JURIDISCH KADER ELEKTRONISCH GELD

DIRECTIE FINANCIËLE MARKTEN

Anita van den Ende

Inhoud

• Richtlijn elektronisch geld

• Wetsvoorstel elektronisch geld

• Vrijstellingsregeling Wtk 1992

• Wet Mot/Wid

Richtlijn Elektronisch geld

• Deposito

• Kredietinstellingen

• Terugbetaalbaarheid

• Definitie elektronisch geld

Definitie elektronisch geld

• monetaire waarde opgeslagen op een elektronische drager

• wordt aanvaard door anderen

• is uitgegeven in ruil voor ontvangen geld dat ten minste dezelfde waarde vertegenwoordigt als de uitgegeven monetaire waarde

Wet toezicht kredietwezen 1992

• Verbod om zonder vergunning als kredietinstellng werkzaam te zijn

• 2 soorten kredietinstelling

• Vrijstelling of ontheffing

Implementatie elektronisch geld

• Nieuwe definitie kredietinstelling:

gelden ter beschikking krijgen waarvoor elektronisch geld wordt uitgegeven dat ook door anderen wordt aanvaard

• Definitie elektronisch geld:

geldswaarde opgeslagen op een elektronische drager

Artikel 85b

• uitgegeven elektronisch geld vertegenwoordigt een waarde die ten minste gelijk is aan de waarde van de voor de uitgifte ontvangen gelden

• omwisselplicht, waarbij uitsluitend de voor omwisseling noodzakelijke kosten mogen worden berekend

Toepasselijkheid Wtk 1992

• Debetkaarten en Credit cards zijn geen elektronisch geld

• Uitgevers van Single Purpose cards vallen niet onder de wet; is vooruitbetaling van een dienst

• Ook uitgevers van bijv. Air Miles vallen niet onder de wet

Gevolgen toepasselijkheid Wtk

• Vergunningplicht

• Minimum EV van 1 miljoen euro

• Vereisten aan AO/IC

• Beperkingen in:– toegestane werkzaamheden– deelnemingen– beleggingsbeleid

Vrijstellingsregeling

• Voor kleine en lokaal gevestigde uitgevers

• Maximaal 150 euro per drager

3 mogelijkheden:

• Gezamenlijke waarde niet >5 mln, nooit >6

• Groepsondernemingen

• Begrensde locatie, nauwe zakelijke banden

Vrijgestelden

• artikel 85b is van overeenkomstige toepassing; derhalve omwisselplicht

• jaarlijks verslag aan DNB over totale omvang verplichtingen elektronisch geld

• voldoen aan vereisten van de Wet Mot en de Wid

• geen Europees paspoort

Anti-witwaswetgeving

• Europese anti-witwasrichtlijn is van toepassing op uitgevers elektronisch geld

• In Nederland is die richtlijn verwerkt in:– Wet Melding Ongebruikelijke Transacties– Wet identificatie bij Dienstverlening

Wet Mot

• Melden transacties met een ongebruikelijk karakter aan Meldpunt ongebruikelijke transacties

• Ongebruikelijk als wordt voldaan aan:– objectieve indicator– subjectieve indicator

Wid

• Plicht om de klant te identificeren

• Idenficatieplicht afhankelijk van:– soort transactie– bedrag dat met de transactie is gemoeid

Tijdpad

• Eerste Kamer behandelt 18 juni 2002 wetsvoorstel als hamerstuk

• Aanpassing besluiten wet Mot/Wid zijn gereed

• vrijstellingsregeling bijna gereed

• planning:

Alles in werking per 1 juli 2002

Informatie

• Wetsvoorstel is te vinden op:

www.overheid. nl• Concept vrijstellingsregeling op:

www.minfin.nl• Brochures inzake anti-witwaswetgeving zijn te

verkrijgen door een e-mail te sturen aan:

voorlichting@minfin.nl