Hypotheekacademy: de ondernemer13 september 2018

Programma

Opening DAK Hyptheek AcademyMarc de Ruijter Manager Hypotheken

Zekerheid Vooraf!Rob ZwartjensDirecteur ViiZ

Mogelijkheden voor zzpRonald KlapwijkSales Manager NIBC Direct

Balans, graag een onsje meerPeter Arrazola & Lukas de RooijDirecteur Venn Hypotheken & Senior Hypotheekacceptant

Krediet voor het MKBNick de VriesPartner Manager Funding Circle

Meer dan 25 geldverstrekkers 10 volmachten Voorspelbaar proces: Dagverwerking Kwaliteit

Ca. 12.000 hypotheken per jaar SLA’s

DAK Hypotheken

Team van 26 mensen verdeeld in 4 teams: Servicecenter 3 acceptatieteams Ieder team wordt aangestuurd door een

coördinator

DAK Hypotheken

We helpen u graag: U kunt ons bellen, we hebben graag persoonlijk

contact Wij bellen zoveel mogelijk als we stukken afkeuren Voorlegzaken: voorleggen@dak.nl We denken graag mee Bieden alternatieven als een zaak vastloopt

DAK Hypotheken

myView midoffice: 24/7 inzicht in uw dossiers Volledig digitale samenwerking: stukken

uploaden in myView of via HDN Aanvragen kan vanuit ieder adviespakket Mailen rechtstreeks in dossier Alle acceptatiegidsen en rentes inzichtelijk

DAK Hypotheken

DAK Hypotheken

Inkomensbepaling zelfstandigen via ViiZ U kunt al in een vroeg

stadium ondernemersinkomen laten bepalen door DAK Systeem berekent dit

inkomen voor 18 GV

DAK Hypotheken

Ontwikkelingen: Hypotheekplatform Overname bemiddeling door DAK, facultatief.

DAK Hypotheken

DAK Kredietdesk

Consumptief krediet: Samenwerking met alle gerenommeerde

intermediairpartijen: Interbank, Defam, Qander, NN

Financial Lease MKB kredieten via Funding Circle.

Voordelen DAK Kredietdesk

Deskundige medewerkers U kunt zaken voorleggen, we denken graag mee. Wij doen voorbeoordeling en sturen dossier

door als het compleet is. Daarna snelle beoordeling en uitbetaling.

Voordelen DAK Kredietdesk

Krediet is vaak een goede aanvulling op hypotheek of in voorkomende gevallen een alternatief voor een tweede hypotheek.

Verlaging LTV naar 100% per 1-1-2018Restschuldfinanciering Financieren verbouwing, lagere risicoklasse

hypotheek, boeterente Tarieven voor ‘kort geld’ al vanaf 4,3%, DEFAM

Premium al vanaf 4,1%!

Kansen

Ontwikkelingen: Binnenkort kredietportaal binnen wijzijndak.nl Makkelijke en snelle vergelijking maken voor uw

klant En vervolgens makkelijk aanvraag indienen.

Financial Lease

NIBC Direct hypothekenDAK 13 september 2018

NIBC Bank: innovatief maatwerk

• Nederlandse bank • Opgericht in 1945: De Nationale Investeringsbank • Den Haag, Amsterdam, Frankfurt, Brussel en Londen• Beursgenoteerd sinds maart 2018

• Flexibel en slagvaardig• Innovatief• Korte communicatielijnen en intensieve samenwerking• Snel inspelen op wensen van cliënten

CONSUMER BANKING

TREASURY

RISK MANAGEMENT/CORPORATE CENTER

CORPORATE BANKING

Consumer Banking: NIBC Direct

• Sparen en hypotheken • Nederland, Duitsland, België

• 10 mrd hypotheken in NL• Meer dan 300.000

klanten

Hypotheken: kenmerken en voordelen

Vormen

• Annuïtair, lineair en aflossingsvrij (geen fiscale voortzetting)

