betalingsverkeer

Dutch Association of Corporate Treasurers (DACT)

Erwin Vroege, senior Product Manager

Utrecht, 6 december 2011

| 2

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 3

Achtergrond SEPA

1957 oprichting Europese Gemeenschap

Vrij verkeer mensen, goederen, diensten en kapitaal

2000 Europese top van Lissabon

Europese Unie meest competitieve regio ter wereld

2001 verordening 2560 (Bolkestein):

Grensoverschrijdende € betalingen niet duurder dan

binnenlandse betalingen

2002 komst Euro

Betalen in 17 Europese landen met één muntsoort

| 4

Doelstelling SEPA

"SEPA wordt de ruimte waarin burgers,

bedrijven en andere economische

actoren betalingen in euro zullen

kunnen uitvoeren en in ontvangst

nemen, binnen Europa, binnen of

buiten de nationale grenzen, met

dezelfde snelheid, veiligheid en met

hetzelfde gemak als nu in de nationale

situatie.

Bovendien kunnen zij met een

betaalrekening het hele eurogebied

bereiken"

| 5

Wat verandert er door SEPA?

| 6

Vraag

Uit hoeveel landen bestaat SEPA?

| 7

IJsland Monaco

Liechtenstein Noorwegen

Zwitserland

Bulgarije

Denemarken

Groot-Brittannië

Hongarije

Letland

Litouwen

Polen

Roemenië

Tsjechië

Zweden

EU

-27

EEA+

SEPA gebied

België

Cyprus

Duitsland

Estland

Finland

Frankrijk

Griekenland

Ierland

Italië

Luxemburg

Malta

Nederland

Oostenrijk

Portugal

Slovenië

Slowakije

Spanje

| 8

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 9

SEPA Berichtsoorten

PAIN (PAyments INitiation)

Vrijwillige standaard voor uitwisseling berichten tussen

klanten en hun bank

CAMT (CAsh ManagemenT)

Vrijwillige standaard voor cash management informatie zoals

rekeningoverzichten die de banken naar hun klanten sturen

(vervangt de MT940/942)

PACS (PAyments Clearing & Settlement)

Verplichte standaard voor berichtenuitwisseling tussen

banken

| 10

ISO 20022 formaat

Via “taal” XML (eXtensible Markup Language)

www.iso20022.org

| 11

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 12

SEPA betaalinstrumenten Giraal

SEPA Credit Transfer(SCT)

Europese Overschrijving

SEPA Direct Debit(SDD)

Europese Incasso

| 13

Gebruik van betaalinstrumentenin Europa

Overschrijving

Incasso

Kaartbetaling

Cheques

| 14

NL/SEPA betaalinstrumenten

Huidige betaalinstrumenten NL SEPA betaalinstrument

Overschrijving

• Eenmalig

• Periodiek

Incasso

• Eenmalig voor consument

• Doorlopend voor consument

• Eenmalig zakelijke klanten

• Doorlopend zakelijke klanten

Nederlandse spoedbetaling

Acceptgiro

IDEAL

Digitale Nota

Cheques en andere financiële documenten

Chipknip

Overstapservice NL

Debitcard (PIN pas)

Creditcard

| 15

NL/SEPA betaalinstrumenten

Huidige betaalinstrumenten NL SEPA betaalinstrument

Overschrijving

• Eenmalig

• Periodiek

SEPA Overschrijving

(SEPA Credit Transfer)

Incasso

• Eenmalig voor consument

• Doorlopend voor consument

• Eenmalig zakelijke klanten

• Doorlopend zakelijke klanten

SEPA Incasso

(SEPA Direct Debit)

Nederlandse spoedbetaling Nog geen SEPA standaard beschikbaar

Acceptgiro Wordt voorlopig niet SEPA compliant

gemaakt, in 2013 opnieuw analyse naar

behoefte

IDEAL IDEAL, Giropay en EPS werken samen aan

een Europese oplossing. EBA levert Mybank

Digitale Nota Nog geen SEPA standaard beschikbaar, in

onderzoek is SEPA E-invoicing.

