Productbeoordelingen Maatschappijen komen met allerlei mooie producten op de markt. Producten die u de zekerheid en het gemak moeten geven dat u zoekt. Zijn zij echter altijd eerlijk in hun product? Is het product echt zo goed als zij u willen doen geloven? Ik zal op de site regelmatig een nieuw product onder de loep nemen. Ik wil dat u als klant meer inzicht krijgt in het product dat u overweegt om aan te schaffen. Het is niet erg dat er kosten in een product zitten. Deze moeten dan echter wel voor u begrijpelijk gemeld worden. Vandaag wil ik stilstaan bij de ASR VermogenGarant verzekering. Het uitgangspunt van dit product is dat u zekerheid wilt over het minimaal op te bouwen vermogen. U kunt kiezen uit een inleg garantie of een gegarandeerd rendement van 3%. Verder kunt u kiezen uit een koopsom (een bedrag ineens) of premie betalend (u betaalt dan maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of per jaar). In de behandeling beperk ik mij tot het voorbeeld uit de brochure van ASR. Hierbij wordt uitgegaan van een koopsom met een looptijd van 20 jaar en een gekozen garantie van 3%. ASR is transparant over de kosten maar verbergt ze vervolgens weer in de bewoordingen. Hoe doen ze dit. De geboden garantie gaat over de netto inleg. In de brochure is dat € 20.000. Na 20 jaar is het gegarandeerde bedrag dan € 36.122. Wat niet zo duidelijk wordt is dat de garantie dan natuurlijk eigenlijk lager is. U betaalt namelijk voor deze garantie een premie van € 3.691. Hierdoor is uw werkelijke rendement 2,1314%. Iets wat u op een deposito rekening ook kunt krijgen. Echter er zijn nog meer kosten in de ASR VermogenGarant verzekering. Zo betaalt u € 35 per jaar. (premiebetalend zelfs € 50). In het voorbeeld uit de brochure zorgt dit voor een garantie rendement van 2,01%. Hoe hoger uw inleg hoe hoger het garantie rendement zal zijn. Voor lagere bedragen zal het garantierendement nog verder dalen. Maar er zijn nog meer kosten. Voor het beheer betaalt u 0,6% over de waarde gedurende de looptijd. Dit betekent dat u op het netto vermogen een rendement moet maken van meer dan 3,8% om boven het garantiebedrag uit te kunnen komen. Wat betreft dat rendement zit het hopelijk wel goed. Volgens de financiële bijsluiter is het historisch rendement 8,3%. Wordt dit gehaald dan komt uw rendement op 6,56%. U zou dan de garantie natuurlijk niet nodig gehad hebben. De garantie kost u dan dus 1,74%. Dit zijn de kosten wat betreft ASR. Let wel op, ASR heeft de vergoeding voor uw adviseur volledig uit het product gehaald. Uw adviseur zal echter wel betaald willen worden. Deze kosten komen er dus nog bij. In de brochure wordt ook een voorbeeld gegeven van een waarde na 12 jaar van € 75.000. Hiervoor moet u echter een rendement maken van 13,6%. Dit is dus 5,3% boven het historisch rendement. Dit voorbeeld kunt u dus gerust vergeten. Verder dient opgemerkt te worden dat de garantie op eind datum is. U moet dus de volle 20 jaar volmaken. Wat is het alternatief? ASR biedt ook een spaardeposito rekening. Deze geeft zonder verdere kosten bij een looptijd van 3 jaar een rendement van 3%. Hierbij krijgt uw adviseur 0,2% vergoed. U loopt hierbij het risico dat bij verlenging na 3 jaar de rente lager is. Er is echter ook de mogelijkheid dat de rente dan hoger is. Verder is uw geld slechts voor 3 jaar geblokkeerd. De kans op een hoger rendement is echter 0. Bij voortzetting tegen dezelfde rente bouwt u dan een kapitaal op van € 42.788. Voor dit bedrag zult u in de VermogenGarant verzekering een rendement van 4,6% behalen.

