Jaarplan 2020 - SBZ Pensioen · 2020. 1. 21. · Van beleid naar campagnes Onze ambitie, vastgelegd...

Jaarplan 2020SBZ Pensioen

2

Inhoud

INLEIDINGVan beleid naar campagnes

ONTWIKKELINGEN EN TRENDSWettelijke ontwikkelingen, trends en terugblik 2019

STRATEGIE 2020Doelen, overall kpi’s

CAMPAGNES Campagnes en kalender

BIJLAGENVisie, missie en strategieOntwikkelingen en trendsCampagnes en kpi’s (overzicht)Kwartaalrapportage

Van beleid naar campagnes

Onze ambitie, vastgelegd in het beleidsplan 2018-2020, is het vertrekpunt

In het jaarplan beschrijven we hoe we aan onze ambitie werken in 2020. We

kijken naar de impact vanuit wettelijke ontwikkelingen en maatschappelijke trends

en de learnings vanuit 2019. En we sluiten aan bij relevante pensioenmomenten in

de 3 belangrijkste deelnemersfasen: welkom, wakker, wissel.

In het jaarplan schetsen we de contouren van de campagnes

In de campagnekalender geven we een overzichtelijke weergave van de

initiatieven en de communicatiedruk op de deelnemers, zowel voor de ‘campagne’

communicatie als de belangrijkste ‘wettelijke’ communicatie in 2020. Voor de start

van elke campagne maken we een campagneplan waarin doelstellingen,

middelen, budget en campagne-kpi’s vooraf worden vastgelegd.

We meten continu de effecten van de communicatie-inspanningen

Kern is het verkrijgen van inzicht in wat deelnemers verwachten en analyseren of

de communicatie hier succesvol op inspeelt. We rapporteren en adviseren gericht

over het behalen van de gestelde kpi’s. 2 keer per jaar geeft een overall

halfjaarrapportage in 1 oogopslag een beeld van hoe SBZ ervoor staat. De

resultaten van campagnes geven we weer in een campagnerapportage.

Beleidsplanincl. KPI’s

Campagne plan

incl. KPI’s

Jaarplan

incl. KPI’s

Campagne

plan

kwartaal rapportage

campagne kalender

Campagne plan

incl. KPI’s

Campagne plan

incl. KPI’scampagne rapportage

Tekst 100%

Wettelijke ontwikkelingen

4

Onderwerp Impact SBZ

Pensioenakkoord Herrekening van al ingegane overbruggingspensioenen vraagt om een toelichting voor deelnemers. Andere afspraken uit het akkoord moeten in 2022 worden ingevoerd. De uitwerking van het nieuwe stelsel zal nog veel tijd vragen. Wel zal de uitwerking in 2020 regelmatig onder de aandacht zijn in de media.

Bedrag ineens op pensioendatum De pensioencommunicatie zal tijdig voor invoering van deze keuzemogelijkheid moeten worden aangepast. In de keuzearchitectuur en brieven worden deelnemers dan correct, duidelijk en evenwichtig geïnformeerd over de keuzes die deelnemers kunnen maken.

Communiceren in scenario’s (URM) SBZ Pensioen zal haar pensioencommunicatie zo goed mogelijk aan laten sluiten bij de communicatie in het pensioenregister en op het UPO.

Dekkingsgraad Per 1 januari 2020 moet het fonds al rekenen met de nieuwe regels. Voor SBZ Pensioen betekent dit dat de pensioenen in 2020 mogelijk niet geïndexeerd kunnen worden of dat het fonds andere maatregelen moet nemen.

Pensioen en scheiding Deze wetswijziging vereist aanpassing van de (deelnemer)communicatie over scheiden voor de invoering van de nieuwe wet.

Voor achtergrond bij onderwerpen zie de bijlage.

Tekst 100%

Maatschappelijke trends

5

Onderwerp Impact SBZ

Vergrijzing Oudere deelnemers moeten op een andere manier worden benaderd. Vanuit het doel om service te verhogen wordt 2019 het online pensioneringsproces geïnitieerd en/of versterkt. We willen met deelnemers digitaal communiceren.

Kritische consument met lage betrokkenheid bij pensioen

Het verhogen van het pensioenbewustzijn is één van de hoofdthema’s binnen communicatie. Hiervoor gaan we de dialoog aan met de deelnemers. Ambitie om meer met het deelnemerspanel te doen.

Aandacht voor klimaat Duurzaamheid is zeer belangrijk voor SBZ Pensioen, zoals blijkt uit de ondertekening van het IMVB convenant. Deelnemers willen een goed rendement, maar ook duurzaam en verantwoord beleggingen. Reden om in 2020 voldoende aandacht te besteden aan maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB).

Imago pensioensector De rol van gedrag is cruciaal voor reputatiemanagement, maar communicatie heeft hierin wel een ondersteunende rol. Het gaat dan om zichtbaarheid vergroten en actief luisteren naar deelnemers, o.a. met het deelnemerspanel.

Minder vrije tijd Hoe zorgen we ervoor dat we een deel van de beperkte tijd van de deelnemer krijgen? Dit vraagt om een hoge servicegerichtheid. Wat we van deelnemers vragen moet gemakkelijk en helder zijn – hierop monitoren we continu.

Data & digitalisering We kunnen onze rol in het leven van de deelnemer optimaliseren met gebruik van data en met digitalisering onze servicegerichtheid vergroten.

