Zij Leefden nog Lang & Gelukkig

Het Verhaal over hoe Gelukkige Mensen met hun Geld Omgaan

HOLLYWOODin

Het Verhaal van hoe Gelukkige mensen

met hun Geld omgaan

Peter de Kuster met Emile de Sonnaville

Design Rachelle Wessels

Voorwoord

De universele mythe over geld is dat er nooit genoeg is. We besteden eindeloos veel tijd met obsederen over onze budgeten en beleggingen en proberen manie-ren te bedenken om elke euro op te rekken. We proberen het advies te volgen van geld goeroes en financieel planners. En vertellen onszelf boze verhalen wan-neer we te veel hebben uitgegeven of te weinig gespaard hebben.

Wanneer je al deze stress en inspanning ziet die wij in elke keuze leggen, waarom zijn de meesten van ons dan ongelukkig over hun geldzaken?

Volgens Peter de Kuster (De Reis van de Held) en Emile de Sonnaville (Geluks-Actuaris) ligt de sleutel erin om jouw verhaal te veranderen. In plaats van geld te zien als een schaars middel, zie het als een middel dat je creatief kunt gebruiken om een beter leven op te bouwen voor jezelf en de mensen om wie je geeft.

Een voorbeeld. Het gemiddelde liefdeskoppel besteed 5000 euro aan verlovings-, en trouwringen. Ze maken deze kostbare aankopen grotendeels omdat iedereen het doet. Maar wat als je besloot om 300 euro aan ringen te besteden en de rest te gebruiken voor toekomstige uitgaansavonden, weekendjesweg en denk-aan-jou-boeketten voor de komende tien jaren? Wat brengt meer liefde en geluksmo-menten in jouw relatie?

Ander voorbeeld. Maakt het bezit van een huis met een grote tuin en een garage voor twee auto’s – in een ‘goede’ buurt – jouw werkelijk gelukkiger? Of lig je krom voor de hypotheek voor dit huis omdat financieel adviseurs je verteld hebben dat je dit ‘droomhuis’ verdiende en je dit bedrag ‘kon’ lenen?

Peter en Emile tonen ons hoe ieder van ons betere manieren kan bedenken om te gebruiken wat wij hebben om de levens te bouwen die ons gelukkig maken. Gebaseerd op het onderzoek naar ‘gelukkige mensen’ van de afgelopen twee decennia – onderzoek van Mihalyi Czikszentmihalyi naar Flow met name – en de verhalen van geweldige films uit Hollywood die mensen over de hele wereld ge-raakt hebben en vertellen hoe ‘zij leefden nog lang en gelukkig’ eigenlijk werkt.

Zij bieden een origineel en sprankelend verhaal dat ons uitnodigt om onze eigen verhalen, overtuigingen, doelen en waarden te exploreren.

Tot welke conclusies komen zij onder andere?

Ben vooral niet desperaat. Het is de menselijke aard om jezelf te vergelijken met diegenen om jou heen, maar je kunt een levensstijl creëren die jou persoonlijk geluk brengt zonder jouw buren te kopiëren.

Geef Jezelf Memorabele Belevenissen Cadeau. Onderzoeken naar Geluk tonen dat het creëren van nieuwe belevenissen meer geluk brengt dan materiële goederen. Met een beetje planning en creativiteit kun jij jezelf een memorabele ervaring geven zonder dat je failliet gaat.

Omarm het Genot van Geven. Geven helpt niet alleen jouw zielerust, het biedt je ook ‘flow’ momenten wanneer je ziet hoe je een bijdrage levert aan de verbetering van het leven van anderen. Dat maakt veel gelukkiger dan een be-lasting – aftrek.

“Zij Leefden Nog Lang en Gelukkig” is een praktische en inspirerende reisgids die toont hoe geld ‘geluk’ kan kopen – wanneer wij het wijs uitgeven.

Introductie; Jij Hebt meer Geld dan Jij Denkt

1

Introductie; Jij Hebt meer Geld dan Jij Denkt

1In de prachtige serie Lost is Hurley de ‘gelukkige’ winnaar van veel geld. Hij is in 1 klap multi miljonair geworden. Boeiend nietwaar? Hij had altijd bescheiden ge-leefd. Dankzij een winnend loterij lot veranderde Hurley’s leven van de ene dag op de andere en trad hij toe tot de rijen van de rijken.

Net als veel mensen die zuinig zijn en piekeren hoe zij een paar centen kunnen besparen met de beste deals was Hurley al lang gefascineerd hoe hij zou leven wanneer hij genoeg geld had. Zeker aangezien hij nog bij zijn moeder inwoonde en geld verdiende voor een halve familie. Nu had hij het.

Dus wat was de beste manier om het te gebruiken? Wat zou het advies zijn geweest van ‘normale financieel dienstverleners’ die van het ‘geluk’ van iemand als Hurley hoorden?

•Consulteer een financieel planner? •Koop goud en een kleine safe?•Spaar voor de toekomst en een ‘rainy day’?•Opnieuw nadenken over wat jouw droomjob is?•Meer genereus zijn met goede doelen?•Lekker uitgeven?

Ondanks de diversiteit van tips die ook de pas rijk geworden Hurley zou krijgen, het overweldigde hem. Wat ons leidt naar die ene onwrikbare waarheid: geld is een machtig iets. Het is ook gecompliceerd.

Hoe meer we denken over geld, hoe meer het ons leidt tot het stellen van vragen als “Hoe kan ik het krijgen? Zou ik het moeten sparen of het uitgeven? Wanneer ik het uitgeef, hoe geef ik het uit?

We kunnen onszelf vertellen dat ‘geld maakt niet gelukkig’ of haar belang in ons leven verkleinen, het moet iets betekenen.

Een reden dat wij zo veel aan geld denken is dat het een eenvoudige manier biedt om ons te vergelijken met anderen, en wij mensen zijn geobsedeerd met hoe wij ten opzichte van onze gelijken ons verhouden. Natuurlijk is dat ‘mal’. Ons bewuste verhaal is dat status symbolen betekenisloos zijn. We slaken kreten als ‘je kunt een boek niet op haar omslag beoordelen’ of ‘geld is de wortel van alle kwaad’.

