Belgische levensverzekeringen van het type tak 23 in Multi … · 2020. 3. 8. · op ons in zeven...

BROCHURE

Belgische levensverzekeringen van het type tak 23 in Multi-SupportBescherm uw vermogen met een levensverzekering op maat die verscheidene beleggingsinstrumenten omvatVersie Belgisch bijkantoor, Brussel

Inleiding

Een specifieke oplossingvoor Belgische ingezetenen

U wilt uw particulier vermogen beschermen, dat is logisch.Eenvoudig is het echter niet. De markten zijn wispelturig. De fiscale druk blijft hoog. Bovendien kan het zijn dat u of leden van uw gezin naar het buitenland verhuizen. Waar bent u binnen tien of twintig jaar?

Dit soort complexe kwesties aanpakken om uw toekomst veilig te stellen: dat is onze taak. Lombard International Assurance, leider in levensverzekeringen en gespecialiseerd in vermogensstructurering en successieplanning, begeleidt Belgische gezinnen reeds sinds 1991. Dankzij onze ‘open architectuur’ kunnen we steeds inspelen op de individuele behoeften van onze cliënten.

In 2016 hebben we onze aanwezigheid in België versterkt met de opening van een bijkantoor.

In 2019 hebben we ons aanbod voor onze Belgische cliënten uitgebreid met een specifieke oplossing: ‘Select Client Policy’. Het gaat om een levensverzekering van het type tak 23 gekoppeld aan één of meerdere interne toegewezen fondsen, externe fondsen en/of interne collectieve fondsen.

Op de volgende pagina’s vindt u meer informatie over deze oplossing.

Veel leesplezier gewenst!

Didier DebrouxBranch ManagerLombard International Assurance – Belgisch bijkantoor

Met een levensverzekering bereikt u beide doeleinden, want u kunt:

• begunstigden naar keuze aanduiden die de verzekeringsuitkering kunnen ontvangen in geval van overlijden van de langstlevende verzekerde.

• uw vermogensbeheer op lange termijn plannen door cumulatieve financiële en fiscale voordelen te optimaliseren.

Met Lombard International Assurance evolueert uw levensverzekering. We staan steeds klaar om in te spelen op elke verandering in uw persoonlijke situatie. Breidt uw gezin na enkele jaren uit, of verandert de samenstelling van uw gezin? Voor een geslaagde successieplanning houden we rekening met alle juridische, financiële en fiscale factoren.

Onze ervaren medewerkers, waaronder advocaten en experts in vermogensstructurering, staan ter beschikking van onze Belgische cliënten. Deze medewerkers zijn in staat een perfect aangepaste oplossing te bieden voor uw situatie, zoals na een wijziging van uw verblijfplaats, een wijziging van de gezinssituatie of een verandering in de financiële behoeften.

U kunt ook een bijkomende overlijdensverzekering afsluiten om uw kapitaal te beschermen in geval van een daling van de markten.

Alles is voorzien om uw gemoedsrust te garanderen.

Bescherm uw particulier vermogen, vandaag en morgenVermogensbeheer en successieplanning gaan hand in hand. U wenst nieuwe projecten te ondernemen met de vruchten van uw vermogen en het aan de volgende generaties over te dragen.

4 Belgische levensverzekeringen van het type tak 23 in Multi-Support

5Lombard International AssuranceLombard International Assurance

Profiteer van de voordelen van levensverzekeringen

Aan het begin van de levensverzekering en ook voor elke bijkomende storting dient u als natuurlijk persoon een eenmalige belasting van 2% op het belegde bedrag te betalen.

Het in uw levensverzekering belegde vermogen is niet onderworpen aan de Belgische inkomstenbelasting en uw geldopnames zijn niet onderworpen aan roerende voorheffing. De taks op effectenrekeningen is niet van toepassing op levensverzekeringen van het type tak 23.Onze oplossing die een levensverzekering tak 23 combineert met een intern toegewezen fonds werd in 2016 voor het eerst door de Belgische belastingdienst goedgekeurd.