Rente aanbod

• 4 maanden geldig (geen annuleringskosten)

• 9 maanden geldig; geen bereidstellingsprovisie; 0,10%

opslag 1e rentevastperiode (max. 10 jaar vast)

Rente en kosten

• Direct lagere rente door aflossen gedurende looptijd

• Geen renteopslag voor aflossingsvrij

• Geen kosten (bouwdepot, annuleringsvergoeding)

• 15% boetevrij aflossen per (oorspronkelijk) leningdeel

• Gratis bankgarantie (mits dossier finaal akkoord)

Hypotheken: acceptatievoorwaarden

• Lening € 70.000 - € 1.000.000

• Acceptatiekader NHG ook voor leningen zonder NHG

• Flexibele inkomens

• Tijdelijk dienstverband met intentie

• Overwerk tot 20% van vaste inkomen

• BKR

• Wel ORV >80% mw verplicht

• Consumptief krediet o.b.v. toetsing werkelijke last (AK PL)

• Altijd overleg mogelijk: overrule desk

Hypotheken: ondernemers

• Zelfstandigen ook tot 100% (of 106%)

• Positief EV laatste 3 jaar of in ieder geval positieve beweging

• NHG voor kort zelfstandigen vanaf 1 jaar track record

• Zelfstandigen met 1 of 2 jaar track record ook tot 100%

marktwaarde:

• 75% of 90% van inkomen uit onderneming

• Opslag 0,3%, 10 jaar (alleen indien geen NHG)

Proces mbt ondernemers

• Inkomensbeoordeling voor rente aanbod, geen discussie achteraf• Indien > 3jaar historie

• Jaarstukken 3 jaar, aangifte IB en uittreksel KvK Inkomensverklaring

• Holding met meerder werkmaatschappijen (kerstboom); Géén

probleem• Dan wel geconsolideerde cijfers en organogram aanleveren

• Indien <3 jaar historie• Met NHG: Inkomensverklaring

• Zonder NHG: 1 of 2 keer jaarcijfers en prognose (2 of 1 keer)

Proces mbt ondernemers verandert vanaf begin 2019

NHG gaat voor alle ondernemers Inkomensverklaring verplicht stellen!NIBC Direct zal NHG hierin volgen

Waarom?NHG en niet NHG is één bij NIBC én

Aanvragen ‘ondernemer’ (IB en Niet IB) 100%

Uitgebrachte renteaanbod ‘ondernemer’ 49%

Productie vs uitgebrachte offerte ‘ondernemer’ 77%

Kosten IKV(indicatief) tussen 250 en 600 euro, afhankelijk van

complexiteit

IKV is 6 maanden geldig, snel duidelijkheid over toetsinkomen

Rekenexperts

• Raadhuys www.raadhuys.eu

• Overviewz www.overviewz.nl

• Pentrax www.pentrax.nl

• ViiZ www.viiz.nl

• Zakelijk Inkomen www.zakelijkinkomen.nl

NHG Niet NHG

Raadhuis x xOverviewz x xPentrax x xViiZ xZakelijk Inkomen x

Acceptatiebeleid

• Uitgangspunt is het NHG kader

• Ondernemersinkomen vraagt echter bij uitstek om

mogelijkheid om toe te lichten

• NIBC heeft ondernemersdesk om hier invulling aan te

geven

Voorbeelden van bespreek mogelijkheden

• Solvabiliteit <25% maar tenminste 20% is

bespreekbaar

• Bij vrije beroepers kan correctie goodwill eventueel

achterwege blijven

• Langer dan bij NHG kan beoordeeld worden op

cijfers eerverleden jaar als laatste jaar nog niet

beschikbaar is

• Halfjaarcijfers (bij NHG verplicht vanaf 2019) hoeven

bij ons niet in alle gevallen aangeleverd te worden

Praktijkvoorbeeld 1

Aanvrager met een kleine BV

Balanstotaal is € 52.000Eigen vermogen in 2017 is -/- € 6.000Een negatief eigen vermogen in laatste jaar is een harde stop.

