Klaar voor SEPA in 6 stappenGaston Aussems – Programmabureau SEPA DNB

Credit Expo – 14 november 2012

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?

4. Hoe pakt u het aan?

2 Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

- Logische voltooiing Euro markt- Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal

betalingsverkeer in EU

- Grote verschillen in tussen landen- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers

- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie- Standaardisatie- Schaalvergroting

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse

en naar buitenlandse rekeningen betalen.

SEPA realisatie kent drie pijlers

- Wetgeving- Payment Services Directive- Verordening einddata

- Betaalproducten- SEPA Credit Transfer Wet-

Stan-daarden

- SEPA Credit Transfer- SEPA Direct Debit

- Standaarden- IBAN- ISO20022 XML

Producten

Wet-geving

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?

4. Hoe pakt u het aan?

6 Kluwer

Infrastructuur gereed voor massale migratie

Aanpassen infrastructuur aan eisen Europese betaalmiddelen

1-10 1-3 1-7

Pakketten aanpassen

Ondersteuning migratie gebruikers

Software-leveranciers

Banken

Ondersteuning migratie gebruikers

Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers

SDD aangepast aan consumenten-beschermingseisen

1 februari:einddatum migratie naar SCT SDD

2012 2013 2014

SCT SDD

Mogelijk gebruik

Organisatie: Nationaal migratieplan

Publiekscampagne

Communicatie vanuit koepels, intermediairs, bankenCommunicatie

Grootzakelijke SCT gebruikers

Kleinzakelijke SCT gebruikers

Consumenten

Grootzakelijke incassanten

Kleinzakelijke incassanten

Early movers

Early movers

Toenemend gebruik IBAN

Early movers

Early movers

Massale migratie

Massale migratie

Massale migratie

Massale migratie

gebruikvan nicheproducten

naeinddatum

Migratieratio SCT Nederland en Europa

Migratieratio SEPA Credit TransferPercentage van totaal aantal overschrijvingen

15%

20%

25%

30%

29,6%

Bron: ECB en banken

0%

5%

10%

2008 I 2008 II 2008 III2008 IV 2009 I 2009 II 2009 III2009 IV 2010 I 2010 II 2010 III2010 IV 2011 I 2011 II 2011 III2011 IV 2012 I 2012 II

Eurogebied Nederland

2,1%

Resultaten SEPA -monitor najaar 2012

46%

26%33%

40%

15%

7% 13%

7%

70%

37% 34%

7%

30%40%50%60%70%80%90%

100%

Bent u op de hoogte van de veranderingen die de kom st van Europese betaalstandaarden gaat brengen?

Geen inzicht

Onvoldoende inzicht

Algemeen beeld

Volledig beeld

- Ook stijging kennis van veranderingen die SEPA voor het eigen bedrijf meebrengt.- Voor het eerst heeft meer dan de helft van de MKB’ers ten minste een algemeen beeld.- Van de middelgrote bedrijven heeft zelfs 86% een algemeen of volledig beeld.

9

6%31%

20%

46%9%

15%

0%10%20%30%

feb-12 sep-12 feb-12 sep-12

MKB Middelgrootbedrijf

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?

4. Hoe pakt u het aan?

10 Kluwer

Overschrijving – SCT

Overschrijving

(binnenlands)

Grensoverschrijdende

overschrijving (in euro’s,

binnen Europa)

Europese overschrijving

• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN

• Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN � IBAN (afbouwen na migratie)

• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

• ISO–standaard remittance information beschikbaar (modulus – 97 proof)

Acceptgiro

Overschrijving – SCT

Wordt SEPA proof , blijft tot

2019, maar vergt aanpassingen

Eenmalige incasso;

machtiging papier / telef.

Doorlopende incasso;

machtiging papier / telef.

Europese incasso;

machtiging papier

Incasso – SDD

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt

• Telefonisch machtigen vervalt

• Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso

Huidige praktijk van

machtigen via internet

eMandate; (papierloos)

machtigen via internet

• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden

• Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van iDEAL mechanisme

Incasso – SDD

iDEAL/Finbox afgehandeld via

Nederlandse overschrijving

iDEAL/Finbox afgehandeld

via Europese overschrijving

Drie belangrijkste impactgebieden

• IBAN• Mandaten

Data

Processen

• Betaalstromen• Mandaatbeheer• Rapportages en reconciliatie

• ISO 20022 XML berichtenstandaard

Klant-bank interface

Dataconversie – IBAN

- IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank- IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder)- na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen- na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

- Conversie via: www.ibanbicservice.nl- Hou rekening met:

- Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt- Aanpassing brieven, formulieren, schermen- Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten

- Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie- Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn

- Conversie papier naar electronisch- Verrijking van gegevens

- Mandaat ook op papier bewaren

• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)• NAW debiteur• Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)• Incassant ID (verstrekt door bank)- Mandaat ook op papier bewaren

- Voorlopig enige rechtmatige bewijs

- Bewaken geldigheid mandaat:- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

