30 mei 2012

Amsterdam

Programmabureau SEPA

Betaalvereniging

Frans van Beers

Wat verandert er?

Wat doen de banken?

Waar moeten klanten zelf actie ondernemen?

SEPA – betaalproducten

|

Onderwerpen

• Over op IBAN

• Europese overschrijving

• Europese incasso

• Reporting

• Informatievoorziening

2

|

SEPA = Over op IBAN

1. Consumenten moeten IBAN kennen en kunnen vinden Over op IBAN

2. Verandering van BBAN IBAN betekent voor bedrijven:

• aanpassen financiële administratie en communicatie met alle ‘relaties’

• inventariseren consequenties alle andere administratieve systemen

• overstappen op ISO20022/XML voor bulk aanlevering

• aanpassingen in reconciliatie

3. Verordening BIC mag niet (meer) verplicht zijn; overgang naar IBAN-only

• particulier geleidelijke overgang/gewenning; variaties per bank

• zakelijk ook variaties per bank; IBAN en BIC blijft mogelijk

• voor NL; eenvoudige deductie BIC uit IBAN mogelijk

3

|12 april 2023 4

1. Consumenten moeten IBAN kennen en kunnen vinden Over op IBAN

2. Verandering van BBAN IBAN betekent voor bedrijven:

• aanpassen financiële administratie en communicatie met alle ‘relaties’

• inventariseren consequenties alle andere administratieve systemen

• overstappen op ISO20022/XML voor bulk aanlevering

• aanpassingen in recociliatie

3. Verordening BIC mag niet verplicht zijn; overgang naar IBAN-only

• particulier geleidelijke overgang/gewenning; variaties per bank

• zakelijk ook variaties per bank; IBAN en BIC blijft mogelijk

• voor NL; eenvoudige deductie BIC uit IBAN mogelijk

SEPA = Over op IBAN

(reclame)

Gebruik

www.ibanbicservice.nl voor (bestand)conversie

ook beschikbaar

SMS 4226

Telefoon - voice

|

Consument en (Europese) overschrijving

5

Banken ontzorgen consumenten, beperkte verschillen per bank

• Uiterlijk 1 juli 2013 voor consument beschikbaar in SEPA variant:

• Overboeking via internetbankieren (start Q3 2012)

• IBAN adresboek

• Papieren overboekingsformulier gestandaardiseerd

• Acceptgiro wordt IBAN geschikt; medio 2013 beschikbaar; afbouw op termijn

• Periodieke overboeking via internet wordt automatisch aangepast

• iDEAL (duale periode – consument en web-winkel migreren onafhankelijk)

• FINBOX ( vroeger digitale nota)

|

MKB en Europese overschrijving (SCT)

Voor klein zakelijk/MKB gebruik :

1.Veel parallel aan consumenten gebruik, maar …..

2.Data migratie naar gebruik IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren

administratie, briefpapier, nota’s

3.SEPA Softwarepakketten moeten beschikbaar zijn ( uiterlijk 1-10-2012)

Infrastructuur gereed voor massale migratie per 1-3-2013

•SEPA internet overboeking

•Bulkaanlevering in XML

•Verantwoording in XML (en MT940)

•Spoedbetaling en periodieke overboeking

6

|

Grote volume gebruikers en Europese overschrijving (SCT)

Voor grootzakelijk gebruik:

1.Migratie in nauw overleg bank/klant/software leverancier

2.Data migratie naar gebruik IBAN in alle systemen, debiteuren- en crediteuren

administratie, briefpapier, nota’s

3.Software/systemen moeten SEPA gereed zijn ( uiterlijk 1-10-2012)

4.Massale migratie tussen 1-10-2012 en 1-7-2013

Infrastructuur gereed voor massale migratie per 1-10-2012

•SEPA internet overboeking

•Bulkaanlevering in XML

•Verantwoording in XML (en MT940)

•Spoedbetaling

Early en big movers migreren in overleg met hun bank

7

|

Europese incasso – SEPA Direct Debit SDD

SEPA Direct Debit – uitgangspunten voor Nederland

- functioneel zo min mogelijk veranderingen voor de consument

- (geldige) bestaande machtigingen blijven geldig

Verschillen Incasso – SDD functioneel?

- Europa in plaats van Nederland; geen ervaring, extra risico?