Tekst 100%

Belangrijkste ontwikkelingen en learnings 2019

6

Timing Activiteiten en learnings

Q1 Werkgevers: Uniforme Pensioenaangifte: nog niet afgerond. Learning: werkgevers en salaris administratiebureaus nog hechter op elkaar laten aansluiten.

Aansluiting op Nettopensioenregeling.

Q2 Lancering nieuw deelnemersportaal Mijn Pensioen.

Groei aantal e-mailadressen van 17% ➔ 24%. Learning: ondanks kaartencampagne geven deelnemers niet massaal gehoor aan oproep e-mailadressen.

Q3 Lancering Beschikbarepremieregeling.

Deelnemers aan Nettopensioenregeling: aansluiting op Collectief Variabel Pensioen.

Q4 Groei e-mailadressen van 24% ➔ naar 27%. Learning: deelnemers voelen sense of urgency/relevantie (nog) niet. Samenwerken met werkgevers is daarom noodzakelijk voor verwerven van zakelijke e-mailadressen. Privé e-mailadressen zijn echter waardevoller omdat deze ook bij vertrek bij de werkgever relevant blijven. Daarom blijven we ook hierop inzetten en zoeken we naar procesoptimalisaties om dit zo makkelijk mogelijk te maken.

Uitbreiding aantal werkgevers naar 57.

7

Doelgroepen

WELKOMStarters

WISSELStap naar

Pensionering“60 – 65 jaar”

WAKKERDeelnemers in oriëntatiefase“40 - 60 jaar”

De actieve deelnemers kunnen we indelen op leeftijd: 21-40, 40-60 en 60-pensioen. Welkom-wakker-wissel is een doorontwikkeling op leeftijd, waarbij we nog meer kijken naar de fase in de pensioenregeling waar de deelnemer zich bevindt.(NB: deze termen gebruiken we niet in onze communicatie.) Daarnaast kennen we de gepensioneerden en gewezen deelnemers en vormen de werkgevers ook een belangrijke doelgroep.

Tekst 100%

20 januari 2020

Strategie 2020

• Doelen

• KPI’s

Pensioenbewustzijn deelnemers verhogen

Het bewustzijn van deelnemers verhogen door het verbeteren van kennis en houding over de regelingen, door deelnemers voor te bereiden op hun pensioen en de keuzes die ze hiervoor moeten maken. Wettelijke wijzigingen: verwachtingen managen

We helpen deelnemers met inzicht in de (mogelijke) consequenties van het Pensioenakkoord en andere wettelijke wijzigingen. Concrete uitwerking in campagne Pensioenakkoord

Informeren over de regelingWe geven de deelnemers informatie over de pensioenregelingen en inzicht in wat dit voor hen persoonlijk betekent. We willen dat deelnemers zich eerder bewust worden van hun financiële situatie en welke keuzes ze kunnen maken binnen de regeling.Concrete uitwerking in campagne Pensioenregelingen

ALLE ACTIEVEN

WAT BETEKENT DIT VOOR 2020?DOELONTWIKKELINGEN,

TRENDS & TERUGBLIK

Kritische houding

Imagopensioen

sector

KPI

Pensioenakkoord

ALLE ACTIEVEN

Wettelijke wijzigingen

Introductie nieuwe regelingen 2019

#unieke bezoekers

Pensioenplanner

Beoordeling NDK > 7

Downloads UPO > 5%

Digitale service en ondersteuning werkgevers

10

Leveren van service door

ondersteunen en faciliteren van werkgevers om

hun werknemers te informeren.

Door gepersonaliseerde en toegankelijke

(digitale) middelen zorgt

SBZ voor service die aansluit op de

behoeftes.

DOELGROEPWERKGEVERS

Serviceoptimalisatie werkgeversSBZ Pensioen wil de werkgevers zelf in staat stellen hun personeel (deelnemers) te informeren. Uiteindelijk zullen werkgevers, die tevreden zijn over de dienstverlening, SBZ Pensioen ook aanbevelen aan andere werkgevers en prospects.Concrete uitwerking in campagne Servicen werkgevers

Digitale serviceWe ondersteunen zoveel mogelijk met digitale middelen. Daarom is het van groot belang zoveel mogelijk e-mailadressen van deelnemers (zowel direct als via werkgevers) te verzamelen.Concrete uitwerking in project Verzamelen e-mailadressen

DEELNEMERS & WERKGEVERS

WAT BETEKENT DIT VOOR 2020?DOEL ONTWIKKELINGEN, TRENDS & TERUGBLIK KPI

Krappe arbeidsmarkt

Weinig tijd

Data & digitalisering

Waardering werkgevers bijeenkomst

> 7

Waardering werkgevers

ondersteuning > 7

# e-mailadressenactieve

deelnemers 50%(eind 2022: 80%)

Inzicht in financiële situatie van het fonds

11

Deelnemers inzicht geven in situatie van het fonds.

Vergroten van de kennis over

beleggen in het algemeen en MVB in het bijzonder.