Rekening houdend met het alternatieve belastingregime dat van toepassing is op de Select Client Policy, moet er slechts een eenmalige belasting worden betaald van 2% voor natuurlijke personen met woonplaats in België (percentage van toepassing op 01/09/2018). Deze belasting wordt berekend op het bedrag van de initiële premie en op elke aanvullende premie.


Het in uw levensverzekering belegde vermogen is niet onderworpen aan de Belgische inkomstenbelasting en uw geldopnames zijn niet onderworpen aan roerende voorheffing. De taks op effectenrekeningen is niet van toepassing op levensverzekeringen van het type tak 23.

7Lombard International Assurance

Multi-Support: een volledige en flexibele oplossing voor België

Consolidatie van de activa in een polis

1. Mogelijkheid om verschillende beleggingsstrategieën, beleggingsbeheerders en verschillende depotbanken te combineren.

2. Alle informatie wordt weergegeven in een geconsolideerd waardeoverzicht.

Toegang tot verschillende beleggingsinstrumenten

1. Intern toegewezen fonds, intern collectief fonds, externe fondsen.

En

2. Mogelijkheid om arbitrages uit te oefenen tussen de verschillende instrumenten tijdens de looptijd van de polis.

Verschillende investerings-mogelijkheden

1. Belegging in één (of meerdere) externe fondsen vanaf de lijst die door Lombard International Assurance S.A. wordt verstrekt.

Of

2. Belegging in één of meerdere interne toegewezen fondsen of collectieve fondsen waarvan het financiële beheer wordt toevertrouwd aan een daarvoor bevoegde beheerder.


Depotbank Depotbank DepotbankC C CDepotbank Depotbank DepotbankB

BDepotbankgekozen door Lombard International Assurance S.A. B

BDepotbankgekozen door Lombard International Assurance S.A.B

B

Levensverzekering

Depotbankgekozen door Lombard International Assurance S.A.A A A

Fonds dédié 5

Fonds dédié 4

Fonds dédié 3

Fonds dédié 2

Extern fonds 1

Discretionair beheer

Beleggings-fonds 5

Beleggings-fonds 4

Beleggings-fonds 3

Beleggings-fonds 2

Intern toegewezen fonds 1



Fonds dédié 5

Fonds dédié 4

Fonds dédié 3

Fonds dédié 2

Intern collectief fonds 1

Multi-Support omvat units die bestaan uit een toegewezen fonds, een extern fonds en/of een intern collectief fonds

A A A


Voornaamste kenmerken van de Select Client Policy

De Select Client Policy is een levensverzekering van het type tak 23 naar Belgisch recht die u de mogelijkheid biedt te beleggen in één of meerdere interne toegewezen fondsen en/of interne collectieve fondsen en/of externe fondsen. Dit geeft u een grote flexibiliteit om zo goed mogelijk aan uw verwachtingen te voldoen.

De onderliggende activa worden bij een depotbank gedeponeerd en door een onafhankelijk beheerder beheerd.De Select Client Policy is een doeltreffend instrument voor uw successieplanning en de optimalisatie van uw vermogen. Deze beleggingsverzekering wordt aangeboden door het Belgische bijkantoor van Lombard International Assurance, een Luxemburgse verzekeringsmaatschappij die voor haar verzekeringsactiviteiten in België onder toezicht staat van het Luxemburgse Commissariat aux Assurances (CAA), de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) en de Nationale Bank van België (NBB). De Select Client Policy levensverzekerings-overeenkomst, zoals die door ons Belgische bijkantoor wordt aangeboden, is zowel juridisch als fiscaal een overeenkomst naar Belgisch recht. Meer nog, de Select Client Policy is een levensverzekeringsovereenkomst van het type tak 23 waarbij het beheer discretionair en onafhankelijk is. Het rendement van de overeenkomst is afhankelijk van de waarde van de geselecteerde fondsen volgens uw beleggingsprofiel en de gekozen beleggingsstrategie.