Wanneer het om geld gaat zijn onze verhalen vaak tragisch. En hard eraan toe om herschreven te worden. Wanneer wij onze verhalen beoordelen of zij ons ge-lukkig maken zullen we ons realiseren dat de middelen die wij al hebben of kunnen verkrijgen meer kunnen doen voor ons geluk dan wij nu denken.

Wij hebben gekeken naar verhalen van rolmodellen. Hoe gaan gelukkige mensen met hun geld om. Hoe verdienen zij hun geld met hun passie? Hoe geven zij hun geld uit op een manier die hen gelukkig maakt. Hoe sparen of beleggen zij hun geld voor later op een gelukkige manier? Hoe geven zij hun geld aan anderen en voelen zich daar gelukkig bij?

Hun verhalen bieden inspirerende, praktische inzichten in wat geld voor jou betekent, wat jou gelukkig maakt. Wanneer bijvoorbeeld minder werken en meer reizen belangrijk is voor jou kan het een financieel doel worden. Grote hoeveel-heden geld gaan in en uit onze levens en kunnen anders benut worden wanneer wij dit willen.

Dat is wat Hurley ontdekt in Lost. Het gaat niet om de cijfers. Het gaat om het ver-haal dat jij jezelf verteld over die cijfers.

We bekritiseren de materialistische samenleving waarin wij leven (blijkbaar gaat dit over alle anderen behalve wijzelf). We vertellen aan iedereen die het wil horen dat wij moreel superieur zijn aan al die rijke mensen waarover wij lezen in het blad Miljonair of zien in RTL Boulevard. We denken dat die mensen hun ziel verkocht moeten hebben om zulke bedragen te verdienen (Bram Moskowitz of Nina Brink als mooie voorbeelden voor deze klaagzang).

Ondertussen blijven de meesten onder ons zitten in jobs waar wij niet van houden omdat ‘het de rekeningen betaald’. Nog een tragisch verhaal, wanneer je erover nadenkt, wel eentje dat sociaal geaccepteerd is.

Dus wat maken wij hieruit op? In essentie dat onze verhalen over verhalen verwar-rend zijn. Dat zou ons niet dienen te verbazen. Het onderzoek naar ‘geluk’ toont dat wij slecht zijn in begrip over wat ons gelukkiger maakt in de vele gebieden van ons leven. Je kunt rijk zijn en vreselijk ongelukkig zoals Hurley. Geluk heeft veel minder te maken met externe omstandigheden, het wordt volledig bepaald door het verhaal dat wij onszelf vertellen. Wanneer wij net als Hurley onszelf het verhaal vertellen dat wij geen recht hebben op dit geld, dat er een merkwaardig toeval in het spel is dat wij niet vertrouwen en kan leiden tot nadeel voor onszelf en onze geliefden is geluk ‘lost’. Geluk is het resultaat van het verhaal dat wij onszelf vertel-len.

Zij Leefden Nog Lang en Gelukkig gaat over de link tussen geld en geluk. Hoe geld in onze rijke samenleving gebruikt kan worden om het geluk van onszelf en degenen waar wij om geven te optimaliseren. Om te beginnen moeten we ophouden met te denken over geld als iets slechts of harteloos of iets dat alleen interessant is in termen van hoe onze bankrekening zich verhoudt tot die van onze buren en vrienden.

We dienen het te gaan zien als een middel, een middel om dingen te verkrijgen, doen en zorg voor te dragen die ons genot geven. Wij geloven dat mensen die het gelukkigst zijn met geld voldoen aan de drie gouden regels van storytelling:

•Zij vertellen zichzelf een verhaal over geld dat authentiek is. Dat klopt met wie zij zijn.•Zij vertellen zichzelf een verhaal over geld dat hen helpt te bereiken wat hen ge-lukkig maakt in het leven.•Zij vertellen zichzelf een verhaal over geld dat hen elke dag energie geeft om hieraan met passie en overgave te werken.

Er zijn enorm veel verhalen over geld verteld. Dus willen wij verhelderen waar dit boek over gaat en waar het niet over gaat. De beste manier om het te zien is als een serie van verhalen over intrigerende onderwerpen over geld. Met als mis-sie om de lezer te laten zeggen: “Ik heb mijzelf nooit dit verhaal op deze manier verteld”.

In tegenstelling tot veel schrijvers van geldboeken gaan wij jou niet vertellen wat een beleggingsfonds is, of waarin jij zou dienen te beleggen. Wij gaan je niet ver-tellen wat ons geheim is om miljoenen euro’s te verdienen met onroerend goed. Vooral omdat wij dit niet verdiend hebben. Er staat niets in dit boek over hoe jij uit de schulden raakt. Er bestaan al excellente boeken over dit onderwerp en wij voegen daar niets aan toe.

Dit boek is voor helden en heldinnen die een krachtig verhaal willen over hun ei-gen financiële keuzes. Het is voor mensen die met hun verhaal vooruit willen denken, die interesse hebben in hoe gelukkige mensen hun geld verdiend hebben en uitgeven. En hoe zij zelf gelukkiger om kunnen gaan met hun geld. We zullen het praktisch houden indien mogelijk, maar wij denken dat het interessanter is om een breder verhaal te vertellen, om verder te gaan dan een zelfhulp boek over geld. Naar ’t grotere verhaal over waarom we doen wat wij doen.

Bijvoorbeeld. Veel verhalen over geldzaken veronderstellen dat ‘pensioneren’ een universeel doel is. Maar is dit waar?Wij vertellen hier ‘Het Nieuwe Pensioenverhaal’ waarin je een leven en werk creëert waar jij niet van zou willen pensioneren.

Ander voorbeeld. De onroerend goed bedrijfstak veronderstelt dat iedereen krom wil liggen om de eigenaar van een huis te zijn, omdat het een verstandige investering is. We zien de afgelopen jaren dat dit verhaal enige scheuren heeft opgelopen. Het is niet helder of het eigendom van huizen mensen per definitie gelukkiger maakt.

Met geld kun je geluk kopen. Daar gaat dit boek over. Over hoe gelukkige mensen dit doen. En jij dit kunt.

De Mooiste Dag? Of zij Leefden Lang & Gelukkig?

2

De Mooiste Dag? Of zij Leefden Lang & Gelukkig?