ASR VermogenGarant

Gerust beleggen voor later

Geld opzij zetten voor later. Dat doet u niet alleen voor uzelf, maar ook voor uw dierbaren. U wilt bijvoorbeeld zeker weten dat u voldoende geld hebt om te kunnen blijven wonen in uw huis. En u wilt uw kinderen laten studeren. Of u wilt na uw pensioen díe dingen doen waar u dan alle tijd voor hebt. Voor al die zaken die u goed geregeld wilt hebben, is er nu ASR VermogenGarant. Een beleggingsverzekering met garantie.

2

Met ASR VermogenGarant (Lijfrente) hebt u goede kans op een mooi resultaat én de zekerheid van een van te voren afgesproken bedrag op de einddatum. En met de variant ASR VermogenGarant Overlijdensrisico weet u zeker dat uw

nabestaanden het afgesproken bedrag krijgen als u voor de einddatum overlijdt. Welke variant u ook kiest, u kiest op basis van goed advies, duidelijke informatie en inzichtelijke kosten.

ASR VermogenGarant Lijfrente

Vermogen opbouwen met belastingvoordeel

• Premie aftrekbaar op uw inkomen

• Beleggen met garantie op einddatum en een goede kans op een mooi resultaat

• Zekerheid over de mini-mumuitkering op de einddatum

• Inzichtelijke kosten: geen verrassingen achteraf

• Handige hulpmiddelen voor beter resultaat

• Altijd inzicht in de waarde van uw ASR Vermogen-Garant via internet

• Unieke jaarlijkse garantie-check

“Mijn adviseur wees me op een lijfrente om mijn pensioen aan te vullen. Die lijfrente straks levert me nu een mooie aftrek-post op.”

ASR VermogenGarant

Vermogen opbouwen voor later

• U kunt tussentijds ook bedragen opnemen1

• Zekerheid over de mini-mumuitkering op de einddatum

• Inzichtelijke kosten: geen verrassingen achteraf

• Handige hulpmiddelen voor beter resultaat

• Altijd inzicht in de waarde van uw ASR Vermogen-Garant via internet

• Unieke jaarlijkse garantie-check

“Als de kinderen willen studeren, kan dat. En anders los ik er gewoon mijn hypotheek mee af.”

ASR VermogenGarant Overlijdensrisico

Verzekeren tegen financiële risico’s bij overlijden

• U weet snel of uw aanvraag geaccepteerd is

• Zekerheid over de uitkering bij overlijden

• Overzichtelijke kosten

“Als ze zonder mij verder moeten, hebben ze in ieder geval geen grote financiële zorgen.”

ASR VermogenGarant Eigen Huis

Om uw huis af te lossen uitkering onder voorwaarden belastingvrij

• Zekerheid over de mini-mumuitkering op de einddatum

• Inzichtelijke kosten: geen verrassingen achteraf

• Handige hulpmiddelen voor beter resultaat

• Altijd inzicht in de waarde van uw ASR Vermogen-Garant via internet

• Unieke jaarlijkse garantie-check

“Ik weet nu al zeker dat ik in ieder geval een deel van mijn hypotheek kan aflossen.”

1 Mogelijk vragen wij u een gezondheidswaarborg te geven op het moment dat u een bedrag opneemt. Vraag uw adviseur naar de voorwaarden.

ASR VermogenGarant: 4 slimme varianten

Opbouwproducten Overlijdensrisico

3

Voordelen

Goede kans op mooi resultaatUw inleg beleggen wij via de ASR Expert Pool in Europese aandelen en geldmarktproducten, zoals deposito’s. Het vermogen van de ASR Expert Pool wordt belegd in twee beleggingspools: de ASR Euro Aandelen Pool en de ASR Geldmarkt Pool. De juiste mix wordt bepaald op basis van een beleggingsmodel. Beleggen in aandelen brengt risico’s met zich mee. Met ASR VermogenGarant krijgt u op eind-datum altijd minimaal uw inleg terug. Gegarandeerd.

Altijd zekerheid over uw minimumuitkering op einddatum Naast een goede kans op een mooi resultaat hebt u op de einddatum altijd ten minste uw inleg terug. U kunt óók kiezen voor een rendementsgarantie. Dan weet u zeker dat u op eind-datum minimaal 3% per jaar rendement hebt. Meer kan altijd, minder dan we afgesproken hebben nooit. U moet dan wel alle afgesproken inleg, premies en kosten hebben betaald.

