TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012 Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao...
-
Upload
maria-pieters -
Category
Documents
-
view
220 -
download
1
Transcript of TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012 Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao...
TOEZICHT door De Nederlandsche Bank in de BES vanaf juli 2012
Voorlichtingsbijeenkomsten Curaçao – 7 februari 2012 Bonaire – 9 februari 2012
– Paul van den Berg –
Juridische Zaken - Toezicht en wetgeving
– Marijn Ridderikhof – Expertisecentrum Cultuur, organisatie en integriteit
NL
Inleiding – Agenda
Wie vallen onder toezicht van DNB ?
Wat wordt van deze instellingen verwacht ?
Vanaf wanneer gelden deze eisen ?
Hoe richt DNB haar toezicht hierop in ?
Taakverdeling tussen DNB en AFM– overzicht «doorlopend toezicht» –
* Er zijn momenteel geen beleggingsinstellingen en vermogensbeheerders geregistreerd in de BES
Krediet-instelling
VerzekeraarGeld-
transactie-kantoor
Trust-kantoor
Beleggings-instelling *
Vermogens- beheerder *
Bemiddelaar
Adviseur
Krediet-aanbieder
Markttoegang DNB DNB DNB DNB AFM AFM
Doorlopend prudentieel toezicht
DNB DNB -- -- DNB --
Doorlopend gedragstoezicht
AFM AFM AFM -- AFM AFM
Integriteittoezicht – Wfm BES / Wwft BES/ Sanctiewet
DNB DNB DNB DNB AFM AFM
Wie vallen onder toezicht van DNB ?– overzichtstabel –
Categorie financiële ondernemingen
Wfm BES Wwft BES Sanctie-wet
Kredietinstellingen X X X
Elektronischgeldinstellingen X X X
Verzekeraars – Leven X X X
– Natura-uitvaart X X
– Schade X X
Geldtransactiekantoren X X X
Trustkantoren X X X
Creditcardmaatschappijen X X
Casino’s X X
X = DNB is vergunningverlener
Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang kredietinstellingen –
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB
via bijkantoor in BES < USD 90 miljoen aan deposito’s per ultimo voorafgaand boekjaar
vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
door verrichten van diensten in BES vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
Wie vallen onder toezicht van DNB? – markttoegang verzekeraars –
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES vergunning van DNB
via bijkantoor in BES < USD 5 miljoen aan bruto premie-inkomsten in vorig boekjaar
vergunning van DNB zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
door verrichten van diensten in BES notificatie aan DNB [ nieuw ! ] zetelvereiste: zetel in CUR of SXM
Wie vallen onder toezicht van DNB? – inkomende dienstverrichting verzekeraars –
begrip «inkomende dienstverrichting» ‘initiative test’
vereisten voor notificatie (art. 2:23 Wfm BES) zetelvereiste: zetel CUR of SXM / rechtspersoon
bevoegd tot uitoefening van verzekeringsbedrijf
voldaan aan vereisten voor solvabiliteit
per 1 juli 2012: eenmalig volledige notificatie van alle inkomende dienstverrichting in BES
Wie vallen onder toezicht van DNB? – bijzonderheden markttoegang –
Registers Wfm BES
Handhaving tegen ‘illegale’ ondernemingen
Bijzondere verbodsbepalingen
verbod op gebruik van woord «bank»
verbod op aantrekken van opvorderbare gelden van publiek (of bemiddeling)
Wie vallen onder toezicht van DNB? – kredietinstellingen & kredietverenigingen –
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit)
Wwft BES & Sanctiewet
via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet
door verrichten van diensten in BES Wwft BES & Sanctiewet
Wie vallen onder toezicht van DNB? – levensverzekeraars –
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit)
Wwft BES & Sanctiewet
via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Wwft BES & Sanctiewet
door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Wwft BES & Sanctiewet
Wie vallen onder toezicht van DNB? – natura-uitvaart- en schadeverzekeraars –
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES Wfm BES (prudentieel & integriteit), Sanctiewet
via bijkantoor in BES Wfm BES (integriteit), Sanctiewet
door verrichten van diensten in BES Wfm BES (art. 2:23), Sanctiewet
zelfstandige rechtspersoon met zetel in BES banken aansluiting bij (New) Charts of Accounts
van CBCS & overgangsrecht voor invoering Bazel II
verzekeraars aansluiting bij verzekeringsstaten van CBCS op grond van Ltv
‘kleine’ bijkantoren in BES banken / verzekeraars omvang van bijkantoor in
BES moet blijken uit jaarrekening van hoofdvestiging
buitenlandse banken / verzekeraars afzonderlijke boekhouding voor activiteiten in BES
Wat wordt van instellingen verwacht?– rapportageverplichtingen –
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (1) –
Personal integrity
Aspectsof integrity
Relational integrity
Organizational integrity
organizational c.o.i / harm 3rd parties interests
organizational c.o.i / harm 3rd parties interests
misuse of informationmisuse of information insider tradinginsider trading
tax fraudtax fraudexternal fraudexternal fraud
money launderingmoney laundering
financing of terrorismfinancing of terrorism
personal conflicts of interestpersonal conflicts of interest
bribery / corruptionbribery / corruption
internal fraudinternal fraud
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (2) –
does the institution have control
over its integrity risks ?