2Het is toch merkwaardig hoeveel geld mensen uitgeven aan trouwringen.

Een duizelingwekkend mooie ring natuurlijk. Eentje waarvan je hoopt dat de uitein-delijke eigenaar of eigenaresse het draagt voor de rest van hun leven.

Maar aangezien het voor de meesten van ons een hele inspanning is om voor zoiets zo lang te sparen, is het toch merkwaardig waarom wij zoveel geld uitgeven aan een trouwring. Het gemiddelde koppel besteedt ruim 5.000 euro hieraan.

Dus waarom kopen wij diamanten? Aangezien wij nadenken over de onderwer-pen geld, leven en geluk denken wij dat het de moeite waard is om de logica achter dit bijna universele fenomeen te exploreren, en wat het vertelt over onze gebruikelijke geldbeslissingen.

Het meest vreemde deel van het hele verhaal is dat de vijf duizend euro’s die het gemiddelde stel besteed aan het huwelijk, wordt uitgegeven voor het huwelijk be-gint. En dat geldt ook voor de hele Euro 20.000 plus die zij aan ’t huwelijk uitgeven. Zij geven het uit wanneer de relatie nog steeds schittert en blinkt als de steen aan de vinger van de bruid.

Helaas wordt die glans voor de meeste mensen wat doffer in de loop der jaren nadat zij elkaar “ja, ik wil” beloven. In de decennia hebben kinderen, jobs en te-genslagen samengespand om de emotionele bankrekening van een stel leeg te trekken. Het is dan dat zij beginnen te dagdromen over al de dingen die zij zouden doen om hun passie en genot weer terug in hun huwelijk te krijgen, wanneer zij maar het geld hadden. (en de tijd).

Wat we vergeten hierbij is dat geld perfect flexibel is. Het is net zo eenvoudig be-steed aan het ene als aan het andere. Weinig jonge stellen denken hierover na wanneer zij hun huwelijk plannen die hen in elkaars leven haast. Maar in de jaren met meer dips die ongetwijfeld komen zal het geld dat is uitgegeven aan ringen en grote taarten strategisch beter geïnvesteerd zijn in hen lang en gelukkig te laten leven.

Hoe strategisch? Wat zouden zij anders hebben kunnen kopen in plaats van die ring?

We hebben al lang verlovingsringen, maar de obsessie met diamanten ringen blijkt haar genesis te hebben gehad in de jaren 1930. Hoewel sex voor het huwelijk nog steeds en no – go was in de jaren na WO I, was er al een grijs gebied, en de helft van alle vrouwen verloor haar maagdelijkheid tijdens de verlovingstijd. Dat is allemaal mooi en wel was het verhaal destijds, maar de vrouw kon nooit meer een onbezoedeld blazoen voorleggen aan een nieuwe gegadigde wanneer het huwelijk niet doorging. Zij leed een verlies aan ‘marktwaarde’. Een man die sex wilde hebben met vrouwen kon zich met hen verloven en vervolgens een serie van verlovingen aangaan.

In de jaren dertig was het niet meer of niet mogelijk om een man juridisch aan te klagen voor verbroken huwelijksbeloften en schade. Er werd steeds vaker een oplossing gezocht en gevonden op de vraag: hoe kan een vrouw zich dan toch beschermen?

Die oplossing was simpel: zij en of haar familie vroeg een grote transfer van geld als deel van de verloving. Dat zou elke kandidaat verloofde twee keer na laten denken voor zij zich zouden verloven onder valse voorwendsels. De meest ef-ficiënte manier om dit te doen zou zijn dat de man zijn geliefde geld gaf. Geld kan gebruikt worden voor alles en deze methode zou de vrouw in staat stellen om er iets nuttigs mee te doen, naar school gaan, of een onderneming starten. Maar de mensen hebben geld altijd een beetje ‘goedkoop’ gevonden in deze situaties, dus dat werd niet de populaire oplossing.

Je kunt veel kopen voor ruim 5.000 euro, maar wij houden van deze vraag omdat het ’t concept van ‘opportunity cost’ toont en wat het betekent om onze mid-delen wijs in te zetten. Dit is een verhaal dat steeds actueler wordt in de huidige economisch lastige tijden. Natuurlijk hebben de fanatici de ‘nieuwe spaarzaam-heid’ zwaar overdreven, zoals zij altijd doen.

Toch vinden wij dat het bijdraagt aan ons geluk wanneer we weten dat elke euro telt en ze investeren in iets dat ons werkelijk gelukkig maakt. Weinig stellen die baden in de stralen van hun jonge romance overwegen de practische aspecten van wat al hun trouw-geld hen zou kunnen kopen. En er zijn talrijke emotionele redenen waarom wij niet twijfelen aan uitgaves die zo diep in onze cultuur zijn ingebed dat we net zo goed de viering van Koninginnedag, Sinterklaas of Kerst kunnen stopzetten. Nu we toch bezig zijn.

Wanneer we dit wel doen komt er een interessant verhaal tot stand. Eentje die we kunnen uitbreiden naar al onze geld beslissingen – die bewijst dat de manier waarop wij ons geld besteden meer een keuze is dan wij denken.

Het Ontstaan van de Trouwring MytheBruiden besteden veel tijd aan het plannen van hun trouwerijen, en weinigen staan erbij stil hoe het kwam dat diamanten ringen zo’n prominente plek hebben ingenomen in deze rite de passage. Het antwoord blijkt een fascinerend verhaal te zijn van veranderende sociale standaarden en enorm opportunisme.

Gelukkig was - op hetzelfde moment dat bruiden aan het zoeken naar iets dat duur was maar ook respectabel om hun eer zeker te stellen – de diamant bedrijfs- tak in een hausse van kostbare stenen en had een manier nodig om ze de markt in te brengen. De DeBeers onderneming zag een kans en zorgde voor de eerste nationale marketing campagne om de verkoop van diamanten te stimuleren.

Haar reclamebureau wist filmsterren als Marilyn Monroe te ‘verleiden’ om haar diamanten te dragen. We zagen Marilyn schitteren in ‘Diamonds are a Girl’s Best Friend’.