Bescherming tegen negatieve uitschieters op de beursNaast het garantkapitaal op einddatum en onze beleggings-experts hebt u zelf ook invloed om uw vermogen veilig te stellen. U kunt bijvoorbeeld tijdens de looptijd uw garant- kapitaal verhogen. Dat kan als de opgebouwde waarde hoger is dan het garantkapitaal. In de laatste vijf jaar van uw verzekering mag u bovendien overstappen naar de ASR Geldmarkt Pool, een beleggingsmogelijkheid met een laag rendements/risicoprofiel. Vraag uw adviseur naar de mogelijk-heden.

Slim beleggen met zekerheid

4

Wat onze experts doen om uw doel en een mooi resultaat te halen.

U bepaalt het bedrag waarover u op de einddatum wilt beschikken en u bepaalt bij welk garantkapitaal u zich het prettigst voelt. Het beleggen zelf doen onze experts voor u.

Onze experts bepalen met behulp van een slim beleggings- model of ze uw geld beleggen in aandelen of in de geldmarkt, zoals deposito’s.

Wat u zelf kunt doen om uw doel en een mooi resultaat te halen.

Bespreek veranderingen in uw persoonlijke situatie met uw adviseur. Een andere baan, een ander inkomen of veranderingen in uw gezin zijn een goed moment om na te gaan of ASR VermogenGarant nog aansluit op uw situatie.

Bekijk geregeld de waarde op mijn.asrverzekeringen.nl.Is de waarde hoger dan uw garantkapitaal? ASR Vermogen-Garant biedt dan de mogelijkheid om uw garantkapitaal te verhogen. Daarmee stelt u behaalde koerswinst veilig op eind-datum.

Meer zekerheid?Stap over naar de ASR Geldmarkt Pool. De Geldmarkt Pool kent een beperkt risico en is gericht op behalen van een stabiel rendement. Als u overstapt naar de ASR Geldmarkt Pool hoeft u geen garantiepremie meer te betalen. Uw garantie op eind-datum vervalt (overstappen is mogelijk tijdens de laatste 5 jaar van de verzekering).

Minder uitschieters met de ASR Expert Pool

We hebben uitgezocht hoe de beleggingen in ASR Expert Pool het de afgelopen tien jaar gedaan zouden hebben op de beurs. De paarse lijn is de ASR Expert Pool, het oranje vlak is de aandelenmarkt.

U ziet dat de beleggingen in de ASR Expert Pool minder heftig schommelen naar boven of beneden. Beleggingen in de ASR Expert Pool zijn dus minder gevoelig voor heftige marktbewegingen.

Resultaat van beleggingen ASR Expert Pool als was belegd volgens de

benchmark (70% Dow Jones Euro Stoxx 50 ® en 30% EONIA)

Resultaat van beleggingen in aandelen (Dow Jones Euro Stoxx 50®)

160

140

120

100

80

60

40

(index)

dec. ‘99 dec. ‘00 dec. ‘01 dec. ‘02 dec. ‘03 dec. ‘04 dec. ‘05 dec. ‘06 dec. ‘07 dec. ‘08 dec. ‘09

Wij bieden u service

5

U begrijpt wat u koopt We vinden het belangrijk dat u begrijpt wat u koopt. Wij doen er daarom alles aan om de informatie over ASR VermogenGarant begrijpelijk te maken. Hebt u toch een vraag? Stel hem gerust aan uw adviseur.

Alle kosten duidelijk en apart in rekening gebracht In de offerte staat precies wat u moet betalen voor uw ASR VermogenGarant. Er zijn geen onverwachte kosten achteraf. De bedragen brengen we apart van de inleg in rekening en incasseren we automatisch. Zo hebt en houdt u prima overzicht.

Elk jaar een garantiecheck Uw persoonlijke situatie verandert, een nieuwe baan, u verhuist... Uw adviseur blijft graag op de hoogte zodat hij u goed kan blijven adviseren. We vragen u ieder jaar om een korte vragenlijst in te vullen. Op basis van uw antwoorden bepaalt uw adviseur of het verstandig is om een afspraak met u te maken om uw ASR VermogenGarant aan te passen.

