WelkomWelkom op de startersavondop de startersavond

Leen Winter FFP

Winter Financiële Diensten

Onafhankelijke financiële dienstverlener op het gebied van:

Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Sparen en beleggen

Winter Financiële DienstenWinter Financiële Diensten

Presentatie door Marco Knaap RBAPresentatie door Marco Knaap RBA

Hypothecaire Planner Register Beleggingsadviseur Specialist Startersregelingen

Hoeveel moet je verdienen omHoeveel moet je verdienen omeen huis te kopen?een huis te kopen?

(en wat kost een huis)

Voorbeelden van huizenprijzenVoorbeelden van huizenprijzen

Landelijk gemiddelde prijs verkochte woning in september 2007: 252.649 euro;

Gemiddelde prijs in Gelderland: 265.266 euro;

Appartement in Gelderland: 181.254 euro; Vrijstaande woning: 459.042 euro.

* Bron: Kadaster

Voorbeeld koopwoning vanVoorbeeld koopwoning van140.000 euro140.000 euro

Bijkomende kosten:- Verbouwing/meerwerk 10.000 euro;- Overige kosten bestaande bouw: 12%

(kosten koper, financieringskosten etc.);- Overige kosten nieuwbouw: 8% (renteverlies

tijdens de bouw, financieringskosten etc.)

Benodigde hypotheek: 165.000 euro

Welke inkomen heb je nodig voor Welke inkomen heb je nodig voor 165.000 euro hypotheek?165.000 euro hypotheek?

Meerdere antwoorden mogelijk,Meerdere antwoorden mogelijk,hangt af van:hangt af van:

Koop je alleen of met zijn tweeën (39.000); Wil je veilig lenen op je huidige inkomen

(36.000); Wil je meer lenen op basis van

toekomstverwachtingen (31.000)? Kun je gebruik maken van startersfaciliteiten,

zoals Koopsubsidie (30.000) of Starterslening (30.000)?

De StartersfaciliteitenDe Startersfaciliteiten

Koopsubsidie en Starterslening

Beide in combinatie metBeide in combinatie metNationale Hypotheek GarantieNationale Hypotheek Garantie

(NHG)(NHG)

NHG heeft veel voordelen en eigenlijk maar een nadeel: star

Nationale Hypotheek GarantieNationale Hypotheek Garantie

Verstrekt door Waarborgfonds Eigen Woningen

Het Waarborgfonds Eigen Woningen betaalt eventuele restschuld als de woning noodgedwongen wordt verkocht.

Verantwoorde lening / maandlasten Lagere rente

Koopsubsidie AlgemeenKoopsubsidie Algemeen

Met de toegekende koopsubsidie kun je tot wel 30.000 euro meer lenen dan zonder Koopsubsidie. Deze subsidie wordt als het ware als extra inkomen gezien.

SenterNovem behandelt de subsidieaanvragen namens het ministerie van VROM.

Wanneer kun je gebruik maken van Wanneer kun je gebruik maken van de Koopsubsidie?de Koopsubsidie?

Je moet 18 jaar of ouder zijn; Je mag de afgelopen drie jaar geen eigenaar

geweest zijn van een woning; Je gaat zelf in de woning wonen; Je hebt minder dan 19.698 euro vermogen (of het

dubbel daarvan samen met je partner); De woning mag niet meer kosten dan 158.850 euro; De hypotheek mag niet meer bedragen dan 171.558

euro.

De koopsubsidieDe koopsubsidie

Maandelijkse belastingvrije subsidie (tot 170 euro per maand);

Hoogte hangt af van toetsinkomen in combinatie met hoogte lening;

Toetsinkomen bepaald door werkgeversverklaring; Toekenning voor vijf jaar; Verlenging mogelijk; Behandeling aanvraag kan lang duren.

StarterleningStarterlening AlgemeenAlgemeen

Lening overbrugt verschil tussen de totale koopsom van je woning en het maximale bedrag dat je – op basis van je inkomen – bij de bank kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie

Wanneer kun je gebruik maken van Wanneer kun je gebruik maken van de Starterslening?de Starterslening?

De woning is je allereerste koopwoning; De woning ligt in de gemeente Arnhem; Je woont, werkt of studeert nu in de Stadsregio

Arnhem-Nijmegen; De woning mag niet meer kosten dan 200.893 euro; In het geval van nieuwbouw is dit maximum 208.333

euro; De hypotheek mag niet meer bedragen dan 225.000

euro; Je maakt geen gebruik van koopsubsidie of andere

regelingen

De Starterslening (in Arnhem)De Starterslening (in Arnhem)

Over de Starterslening betaal je de eerste 3 jaar geen rente en aflossing;

Na deze 3 jaar kun je hertoetsing aanvragen om zo de renteloze periode te verlengen;

De hoogte is maximaal 20% van wat je in totaal nodig hebt aan hypotheek (maximaal dus 45.000 euro) ;

De afsluitkosten van de Starterslening zijn 1,5%; Houd rekening met een langere doorlooptijd van de

hele procedure.

Hoe kan ik alles regelen?Hoe kan ik alles regelen?

Banken, makelaars en intermediairs kunnen in eerste instantie berekenen of je voor een van de regelingen in aanmerking komt.

Op zijn minst kunnen zij je ook doorverwijzen naar de juiste instantie en informeren over de te nemen stappen.

Onze ervaring wijst echter uit dat je het beste de hele aanvraag voor Koopsubsidie of de Starterslening kunt uitbesteden aan je financieel adviseur.

‘‘Haken en ogen’Haken en ogen’

Niet alle banken combineren met de startersregelingen;

Beide regelingen zijn op basis van een beschikbaar budget (op=op);

Rente- en aflossingslast na 3 jaar niet laag; Rente minimaal 10 jaar vast; Toetsrente.

Wat zijn de hypotheeklasten?Wat zijn de hypotheeklasten?

Lening 165.000 euro met NHG; Bijvoorbeeld spaarhypotheek met deel aflossingsvrij

en tien jaar vast rente; Normale financieringslast netto 560 euro per maand

(met 30.000 euro inkomen); Koopsubsidie 100 euro, dus last verlaagd naar netto

460 euro (minimaal 5 jaar); Starterslening geeft 20% vrij van rente en aflossing,

geeft netto 430 euro voor 3 jaar.

Welke startersfaciliteit is het beste?Welke startersfaciliteit is het beste?

Ons advies is: Tot benodigde hypotheek van 171.558,- euro

in het algemeen Koopsubsidie; Tot benodigde hypotheek van 225.000,- euro

gebruik je de Starterslening. (daarboven kijk je je ouders eens heel lief aan)

Altijd informeren bij je financieel adviseur;

Meer weten en vrijblijvend advies ?Meer weten en vrijblijvend advies ?

Bel ons kantoor: 026 – 4720530

Internetadres : www.lwfd.nl

Mailadres : info@lwfd.nl

Adviseurs : Marco Knaap

Wilbert Meeuwissen

Leen Winter