Binnen drie decennia was de diamanten verlovingsring in onze cultuur ingebed, bijna universeel geaccepteerd. Een ‘twee maanden salaris’ werd de norm voor de prijs van een verlovingsring. Een soort belasting op bruidegoms in spe. Minder dan dit werd reden voor roddels over de geldzaken van de man. Omdat mensen in hun brein geprogrammeerd zijn om zich te vergelijken met anderen werden mannen meer en meer onder druk gezet om groots uit te pakken voor ringen die hun bruiden er goed verzorgd uit lieten zien.

Natuurlijk is de ring slechts de eerste belangrijke uitgave voor het huwelijk in een optocht van uitgeven. Iedere verkoper weet dat wanneer een klant eenmaal een duur item koopt, het hek van de dam is .

Maar al die aankopen leidden ervan af dat het om het huwelijk gaat, niet de bruiloft. Het verhaal gaat minder over de belofte van een levenslange toewijding en monogamie aan een ander persoon, en meer en meer wat de stof op de stoe-len dient te zijn tijdens een ‘perfecte’ dag.

Velen van ons gaan graag dit pad en onze cultuur doet er weinig aan om dit ver-haal te verwerpen. Wanneer een stel aankondigt dat zij verloofd zijn is het eerste dat iedereen wil doen het ‘oh’ en ‘ah’ over haar ring, zelfs hoewel met moderne sexuele opvattingen het vreemd is dat een man kapitaal moet overhevelen aan een vrouw om zeker te stellen dat zij niet ‘geruïneerd’ wordt door sex tijdens de verloving.

De kracht van de huwelijksmythe is enorm. Omdat het huwelijk, in de populaire verbeelding, de culminatie is van decennia van dromen. Voor de bruid is het haar dag. Zij wordt een prinses – een reden om zo geobsedeerd te zijn over koninklijke huwelijken. Het is de fantasie van een kind en vandaar de neiging om een hu-welijk te bekijken vanuit het perspectief van een vierjarige. Dat is: ‘wanneer jij de juiste persoon vindt, zul je de regenboog tegemoet gaan’ en nog lang en gelukkig leven. In sprookjes ligt het huwelijk net voor ’t einde.

Zij Leefden Nog Lang en Gelukkig

Wanneer je er over nadenkt is dit ‘trouwen – gelukkig einde’ concept belachelijk. Maakt niet uit hoe perfect jouw perfecte dag is, in het echte leven moet je nog steeds uit bed komen de volgende ochtend. Je zult nog steeds thuis komen van jouw wittebroodsweken. Je zult terug gaan naar school of werk. En uiteindelijk zal de persoon naast jou iets doen wat je op de zenuwen werkt.

Zelfs de meest liefdevolle relaties zullen onder spanning worden gezet door kleine kinderen en de conflicten over huishuidelijk werk, geldzaken en tijd. Relatiecoach-es geven dezelfde adviezen: tijd alleen voor elkaar, tijd besteden aan commu-nicatie, een commitment om de lasten van de ander te verlichten die zich over-werkt of ondergewaardeerd voelt.

Echter, tussen de rekeningen voor luiers en boodschappen, de hypotheek en zorg-verzekering voelen veel stellen het alsof er gewoonweg geen geld is voor luxe of romantische extras.

Alleen was het er wel - ooit.

Herinner je nog die ringen? Met dezelfde ruim 5.000 euro dat het gemiddelde stel uitgeeft aan een ring kan een stel nieuwe ouders een babysitter betalen voor 50 euro per avond 107 avonden lang zodat zij tijd voor zichzelf kunnen hebben.

De, gemiddeld ruim 12.000 euro, die het gemiddelde stel uitgeeft aan een bruilofts-receptie kan vijf jaar lang de rekening van de schoonmaakster betalen, eens per twee weken. In een tijd dat de kinderen alleen maar melk knoeien om te kijken wat er gaat gebeuren.

De gemiddelde 2.000 euro aan bloemen en decoratie kan ineens uitgegeven worden voor de bruiloft, maar ook aan 200 ‘denk – aan – jouw boeketten’, een eens per maand gebaar van liefde voor een solide 16.5 jaar.

In plaats daarvan kan het hele stel ontsnappen en de hele Euro 27.000 kosten van een huwelijk investeren in het opzetten van een ‘vrijheid – fonds’ ontworpen om hen meer financiële zekerheid en flexibiliteit in hun loopbanen te geven. Of zij de-len het alleen met de mensen die zij werkelijk erbij willen hebben.

Het is een intrigerend idee. Wat mensen met hun geld doen is een keuze.

En deze keuzes reflecteren onze prioriteiten. Wanneer we diamanten ringen ko-pen maar claimen dat we geen geld hebben om samen met onze geliefde uit te gaan, zeggen we in essentie dat juwelen meer waard zijn dan kwaliteit tijd doorbrengen met onze geliefden. Deze harde waarheid werkt door het hele ver-haal van onze levens. Wanneer we vertellen dat we geen tijd hebben voor onze kinderen omdat we moeten werken om de hypotheek te betalen zeggen we dat het huis belangrijker is dan onze kroost. We kunnen ons geld spenderen aan een mooie auto of het sparen om de overgang naar een droomjob te financieren.

Geld uitgeven aan het ene ding is geld dat niet aan iets anders wordt uitgegeven. En deze keuzes hebben consequenties voor ons geluk en het geluk van degenen waar we van houden.

Niet Meer Besparen. Meer Geld Verdienen

3

Niet Meer Besparen. Meer Geld Verdienen

3We zien een explosie van artikelen in bladen en televisieprogramma’s rondom het thema ‘geld besparen’. Hoe je geld kunt besparen bij de supermarkt, de auto-verzekering, je reis, boeken en dvd’s, enzovoorts.

Voor sommige mensen is het allemaal een spel. Robin Hood spelen met je cou-pons van Blokker door ze weg te geven aan geliefden met minder geld. Een creatieve manier. Zeker.

Maar wij denken niet dat dit de reden is dat deze low budget verhalen zo populair zijn. In deze krappe tijden zijn mensen gefascineerd door coupons omdat zij een bepaalde mind set vertegenwoordigen die nog uit de tijd van Calvijn stamt. Omdat we vaker in de supermarkt komen dan in welke andere winkel denken we dat wij onze bespaar energie vooral daar los moeten laten.