De Select Client Policy is een overeenkomst van onbepaalde duur (volledig leven) en is gericht op privébeleggers waarvan de beleggingshorizon minimaal 5 jaar bedraagt. De minimale initiële storting bedraagt 250.000 €. Eventuele aanvullende stortingen moeten minimaal 10.000 € bedragen. De instap-, polis- en uitstapkosten alsook de administratieve en financiële beheerkosten kunnen van de overeenkomst worden afgetrokken in het geval van een gedeeltelijke of totale afkoop tijdens de initiële periode van de overeenkomst. Overige specifieke kosten (zoals transactie-, depot- of behandelingskosten van bepaalde transacties) kunnen ook van toepassing zijn. Voor meer informatie over de van toepassing zijnde kosten in het kader van de Select Client Policy raden we u aan het essentiële-informatiedocument te raadplegen. De waarde van de levensverzekerings-overeenkomst hangt rechtstreeks af van de netto inventariswaarde van de beleggingsfondsen. U kunt deze te allen tijde raadplegen op ons elektronische platform Connect of op verzoek verkrijgen bij Lombard International Assurance – Belgisch bijkantoor.

Bovendien ontvangt u van Lombard International Assurance S.A. jaarlijks een overzicht met de waarde van uw overeenkomst Select Client Policy. We raden u aan om het essentiële-informatiedocument voor het product Select Client Policy te gelegener tijd te lezen voorafgaand aan de inschrijving, en voornamelijk de gepaste prestatiescenario’s zoals opgenomen in de sectie ‘Wat zijn de risico’s en wat kan ik ervoor terugkrijgen?’ van het essentiële-informatiedocument. Het essentiële-informatiedocument kan kosteloos worden aangevraagd bij Lombard International Assurance – Belgisch bijkantoor of bij uw agent.

Het essentiële-informatiedocument kan ook worden geraadpleegd op: www.lombardinternational.com/priipsU vindt ook informatie over de kostenstructuur, de standaard en optionele overlijdensdekking en andere kenmerken van het product Select Client Policy in het essentiële-informatiedocument en de algemene voorwaarden die kosteloos verkrijgbaar zijn op eenvoudig verzoek aan Lombard International Assurance – Belgisch bijkantoor of uw tussenpersoon.


http://www.lombardinternational.com/priips

Wat zijn de risico’s?

De levensverzekering van het type tak 23 is een levensverzekering van de derde pijler. Een levensverzekering van dit type biedt geen enkele kapitaals- noch rendementsgarantie. Het financiële risico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen. De risico’s verbonden aan een levensverzekering van het type tak 23 variëren naargelang het beleggersprofiel, de strategie en de waarde van de onderliggende activa. Bijgevolg onderschrijven cliënten doorgaans een verzekering van het type tak 23 om slechts een deel van hun vermogen te beleggen en combineren ze die met andere spaarvormen (pensioensparen, vastgoedbeleggingen en/of formules met vaste rente). De risico’s verbonden aan een levensverzekeringsovereenkomst van het type tak 23 hangen voornamelijk af van het beleggingsprofiel van de verzekeringnemer. De risico’s waarmee een levensverzekering van het type tak 23 gepaard gaat, zijn eigenlijk afhankelijk van het beleggersprofiel van de verzekeringnemer. Aan de hand van zijn antwoorden wordt het beleggersprofiel (voorzichtig, gematigd, evenwichtig, actief of dynamisch) bepaald en hiervan zal de beleggingsstrategie van het fonds afhangen.


Onze cliënten

halen voordeel uit de veiligheids-

driehoek die toelaat de activa in het toegewezen

fonds, het interne collectieve fonds en het externe fonds te beschermen tegen een mogelijk faillissement van de verzekerings-maatschappij en/of de bank. Alles is voorzien om uw gemoedsrust te garanderen.


Ga vooruit en vertrouw op ons in zeven stappen

Uw profiel bepalenTijdens een onderhoud met uw tussenpersoon

(een onafhankelijke makelaar of een verbonden

verzekeringsagent van Lombard International

Assurance) zal uw profiel opgesteld worden aan de

hand van uw ervaring, uw financiële situatie en uw

beleggingsdoelstellingen.

Strategie bepalenDe beleggingsstrategie

zal worden bepaald aan de hand van uw

profiel. U ontvangt het verzekeringsvoorstel met

daarin de voorwaarden van de levensverzekering,

evenals de bijhorende kosten.

