betalingsverkeer
Dutch Association of Corporate Treasurers (DACT)
Erwin Vroege, senior Product Manager
Utrecht, 6 december 2011
| 2
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 3
Achtergrond SEPA
1957 oprichting Europese Gemeenschap
Vrij verkeer mensen, goederen, diensten en kapitaal
2000 Europese top van Lissabon
Europese Unie meest competitieve regio ter wereld
2001 verordening 2560 (Bolkestein):
Grensoverschrijdende € betalingen niet duurder dan
binnenlandse betalingen
2002 komst Euro
Betalen in 17 Europese landen met één muntsoort
| 4
Doelstelling SEPA
"SEPA wordt de ruimte waarin burgers,
bedrijven en andere economische
actoren betalingen in euro zullen
kunnen uitvoeren en in ontvangst
nemen, binnen Europa, binnen of
buiten de nationale grenzen, met
dezelfde snelheid, veiligheid en met
hetzelfde gemak als nu in de nationale
situatie.
Bovendien kunnen zij met een
betaalrekening het hele eurogebied
bereiken"
| 5
Wat verandert er door SEPA?
| 6
Vraag
Uit hoeveel landen bestaat SEPA?
| 7
IJsland Monaco
Liechtenstein Noorwegen
Zwitserland
Bulgarije
Denemarken
Groot-Brittannië
Hongarije
Letland
Litouwen
Polen
Roemenië
Tsjechië
Zweden
EU
-27
EEA+
SEPA gebied
België
Cyprus
Duitsland
Estland
Finland
Frankrijk
Griekenland
Ierland
Italië
Luxemburg
Malta
Nederland
Oostenrijk
Portugal
Slovenië
Slowakije
Spanje
| 8
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 9
SEPA Berichtsoorten
PAIN (PAyments INitiation)
Vrijwillige standaard voor uitwisseling berichten tussen
klanten en hun bank
CAMT (CAsh ManagemenT)
Vrijwillige standaard voor cash management informatie zoals
rekeningoverzichten die de banken naar hun klanten sturen
(vervangt de MT940/942)
PACS (PAyments Clearing & Settlement)
Verplichte standaard voor berichtenuitwisseling tussen
banken
| 10
ISO 20022 formaat
Via “taal” XML (eXtensible Markup Language)
www.iso20022.org
| 11
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 12
SEPA betaalinstrumenten Giraal
SEPA Credit Transfer(SCT)
Europese Overschrijving
SEPA Direct Debit(SDD)
Europese Incasso
| 13
Gebruik van betaalinstrumentenin Europa
Overschrijving
Incasso
Kaartbetaling
Cheques
| 14
NL/SEPA betaalinstrumenten
Huidige betaalinstrumenten NL SEPA betaalinstrument
Overschrijving
• Eenmalig
• Periodiek
Incasso
• Eenmalig voor consument
• Doorlopend voor consument
• Eenmalig zakelijke klanten
• Doorlopend zakelijke klanten
Nederlandse spoedbetaling
Acceptgiro
IDEAL
Digitale Nota
Cheques en andere financiële documenten
Chipknip
Overstapservice NL
Debitcard (PIN pas)
Creditcard
| 15
NL/SEPA betaalinstrumenten
Huidige betaalinstrumenten NL SEPA betaalinstrument
Overschrijving
• Eenmalig
• Periodiek
SEPA Overschrijving
(SEPA Credit Transfer)
Incasso
• Eenmalig voor consument
• Doorlopend voor consument
• Eenmalig zakelijke klanten
• Doorlopend zakelijke klanten
SEPA Incasso
(SEPA Direct Debit)
Nederlandse spoedbetaling Nog geen SEPA standaard beschikbaar
Acceptgiro Wordt voorlopig niet SEPA compliant
gemaakt, in 2013 opnieuw analyse naar
behoefte
IDEAL IDEAL, Giropay en EPS werken samen aan
een Europese oplossing. EBA levert Mybank
Digitale Nota Nog geen SEPA standaard beschikbaar, in
onderzoek is SEPA E-invoicing.