Chipknip Geen SEPA standaard voorzien

Overstapservice NL Voortgezet voor rekeninghouders in

Nederland

Debitcard (PIN pas) SEPA Cards Framework

Creditcard SEPA Cards Framework

| 16

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 17

Debtor

DebtorBank

Creditor

CreditorBank

CSM

Factuur

SCT opdracht

SCT opdracht

(PACS)

SCT opdracht

(PACS)

SCT opdracht

SEPA Credit Transfer (sinds 28 januari 2008)

| 18

Vraag

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een Nederlandse

overschrijving en een SEPA overschrijving?

| 19

Belangrijkste verschillen

NL Overschrijving Europese Overschrijving (SCT)

Binnen Nederland Binnen Europa

Nationaal banknummer (BBAN) BIC + IBAN

Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML

| 20

Opbouw BIC

RABONL2U

ABNANL2A

INGBNL2A

DEUTDE6F = Deutsche Bank

BNPAFRPP = BNP Paribas

RBOSGB2L = Royal Bank of Scotland

BSCHESMM = Banco Santander

KREDBE22 = KBC bank

| 21

Opbouw IBAN

RABONL2U met rek. nr. 31.35.06.258 =

NLxxRABO0313506258 (18 karakters)

KREDBE22 met rek. nr. 539.0075470.34

BExx539007547034 (16 karakters)

BNPAFRPP met rek. nr. 18206.00010.30569664001.17

FRxx18206000103056966400117 (27 karakters)

Malta 31 karakters MTxxMALT01100.0012345MTLCAST001S

| 22

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 23

Debtor

DebtorBank

Creditor

CreditorBank

CSM

Pré notificatie

SDD opdracht

Incl. machtiging

SDD opdracht

Incl. machtiging

(PACS)

SDD informatie

Machtiging

SDD opdracht

Incl. machtiging

(PACS)

SEPA Direct Debit (sinds 2 november 2009)

| 24

Belangrijkste verschillen

NL Overschrijving Europese Overschrijving (SCT)

Binnen Nederland Binnen Europa

Nationaal banknummer (BBAN) BIC + IBAN

Aanlevering Incasso Aanlevering Incasso + machtiging

(mandaat)

Aanlevering op D Aanlevering op D-5 t/m D-1

Debiteur moet voldoende

geïnformeerd zijn

Debiteur moet minimaal 14

kalenderdagen vantevoren

geïnformeerd zijn (pré notificatie)

Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML

| 25

Belangrijkste verschillen SEPA Core – SEPA B2B

Criteria SEPA Core SEPA B2B

Storno geautoriseerde

incasso

Binnen acht weken na

debiteren

Niet mogelijk

Storno ongeautoriseerde

incasso

Tot 13 maanden na debiteren Tot 13 maanden na debiteren

Controleplicht debiteur bank Nee Ja

Debiteur dient debiteur bank

te informeren over

mandaatwijzigingen

Nee Ja

| 26

Filmpje

| 27

Meer informatie op:

www.europeanpaymentscouncil.eu

www.sepanl.nl

| 28

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

Utrecht

Frankfurt

Rome

London

Milan

Stuttgart

Helsinki

Germany

Belgium Luxembourg

France

Sweden

Finland

Greece

United Kingdom

Poland

Hungary

The Netherlands

Italy

Not only in … >>>

But also in … >>>

Belgium

Germany

Greece

Hungary

Italy

Luxembourg

Netherlands

Poland

Sweden

United Kingdom

Finland

France

H1H2H1H2H1 H2H1 H1H2H1H2H1 H2H1

| 32

Verhouding tussen SCT en SDD

SCT 2010

SDD 2010

| 33

SCT adoptie per €-land

SCT adoptie 2010

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

80,00%

90,00%

100,00%

LU CY SI BE ES FI AT FR IT MT PT DE GR IE SK NL

SCT adoptie

| 34

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

| 35

Vraag

Wat zijn voordelen van SEPA voor bedrijven?