Velen van ons zijn er trots op dat wij een euro tot in alle lengtes hebben gestrekt. Terwijl wij dat, zelfs naar objectieve maatstaven, niet hoeven te doen. Uit onder-zoek over de hele wereld blijkt dat coupon ‘fanaten’ juist te vinden zijn onder mensen die boven de Euro 100.000 per jaar verdienen. In boeken als ‘The Millionaire Next Door’ van Thomas Stanley en William Danko komt het portret naar voren van moderne ‘Ebenezer Scrooge’s.

Zuinigheid, in de zin van besparen op jouw uitgaven, wordt alom gezien als een prijzenswaardige gave, en wanneer iemand meer geld nodig heeft in haar leven is het standaard advies: kijk naar waar jouw geld naar toe gaat, vooral voeding en kleding, of kleine luxe zoals de wasdroger jouw hemden laten stijven, en denk na waar jij een tandje terug kunt schakelen.

Met andere woorden: catenaccio spelen. Defensief.

Wat zelden genoemd wordt echter is de andere optie: de aanval. Je kunt ook proberen meer te verdienen.

Wij weten waarom dit niet het standaard advies is. Mensen begrijpen hoe zij hun sportschool abonnementen kunnen verminderen of coupons knippen. Ondernemingen lijden onder dezelfde eenzijdigheid. Wanneer de economische omstandigheden verslechteren gaan zij kosten besparen, snijden zij in research budgetten, gaan zij werknemers koffie in rekening brengen, of nog erger, ontslaan hen.

Een manier bedenken om meer te verdienen (behalve wanneer je de overheid bent en de belastingen verhoogt) is minder direct en raakt een paar diepge-wortelde, misplaatste verhalen over geld. Maar in dit hoofdstuk bepleiten wij dat meer geld verdienen, binnen een bepaalde range, zeker te doen is. Wanneer je het goed doet, is het ook veel plezieriger dan te snijden in de kleine genoegens van het leven, zoals jouw favoriete drankje Limoncello, zelfs al heb je geen coupon.

Het opwaarts potentieel is veel groter dan wat jij kunt besparen bij de supermarkt. Het verschil tussen een Euro 5.000 verhoging van jouw inkomen of een Euro 0.50 coupon. Zuinigheid is een goede eigenschap, maar wanneer de definitie van zuinigheid is ‘wijze beslissingen in het omgaan met geld’, waarom kunnen we dat verhaal dan niet uitbreiden met allereerst meer geld verdienen om te managen? Meer geld willen verdienen zal je niet al het geld in de wereld brengen, maar het zal je op zijn minst dichter bij het bedrag brengen dat je wil dan door niet te betalen voor deodorant.

Meer Geld is Meer Geluk? Deze reisgids belooft met je te delen wat de gelukkigste mensen weten over het krijgen en uitgeven van geld. Wij stellen dat geldzaken en geluk met elkaar gerela-teerd zijn. Voor ons is dit logisch. Wanneer je de emoties en het drama erom heen weghaalt is geld niet meer dan een ruilmiddel. Natuurlijk ben je in staat meer te kopen wanneer je meer geld hebt. De upside van geld, in tegenstelling tot tijd, is dat het in zijn algemeenheid mogelijk is om het bedrag te verhogen dat jij hebt. Zelfs de machtigsten onder ons hebben niet meer als 168 uur in een week. Ieder van ons kan echter zijn inkomen verhogen. De vraag is, welke impact zou dit heb-ben op jouw leven?

De psycholoog Daniel Kahneman publiceerde in 2010 een artikel waarin hij het emotioneel wellbeing van mensen (dagelijkse gevoelens) en algehele tevreden-heid over het leven (hoe mensen voelden dat hun leven zich ontwikkelde) relateerde aan inkomen. Zij vonden dat ‘the effects of income on individuals’ life evaluations show no satiation, at least to an amount well over $120.000.

Zoals je je kunt voorstellen was een laag inkomen geen recept voor geluk. Gebrek aan geld brengt zowel emotionele misère als een lage levensevaluatie, aldus de auteurs, en het maakt ook dat mensen zich eerder kwaad voelen.

Vanaf een bepaald inkomen heb je genoeg geld om kleine irritaties op te lossen die je in een dag tegenkomt en kan je jezelf beschermen tegen het echt grote onheil dat werkelijk jouw geluk beïnvloedt. Je lacht om een aangebrand diner en bestelt een pizza. Een onverwacht grote auto reparatie rekening betekent niet dat je jouw hypotheek niet kunt betalen. Je zult waarschijnlijk een betere ziektekosten-verzekering hebben en meer waarschijnlijk als mensen met een laag inkomen, een betere gezondheid. Maar buiten dat helpt geld niet veel.

Euro 100.000 of Euro 120.000 betekent in ons land dat je nog steeds met de trein gaat of in de file staat in plaats van met de helicopter van jouw kantoorgebouw. Zes cijferige inkomens, hoewel significant, zijn niet niet voldoende voor de meeste mensen om zich volledig geen zorgen meer te maken over hun geldzaken. Of om direct genoeg geld te hebben om alleen te werken omdat zij ervan houden. Werk stress kan ook dagelijks geluk beïnvloeden en je kunt je voorstellen dat mensen die zeg een miljoen euro per jaar verdienen enige werkstress in hun leven hebben.

Dit onderzoek betekent wel dat mensen hun dagelijkse geluk kunnen boosten door meer geld te verdienen, en dat de overgrote meerderheid van ons zouden denken dat onze levens beter gaan wanneer ons inkomen stijgt. Dus zijn Emile en ik ver-baasd waarom men zichzelf het verhaal vertelt dat geld geen geluk kan kopen.

Het is zeker mogelijk om verhalen te vinden van rijke mensen die zich miserabel voelen en denken dat hun levens een totale verspilling zijn. Maar in een wereld van 7 miljard mensen is het mogelijk om anecdotes van bijna alles te vinden. Wij vertellen onszelf echter veel van deze mythes over geld uit een vorm van mora-liteit, eerder dan een bepaalde logica. In de Bijbel staat ergens ‘geld is de wortel van alle kwaad”.