Inzicht in financiële situatie van het fondsWe informeren deelnemers en werkgevers over de financiële situatie van het fonds. We gebruiken het jaarverslag als belangrijk moment om hierover te informeren. We informeren daarnaast op regelmatige basis over de dekkingsgraad in nieuwsbrieven en op de website.Concrete uitwerking in campagne Financiële situatie

Maatschappelijk verantwoord beleggenWe informeren deelnemers en werkgevers over de uitgangspunten van ons beleggingsbeleid. Hierin gaan we ook de dialoog aan om te horen wat de doelgroep belangrijk vindt.Concrete uitwerking in campagne Maatschappelijk verantwoord beleggen

ALLE DOELGROEPEN

WAT BETEKENT DIT VOOR 2020?DOEL ONTWIKKELINGEN, TRENDS & TERUGBLIK KPI

Klimaat

Inzicht en overzicht bieden

Dekkingsgraad

Imagopensioen

sector

ALLE DOELGROEPEN # bezoeken

nieuwe pagina website

Financiële situatie

Effectiviteit Pensioen

Nieuwsbrief>25%

Waardering MVB-beleid

> 7

Tekst 100%

12

OVERZICHT 2020

JAARPLANENDOELSTELLINGEN2020

#uniekebezoekers

Pensioenplanner

ntb Waardering

werkgeversbijeenkomst

>7 #bezoekenpaginawebsite

Financiëlesituatientb

BeoordelingNDK >7 Waarderingwerkgevers

ondersteuning

>7 Effectiviteit

PensioenActueel

>25%

#downloadsUPO's >5% #e-mailadressen 50% WaarderingMVB-beleid >7

Servicewerkgevers

Financiëlesituatie

COMMUNICATIE

DOELEN

Pensioenbewustzijn

deelnemersverhogen

Digitaleserviceenondersteuning

werkgeversleveren

Inzichtindefinanciëlesituatievanhet

fonds

KPIper31-12-2020

Pensioenregelingen

Pensioenakkoord

CAMPAGNES

Verzamelene-mailadressen

Maatschappelijkverantwoordbeleggen

Juli 2019

CAMPAGNES

• Campagnes

• Kalender

• KPI’s

Campagne | Pensioenregelingen

Actie Wakker worden (doelgroep 45-60 jaar)Doel: Deelnemers eerder wakker maken met verwijzen naar ‘Plan uw pensioen’ Timing: jan/feb 2020Hoe: e-mailing waarin we deelnemers bewust maken van de keuzes die ze hebben en de mogelijkheden om hun pensioen aan te vullen.

Welkomstactie Nieuw bij SBZ Pensioen (doelgroep starters)Doel: nieuwe deelnemers aan de hand nemenTiming: doorlopendHoe: Digitaal Welkomstpakket met informatie over de regeling. Met artikelen met verwijzing naar website (‘nieuw-bij-sbz-pensioen’) en portaal.

Valentijnsactie (30-45 jaar)Doel: deelnemers bewust maken van mogelijkheid nabestaanden pensioen. Timing: februari 2020Hoe: Digitale kaart met link naar informatie over nabestaandenpensioen.

Actie Reminder UPO e-mailing (doelgroep: alle actieven + substantieel inactieven)Doel: UPO als moment om je nog een keer in de regeling te verdiepen.Hoe: E-mailing met toelichting en verwijzing naar bestaande filmpjes.

14

Campagne | Pensioenakkoord

Special Pensioen Nieuwsbrief (alle doelgroepen)Doel: deelnemers informeren over de impact van het Pensioenakkoord. We communiceren alleen als er ontwikkelingen zijn die specifieke impact hebben op onze deelnemers.Timing: september 2020Hoe: digitale Pensioen Nieuwsbrief met artikelen, interviews.

15

Campagne | Service werkgevers

Persoonlijke contacten (bestuursniveau)

Via contacten bestuur met nieuwe werkgevers en een goede elevator pitch.

Onderzoeken wensen werkgeversDoel: Bespreken hoe we van elkaar gebruik kunnen maken om de deelnemer (beter) te bereiken. Specifiek gericht op communicatieafdelingen.Timing: februari/maart 2020Hoe: via gesprekken en interviews

“Train de trainer” Doel: werkgevers helpen met informatie over de regeling voor hun werknemers.Timing: mei 2020Hoe: Persoonlijk contact en begeleiding met HR-mensen en communicatie-afdeling. Werkgever als belangrijke partij om deelnemer te bereiken.

WerkgeversbijeenkomstenDoel: werkgevers informeren en dialoog aangaan met de werkgever (veelal salarisadministratie).Timing: 2 keer per jaarHoe: fysieke bijeenkomsten

16

Campagne | Verzamelen e-mailadressen

Experiment A/B test (doelgroep: actieve deelnemers) Doel: testen of vernieuwend middel (interactieve video) meer respons oplevert voor geven van privé e-mailadresTiming: Q4 2019Hoe: interactieve video vs nieuwsbrief Vervolg te bepalen na oplevering resultaten. Kosten 2019.

Actie werkgeversDoel: benaderen werkgevers voor aanleveren e-mailadressen. Het bestuur spant zich maximaal in om Hoe: Het bestuur spant zich in om via directieniveau de urgentie te benadrukken en zakelijke mailadressen te verkrijgen. Daarnaast reeds lopende zaken (kosten 2019):

• Bericht op website SBZ Pensioen (25 november 2019)• Oproep wg-bijeenkomst (28 november 2019)• wg-nieuwsbrief (11 december 2019)• Nabellen (januari 2020) – pitch verhaal dat dit vanuit juridisch mogelijk is. Ook in kader van UPA.• Filmpje inzetten om na zakelijk ook privé mailadres te krijgen.

Mailing deelnemer Doel: via de werkgever kunnen we uitsluitend zakelijke mailadressen krijgen. Privé mailadressen zijn echter kwalitatief beter, omdat deze ook relevant zijn als de werknemer bij de werkgever vertrekt. Hierop blijven we inzetten.Hoe: e-mailing Timing: te bepalen na uitkomst experiment

17

Campagne | Maatschappelijk verantwoord beleggen

Pagina Maatschappelijk Verantwoord Beleggen op website Doel: alle informatie beschikbaar over MVB op 1 plekTiming: april 2020Hoe: aparte pagina met MVB-beleid; ESG-factoren; IMVB-convenant; dialoog, uitsluiting en active ownership; MVB halfjaarrapportages. Houdbare video met highlights. Herinrichten van de huidige pagina zodat deze aantrekkelijker en duidelijker is voor bezoekers.