• Incassant ID (verstrekt door bank)• IBAN debiteur• Plaats/datum ondertekening (1/11/2009

voor bestaande machtigingen)

Procesimpact – Betaalstromen

- Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving- Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso

- Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen- Uitzondering is B2B incasso

- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso- Min. D-2 voor terugkerende incasso- Min. D-1 voor B2B incasso

- Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting)- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Clearing & Settlement

Mechanism (CSM)Rapportage:Nu:MT940, GMU

Bank Bank

BetaalinstructieNu:

ClieOp03

Bank-bank en bank-CSM verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS)

Klant-bank

Initiator Betaler/Ontvanger

Wordt:CAMT.053 (einde dag),Aangepaste MT940

ClieOp03

Wordt:PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)

Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?

4. Hoe pakt u het aan?

20 Kluwer

Stappenplan

1. Stel een plan van aanpak op2. Bepaal de overgangsdatum3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers4. Maak tijdig afspraken met uw bank5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)6. Bepaal de consequenties voor uw processen

1. Stel een plan van aanpak op

1. Benoem een coördinator/projectleider2. Maak een plan waarin staat:

- Wat u wilt bereiken (ambitieniveau)- Welke afdelingen betrokken zijn- Welke systemen en processen geraakt worden- Welke systemen en processen geraakt worden- Hoe u het gaat aanpakken- Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert

3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit- SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt- Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget

SEPA raakt vaak het gehele bedrijf

ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen

Directie:Formeren ProjectteamAccorderen Budget enActieplan

Financiën:Wijzigen processen

Communicatie:Medewerkers

Projectteam:Actieplan opstellenMigratiemoment vaststellen

BEDRIJF Wijzigen processen

Incasso en Acceptgiro:Alternatieven overwegenProcessen herzien

ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten

MedewerkersCliëntenLeveranciers

Debiteuren en crediteuren:Opvragen en informeren over IBAN en BIC

BEDRIJF

2. Bepaal de overgangsdatumHoe eerder u begint:- Hoe meer onder-

steuning u kunt verwachten van uw bank

- Hoe meer capaciteit er in de markt aanwezig is markt aanwezig is (advies, testen)

- Hoe meer flexibiliteit u heeft, mocht er iets tegenzitten

Voor-bereiding Migratie

3. Informeer medewerkers, klanten , leveranciers

- U heeft al een IBAN- Vermeld uw IBAN op loonstroken, facturen, formulieren,

briefpapier, websites

- Uw medewerkers, klanten en leveranciers ook- Verzamel de IBANs van al uw relaties- Verzamel de IBANs van al uw relaties- Individuele rekeningnummers of bestanden kunt u naar IBANs

converteren via www.ibanbicservice.nl

4. Laat u informeren door uw bank

- Uw bank is uw eerste aanspreekpunt!- Banken ondersteunen hun klanten;

- Informatie in brochures en websites- Informatiebijeenkomsten in het land- Helpdesks

- Gebruik het: uw uitdagingen zijn (meestal) niet uniek!

- Te regelen met uw bank:- Te regelen met uw bank:- Aanvraag Creditor ID- Incassocontract- Testen van bestandsuitwisseling

5. Maak afspraken met uw softwareleverancier

- Uw systeem zal wijzigingen moeten ondergaan- Andere bestandsformaten naar en van de bank- Beheer van machtigingen

- Waar moet u op letten?- Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar?- Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar?- Hoe veel tijd heeft u nodig om daarna de upgrade te doen?- Wat moet u nog doen naast de upgrade?- Valt deze aanpassing onder het onderhoudscontract?

6. Bepaal de consequenties voor uw processen

- Specifiek voor credit management- Wat zullen de effecten gaan worden van black- en whitelisting en de

mogelijkheid incasso’s te weigeren voor uitvoering?- Gaat u meer debiteuren binnen het SEPA gebied incasseren?- Bij gebruik SEPA overschrijving nieuwe mogelijkheden om

reconciliatiegraad te verbeteren- Bedrijven incasseren met standaard incasso (56 dagen storno) of het

B2B incassoproduct (klant moet mandaat bij bank registreren)?- …

Doe de impact check (samen met uw klant)!

29 Kluwer

Doe de impact check (samen met uw klant)!

30 Kluwer

Contact

- Eerste aanspreekpunt- eigen bank

- Q&A’s en toolkits- www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie- Algemene vragen inzake de migratie- programmabureauSEPA@dnb.nl

- Product of technische vragen- sepa@betaalvereniging.nl

Vragen

What

When

How

Where

Who

HowWhen

Explain

Who

Why

WhyExplain

Where

What

Naar aanleiding van vragen tijdens de presentatie

- Lijst met alle deelnemende banken aan het SDD B2B incasso product (en overige producten)- http://epc.cbnet.info/content/adherence_database

- Conversie niet Nederlandse rekeningnummers naar IBAN- http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=internati- http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=internati

onal_bank_account_number_and_business_identifier_code_iban_and_bic