Er zijn problemen met deze mythes. Om te beginnen zouden weinig mensen een Euro 10.000 stijging van ons inkomen weigeren uit angst dat onze zielen bezoedeld worden. En wat betekent het om rijk te zijn, eigenlijk? Zelfs de meest heiligen onder ons beslissen zelden om te verhuizen naar bijvoorbeeld het platteland van India om te leven op 1 Euro per dag.

Wanneer het werkelijk eenvoudiger is voor een kameel om door het oog van een naald te gaan dan een rijke man of vrouw om de hemel binnen te gaan, zouden we allemaal in de problemen zijn. Aangezien de inwoners van de moderne wereld tot de rijkste mensen in de geschiedenis van de mensheid horen. Met veel meer comfort dan de rijksten in de tijd van de Romeinse keizers.

Geld verdienen is op zichzelf niet het probleem. Schuld kan snel een meester worden. Een gebrek aan spaargeld kan iemand in een job of situatie laten blijven die zijn of haar moraal aantast. Geld hebben, aan de andere kant, geeft jou de middelen om te handelen op jouw goede bedoelingen. De Goede Samaritaan hielp niet alleen de gewonde man aan de kant van de weg. Hij betaalde voor zijn kamer, eten & drinken tot hij hersteld was.

Een andere mythe over geld is dat wanneer wij meer verdienen we alleen maar meer geld uitgeven. En daarmee al onze pogingen teniet doen. Er zit een element van waarheid hierin. Rijke mensen houden ervan om meer geld uit te geven aan bijvoorbeeld auto’s. Edoch, over het geheel genomen geven mensen niet al het extra geld uit. Het percentage mensen dat geld overhoudt en spaart stijgt van rond de 50% bij een ‘normaal’ inkomen naar ruim 80% bij de inkomens boven de Euro 90.000.

Aangezien sparen en beleggen van kleine bedragen minder rijkdom oplevert in de tijd dan de samengestelde rente calculatoren op geldwebsites schijnen aan te geven (komen wij op terug in het hoofdstuk over ‘Het Nieuwe Pensioenverhaal’) is voor het vergaren van grote hoeveelheden geld de inleg van grote hoeveel-heden geld nodig. Hoewel niet elk persoon met een hoger inkomen dit doet, zijn zij hier eenvoudiger toe in staat.

Dit zijn allemaal vrij simpele berekeningen. Dus vragen wij ons af waarom de meeste persoonlijke financieën goeroes pleiten voor meer geld besparen (de-fensief spelen) in plaats van meer geld verdienen (offensief spelen) als de beste manier om vooruit te komen. Wij veronderstellen dat dit is omdat de meesten van ons geloven dat ‘de meerderheid van mensen niet in staat zijn om hun inkomens substantieel te verhogen’. Dus komen wij vooral het financieel advies dat ons toont hoe wij de taart die wij zeker hebben beter verdelen. En een stukje daarvan beleggen in de hoop van goede lange termijn samengestelde rendementen. In de overtuiging dat er geen manier is om onze taart groter te maken.

Maar is dit waar? In een brede en lange termijn zin kun jij jou inkomen duidelijk zelf beïnvloeden. Zeker in het geval jij met passie jouw geld verdient en het niet voelt als werk, zijn er vele creatieve manieren om meer te verdienen. Door jezelf beter te promoten, jouw keuzes welke van jouw talenten beter te vermarkten zijn, hoe jij jouw tijd beter en slimmer benut.De tweede belangrijke manier om te beïnvloeden hoeveel inkomen binnen komt is hoeveel mensen in jouw gezin/familie geld verdienen. Hoe kunnen jij en jouw partner samen meer geld verdienen? De derde factor is hoeveel tijd jij werkt. Kun jij door een beter tijdmanagement meer geld verdienen?Zonder dat al dit geld op gaat aan kinderopvang? De vierde factor is hoe agressief je bent in jezelf promoten en onderhandelt over jouw beloning.

De drie vragen die jij jezelf elke dag kunt stellen als ‘ondernemer’:

1)Welke talenten en passies heb ik die ik graag in geld omzet?

Vooral creatieve mensen hebben veel passies en interesses. Denk niet dat je hoeft te kiezen tussen hen. Geniet ervan om ze te gebruiken en ervoor betaald te worden. Focus gaat altijd over wat je op een bepaald moment doet. Creatieve mensen zijn gelukkiger wanneer zij een portfolio van diverse activiteiten hebben waarin zij hun talenten benutten.

2) Welke van deze talenten en passies willen mensen het best betalen.

Denk niet dat er een markt is omdat jij creatief denkt en dit jouw passie is. Verzin ‘what’s in it for them’. Waar komen jouw passie en die van jouw klant bij elkaar en kun je samen een betaalde ontdekkingsreis (WOW project) maken. 3) Hoe kan ik de mensen vinden die voor mijn talenten en passies willen betalen?

Vraag het aan mensen die jij als jouw klant zou willen. Dat is wat ondernemers doen. Ze ontdekken, exploreren, reizen langs mensen met wie zij graag willen werken. Let goed op. Wanneer dit jouw verhaal wordt en jij jouw natuurlijke nieuwsgierigheid voor jou laat werken zul je nieuwe creatieve manieren vinden om extra geld te verdienen, of misschien iets dat je zou willen doen als een groter project.

De Ondernemers Mentaliteit Een aanzienlijk aantal Nederlanders is ondernemer, freelancer of anderszins zelf-standige personen die betaald worden op project basis. Daardoor varieert hun inkomen van maand tot maand. Wanneer werk schaars is gaat hun inkomen om-laag, wanneer het in overvloed aanwezig is kun je een aardige som verdienen in een relatief korte tijd.

Enig inkomen of zelfs al jouw inkomen op deze manier verdienen verandert de manier waarop je denkt over hoe jij geld verdient. Wanneer je ziet hoe nauw ver-bonden de energie die jij steekt in werk is met inkomen, realiseer jij je hoe extra inspanning omgezet kan worden in extra geld.

Hier is een vraag om jezelf te stellen: zou jij in staat zijn om een extra Euro 2000 te verdienen in 30 dagen? Succesvolle ondernemers blijken sneller in staat te zijn deze vraag te beantwoorden met concrete ideeën. Omdat volgens hen ‘de kans om nieuwe klanten te winnen met goede verhalen en met bestaande klanten te sparren op basis van prikkelende verhalen altijd aan-wezig is’.

