Migratie naar SEPA

Bernard Juffermans

Programmamanager SEPA Nederland

249 dagen te gaan Sepa Seminar VNO-NCW en

MKB-Nederland

Herkenbosch 28 mei 2013

De Nederlandsche Bank

2

Dit gaat niet over wat er gaat veranderen….maar nog even kort;

Nationale standaarden worden Europese standaarden:

- Rekeningnummer wordt International Bank Account Number (IBAN)

- Overschrijving wordt aangepast (SEPA Credit Transfer)

- Incasso wordt fors aangepast (SEPA Direct Debit)

- Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022

….Overzichtelijk, maar kan grote impact hebben !

3

Meer informatie over de migratie en de SEPA producten

www.overopiban.nl (algemene informatie en hulpmiddelen)

www.betaalvereniging.nl (product informatie en banken breed)

www.ibanbicservice.nl (conversie service voor rekening migratie)

Agenda

1. Bekendheid van IBAN en SEPA

2. Status van de migratie in Nederland

3. Migratie cijfers Europa

4. Hoe om te gaan met;

- Internet machtiging (vinkje)- Telefonische machtiging- Acceptgiro- Pre-notificatie- Kansspel incasso en eenmalige machtiging (zonder stornering)

5. Issues

6. Communicatie

4

SEPA: stand van zaken voorjaar 2013- 98% bedrijven en 95% consumenten kent IBAN!- Bekendheid SEPA (breder dan IBAN) onder bedrijfsleven sterk gestegen

- Grootbedrijf is volop aan de slag, pieken liggen begin van de zomer en in het najaar

- Grotere MKB’ers zijn ook aan de slag, migratie meer gespreid- Kleinere MKB’ers: moment van migratie veelal door de bank bepaald

- Omzetting internetbankieren (consumenten en kleinzakelijk) tussen maart en

juli- SCT-ratio stijgt, Nederland loopt in op eurozone

SEPA-monitor voorjaar 2013: conclusies

- Bewustzijn is in alle groepen hoog, met uitzondering van de kleinste MKB’ers (<20 werknemers)

- Voorbereidingen zijn in alle groepen verder gevorderd dan bij vorige meting

- Meer bedrijven hebben hun migratie gepland- Planningen grootbedrijf zijn wat naar achteren geschoven

- Meeste bedrijven willen migreren in juni/juli of september-november- Bijna geen enkel bedrijf wil wachten tot begin 2014

- Knelpunten vooral op gebied van software en de hoeveelheid tijd en geld die migratie kost

- Houding t.o.v. SEPA overwegend neutraal

6

Bekendheid SEPA onder bedrijven

mar-10 sep-10 mar-11 sep-11 feb-12 sep-12 jan-130%

20%

40%

60%

80%

100%

Heeft u gehoord over de eenwording van de Europese betaalmarkt (SEPA)? % Ja

MKB Middelgrootbedrijf

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

SCT

al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14

Migratie grootzakelijke gebruikers volgens Migratieplan

8

8

Planningen grote betalingsverkeergebruikers (>1 miljoen overschrijvingen/incasso’s p.j.)

Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14

0%

5%

10%

15%

20%

25%

SCT SDD

Planningen middelgrote betalingsverkeergebruikers (100.000 – 1 miljoen overschrijvingen/incasso’s p.j.)

Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

SCT SDD

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

SCT

al over 2012 Eerste helft 2013 Tweede helft 2013 Begin 2014

Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens Migratieplan

11

11

Planningen kleine betalingsverkeergebruikers (<100.000 overschrijvingen/incasso’s p.j.)

Al over apr-13 mei-13 jun-13 jul-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 feb-14

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

SCT SDD

Migratieratio SCT

2008 I

2008 II

2008 III

2008 IV

2009 I

2009 II

2009 III

2009 IV

2010 I

2010 II

2010 III

2010 IV

2011 I

2011 II

2011 III

2011 IV

2012 I

2012 II

2012 III

2012 IV

2013 I

2013 II

2013 III

2013 IV

2014 I

0%

20%

40%

60%

80%

100%

SCT's als percentage van alle overschrijvingen

Eurogebied Nederland

Internet vinkje wel / niet toegestaan ?

14

Nu en na migratie SEPA

• Niet toegestaan tenzij gevolgd door schriftelijke machtiging

Praktijk

• Risicoafweging

• Hoeveel storno’s nu• Kosten inrichting

Telefonisch machtigen wel / niet toegestaan?

15

• Nu in NL toegestaan (voice recording)• In SEPA alleen indien gevolgd door schriftelijke

machtiging

Indien geen machtiging wordt de stornerings termijn 13 maanden

Wat is de praktijk?

• Voortzetting huidige praktijk onder SEPA• Stopzetting

Op basis van risico afweging

Acceptgiro

- Maak een bewuste keuze of je dit instrument wel/niet wil blijven gebruiken.

- Wordt eind 2018 afgeschaft

16

Pre - notificatie

14 dagen voor iedere incasso tenzij anders overeengekomen !

- Algemene voorwaarden- Jaar afrekening- Contract sluiting- Factuur cq factuur overzicht- E-mail aankondiging- SMS

17

Kansspel incasso en eenmalige incasso (zonder stornering) verdwijnt

18

Issues ?

- Verzoek handhaving kansspel incasso

- Doorleveren AW gegevens

- Uitsluitend IBAN in internet omgeving

- Keten test mogelijkheden

- …………

19

Hoe verloopt het SEPA verandertraject?

Ontkenning

Schok

Depressie

Apathie

Acceptatie

Boosheid

Schuld zoeken

Marchanderen

Transitie model

Ontkenning

CommunicatiedoelstellingenConsument Doelstelling na 1

jaarJuni 2012

Nov. 2012

Feb. 2013

Weer wat IBAN is 75% 84% N.v.t. 95%

Weet waar IBAN te vinden

75% 38% N.v.t. 43%

Weet waarom IBAN wordt ingevoerd

75% 81% N.v.t. 79%

Neutrale houding IBAN 75% 94% N.v.t. 91%

Zakelijk

Weet dat zij tijdig maatregelen moet nemen

80% 58% 62% 60%

Neutrale houding t.a.v. invoering

60% 95% 94% 96%

Communicatiecampagne 2013

- Gericht op zakelijke markt - Looptijd 13 mei tot en met 2 juni - Gericht op “actie nu” en verwijzing naar te ondernemen acties- Website overopIBAN prominenter gericht op bedrijven- Aanpassing impact check; sterk actie gericht- D.m.v. online banners, radiospotjes en linked in polls- PR plan voor komende zomerperiode in ontwikkeling

Banners op diverse websites