- pre-notificatie; is ook bestaande voorwaarde praktisch oplossen

- onderscheid 1e /daaropvolgende transacties bij doorlopende machtiging;

voor Nederland wordt alertering toegevoegd (actie debet bank)

- specifieke gegevens verplicht op machtiging

- (B2B 2-zijdige machtiging - credit en debet bank)

12 april 2023 8

|

Voorbeeld machtiging

12 april 2023 9

|

Voorbeeld machtiging

12 april 2023 10

|

Voorbeeld machtiging

12 april 2023 11

|

Voorbeeld machtiging

12 april 2023 12

|

Voorbeeld machtiging

12 april 2023 13

|12 april 2023 14

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties.

c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties.

d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepene. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien.h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien.i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen

geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen gewone Europese incassoGrote impact op procesinrichting!

|12 april 2023 15

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank.

Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen

e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.

f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien.

i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen zakelijke Europese incassoSDD – B2B

|

Machtigingen

Machtigingen, (bestaande) voorwaarden worden aangescherpt;

- alleen schriftelijke machtiging is formeel geldend

- machtiging (of in NL een image) moet beschikbaar blijven voor navraag

en betwisten transacties

- telefonische machtiging kan met SDD niet (meer)

Machtigingen beheer krijgt wordt belangrijker;

- informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-trx

- machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID)

Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen

- invoering in de Nederlandse markt geen onderdeel van de migratie;

introductie mogelijk in 2015

12 april 2023 16

|

Verordening stelt aanvullende eisen

Verordening stelt aanvullende eisen aan consumentenbescherming;

Debet bank moet de mogelijkheid bieden om elke incasso te laten controleren op:

o bedrag

o frequentie

o of beide

o blacklisting (uitsluiten van specifieke crediteuren)

o whitelisting (rekening expliciet openstellen, naast afgeven van machtiging aan crediteur)

Geen EPC standaard; NL invulling wordt uitgewerkt

Meer afwijzingsmogelijkheden ; risico van verminderen huidige efficiency

12 april 2023 17

|

Eerste uitwerking aanvullende eisen voor Nederland

Mogelijke invulling 1e fase voor de NL markt, haalbaar per 1-2-2014;

• Als de debiteur niets heeft ingesteld, zullen de incassotransacties net zo als nu

(zonder nadere controle) verwerkt worden.

• Opties voor de debiteur:

- Algehele rekeningblokkade en blokkade van specifieke incassanten

- Alertering bij 1e transactie blijft en zal vanaf medio 2012 operationeel zijn.

- Bedrag: instellen maximum bedrag / per trx / per machtiging.

- Frequentie: instellen aantal trx / per jaar/ per machting

• Blacklisting blijft de basis; whitelisting nader uit te werken

• Geen aanpassingen in de terugmelding naar de crediteur

 

1812 april 2023

|12 april 2023 19

Factsheets opwww.sepanl.nl

|

Reporting (afschriften)

• Blijft bankspecifiek, zowel particulier als zakelijk

• Gaat (op termijn) over op XML – geen verplichting;

MT940 (aangepast) blijft beschikbaar

• Zakelijk; geautomatiseerde reconciliatie gedurende duale periode:

- voor crediteur die al over is naar SEPA; lijken effecten beperkt te blijven

en relatief eenvoudig op te vangen

- voor crediteur die later overgaat naar SEPA; in onderzoek, effect

afhankelijk van mate van ‘spontaan’ gebruik door consument

20

|

Informatievoorziening - centraal

• Programmabureau SEPA bij Betaalvereniging (SG SEPA support);

alle informatie voor leden (en stakeholders): SEPA@betaalvereniging.nl

• Informatie over Rulebooks, implementatie richtlijnen, factsheets:

- Nu nog www.sepanl.nl juli 2012 www.betaalvereniging.nl

- Doorverwijsfunctie naar informatie bij banken (o.a. aanvulling IG’s)

- Publieksinformatie SEPA bij Programmabureau DNB

• www.overopIBAN.nl

• Productinformatie; FAQ’s – fact sheets krijgen regelmatig update

21

|

Informatievoorziening banken

• WEB-site banken : SEPA informatie, specifieke implementation guidelines

• Voorlichtingsbijeenkomsten

• Accountmanagers / SEPA programma specialisten bij banken

• Nieuwsbrieven, mailings etc.

22

|

VRAGEN?

12 april 2023 23