Paradox of Symbiose ?

Gerard Zagers, 11 september 2014

Kredietverlening & Verduurzaming

Waar gaan we het over hebben?

I. Wat is duurzaamheid en waarom is het belangrijk?

II. Hoe speelt het een rol in onze economie (Global & Local)?

III. Basel III, welke rol spelen de regeltjes?

IV. Hoe gaat Rabobank om met duurzaamheid in haar acceptatieproces?

V. Welke financieringsoplossingen zijn er?

2

Wat is duurzaamheid?

3

Houdbaarheid Businessmodel

4

Waarom is het belangrijk?

We verbruiken 1½ aarde

Voorspelling groei wereldbevolking

6

Schaarste ook door weersomstandigheden

7

Stijging grondstofprijzen

8

Uitdagingen

9

2010 2050

populatie energie water voedsel grondstoffen

+33% +20% +50%

+55% +53%

Consumentenvoorkeur

10

11

Aanpassen: een winnende strategie

Eén kolom Tekst

Als duurzaam ondernemen • Meer continuiteit oplevert,

• Een beter imago,

• En meer winst (op langere termijn).

Dan wil een bank zeker wel • Meer financieren,

• En tegen betere condities.

Dat is nou juist niet altijd het geval!

De paradox

Voorbeeld lay-out Tekst met Beeld

1

2

3

4

5

Koppen, subkoppen, teksten en bullits Met deze knoppen (bij Start in bovenbalk) is het

mogelijk om; koppen, subkoppen, teksten en

bullits te veranderen:

.

De impact van Basel III

Eén kolom Tekst

Verleden vs Toekomst

Speelt duurzaamheid dan geen rol in het acceptatieproces?

• Duurzaamheid wordt steeds belangrijker voor:

• Onze klanten

• De samenleving

• Duurzaamheid is onderdeel van de 4 kernwaarden van onze organisatie.

• Daardoor:

• Uitsluiting bepaalde branches

• Duurzaamheidsindeling van de klanten.

• Positief engagement

• In toekomst te gebruiken bij onderbouwing voorstellen (impact op rating).

Rabobeleid 12 maatschappelijk gevoelige sectoren

16

Aquacultuur Aquacultuur

Biobrandstof Biobrandstof

Bosbouw Bosbouw

Cacao Cacao

Katoen Katoen

Koffie Koffie

Mijnbouw Mijnbouw

Olie & gas Olie & gas

Palmolie Palmolie

Soja Soja

Suikerriet Suikerriet

Vis Vis

Hoe gaan we daarmee om?

17

Klanten in een van de 12 gevoelige sectoren hebben zeer waarschijnlijk te maken met de voor die sector specifieke duurzaamheid issues.

• Klant is niet slecht of verdacht

• Positieve dialoog (’engagement’) of goed onderzoek in publieke bronnen voor goedkeuring

• Kredietcommissie moet aan de toelichting kunnen zien

• of de sector specifieke duurzaamheid issues bij een bepaalde klant materieel zijn

• hoe de klant daarmee omgaat en denkt dat de issues een kans of een bedreiging vormen

• welke investeringen in dit verband eventueel gedaan zijn of worden.

Duurzaamheid raakt kern van ondernemingen

Directie Directie

R&D R&D HR HR

- beleid - transparantie - lobby

- beleid - transparantie - lobby

- praktijken in inkoopketen (fair trade) - inkoopbeleid (weging) - gebruik grondstoffen

- praktijken in inkoopketen (fair trade) - inkoopbeleid (weging) - gebruik grondstoffen

- opleidingen - arbeidsomstandigheden - diversiteit - beloningsbeleid - ontslagbeleid - sec. arbeidsvoorw.

- opleidingen - arbeidsomstandigheden - diversiteit - beloningsbeleid - ontslagbeleid - sec. arbeidsvoorw.

- relatie universiteit - ethiek (dierproeven) - productveiligheid - keuze grondstoffen - recycling (C2C)

- relatie universiteit - ethiek (dierproeven) - productveiligheid - keuze grondstoffen - recycling (C2C)

- verwijdering oude producten (link C2C)

- service

- verwijdering oude producten (link C2C)

- service

- eerlijke productinfo - faire prijsstelling - privacy klanten

- eerlijke productinfo - faire prijsstelling - privacy klanten

- gebruik verpakking - impact transport - gebruik verpakking - impact transport

- emissie en afval - energie en waterverbruik - gevaarlijke materialen - arbo-omstandigheden - biodiversiteit

- emissie en afval - energie en waterverbruik - gevaarlijke materialen - arbo-omstandigheden - biodiversiteit

- impact transport - impact transport

Inkoop Inkoop After sales After sales

Marketing& Sales

Marketing& Sales

Uitgaande logistiek

Uitgaande logistiek

Productie Productie Inkomende

logistiek Inkomende

logistiek

Porter-Kramer model

5 categorieën

A • Behoort tot meest actieve bedrijven in de branche op dit punt (10-15%)

B • Meerderheid van de klanten: erkennen duurzaamheid, veelal vanuit economische

motieven gedreven.

C • Zien duurzaamheid als noodzakelijke verplichting. Volgen noodzakelijke regelgeving

D+ • Voldoet (nog) niet aan duurzaamheidsbeleid Rabobank. Wel specifieke afspraken

gemaakt en tijdlijnen vastgelegd voor verbetering. Na hertoetsing in te delen in A/B/C.

D • Voldoet niet aan duurzaamheidsbeleid Rabobank. Geen afspraken te maken.

Bestaande klanten afbouwen, nieuwe klanten niet accepteren.

Kortom:

• Rabobank erkent en herkent het belang van duurzaamheid.

• Vertaalt dat ook in haar acceptatiebeleid en kredietverleningsproces.

• BASEL-richtlijnen stuurt op financieringen met laag vermogensbeslag.

• Laag vermogensbeslag krijg je voornamelijk door te financieren op basis van ‘oude economie’.

• Innovaties / nieuwe economie hoog vermogensbeslag.

Dat vraagt ook om innovatieve oplossingen!

20

Financiële oplossingen voor iedere fase

21

MVO en Financieren

Rabobank West-Brabant Noord

Gerard Zagers

Nog vragen ?

23

Einde