedaan. Maar laat het specialisme bij

de betreffende specialist. Dit alles leidt tot een belangrijke tijds- en

kostenbesparing.

BetaalcapaciteitPensioenpremie

Pim 8-pag.indd 5 17-09-12 16:25

pagina 7

Bewijs van toegevoegde waardeen spin-off

Met de uitgebreide Pim-rapportage heeft u bij uitstek een middel om

te laten zien dat u wel degelijk werkzaamheden uitvoert in het ad-

viestraject en niet alleen een offerte levert. Ook laat u zien dat u

aan bepaalde wet- en regelgeving dient te voldoen en voldoet, het is

immers de vastlegging ervan.

Het onderdeel betaalbaarheid binnen Pim is een belangrijke moge-

lijkheid het niveau van uw kantoor omhoog te brengen en volwaardig

gesprekspartner zijn van onder andere de accountant. Niet alleen

richting elkaar, ook in de onderlinge relatie met uw klant.

Pim geeft u de mogelijkheid de wens van toekomstige dienstverle-

ning ten aanzien van pensioencommunicatie en mutaties te inven-

tariseren en vast te leggen. Daarnaast zijn uit de getalsmatige in-

ventarisatie en vanuit risicomanagement genoeg mogelijkheden te

halen die kunnen leiden tot verdiepende adviestrajecten en mogelijke

werkzaamheden op andere gebieden dan pensioen.

De potentie tot een breder verdienmodel is enorm!

Aan de slag met PimHeeft deze brochure u geënthousiasmeerd en bent u overtuigd van de positieve uitwerking van Pim op uw dagelijkse praktijk? Dan is het

nu tijd om uw enthousiasme om te zetten in daden en contact met ons op te nemen. Om Pim direct in huis te halen, of om eerst nog meer

informatie te verkrijgen over Pim of de masterclass. Wij helpen u graag op weg en beloven u een scherpe prijsstelling voor zowel Pim als

voor de masterclass!

De Pim masterclass

De onderwerpen waar u tegenwoordig als pensioenadviseur mee te

maken krijgt gaan verder dan uw specifieke pensioenkennis. Zo is

een behoorlijke dosis kennis van bedrijfseconomie vereist om te kun-

nen voldoen aan de eisen die worden gesteld aan het pensioenad-

vies. Dit mede ingegeven door de verplichting om de betaalbaarheid

van de door u aangedragen pensioenoplossing te toetsen; nu en in

de toekomst.

Speciaal hiervoor is de Pim masterclass in het leven geroepen. Een

praktisch ingestoken opleiding waar alle aspecten van het werken

met Pim aan de orde komen en uitgebreid wordt stilgestaan bij het op

grondige wijze vaststellen en onderbouwen van de betaalbaarheid

van de pensioenoplossing.

Uiteraard wordt de opgedane kennis vervolgens in de praktijk ge-

bracht middels het uitwerken van enkele praktijkcases en stelt u met

behulp van Pim compleet uitgewerkte rapportages op.

Kortom, een masterclass die u niet wilt missen!

Vierkeer B.V.Anthonie Fokkerstraat 39

3772 MP Barneveld

T. 033 8200 236

E. info@vierkeer.nl

W. www.vierkeer.nl

Pim is een van de applicaties die Vierkeer heeft ontwikkeld voor de financiële branche. Applicaties die niet de plaats innemen van bestaande softwarepakketten, maar aanvullend zijn hierop. Kijk voor meer applicaties op: www.bop-online.nl

Pim 8-pag.indd 4 17-09-12 16:25

pagina 8 (achterkant)

Vierkeer B.V.Anthonie Fokkerstraat 39

3772 MP Barneveld033 8200 236

info@vierkeer.nlwww.vierkeer.nl

De Pim inventarisatie- en rapportageapplicatie is ontwikkeld door Vierkeer

B.V., voor haar label InPensioen, op basis van onder andere de AFM Leidraad

tweedepijler pensioenadvisering en wensen vanuit de praktijk. Pim wordt te-

gen betaling ter beschikking gesteld van pensioenadviseurs en aanbieders

van pensioenoplossingen, om dienst te doen als hulpmiddel bij het correct

inventariseren, analyseren en adviseren van pensioenbehoeften en

mogelijkheden.

Pim 8-pag.indd 1 17-09-12 16:25