Onderzoek mening deelnemers Doel: onderzoeken van de mening van deelnemers en hun kennisniveau. Op basis van inzichten uit dit onderzoek kunnen we in latere uitingen segmenteren per doelgroep.Timing: sept 2020Hoe: e-mailing met oproep voor deelname onderzoek over de mening mbt Verantwoord Beleggen. Verwijzing naar nieuwe webpaginaE-mail met terugkoppeling onderzoek deelnemers (naar segmenten) met verwijzing naar nieuwe webpaginaKlantpanel inzetten

Special Nieuwsbrief Maatschappelijk Verantwoord BeleggenDoel: informeren over beleidTiming: april 2020Hoe: nieuwsbrief met video en interviews deelnemer/bestuur

18

Campagne | Financiële situatie

Webpagina financiële situatie Doel: verzameld weergeven van informatie over financiële situatieTiming: mei 2020Hoe: huidige webpagina herinrichten na zodat deze aantrekkelijker en duidelijker is voor bezoekers. Hier informatie bieden waaronder jaarverslag, dekkingsgraad en indexatie.

JaarverslagDoel: informeren van deelnemersTiming: juni 2020Hoe: e-mailing met verwijzing naar verkort jaarverslag.

Actuele berichtgevingDoel: actief informeren over actuele onderwerpen, zoals indexatie (afhankelijk van besluit tot indexatie)Timing: indien actueelHoe: e-mailing

19

Wettelijke communicatie

Uniform Pensioenoverzicht / URM / navigatie• Aanpassing URM/navigatie aan Mijnpensioenoverzicht (2019); aanpassing URM/navigatie Informatie op verzoek (2019) Programma wettelijk• Aanpassing URM/navigatie UPO (2020) Programma wettelijk• Alle UPO’s voor actieve deelnemers, gewezen deelnemers, gepensioneerden, ex-partners, arbeidsongeschikten Deelnemerscommunicatie

Pensioen 1-2-3• Aanpassing Pensioen 1-2-3 van Middelloonregeling, Nettopensioenregeling en Beschikbarepremieregeling op de website Deelnemerscommunicatie

Overige documenten• Besluit toeslagverlening Deelnemerscommunicatie• Jaarverslag Aanvullende communicatie

• Brieven automatische waardeoverdracht; brieven (vroeg)pensioengerechtigden Verzamelwet SZW Programma wettelijk• MVB-beleid Aanvullende communicatie

20

Tekst 100%

20 januari 2020

Bijlagen

• Missie en visie

• Strategie

• Wettelijke ontwikkelingen

• Maatschappelijke trends

• Terugblik 2019

Communicatieadvies voor 2020

SBZ Pensioen heeft een gefundeerde aanpak als het gaat om communicatie met de

deelnemers. Het ‘Marketing/Communicatiebeleidsplan 2018-2020’ beschrijft de ambitie

en vormt het vertrekpunt voor het communicatiejaarplan.

In het jaarplan maken we concreet hoe we de ambitie waarmaken

Waar zetten we in 2020 op in om onze ambitie te behalen? We focussen en beïnvloeden

op 3 thema’s. Elk thema vullen we in met campagnes; zo laten we concreet zien hoe we

de ambitie gaan waarmaken. In de campagnekalender geven we 1 overzicht van de

‘campagne’ communicatie én belangrijkste ‘wettelijke’ communicatie in 2020.

Effectiviteit staat in 2020 hoog in het vaandel

We maken de ambitie SMART met kpi’s. Het zijn de ijkpunten waarmee we tussentijds

beoordelen of we nog op koers liggen. 4 keer per jaar geeft een overall kpi-rapportage in

1 oogopslag een beeld van hoe SBZ Pensioen ervoor staat. De voortgang van campagnes

meten we in een campagnerapportage. Waar nodig sturen we bij. Zo worden we steeds

effectiever in de communicatie met de deelnemers.

22

MISSIE & VISIE

Onze missie

Wij voeren de pensioenregeling uit voor (oud-)werknemers van aangesloten ondernemingen.

Deze missie heeft het bestuur vertaald naar de volgende visie en strategie:

Onze visie

Wij willen een goed functionerend en financieel robuust pensioenfonds zijn. De efficiënte uitvoering van onze pensioenregeling kent een

hoog service- en kwaliteitsniveau. Wij streven ernaar om binnen een gelijkblijvend risicokader, de pensioenaanspraken en pensioenuitkering

aan te passen aan de prijsontwikkelingen.

23

Onze strategie

De aandacht voor pensioen is groot. Het pensioenstelsel gaat veranderen, maar het is nog niet duidelijk hoe de pensioenregeling er in de

toekomst uit gaat zien. Om onze visie te realiseren leggen wij de volgende accenten:

Oog voor werknemers, slapers, pensioengerechtigden en werkgevers

Het belang van werknemers, slapers, pensioengerechtigden en werkgevers staat centraal. Belangen worden evenwichtig tegen elkaar

afgewogen. We geven werknemers, slapers en pensioengerechtigden inzicht in hun eigen pensioen. We informeren tijdig en begrijpelijk over

de relevante veranderingen. We gaan de dialoog aan bij belangrijke besluiten die we moeten nemen.