Hoe Kan Ik Mij Het Veroorloven?Om zeker te zijn, niet iedereen kan haar inkomen veranderen en niet iedereen wil dit. Maar soms kan de simpele handeling om met een nieuw verhaal naar iets te kijken een grote impact hebben. Neem het onderwerp ‘tijd’. In plaats van te zeggen ‘Ik heb geen tijd’ wanneer je onder druk staat, kun je zeggen ‘het is geen prioriteit’ en kijken hoe dat voelt. Vaak is dit een perfecte verklaring voor waarom jij ervoor kiest om je tijd niet aan iets te besteden. Zoals het stoffen van jouw gordij-nen. Dit verhaal herinnert ons eraan dat tijd een keuze is.

Het zelfde verhaal geldt voor geld. In plaats van te zeggen: ‘ik kan het mij niet veroorloven’, zolang ‘het’ redelijk is, wat gebeurt er dan wanneer jij jezelf vraagt ‘Hoe kan ik het mij veroorloven’? Peter maakt van zijn passies ‘reizen’, ‘lezen’ en ‘films kijken’ investeringen in zijn onderneming in plaats van puur geld uitgeven. Altijd erop gericht op een creatieve manier er geld mee te verdienen. Slim zijn om niet te veel geld uit te geven. Altijd op zoek naar hoe klanten en zakenpartners mee kunnen betalen om een WOW beleving voor allen mogelijk te maken. Onder-zoek doen naar prijzen en bedenken hoe je genoeg verdient om die opties die jou het meest aanspreken te betalen.

Velen onder ons komen nooit tot de eerste vraag – het ‘hoe’ gedeelte – en dat is jammer. Wanneer je weet hoe je het meest waarschijnlijk meer geld kunt ver-dienen in een aantal stappen zoals het bellen van potentiële opdrachtgevers of klanten en hen vertellen dat je met een speciaal project bezig bent betekent dit dat je niet noodzakelijkerwijze moet besparen. Je kunt kijken of dezelfde investe-ring in tijd je meer laat verdienen dan je doet met geld besparen.

Dat is een game changing verhaal. Veel geld boeken en financiële goeroes vertellen jou het tegenovergestelde. Dat jij elke euro tien keer moet omdraaien en elke kleine luxe moet uitsparen om de grote dingen in jouw leven te kunnen veroorloven – een huis, een onbezorgd pensioen of een gezin. Een Scroogiaans advies.

Wij argumenteren in de volgende hoofdstukken het verhaal dat wij liever be-sparen op de grote uitgaven zodat je meer ruimte over houdt om van de kleine dingen te genieten. Om te investeren in gelukkige, memorabele, gepassioneerde belevenissen. Dit boek gaat over het kopen van geluk. Denk eens aan een latte, het eerste kleine lekkernij dat mensen overwegen om te schrappen uit hun dag wanneer ze willen besparen. Wat een geweldige warme kickstart van een koude ochtend. Het missen van deze koffie kan jou de hele dag knorrig maken als Ebenezer Scrooge.

Nog meer besparen maakt jezelf en werknemers zich miserabel voelen. Een betere optie? Doe wat de meest succesvolle ondernemers doen. Investeer in zaken die meer geld opleveren in de toekomst. Zo heeft de filmmaatschappij die Jim Carrey’s Christmas Caroll produceerde een enorm goede investering gedaan in economisch lastige tijden.

Kun jij datzelfde doen? Hoe moeilijk zou het zijn om jouw inkomen met 12 procent te verhogen? Dit zou makkelijk meer opleveren dan alle kleine besparingen bij elkaar. Wanneer jij van jouw werk houdt en je een manier vindt om er meer geld mee te verdienen, of je een tweede job bedenkt waar jij van geniet veel meer lol, genot, vervulling, bevrediging en geluk geven dan de hele tijd coupons uitknippen uit reclamezooi. Wanneer jij jouw inkomen met meer als 12 procent kunt verhogen, kun je serieus geld opzij zetten voor lange termijn prioriteiten zonder de kleine genoegens van vandaag op te geven. Sparen is lastig wanneer het vereist dat je inlevert op jouw huidige levenswijze met dagelijkse doses van onthouding.

Geloof mij dat jouw collega’s en familieleden dankbaar zijn wanneer je een paar extra euro’s uitgeeft om uitstaanbaar te zijn. Eten, drinken en entertainment kun-nen de Smaak van Geluk verhogen. Ze zijn eenvoudig te besparen, maar de uren die wij spenderen aan eten, vrije tijd en sport en met mensen kontakten leggen behoren vaak tot de gelukkigste van de dag.

Dat is een probleem voor de mythe van eerst geld besparen. Zeker wanneer je weet dat de guillotine loslaten op de kleine genoegens van het leven lang niet zoveel geld vrijmaakt als je zou verwachten, gezien de pijn die het doet.

Er is een breder economisch waar verhaal te vertellen. De laatste jaren is de economie verzwakt en staan de kranten vol met verhalen over ondernemingen die besparen. Mensen hebben hun leverancierscontracten heronderhandeld en er is weinig meer om uit te persen.

Het Nieuwe Pensioenverhaal4

Het Nieuwe Pensioenverhaal4In de film ‘The Best Exotic Marigold Hotel’ werpt een van de 70+ hoofdrolspeelsters zich op om het hotel te redden van een zekere ondergang. Zij helpt de creatieve en chaotische hotelier zijn financiële en organistorische zaken op orde te stellen en een financiering rond te krijgen.

Zij is gelukkig. Dit is de reden.

Zij houdt van haar leven en haar werk in the Best Exotic Marigold hotel. Zij wil dit zo lang doen als zij kan. Zij voelt dat zij van betekenis is. Dat zij bijdraagt aan iets ‘goeds’. Waar zij van geniet. Zij verlaat haar huis om 7.30 uur en ‘probeert’ terug te zijn om 18 uur. Zij neemt af en toe vrij om door het land te reizen met vrienden.

Een totaal ander verhaal dan het traditionele pensioneren op een kunstmatige einddatum met een leven van gemak, martini’s, vrije tijd en rust in het vooruitzicht. Wellicht dertig jaar lang.