Chipknip Geen SEPA standaard voorzien
Overstapservice NL Voortgezet voor rekeninghouders in
Nederland
Debitcard (PIN pas) SEPA Cards Framework
Creditcard SEPA Cards Framework
| 16
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 17
Debtor
DebtorBank
Creditor
CreditorBank
CSM
Factuur
SCT opdracht
SCT opdracht
(PACS)
SCT opdracht
(PACS)
SCT opdracht
SEPA Credit Transfer (sinds 28 januari 2008)
| 18
Vraag
Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een Nederlandse
overschrijving en een SEPA overschrijving?
| 19
Belangrijkste verschillen
NL Overschrijving Europese Overschrijving (SCT)
Binnen Nederland Binnen Europa
Nationaal banknummer (BBAN) BIC + IBAN
Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML
| 20
Opbouw BIC
RABONL2U
ABNANL2A
INGBNL2A
DEUTDE6F = Deutsche Bank
BNPAFRPP = BNP Paribas
RBOSGB2L = Royal Bank of Scotland
BSCHESMM = Banco Santander
KREDBE22 = KBC bank
| 21
Opbouw IBAN
RABONL2U met rek. nr. 31.35.06.258 =
NLxxRABO0313506258 (18 karakters)
KREDBE22 met rek. nr. 539.0075470.34
BExx539007547034 (16 karakters)
BNPAFRPP met rek. nr. 18206.00010.30569664001.17
FRxx18206000103056966400117 (27 karakters)
Malta 31 karakters MTxxMALT01100.0012345MTLCAST001S
| 22
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 23
Debtor
DebtorBank
Creditor
CreditorBank
CSM
Pré notificatie
SDD opdracht
Incl. machtiging
SDD opdracht
Incl. machtiging
(PACS)
SDD informatie
Machtiging
SDD opdracht
Incl. machtiging
(PACS)
SEPA Direct Debit (sinds 2 november 2009)
| 24
Belangrijkste verschillen
NL Overschrijving Europese Overschrijving (SCT)
Binnen Nederland Binnen Europa
Nationaal banknummer (BBAN) BIC + IBAN
Aanlevering Incasso Aanlevering Incasso + machtiging
(mandaat)
Aanlevering op D Aanlevering op D-5 t/m D-1
Debiteur moet voldoende
geïnformeerd zijn
Debiteur moet minimaal 14
kalenderdagen vantevoren
geïnformeerd zijn (pré notificatie)
Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML
| 25
Belangrijkste verschillen SEPA Core – SEPA B2B
Criteria SEPA Core SEPA B2B
Storno geautoriseerde
incasso
Binnen acht weken na
debiteren
Niet mogelijk
Storno ongeautoriseerde
incasso
Tot 13 maanden na debiteren Tot 13 maanden na debiteren
Controleplicht debiteur bank Nee Ja
Debiteur dient debiteur bank
te informeren over
mandaatwijzigingen
Nee Ja
| 26
Filmpje
| 27
Meer informatie op:
www.europeanpaymentscouncil.eu
www.sepanl.nl
| 28
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
Utrecht
Frankfurt
Rome
London
Milan
Stuttgart
Helsinki
Germany
Belgium Luxembourg
France
Sweden
Finland
Greece
United Kingdom
Poland
Hungary
The Netherlands
Italy
Not only in … >>>
But also in … >>>
Belgium
Germany
Greece
Hungary
Italy
Luxembourg
Netherlands
Poland
Sweden
United Kingdom
Finland
France
H1H2H1H2H1 H2H1 H1H2H1H2H1 H2H1
| 32
Verhouding tussen SCT en SDD
SCT 2010
SDD 2010
| 33
SCT adoptie per €-land
SCT adoptie 2010
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
80,00%
90,00%
100,00%
LU CY SI BE ES FI AT FR IT MT PT DE GR IE SK NL
SCT adoptie
| 34
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
| 35
Vraag
Wat zijn voordelen van SEPA voor bedrijven?