| 36

Antwoord

Via 1 locatie 32 landen kunnen bereikenGeen noodzaak voor veel bankrelatiesBetere cash management mogelijkDezelfde standaarden, regels en formaten in 32 landenMeer keuze uit leveranciers van betaaldienstenGegarandeerde verwerkingstijd

| 37

SEPA berichtsoorten

AGENDA

SEPA betaalinstrumenten

SEPA Credit Transfer

SEPA Direct Debit

Rol en ambitie van Equens binnen SEPA

Voordelen van SEPA voor bedrijven

Extra voordelen van Corporate Payment Services

Achtergrond & doelstelling van SEPA

•3 batches

•3 x connectivity

•3 x bank format (dialect)

•3 x processing information

•Authorisation per bank

•Extra services per bank

Clearing

Bank 1

Bank 2

Bank 3

Corporate

e.g. European

Telco

Wat is Corporate Payment Services?

Formaat: SEPA XML PAIN/CAMT

1

Corporate

e.g. European

Telco

Bank 1

Bank 2

Bank 3

2

Corporate

e.g. European

Telco

Bank 1 Bank 2 Bank 3

H2 2012 beschikbaar

Corporate Payment Services

www.equens.com

sales@equens.com

www.equens.com/newsletter

twitter.com/equens

linkedin.com/company/equens www.equens.com/cps

Extra slides

DestinationClearingCorporate PaymentServices

1 A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).

2 Party delivers SEPA transactions to CPS

3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.

4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).

5 CPS sends the SEPA transactions to a Bank for further processing

6 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.

1 2 5

3

4

66

DestinationClearingCorporate Payment

Services

1 2

3

4

6

DestinationClearing

DestinationClearing

DestinationClearingCorporate

Payment

Services

1 A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).

2 Party delivers (multi-bank) SEPA transactions to CPS

3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.

4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).

5 With SDD, CPS checks the limits via the SDD Limit Checking. A Limit Checking report can be received by the bank.

6 With SCT, CPS asks the bank for approval via the Approval Module.

7 CPS sends the SEPA transactions to a CSM for processing.

8 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.

1 2

5

73

4

8

6 8

Basic SCT/SDD service

File Management Module

Early Delivery

Authorisation Module

Payment Management Module

Approval Module

Contract Management Module

White Labelling

SDD Limit Checking

SDD Bank Switch service

Optional

Mandatory

Systems CorporatePayment

Hub

Banks

Systems CorporatePayment

Hub

Banks

Corporate

PaymentServices

• Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun klanten hun BIC en IBAN kennen

• Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze de BIC en IBAN van hun klanten in de administratie opnemen

• Bedrijven kunnen de B2B machtigingen niet hergebruiken. Deze moeten opnieuw aangevraagd en opgeslagen worden

• Bedrijven moeten kunnen communiceren met hun bank om transacties te kunnen aanleveren en om informatie te kunnen ontvangen

• Bedrijven moeten hun medewerkers trainen over SEPA

• Bedrijven moeten hun processen voor incasso’s aanpassen. Ze moeten nu eerder aangeleverd worden

• Bij incasso’s moet de machtigingsinformatie meegestuurd worden

• Bedrijven moeten nieuwe afspraken met hun bank maken

• Bedrijven moeten de incassoregels kenbaar maken aan de klant, bijvoorbeeld het weigeren van incasso’s vóór settlement

| 54

SEPA pijlers

| 55

Nederland

Stuurgroep SEPA NL

Commissie Betalingsverkeer NVB + DNB + Currence

Doel: een ordentelijke overgang naar SEPA

Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB)

Nationaal Forum SEPA migratie (NFS)

Task Force SEPA Nederland

| 56

Overige relevante partijen

SEPA Council

Opgericht in 2010 door EC en ECB om eindgebruikers een

stem te geven in de ontwikkeling van het SEPA project

EBA Clearing

Opgericht in 1998 door 52 grote banken met als doel op te

treden als clearing house voor grensoverschrijdende

betalingen in €

EACHA

Samenwerkingsverband tussen Europese CSM’s t.b.v. Reach

www.eacha.org

EPC Clearing & Settlement Forum (ECSF)

Overleg tussen CSM’s en EPC