Altijd online inzicht in de waarde van uw vermogenWe snappen dat u wilt weten hoe het gaat met de opbouw van uw vermogen. Op mijn.asrverzekeringen.nl ziet u hoeveel uw ASR VermogenGarant waard is. Daar vindt u ook de gegevens van uw adviseur en de belangrijkste gegevens van uw polis. Zo hebt u altijd alles bij de hand.

Voorbeeld

6

Na 20 jaar ontvangen ze in ieder geval het garantkapitaal. Als de opbrengst van de beleggingen hoger is dan het garantkapitaal, ontvangen Ingrid en Karel die hogere op-brengst.

Voorbeeld aStel dat de waarde na 20 jaar looptijd € 60.000 was geweest (oranje lijn, grafiek 1). De beleggingen in de ASR Expert Pool zijn dus meer waard dan het garantkapitaal. Ze ontvangen daarom € 60.000.

Voorbeeld bStel dat de waarde na 20 jaar looptijd maar € 30.000 was geweest (roze lijn, grafiek 1) dan ligt de waarde dus onder het garantkapitaal. Ze ontvangen dan € 36.122: het garant- kapitaal.

Ingrid en Karel kijken geregeld op mijn.asrverzekeringen.nl. Ze weten dus precies wat hun beleggingen op dat moment waard zijn.

Voorbeeld c Na 12 jaar looptijd is de waarde € 75.000 (oranje lijn, grafiek 2). Ingrid en Karel verhogen hun garantkapitaal van € 36.122 naar € 75.000. Daarvoor betalen ze eenmalig een extra garantiepremie.

Voorbeeld d Na 20 jaar is de waarde € 60.000 (oranje lijn, grafiek 2). Maar omdat ze hun garantkapitaal hebben verhoogd krijgen Ingrid en Karel toch het garantkapitaal van€ 75.000.

Grafi ek 2Grafi ek 1

100

90

80

70

60

50

40

30

20

10

0

100

90

80

70

60

50

40

30

20

10

0

€ x 1000 € x 1000

00 12 2020 jaren jaren

Garantkapitaal

Verhoogd garantkapitaal

Waarde

Inleg

Garantkapitaal

Inleg

Waarde voorbeeld a

Waarde voorbeeld b

€ 36.122 € 36.122 € 30.000

€ 20.000 € 20.000

€ 75.000

€ 60.000 € 60.000

Grafi ek 2Grafi ek 1

100

90

80

70

60

50

40

30

20

10

0

100

90

80

70

60

50

40

30

20

10

0

€ x 1000 € x 1000

00 12 2020 jaren jaren

Garantkapitaal

Verhoogd garantkapitaal

Waarde

Inleg

Garantkapitaal

Inleg

Waarde voorbeeld a

Waarde voorbeeld b

€ 36.122 € 36.122 € 30.000

€ 20.000 € 20.000

€ 75.000

€ 60.000 € 60.000

Ingrid en Karel hebben een potje van € 25.000. Daarvan leggen ze € 20.000 in ASR VermogenGarant. Voor € 3.691 kopen ze de garantie dat ze over 20 jaar minimaal € 36.122 ontvangen (3% rendementsgarantie). We noemen dit bedrag het garant-kapitaal.

7

Meer weten?Verzekeren is heel persoonlijk. Pas als je je klanten kent, kun je ze passend adviseren. Daarom adviseren wij u een eigen adviseur. Hij vertelt u graag alles over ASR VermogenGarant. Hebt u geen verzekeringsadviseur? Kijk dan opwww.asrverzekeringen.nl.

Wij adviseren u een adviseur

ASR VerzekeringenArchimedeslaan 103584 BA Utrecht

www.asrverzekeringen.nl5537

1 (0

4-10

)

Uw verzekeringsadviseur:

De waarde van beleggingen kan fluctueren, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook, brengt financiële risico’s met zich mee. Beleggen geeft kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement.

ASR Levensverzekering N.V. KvK 30000847, heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiele Markten (AFM) onder nummer 12000396. Zij kan optreden als aanbieder van levens-verzekeringen. Voor de klachtenprocedure van ASR Levens-verzekering kunt u kijken op www.asrverzekeringen.nl bij 'Klantenservice'.