De administratie van pensioengelden- en aanspraken is betrouwbaar en goed beveiligd. De pensioengelden worden op een solide wijze

beheerd. Bij onze ambitie hoort het nemen van risico’s. Dat doen we op een verantwoorde wijze. Ons risicoprofiel is op een kostenefficiënte

en maatschappelijk verantwoorde wijze vertaald in de beleggingsportefeuille.

Oog voor samenwerking

De samenwerking met onze uitvoerende partners is strak georganiseerd, kostenbewust en gericht op een hoge tevredenheid bij

werknemers, pensioengerechtigden en werkgevers. Wij stellen aan onze partners dezelfde hoge eisen als aan onszelf. Vooral op het gebied

van integriteit, transparantie, compliance, integraal risicomanagement en maatschappelijk verantwoord ondernemen.

Oog voor de toekomst

Wij kijken vooruit en anticiperen op de toekomst. Er is zorg over het dalend aantal werknemers en het ontstaan van hogere

uitvoeringskosten. Daarom zetten wij in op groei van het pensioenfonds om het draagvlak te verbreden. Tegelijkertijd bieden we een

alternatief voor meer werkgevers.

24

Tekst 100%


Pensioenakkoord

Kabinet en sociale partners maakten in 2019 afspraken over hervorming van ons pensioenstelsel. Een belangrijke afspraak uit het

Pensioenakkoord gaat over de AOW-leeftijd. Met de Wet Temporisering Verhoging AOW-leeftijd, die in werking treedt per 1 januari 2020, wordt

de pensioengerechtigde leeftijd (AOW-leeftijd) vanaf 2020 minder snel verhoogd.

Voor pensioengerechtigden die al eerder keuzes maakten rond vervroegde ingang/hoog-laag varianten, heeft deze nieuwe AOW-leeftijd dankzij

de Verzamelwet SZW 2020 geen fiscale gevolgen.

Impact SBZ Herrekening van al ingegane overbruggingspensioenen vraagt om een toelichting voor deelnemers. Andere afspraken uit het akkoord

moeten in 2022 worden ingevoerd. De uitwerking van het nieuwe stelsel zal nog veel tijd vragen. Wel zal de uitwerking in 2020 regelmatig onder

de aandacht zijn in de media.

Bedrag ineens op pensioendatum

Een vernieuwing die niet wacht op de uitwerking van het Pensioenakkoord, is meer keuzevrijheid in pensioen. Elke deelnemer krijgt de keuze om

op de pensioeningangsdatum maximaal 10% van de waarde van het ouderdomspensioen op te nemen als een bedrag ineens. Het kabinet wil het

wetsvoorstel hiervoor in 2020 afronden zodat de keuzemogelijkheid in 2021 kan worden ingevoerd.

Impact SBZ De pensioencommunicatie zal tijdig voor invoering van deze keuzemogelijkheid moeten worden aangepast. In de keuzearchitectuur

en brieven worden deelnemers dan correct, duidelijk en evenwichtig geïnformeerd over de keuzes die deelnemers kunnen maken.

25

Tekst 100%

Communiceren in scenario’s (URM)

Sinds september 2019 staat in het pensioenregister het te bereiken pensioen in drie bedragen. De bedragen worden berekend volgens een

verwacht, een optimistisch en een pessimistisch scenario. De bedragen staan weergegeven met een navigatiemetafoor. De boodschap is dat

pensioen onzeker is én dat de koopkracht kan dalen door inflatie. Deelnemers zien deze bedragen en de navigatiemetafoor in 2020 op het UPO.

Het is de vraag of deze nieuwe methode deelnemers meer inzicht oplevert of juist verwarrend is.

Impact SBZ SBZ Pensioen zal haar pensioencommunicatie zo goed mogelijk aan laten sluiten bij de communicatie in het pensioenregister en op het

UPO.

Dekkingsgraad

De zorgen rondom de aanhoudend lage rente duren voort. De dekkingsgraad van SBZ Pensioen daalde hierdoor in 2019. De nieuwe rekenregels

van de commissie parameters (juni 2019) vergroten de zorgen. De maximaal te hanteren verwachte rendementen worden verlaagd.

Impact SBZ Per 1 januari 2020 moet het fonds al rekenen met de nieuwe regels. Voor SBZ Pensioen betekent dit dat de pensioenen in 2020

mogelijk niet geïndexeerd kunnen worden of dat het fonds andere maatregelen moet nemen.

26


Tekst 100%

Pensioen en echtscheiding

Echtscheiding is één van de gebeurtenissen die aandacht vragen in de pensioencommunicatie. Mensen die gaan scheiden, vergeten heel vaak om

te regelen dat het pensioen verdeeld wordt. Nu hebben ex-partners vaak levenslang met elkaar te maken. De ex-partner is voor de uitbetaling van

het eigen pensioendeel afhankelijk van keuzes van de deelnemer. Is het pensioen niet verdeeld, dan moet de deelnemer na pensionering

maandelijks een deel van het pensioen naar de ex-partner overboeken. Daarom heeft de overheid een wetsvoorstel ingediend om te regelen dat

pensioen meteen na scheiding wordt verdeeld. De ex-partner krijgt dan een eigen recht. De ingangsdatum is voorzien op 1 januari 2021.

Impact SBZ Deze wetswijziging vereist aanpassing van de (deelnemer)communicatie over scheiden voor de invoering van de nieuwe wet.