In deze casus heeft aanvrager een vrij beschikbaar vermogen (beschikbaar spaargeld na aankoop woning) van € 56.000. Na herberekening is solvabiliteit aansprakelijk vermogen op orde en hebben wij deze zaak akkoord gegeven.

Praktijkvoorbeeld 2Een voorbeeld van berekening toetsinkomen dat nog niet erg bekend is maar wel door ons gehanteerd wordt:

Het is bij een lang zelfstandige mogelijk het lopende jaar, werkelijke cijfers tot heden mee te rekenen voor het bepalen van het inkomen. Dit komt dan in de plaats van het oudste jaar, dus:

Stel:2015 25.0002016 50.0002017 75.0002018-07 75.000

Berekenen we het inkomen over 2015 – 2017 dan komen we uit op een inkomen van € 50.000,-. Berekenen we het inkomen over 2016 – 2018-07 dan wordt het € 66.667,-. Dit is toegestaan onder het NHG beleid, dus ook voor aanvragen zonder NHG. Zou het inkomen over 1e halfjaar 2018 € 55.000 dan komt het gemiddelde op € 60.000 en nemen wij het laatste jaar, 2018 €55.000.

Tot slot

• NIBC is een ondernemende bank die ondernemers graag

helpt

• Zoeken naar mogelijkheden, “Think Yes”

• Binnen de grenzen van het redelijke

Dank voor uw interesse.

www.nibcdirect.nl/intermediair

“Mag het een onsje meer zijn ?”

DAK13 September 2018

Anders, Passie voor huizenen wonen, product staat erecht, Snelle

verwerking, zelfde dagkredietvoorstel , Efficient geen

gedoe met bankafschriften,

Cooool op Pinterest,elkedag inspirerend op Instagram, Flink groeiend, gunstigvoor portemonnee,FBKlantencommunities, ‘t begint met een scherpe rente, t gaat verder met excellente

productvoorwaarden en efficiënte

werking. Duizenden klanten , Alleen verstrekkingna kwalitatief advies

Inhoudsopgave

1. Wat doet Venn Hypotheken voor Ondernemers?

2. Vergelijking op maximale Financiering

3. Vergelijking op Rentelasten

4. Voorwaarden Zelfstandige

5. Product

6. Venn Wooninspiratie

7. Wedstrijd

1. Wat doet Venn Hypotheken voor Ondernemers?

Van eenmanszaak tot B.V.

Tot 106%Marktwaarde

Zakelijke kredietlasten niet

van toetsinkomen

Gewogen gemiddelde

1-2-3

GEENopslagen

2. Vergelijking op Maximale Financiering

Gemiddelde winst Gewogen gemiddelde winst ( 1-2-3)

Toetsinkomen50.000 + 65.000 + 80.000 = € 65.000,-

Toegestane maandlast € 1.354,17

Maximale financiering € 331.708

Maximale financiering met krediet € 86.754

Saldo fiscale winst2015 € 50.000,-2016 € 65.000,-2017 € 80.000,-

Zakelijk auto via krediet, maandlast € 1.000,-

Financiering20 jaar vast rente 2,75%

Toetsinkomen50.000 + 130.000 + 240.000 = € 70.000,-

6

Toegestane maandlast € 1.487,50

Maximale financiering bij Venn € 364.368

3

“Mag het een onsje meer zijn ? ”

Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf

Finale testenongoing

5 Sterrenstatuut

Inkomensverklaring

Aangifte inkomstenbelasting laatste 3 kalenderjaren

Jaarrekening van de laatste 3 kalenderjaren

Uitreksel KvK

3. Vergelijking op Rentelasten

Rentelasten met opslag 0,3%Gewogen gemiddelde

Rentelasten geldverstrekker XYZ € 86.303,00

FinancieringHoofdsom € 350.000,-Marktwaarde € 330.000,-LTMV 106%10 jaar vast rente