Personal integrity
Relational integrity
Organizational integrity
Focus on aspectsof integrity
DNB fit & proper tests policymakers +
internal supervisors
DNB fit & proper tests policymakers +
internal supervisors
Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions
Ensure trustworthiness of integrity sensitive functions
Governance structureGovernance structure
Counterparty due diligence Counterparty due diligence
Internal proceduresInternal procedures
Management of incidents Management of incidents
‘Integrity-conscious culture’ ‘Integrity-conscious culture’
Line / Compliance / Risk Line / Compliance / Risk
Fraud control Fraud control
Tone at the topTone at the top
Costumer due diligence (CDD)
Costumer due diligence (CDD)
integrity supervision
Wat wordt van instellingen verwacht?– integriteiteisen Wfm BES (3) –
Eisen voor financiële ondernemingen met vestiging (= zetel of bijkantoor) in BES:
integere bedrijfsvoering beleid - procedures - maatregelen
systematische analyse van integriteitrisico’s
inrichting van compliance functie
cliëntacceptatie
afgeschermde rekeningen (kredietinstellingen)
‘back to back’-leningen (kredietinstellingen)
Wat wordt van instellingen verwacht? – integriteiteisen Wfm BES (4) –
Onderdelen van integere bedrijfsvoering – vervolg
incidentenregeling
integriteitsgevoelige functies
belangenverstrengeling
maatregelen ter naleving van Wwft BES (kredietinstellingen / levensverzekeraars)
maatregelen ter naleving van Sanctiewet
Vanaf wanneer gelden deze eisen?
Materieel grotendeels sinds invoering of aanpassing van Ltbk 1994 / Ltv / Ltt etc.
+ Procedures & guidelines BNA (CBCS)
Formeel per 10/10/2010 via Wtbk 1994 BES, Wtv BES, Wid BES, Wet MOT BES,
Sanctiewet+ ministeriële regelingen
Eindmodel per 01/07/2012 via Wfm BES, Wwft BES en Sanctiewet + lagere regelgeving
Overzicht wet- & regelgeving – eindmodel per 01/07/2012 –
WET Lagere regelgeving
AMvB’s & Min. regeling
Toezichthouderregeling & beleidsregels DNB (guidance)
Wfm BES Besluit financiële markten BES Regeling financiële markten BES 2012
Regeling DNB prudentiële voorschriften en integriteitsregels Wfm BES 2012 Beleidsregel DNB toepassing en uitvoering Wfm BES 2012
Wwft BES Besluit wft BES Regeling wft BES
‘Provisions & guidelines CBCS & Beleidsregel / Leidraad DNB’ Sanctiewet
Sanctieregeling BES Div. Sanctieregelingen
(financieel verkeer) EU Sancties
Hoe richt DNB haar toezicht hierop in?
Toezichtaanpak: risicogebaseerd
Handhavingsbeleid / Toezichtinstrumenten
Voorlichting www.bes.dnb.nl
sanctieregelgeving Nieuwsservice DNB (abonneren via www.dnb.nl)
updates ‘FATF high risk jurisdictions’ (let op: geen papieren circulaires !)
Geen permanente fysieke aanwezigheid DNB Toezicht in BES
Rapportagekaders & -formats kredietinstellingen (New) Charts of Accounts CBCS
verzekeraars verzekeringsstaten CBCS (Ltv)
Doorlopend toezicht betrouwbaarheidstoetsingen (uitwisseling informatie)
invoering Kapitaalakkoord Bazel II (kredietinstellingen)
Samenwerking DNB – CBCS (1)
College van Koninkrijkstoezichthouders deelnemers: AFM, CBA, CBCS en DNB
Werkgroep Harmonisatie Integriteittoezicht “harmonisatie van de eisen betreffende integere bedrijfsvoering
– specifiek AML/CFT – en het toezicht daarop, met oog op een
‘level playing field’ binnen het Caribische deel van het Koninkrijk”
Bilateraal, op diverse terreinen, zoals: ondersteuning in onderzoeken
ondersteuning in opzet van beleid
Samenwerking DNB – CBCS (2)
Contact & informatie
[email protected] vragen over vergunningverlening of
markttoetreding opmerkingen of meldingen over
financiële instellingen die zonder vergunning actief zijn in BES
Via uw reguliere contacten bij DNB Toezicht
[email protected] of tel. +31 20 524 911 algemene informatiedesk