27


Tekst 100%

Maatschappelijke trendsVergrijzing

Vergrijzing is één van de meest belangrijke trends. De verwachte leeftijd in 2013 is 4 jaar gestegen ten opzichte van 2000. En we krijgen minder

kinderen: Nederland heeft in 2035 één oudere op twee werkenden ten opzichte van één oudere op drie werkenden nu. Het zijn bekende

statistieken, die kansen en uitdagingen met zich mee brengen. Behoorde in 2003 ongeveer 25 procent van de bevolking tot de groep 55-plussers, in

2020 zal dat percentage zijn gestegen tot 32 procent. Ook zien we dat werknemers langer doorwerken. Oudere werknemers zullen een steeds

groter deel uitmaken van de arbeidsmarkt. Organisaties zullen hierop moeten inspelen en inzetten op duurzame inzetbaarheid, door te focussen op

het stimuleren van de gezondheid, betrokkenheid en de ontwikkeling van hun medewerkers.

Impact SBZ Pensioen Oudere en juist jonge doelgroepen moeten op een andere manier worden benaderd. Vanuit het doel om service te verhogen

wordt in 2019 het online pensioneringsproces geïnitieerd en/of versterkt. Daarom willen we met zoveel mogelijk deelnemers digitaal communiceren

en hebben we hun e-mailadres nodig.

Kritische consument met lage betrokkenheid bij pensioen

De Nederlandse bevolking is steeds hoger opgeleid en reageert kritischer op het aanbod. Mensen beschikken over meer informatie en wegen het

productaanbod op een goudschaaltje. In alle geledingen van de maatschappij doet zich een ontwikkeling naar zelfredzaamheid voor. De consument

ontwikkelt zich van een wat passieve consument tot mondige, die zich met van alles en nog wat bemoeit via alle moderne communicatiemiddelen

die hij tot zijn beschikking heeft. Daar staat ook tegenover dat recente onderzoeken laten zien dat 2/3 van de Nederlandse burgers geen

betrokkenheid hebben bij het pensioenvraagstuk.

Impact SBZ Pensioen We zien deze ontwikkeling bij SBZ Pensioen terug in de kritische houding ten opzichte van het fonds, maar ook in een laag

pensioenbewustzijn van (actieve) deelnemers. In 2020 is het verhogen van het pensioenbewustzijn derhalve één van de hoofdthema’s binnen

communicatie. Hiervoor gaan we de dialoog aan met de deelnemers.

28

Tekst 100%

Aandacht voor klimaat

Met de groei van de wereldbevolking en de mondiale welvaart neemt ook de vraag naar natuurlijke grondstoffen zoals water, energie,

mineralen/metalen en voedsel toe. Daarnaast vormt de uitstoot van broeikasgassen door dit grootschalige grondstoffengebruik een bedreiging

voor onze leefomgeving. Als er niets verandert, overstijgen we in 2034 al het uitstootniveau dat nodig is om de temperatuurstijging te beperken

tot 2 graden. Onze planeet lijkt onze stijgende consumptie niet meer te kunnen faciliteren.

Steeds meer mensen hechten belang aan bewust en gezond leven. Milieuvriendelijke producten en diensten krijgen meer aandacht. Van het

bedrijfsleven wordt verwacht dat ze hier ook haar verantwoordelijkheid in neemt. Veel ondernemingen realiseren zich dat ze een ‘license to

operate’ hebben. Consumenten en burgers straffen wangedrag van ondernemingen genadeloos af.

Impact SBZ Pensioen Duurzaamheid is zeer belangrijk voor SBZ Pensioen. De ondertekening van het IMVB convenant (Internationaal

Maatschappelijke Verantwoord Beleggen) bijvoorbeeld geeft aan dat het fonds niet in tabak en kolen wil beleggen. Deze ‘schone beleggingen’

passen binnen milieubeleid, sociale omstandigheden en goed ondernemingsbestuur. Deelnemers hebben zeker oren naar een goed rendement en

dus zijn ze geïnteresseerd in de financiële situatie van het fonds, maar ze willen ook dat hun premies duurzaam en verantwoord belegd worden.

Reden voor SBZ Pensioen om in 2020 voldoende aandacht te besteden aan maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB).

Imago pensioensector

Mensen maken zich zorgen over de waarde en houdbaarheid van het pensioen. State Street liet in 2018 zien dat werkenden in Nederland het

minste pensioen verwachten, terwijl de pensioenuitkering in Nederland het hoogst is vergeleken met andere landen. Daarnaast zien veel mensen

de pensioensector als gesloten en afhoudend.

Impact SBZ Pensioen Werken aan een goede reputatie verdient een hoge plek op de agenda. De rol van gedrag is cruciaal voor

reputatiemanagement, maar communicatie heeft hierin wel een ondersteunende rol. Het gaat dan om zichtbaarheid vergroten en actief luisteren

naar deelnemers.

29


https://www.pensioenfederatie.nl/stream/internationaal-pensioenonderzoek-2018nederland-snapshot.pdf

Tekst 100%

Minder vrije tijd

Nederlandse huishoudens krijgen het almaar drukker. Een gevolg hiervan is dat mensen hun schaarse vrije tijd zo kwalitatief hoogwaardig mogelijk

willen indelen. Daarnaast zijn consumenten 24 uur per dag bereikbaar en actief.

Impact SBZ Pensioen Hoe zorgen we ervoor dat we een deel van de beperkte tijd van de deelnemer krijgen? Dit vraagt om een hoge

servicegerichtheid. Wat we van deelnemers vragen moet gemakkelijk en helder zijn – hierop monitoren we continu.