Rentelasten VennRentelasten zonder opslag

Lasten zonder automatische rentedaling € 68.594,00

Lasten bij Venn € 63.856,17

€30.000,00

€40.000,00

€50.000,00

€60.000,00

€70.000,00

€80.000,00

€90.000,00

conurrentie zonder rentedaling Venn

4. Voorwaarden Zelfstandige

• 3 volledige jaren zelfstandig

• Solvabiliteit 25%

• Positief werkkapitaal

• Structurele winst

• RC-directie

• Uitgesloten branches

5. Product Verantwoord en duurzaam

DuurzaamOnderzoek in NL toont dat families voor de volgende redenen voor energie zuinige investeringen kiezen: 1. Lagere energie factuur2. Klimaat3. Extra comfort4. Hogere waarde van de woning5. Innovatief karakter6. Renovatie van het huis

Schoner milieuHuizen met zonnepanelen zijn geëvolueerd van bezienswaardigheid tot dagelijks beeld. Recent onderzoek toont dat 63% van de eigenaars van nieuwbouwwoningen geïnteresseerd is in zonne-energie.

10 % installeert tijdens de nieuwbouw26 % wenst binnen 5 jaar te installeren27 % is geïnteresseerd in installatie 63 %

Ook voorniet-NHG

Ook voorniet-NHG

Woning met een A++ label gebruikt 4 keer zo weinig energie als een woning met D label

Voor een woning van 100 m2 levert dit een besparing op van 3.000 € per jaar op de energiefactuur.

5. Product No-nonsense – Excellente product kenmerken

• Scherpe rente

• Geen opslag voor Lineair leningdeel

• Geen opslag voor Aflosvrij leningdeel

• Laagste van offerterente en passeerrente

• Offertegeldigheid van 4 maanden

• Tot 15% per jaar boetevrij extra aflossen

• Geen annuleringskosten

• Vrije keuze overlijdensrisicoverzekeraar

• Hypotheken tot € 1.000.000,- mogelijk

• Automatische rentedaling

• Automatische rentedaling

• Bij annuïtaire en lineaire hypotheken wordt maandelijks afgelost• Hierdoor daalt de hypotheekschuld• Hierdoor daalt het risico• Lagere risicoklasse = lagere hypotheekrente• Automatische aanpassing door maandelijkse controle

5. Product Automatische Rentedaling

2,24% 2,19% 2,01% 1,93%101% t/m 106%

marktwaarde

95% t/m 100%

marktwaarde

90% t/m 95%

marktwaarde

80 % t/m 90 %

marktwaarde

In de loop van jaar 2 In de loop van jaar 4 In de loop van jaar 6STEL : LENING VAN 106 %(energie besparendevoorzieningen)

Rentetarieven geldig 10/09/2018

Lagere risico klasse = Lagere hypotheek rente

Automatische verlaging van de hypotheekrente

Voorbeeld : hypotheek met 10 jaar ‘rentevaste’ periode

Uw Klant hoeft hiervoor he-le-maal NIETS te doen

5. ProductMijnHypotheekOnline

Actuele situatie hypotheek- Hoofdsom- Samenstelling- Reeds terugbetaald- Nog terug te betalen

Online documenten, jaaropgave,....

Declaraties bouwdepot

Uploaden van documenten

Aanpassen van persoonsgegevens

U blijft steeds in beeld bij uw Klant

Venn Wooninspiratie 6. Venn Wooninspiratie

Passie voor Wonen - Binnen- Buiten - Woonstijlen - Metamorfose- Tips en

geldzaken

Volg ons via social media kanalen

- Pinterest

- Instagram

- Facebook

7. Wedstrijd

Win een gratis 3-D interieur ontwerp voor jouw woonkamer

In samenwerking met Grego Design Studio

Actie loopt via

Van 7/9/18 tot 20/9/18

Grego Van den Broek, Interieur Architect

Hypotheekacademy: de ondernemer13 september 2018