AanvaardingEenmaal wij het

verzekeringsvoorstel ondertekend ontvangen hebben, gaan wij over tot

een grondige doorlichting van alle gegevens om een levensverzekeringspolis

te aanvaarden.

Polis uitgifteNa storting van de premie op onze rekening wordt de

polis uitgegeven en ontvangt u het

verzekeringscertificaat dat bevestigt dat uw

verzekeringsovereenkomst werd uitgegeven.


Opvolging en ondersteuningU hebt regelmatig contact met uw

tussenpersoon, de verzekeringsmaatschappij of de

verbonden verzekeringsagent van Lombard International Assurance

om de evolutie van uw polis op te volgen. Indien nodig, staat er altijd

een team van experten te uwer beschikking.

Digitale toegangDankzij ons beveiligd online

platform Connect heeft u dag en nacht en van om het even

waar ter wereld toegang tot alle informatie met betrekking tot uw

levensverzekering. Via Connect kunt u ook online

contact opnemen met ons administratief team.

OverdraagbaarheidVerhuist u naar een ander land,

dan verhuist uw levensverzekering met u mee.

Onze oplossingen zijn internationaal overdraagbaar,

zodat we ook die personen kunnen begeleiden die ervoor

kiezen om buiten België te gaan wonen, werken of met pensioen

gaan.

€


levensverzekeringen in Europa, de zogenaamde Luxemburgse ‘veiligheidsdriehoek’. Bovendien is het fiscale compliancebeleid van Lombard International Assurance een van de strengste van de sector.

Kiezen voor Lombard International Assurance

Sinds 1991 ontwikkelt Lombard International Assurance een innovatieve en op partnerschap gebaseerde visie van levensverzekeringen. Het is op die manier dat we leider in levensverzekeringen zijn geworden, gespecialiseerd in vermogensstructurering en successieplanning.

Veiligheidsdriehoek

Lombard International

Assurance S.A.

Goedgekeurde depotbank

Commissariat aux Assurances

(CAA)

Als pioniers van de unit-linked levens-verzekeringen, die optimale flexibiliteit bieden voor een optimaal potentieel rendement op lange termijn, streven we naar constante innovatie om de uitdagingen van onze cliënten aan te pakken. De Belgische oplossing waarbij particulieren kunnen genieten van een op maat gemaakte levensverzekering, is een bewijs van de innovatieve kracht van onze 60 technische experts.Op globaal niveau, met de hulp van onze 500 medewerkers en ons netwerk van partners met meer dan 900 vermogensadviseurs en meer dan 200 depotbanken, bedienen we meer dan 25.000 cliënten in een twintigtal landen. Het vermogen onder beheer van de groep Lombard International bedraagt in totaal 48,4 miljard euro (per 31 december 2019). Onze maatschappij, die in handen is van beleggingsfondsen die worden beheerd door The Blackstone Group Inc., beschikt over een uiterst gezonde balans.We zijn gevestigd in Luxemburg en daarom kunnen onze cliënten genieten van een van de meest robuuste beschermingsregimes voor


Kortweg, onze expertise op de Belgische markt

Om uw vermogen te beschermen, is een aanpak op maat nodig. Al meer dan 28 jaar werkt Lombard International Assurance samen met de beheerders en tussenpersonen van vermogende gezinnen. Samen met hen streven we ernaar de toekomst van onze cliënten te verzekeren door op een gepersonaliseerde manier te reageren op hun complexe en internationale uitdagingen. Als pioniers op het vlak van vermogensstructurering en successieplanning op basis van levensverzekeringen stellen we een nieuwe, doeltreffende oplossing voor: levensverzekeringen van het type tak 23 gekoppeld aan unit linked fondsen: interne toegewezen fondsen, externe fondsen of interne collectieve fondsen.

Reeds sinds onze oprichting staan we dicht bij onze Belgische cliënten, en in september 2016 hebben we onze aanwezigheid in België versterkt met de opening van een bijkantoor.