| 36
Antwoord
Via 1 locatie 32 landen kunnen bereikenGeen noodzaak voor veel bankrelatiesBetere cash management mogelijkDezelfde standaarden, regels en formaten in 32 landenMeer keuze uit leveranciers van betaaldienstenGegarandeerde verwerkingstijd
| 37
SEPA berichtsoorten
AGENDA
SEPA betaalinstrumenten
SEPA Credit Transfer
SEPA Direct Debit
Rol en ambitie van Equens binnen SEPA
Voordelen van SEPA voor bedrijven
Extra voordelen van Corporate Payment Services
Achtergrond & doelstelling van SEPA
•3 batches
•3 x connectivity
•3 x bank format (dialect)
•3 x processing information
•Authorisation per bank
•Extra services per bank
Clearing
Bank 1
Bank 2
Bank 3
Corporate
e.g. European
Telco
Wat is Corporate Payment Services?
Formaat: SEPA XML PAIN/CAMT
1
Corporate
e.g. European
Telco
Bank 1
Bank 2
Bank 3
2
Corporate
e.g. European
Telco
Bank 1 Bank 2 Bank 3
H2 2012 beschikbaar
Corporate Payment Services
www.equens.com
www.equens.com/newsletter
twitter.com/equens
linkedin.com/company/equens www.equens.com/cps
Extra slides
DestinationClearingCorporate PaymentServices
1 A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).
2 Party delivers SEPA transactions to CPS
3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.
4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).
5 CPS sends the SEPA transactions to a Bank for further processing
6 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.
1 2 5
3
4
66
DestinationClearingCorporate Payment
Services
1 2
3
4
6
DestinationClearing
DestinationClearing
DestinationClearingCorporate
Payment
Services
1 A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).
2 Party delivers (multi-bank) SEPA transactions to CPS
3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.
4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).
5 With SDD, CPS checks the limits via the SDD Limit Checking. A Limit Checking report can be received by the bank.
6 With SCT, CPS asks the bank for approval via the Approval Module.
7 CPS sends the SEPA transactions to a CSM for processing.
8 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.
1 2
5
73
4
8
6 8
Basic SCT/SDD service
File Management Module
Early Delivery
Authorisation Module
Payment Management Module
Approval Module
Contract Management Module
White Labelling
SDD Limit Checking
SDD Bank Switch service
Optional
Mandatory
Systems CorporatePayment
Hub
Banks
Systems CorporatePayment
Hub
Banks
Corporate
PaymentServices
• Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun klanten hun BIC en IBAN kennen
• Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze de BIC en IBAN van hun klanten in de administratie opnemen
• Bedrijven kunnen de B2B machtigingen niet hergebruiken. Deze moeten opnieuw aangevraagd en opgeslagen worden
• Bedrijven moeten kunnen communiceren met hun bank om transacties te kunnen aanleveren en om informatie te kunnen ontvangen
• Bedrijven moeten hun medewerkers trainen over SEPA
• Bedrijven moeten hun processen voor incasso’s aanpassen. Ze moeten nu eerder aangeleverd worden
• Bij incasso’s moet de machtigingsinformatie meegestuurd worden
• Bedrijven moeten nieuwe afspraken met hun bank maken
• Bedrijven moeten de incassoregels kenbaar maken aan de klant, bijvoorbeeld het weigeren van incasso’s vóór settlement
| 54
SEPA pijlers
| 55
Nederland
Stuurgroep SEPA NL
Commissie Betalingsverkeer NVB + DNB + Currence
Doel: een ordentelijke overgang naar SEPA
Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB)
Nationaal Forum SEPA migratie (NFS)
Task Force SEPA Nederland
| 56
Overige relevante partijen
SEPA Council
Opgericht in 2010 door EC en ECB om eindgebruikers een
stem te geven in de ontwikkeling van het SEPA project
EBA Clearing
Opgericht in 1998 door 52 grote banken met als doel op te
treden als clearing house voor grensoverschrijdende
betalingen in €
EACHA
Samenwerkingsverband tussen Europese CSM’s t.b.v. Reach
www.eacha.org
EPC Clearing & Settlement Forum (ECSF)
Overleg tussen CSM’s en EPC
Top Related