Betalingsverkeer over op

IBAN en SEPA

ICT Accountancy congres

Hoevelaken, 19 maart 2013

Gaston Aussems

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA?

4. Wat zijn de issues?

2 Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met

één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse

en naar buitenlandse rekeningen betalen.

SEPA realisatie kent drie pijlers

- Wetgeving

- Payment Services Directive

- Verordening einddata

- Betaalproducten

- SEPA Credit Transfer (overboeking)

- SEPA Direct Debit (incasso)

- Standaarden

- IBAN (rekeningnummer)

- ISO20022 XML (berichtenverkeer)

Producten

Wet- geving

Stan- daarde

n

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA?

4. Wat zijn de issues?

5 Kluwer

Planning nationale migratie

ICT Accountancy congres

Belangrijke events afgelopen weken

Overzicht te vinden op: http://www.betaalvereniging.nl/wp-uploads/2013/02/Planning-SEPA-migratie-grootbanken.pdf

Periode Event Bank Belangrijkste impact

1-2/18/2 Periodieke overboekingen worden uitgaande Europese overschrijving

ABN AMRO Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

18-2/1-3 Afronding iDEAL migratie internetbankieren particulier

Alle iDEAL banken

Toename binnenkomende Europese overschrijvingen van iDEAL

IBAN OLO boekjes beschikbaar ABN AMRO en Rabobank

Duale periode tot 1-2-2014 waarin domestic en SEPA formulieren gebruikt kunnen worden

Belangrijke aankomende SEPA events

Overzicht te vinden op: http://www.betaalvereniging.nl/wp-uploads/2013/02/Planning-SEPA-migratie-grootbanken.pdf

Periode Omzetting naar SCT Bank Belangrijkste impact

1-3/18-3 Enkelvoudige overschrijvingen via internet (zakelijk/particulier)

ABN AMRO Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

1-4/15-4 Enkelvoudige overschrijvingen voor grootzakelijke klanten

Rabobank Per 1-4 start BBAN/IBAN conversie

Enkelvoudige en batch betalingen zakelijke klanten

ING Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

Enkelvoudige overschrijvingen particulier

ING idem

Acceptgiro’s betaald via internetbankieren worden SCT met betalingskenmerk

ING idem

Periodieke overboekingen ING idem

Migratieratio’s Nederland en Europa

9

Migratieratio SEPA Credit TransferPercentage van totaal aantal overschrijvingen

Bron: ECB en banken

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

2012 I 2012 II 2012 III 2012 IV 2013 I 2013 II

Nederland Nederland (verwachting) Eurogebied

22% SCT in maart 2013 agv omzetting iDEAL en

grote partijen

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

SCT SDD

al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14

Migratie grootzakelijke gebruikers volgens

Migratieplan

10

10

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

SCT SDD

al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14

Planningen migratie grootbedrijf en publieke

instellingen

11

11

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

SCT SDD

al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014

Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens

Migratieplan

12

12

Planningen migratie MKB

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

SCT SDD

al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014

13

13

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA?

4. Wat zijn de issues?

14 Kluwer

Overschrijving – SCT

Overschrijving (binnenlands)

Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN

• Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie)

• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

• ISO–standaard remittance information beschikbaar (modulus – 97 proof)

Acceptgiro

Overschrijving – SCT

Wordt SEPA proof en blijft tot 2019

Eenmalige incasso; machtiging papier / telef.

Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.

Europese incasso; machtiging papier

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt

• Telefonisch machtigen vervalt

• Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

Incasso – SDD

Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso

Huidige praktijk van machtigen via internet

eMandate; (papierloos) machtigen via internet

• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden

• Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van iDEAL mechanisme

Incasso – SDD

iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving

iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving

Drie belangrijkste impactgebieden

• IBAN

• Mandaten

Data

• Betaalstromen

• Mandaatbeheer

• Rapportages en reconciliatie

Processen

• ISO 20022 XML berichtenstandaard

Klant-bank interface

Dataconversie – IBAN

- IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank

- IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder)

- na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen

- na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

- Conversie via: www.ibanbicservice.nl

- Hou rekening met:

- Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt

- Aanpassing brieven, formulieren, schermen

- Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

http://www.ibanbicservice.nl/

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten

- Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie

- Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn

- Conversie papier naar electronisch

- Verrijking van gegevens

- Mandaat ook op papier bewaren

- Voorlopig enige rechtmatige bewijs

- Bewaken geldigheid mandaat:

- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso

- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)

• NAW debiteur

• Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)

• Incassant ID (verstrekt door bank)

• IBAN debiteur

• Plaats/datum ondertekening (1/11/2009

voor bestaande machtigingen)

Procesimpact – Betaalstromen

- Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving

- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)

- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso

- Min. D-2 voor terugkerende incasso

- Min. D-1 voor B2B incasso

- Productvoorwaarden en additionele

consumentenbescherming

- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML

Initiator

Processor MT940 (einde dag)

MT942 (intradag)

GMU

Bank Andere

banken

PAIN.001 (SCT)

PAIN.008 (SDD)

Eventueel

VerwInfo

(acceptgiro

en incasso)

ClieOp03

CAMT.053 (einde dag),

CAMT.052 (intradag)

Aangepaste MT940

Aangepaste GMU

(met detailinformatie uit

vroegere VerwInfo)

23

23

Doe de impact check (samen met uw klant)!

24 Kluwer

Doe de impact check!

25 Kluwer

Agenda

1. Wat is SEPA?

2. Hoe migreren we in Nederland?

3. Wat is de impact van SEPA?

4. Wat zijn de issues?

26 Kluwer

ISSUES

- Problematiek duale fase (SEPA betalingen in “oude” omgeving)

- Multibank aanlevering

- Standaard voor alle banken in formaat aanlevering en reporting (XML)

- Uniform en “leesbaar” overschrijvingsformulier

- Verkorte rekening nummers

- Telefonisch machtigen

- Incasso zonder storno (“kansspel incasso”)

- Procedure rond zakelijke, “B2B”-machtigingen

- Kosten rejects incasso

27

Contact

- Eerste aanspreekpunt

- eigen bank

- Q&A’s en toolkits

- www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie

- programmabureauSEPA@dnb.nl

- Product of technische vragen

- sepa@betaalvereniging.nl

http://www.overopiban.nl/mailto:programmabureauSEPA@dnb.nlmailto:sepa@betaalvereniging.nl

Vragen

Explain

Who

What

When

How

Why

Where

Why

Who

Explain

Where

How

What

When