Nieuwe technologieën

De digitale revolutie kent geen grenzen. Ze verandert niet alleen het gedrag en de verwachtingen van mensen, maar ook de manier waarop

diensten worden geleverd. Over veel technologieën wordt al langer gesproken. Bijvoorbeeld over de inzet van kunstmatige intelligentie, de

toepassing van nanotechnologie, het benutten van de mogelijkheden van big data of de uitrol van 3D-printen. Met gebruik van big data en

algoritmes kunnen bedrijven communicatie persoonlijk maken en maatwerk leveren. Dit is ook precies wat consumenten nu van bedrijven

verwachten. Daarnaast leveren de beschikbare data een schat aan informatie voor SBZ Pensioen om haar communicatie steeds effectiever te

maken.

Impact SBZ Pensioen We kunnen onze rol in het leven van de deelnemer optimaliseren met gebruik van data en met digitalisering onze

servicegerichtheid vergroten.

30


Tekst 100%


Krappe arbeidsmarkt

Vinden en aantrekken van nieuw en geschikt personeel, is in de steeds krappere arbeidsmarkt een grote uitdaging voor veel bedrijven. Bedrijven

moeten zich zo aantrekkelijk mogelijk maken voor toekomstige talenten. Ook ‘onboarding’, het goed laten landen van professionals binnen de

organisatie, valt onder deze trend. Uit onderzoek blijkt dat de manier waarop de onboarding van werknemers in de eerste paar maanden

plaatsvindt, essentieel is voor de tevredenheid en het succes van deze professionals binnen een organisatie.

Voor nieuwe professionals vormen arbeidsvoorwaarden een belangrijke motivatie, of dit nu om primaire (salaris, bonus) of secundaire

arbeidsvoorwaarden (bijvoorbeeld pensioenregeling, thuiswerkmogelijkheden) draait. De trend die de onderzoekers in de markt zien is dat

arbeidsvoorwaarden steeds meer op maat dienen te worden ingericht om professionals te kunnen aantrekken, simpelweg omdat de ene

professional qua wensen de andere niet is – waar de een meer geld wil verdienen, wil een ander juist meer tijd om aan zijn of haar gezin of

sportieve leven te besteden.

Impact SBZ Pensioen Dialoog aangaan met de doelgroep; waarom worden mensen wel of niet lid van een vakbond, ondernemingsraad of, op

kleinschaliger leest, deelnemerspanel? Want dat we meer met het deelnemerspanel willen doen, is duidelijk.

31

https://www.consultancy.nl/nieuws/9576/bersin-by-deloitte-onboarding-verhoogt-succes-werknemers

Campagne Pensioenregelingen

32

Doel Achtergrond en learnings Segmenten

Pensioenbewustzijn vergroten: inzicht en overzichtWe geven Inzicht in de pensioenregelingen en wat het voor de deelnemer betekent. • Deelnemers weten wat hun pensioen straks betekent. • Deelnemers aanzetten tot actie: naar de

pensioenplanner.• Deelnemers eerder wakker maken en bewust maken

van hun eigen keuzemogelijkheden.

• Introductie nieuwe regelingen 1-1 en 1-10• Mensen worden vrij laat “wakker”. • Kennis onder deelnemers is beperkt. • Mensen hebben weinig tijd/zin om zich in

hun pensioen te verdiepen maar wettelijke uitingen leiden wel tot aandacht.

• Negatief imago pensioenfondsen en kritische houding van de consument.

• Zoveel mogelijk digitaal benaderen, maar waar e-mailadres niet bekend is fysiek

• Welkom• Wakker• Wissel

Middelen & kanalen KPI’s Periode

• Actie Wakker worden – deelnemers eerder wakker maken met verwijzen naar Plan uw pensioen (jan/feb 2020, 45-60 jaar)

• Welkomstactie Nieuw bij SBZ Pensioen –welkomstpakket met informatie over de regeling

• Valentijnsactie (30-45 jaar) – Heb je het ook goed geregeld voor je geliefden? Informatie over nabestaandenpensioen

• Rondom UPO e-mailing met toelichting en verwijzing naar bestaande filmpjes

• # bezoeken Pensioenplanner navmailing

• Gemiddelde effectiviteit diverse mailings*

>10% (nulmeting)

>25%

1 januari 2020-31 dec 2020

• Actieven• Gewezen• Gepensioneerden

En daarnaast segmenteren op:• Middelloonregeling• Nettoregeling

*voor start campagne effectiviteit per mailing en per doelgroep specificeren obv historie

Campagne Pensioenakkoord

33


Pensioenbewustzijn vergroten: inzicht en overzichtDeelnemers weten de grote lijnen van het Pensioenakkoord en de impact op hun eigen pensioensituatie. Ook informeren we over andere wettelijke wijzigingen zoals Pensioen en scheiden en (indien dit doorgaat) Pensioenbedrag ineens. We communiceren alleen als er ontwikkelingen zijn die specifieke impact hebben op onze deelnemers.

• Kennis onder deelnemers is beperkt. • Mensen hebben weinig tijd/zin om zich in

hun pensioen te verdiepen.• Negatief imago pensioenfondsen en

kritische houding van de consument.



• Special Pensioen Nieuwsbrief Pensioenakkoord • Deze actie meten we niet. 1 sept 2020 – 1 dec 2020


• Actieven• Gewezen• Gepensioneerden• Werkgevers

Campagne Service werkgevers

34


Serviceoptimalisatie naar werkgeversSBZ Pensioen wil werkgevers in staat stellen hun deelnemers goed te informeren over de pensioenregelingen.