Voor meer informatie kunt u contact opnemen met:

Didier Debroux Branch ManagerTelefoon: +32 2 588 23 81Mobiel nr.: +32 471 47 17 [email protected]

Olivier AlbrechtRelationship ManagerTelefoon: +32 2 588 23 85Mobiel nr.: +32 478 75 15 [email protected]

Evelyne De DeckerAccount Officer Telefoon: +32 2 588 23 [email protected]

Contactpersonen


In geval van een klacht kan de verzekeringnemer contact opnemen met de verzekeraar door zich te richten tot Louizalaan 480, B-1050 Brussel, België. Iedere klacht aangaande de overeenkomst kan ook worden geadresseerd aan:

• de Ombudsman van Verzekeringen, de Meeûssquare 35, B-1000 Brussel (www.ombudsman.as; tel: +32(2) 547 58 71; fax: +32(2) 547 59 75);

• de FSMA (Autoriteit voor Financiële Markten en Diensten), Congresstraat 12-14, B-1000 Brussel; • het Commissariat aux Assurances: 7, boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg;

en dit zonder afbreuk aan het recht van de verzekeringnemer om gerechtelijke stappen te ondernemen.

mar

k170

0_03

/20_

be_f

oe_s

olut

ions

_nl

Disclaimer

Dit document werd opgemaakt door Lombard International Assurance S.A. in juli 2019. De inhoud ervan is louter informatief en mag niet worden gezien als een verzoek of aanbod om enig levensverzekeringsproduct te kopen of te verkopen. De vermelde informatie is evenmin bedoeld als enige vorm van wettelijk, fiscaal of beleggingsadvies en mag dan ook uitsluitend worden gebruikt samen met gepast professioneel advies van een geschikte en gekwalificeerde bron. Het overzicht van belastingheffingen is indicatief. De belastingtarieven en aanslagvoeten zijn aan verandering onderhevig. Alle informatie in dit document is gebaseerd op

de wijze waarop Lombard International Assurance S.A. de wetten van België en Luxemburg en van iedere andere in dit document vermelde jurisdictie interpreteert, zoals die van kracht waren op het ogenblik waarop dit document tot stand kwam. Lombard International Assurance S.A. kan niet aansprakelijk worden gesteld voor wijzigingen in deze wetten of in de belastingpraktijk die net voor of na de datum van dit document worden doorgevoerd. Hoewel alle zorg is besteed aan het samenstellen van dit document, wordt er onder geen beding beweerd of gegarandeerd – noch uitdrukkelijk, noch impliciet – dat de hierin vermelde informatie correct, volledig of betrouwbaar is, behalve de informatie met betrekking tot Lombard International Assurance of haar

groepsmaatschappijen. De auteursrechten voor dit materiaal berusten bij Lombard International Assurance S.A. U dient tijdig voor de intekening kennis te nemen van het essentiële-informatiedocument voor ieder verpakt retailbeleggingsproduct en verzekeringsgebaseerd beleggingsproduct. Het essentiële-informatiedocument is kosteloos beschikbaar op verzoek bij Lombard International Assurance S.A. of uw tussenpersoon. Het essentiële-informatiedocument kan geraadpleegd worden op: www.lombardinternational.com/priips.

Copyright © 2020 Lombard International Assurance S.A.

Lombard International Assurance S.A.lombardinternational.com

Representative offices in GENEVA | LUGANO | ZURICH

Head office4, rue Lou HemmerL-1748 LuxembourgGrand Duchy of LuxembourgTel +352 34 61 91-1Fax +352 34 61 90

R.C.S. Luxembourg Nº. B 3760 4VAT LU 1 5902 470 Ta x Nº. 1991 220 4 6 96

Lombard International Assurance –Succursale belge/Belgisch bijkantoorAvenue Louise/Louizalaan 480B-1050 Bruxelles/BrusselBelgique/BelgiëTel +32 2 588 23 80Fax +32 2 644 55 35RPM Bruxelles – TVA/RPR Brussel – BTWBE 06 57.800.5 50KBC BankAvenue du Port/Havenlaan 6B-1080 Bruxelles/BrusselBelgique/BelgiëIBA N: BE6 4 3760 2 726 5552BIC: K R EDBEBB

Belgische levensverzekeringen van het type tak 23 in Multi … · 2020. 3. 8. · op ons in zeven...

Documents

Transcript of Belgische levensverzekeringen van het type tak 23 in Multi … · 2020. 3. 8. · op ons in zeven...