We onderzoeken in fase 1 waar de wensen van de werkgevers liggen. Hierop maken we ons plan voor fase 2.

• Werkgevers, die tevreden zijn over de dienstverlening, zullen SBZ Pensioen ook aanbevelen aan andere werkgevers en prospects


• Persoonlijke contacten• Onderzoeken wensen werkgevers• Train de trainer• Werkgeversbijeenkomsten

• #deelnemers werkgeversonderzoek

• Waardering werkgeversbijeenkomsten

• Waardering werkgever ondersteuning

>65%

>7

>7

1 januari 2020-1 juli 2020

• Werkgevers ntb (*)

(* afhankelijk van marketingplan 2020)

Campagne Verzamelen e-mailadressen

35


Servicegerichtheid: het gemak van digitaalWe willen de deelnemers zo veel mogelijk digitaal bedienen. We hebben hiervoor hun privé e-mailadres nodig. Want digitale communicatie is gemakkelijk en actueel, het zorgt voor lagere kosten, en is goed voor het milieu. We werken in stappen naar een dekkingspercentage van de e-mailadressen waarin we toewerken naar 80% e-mailadressen eind 2022.

• Vanuit AVG mogen we privé e-mailadressen niet via de werkgever verkrijgen

• Zakelijke e-mailadressen kunnen we wel opvragen, maar privé mailadressen zijn in de toekomst waardevoller.

• In 2019 stijging van 17 naar 27%. Ook vanuit andere fondsen weten we dat mailadressen verzamelen veel effort vraagt met soms laag resultaat ondanks voldoende inspanning.

• Papier heeft voor sommige uitingen een hogere attentiewaarde.

• Welkom• Wakker • Wissel


• Experiment A/B test (interactieve video vsnieuwsbrief) (actieve deelnemers) (2019)

• Benaderen werkgevers voor aanleveren e-mailadressen: actie bestuur en daarnaast bericht op website SBZ Pensioen (25 november 2019); oproep wg-bijeenkomst (28 november 2019), wg-nieuwsbrief (11 december 2019). Nabellen in januari 2020.

• Mailing deelnemer

• #gemiddeld aantal open ratesnieuwsbrief naar video vs e-mailnieuwsbrief

• #effectiviteit mailings experiment (Spotler)

• #e-mailadressen actieve deelnemers

60%

23%

100%

1 januari-31 dec 2020


Campagne Maatschappelijk Verantwoord Beleggen

36

• Actieven• Inactieven• Gepensioneerden

• Werkgevers


Inzicht in financiële situatie fondsDuurzaam beleggen heeft een vaste plek verworven in het beleggingsbeleid van SBZ Pensioen. We informeren deelnemers en werkgevers over de uitgangspunten van ons beleggingsbeleid. Hierin gaan we ook de dialoog aan om te horen wat de doelgroep belangrijk vindt.We willen een positieve houding van deelnemers t.o.v. MVB stimuleren.

• Het MVB-beleid, dat ook aantoonbaar tot een beter rendement leidt dan niet-MVB beleid, is nog niet voldoende bekend bij de deelnemers.

• Het fonds heeft al een event in 2019 aangegrepen om MVB-beleid nader te promoten, de potentie hiervan is toen uit de evaluatie duidelijk gebleken.



• Pagina Maatschappelijk Verantwoord Beleggen op website (met bijv MVB-beleid; ESG-factoren; IMVB-convenant; dialoog, uitsluiting en active ownership; MVB halfjaarrapportages. video met highlights)

• Mailing: oproep onderzoek mening deelnemers mbtVerantwoord Beleggen met verwijzing naar webpagina.

• Special Pensioen Nieuwsbrief Maatschappelijk Verantwoord Beleggen met video en interviews deelnemer/bestuur

• #bezoeken pagina Maatschappelijk Verantwoord Beleggen

• effectiviteit special Pensioen Nieuwsbrief

• waardering MVB-beleid (deelnemersonderzoek)

Nul-meting25%

>7

April 2020 – 31 dec 2020


Campagne Financiële situatie

37


Inzicht in financiële situatie fondsWe geven Inzicht in de financiële situatie van het fonds en het resultaat van 2019.• Deelnemers weten hoe het fonds ervoor staat. • We gebruiken het jaarverslag als belangrijk moment

om te informeren. Daarnaast informeren we over dekkingsgraden en indexatie in nieuwsbrieven en op de website.

• Kennis onder deelnemers is beperkt. • Mensen hebben weinig tijd/zin om zich in

pensioen te verdiepen.• Negatief imago pensioenfondsen en

kritische houding van de consument.



• Webpagina financiële situatie in menu onder Pensioenfonds met een aantal financiële onderwerpen (oa jaarverslag, dekkingsgraad en indexatie)

• Mailing Jaarverslag • Actuele berichtgeving (indien relevant)

• # bezoeken webpagina financiële situatie

• Gemiddelde effectiviteit mailings*

• Vertrouwen in het fonds

(nulmeting)

>25%

1 mei - 31 dec 2020



Tekst 100%

Kwartaalrapportage (gestart in 2019; in 2020 halfjaarrapportages)

38

Voor alle inzichten en verdere

verdiepingen en learnings verwijzen

we naar Kwartaalrapportages

2019

Jaarplan 2020 - SBZ Pensioen · 2020. 1. 21. · Van beleid naar campagnes Onze ambitie, vastgelegd...

Documents

Transcript of Jaarplan 2020 - SBZ Pensioen · 2020. 1. 21. · Van beleid naar campagnes Onze ambitie, vastgelegd...