In The Best Exotic Marigold Hotel zijn de hoofdrolspelers wellicht energieker dan de meesten, maar zij zijn niet de enigen die het pensioneren van hun ouders afwijzen. Het zijn de babyboomers wereldwijd die ‘pensioen’ opnieuw uitvinden.

Natuurlijk voelen lang niet alle oudere werkers zich zo gelukkig ove rhun situaties zoals onze heldin, die grotendeels werkt omdat zij dit wilt. Maar terwijl econo-mische tegenwind sommige mensen dwingt om door te blijven werken, begon de babyboomer trend in goede tijden.

Wij denken dat het een positieve ontwikkeling is wanneer wij kijken naar de over-lap van geld en geluk. Het is een erkenning dat mensen het nodig hebben en wensen om bij te dragen met hun werk in een eeuw van langere levens.

Er komt meer en meer wetenschappelijk onderzoek dat toont dat – gecon-troleerd voor initiële gezondheid – mensen die lang doorwerken in elk gebied minder ziektes en functionele beperkingen hadden en diegenen die het leven en werk continueerde waar zij van hielden voelden zich aanzienlijk beter in hun vel. Mensen die gelukkig zijn met wat zij doen, die solide inkomens hebben, meer geld uitgeven aan de kleine genoegens van het leven en hun expertise investeren in organisaties op een manier die de economie boost – helpen ook jongere mensen.

Er zijn meer dringende redenen om een spaarpot op te bouwen dan niet meer wil-len werken in de laatste 20 tot 30 jaren van jouw leven. In termen van het optima-liseren van geluk, zijn er meer productieve vragen om jezelf te stellen dan hoe lang je moet werken voordat je kunt stoppen om een inkomen te verdienen.

Waarom vertellen wij onszelf niet een ander verhaal over werk? Niet als een manier om geluk te verdienen in latere jaren? Wat als we werk zien als een bron van geluk nu op dit moment? Wat, als in plaats van bepalen hoeveel geld we nodig hebben om te pensioneren, je diezelfde energie besteed aan het vinden van een roeping waar je zo van houdt dat je er nooit van wilt pensioneren?

De gelukkigste mensen bouwen een spaarpot op, zeker. Maar zij weten ook dat betekenisvol werk hen gelukkig maakt in zichzelf, in plaats van een middel tot plezier in een verre toekomst.

Wij geloven dat het oude verhaal van pensioneren zoals het nu verteld wordt door financieel dienstverleners – dat het geld dat je kunt sparen als uitgesteld loon twee decennia onbezorgd uitrusten kan financieren – serieus aan herschrijven toe is.

Ja, je zou moeten sparen voor later en niets in de volgende pagina’s zou opgevat moeten woren als een uitnodiging om jouw pensioenspaarpot leeg te plunderen. Persoonlijk denken wij dat mensen veel meer dienen te sparen dan zij nu doen in fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen, en veel meer dan wat de meeste mensen zien als een appeltje voor de dorst.

Edoch, wij geloven dat het pensioenverhaal dat de financieel dienstverleners over praten volledig over de top is, gegeven zowel de wiskunde en wat werk kan bij-dragen aan jouw geluk.

Vage Pensioen Rekenkunde Er is een probleem met zelfs het beste pensioenadvies, een vergissing die finan-cieel planners lijken te vergeten. Zelfs de meest vastberaden spaarders, zelfs diegenen met de slimste asset allocaties, ontdekken dat er iets onvermijdelijk hun appeltje voor de dorst bedreigt.

Noem het ‘real life’, voor gebrek aan een betere term. In About Schmidt pensioneert een actuaris. Met hoge verwachtingen over zijn ‘onbezorgde oude dag’. Dat enorm tegenvalt. De verveling slaat toe. Het dage-lijks leven met zijn vrouw is niet wat hij dacht. Onverwachte gebeurtenissen die zijn leven op de kop zetten. Een film die ’t oude pensioenverhaal genadeloos bloot-legt als iets onnatuurlijks en onappetijtelijk.

Ondanks de veranderde verwachtingen die veel babyboomers in de westerse wereld hebben over hun pensioneren heeft het verhaal van financieel dienstver-leners over een ‘onbezorgde oude dag’ overleefd. Het verhaal dat je slechts voldoende geld hoeft te hebben op leeftijd x om inkomen te hebben voor de rest van jouw leven. En hoe eerder je die leeftijd bereikt hebt en kunt staren naar de klok tot de wijzer 5 uur slaat, des te beter.

In economisch zware tijden zoals nu veranderen financieel dienstverleners alleen hun verhaal in de zin van hoe je jouw spaarpot kunt beschermen of ze bieden je een pensioen calculator aan om te kijken hoeveel je extra dient te sparen om op koers te blijven.

Voor ons is het interessant om te kijken hoe we tot deze mythe rondom ‘pensioneren’ in de eerste plaats zijn gekomen.

In het verleden kwam het geld voor pensioneren vaak in de vorm van kinderen die voor hun ouders zorgden wanneer zij oud werden. Zij werkten niet altijd en armoede onder ouderen is lang een sociaal probleem geweest. Toen de moderne staat opkwam werd het een beleidsprobleem en zo ontstonden de eerste pen-sioenprogramma’s. Bijdragen kwamen van werknemers, werkgevers en de staat en vanaf een bepaalde leeftijd kregen arbeiders een pensioen. Het werd een programma van gedwongen sparen om te beschermen tegen de onzekerheden en tegenslagen van ouderdom. Deze programma’s complementeerden de pen-sioenen die grote werkgevers begonnen te bieden aan gepensioneerde arbeiders.

Naast de bescherming tegen armoede bij ouderdom zagen sommige beleids-makers een ander voordeel aan pensioenen. Door ouderen een inkomen te geven buiten werk kon je ze uitkopen en daarmee banen vrijmaken voor jongere mensen. Deze ‘vaste hoeveelheid banen’ theorie, het idee dat er een bepaald aantal (nonelastisch) banen zijn in de economie – is een hardnekkige mythe geweest – zelfs al zien economen het als een mythe.

Een van de redenen voor vervroegde pensionering in latere decennia was het idee dat er een win – win situatie was. Ouderen konden stoppen met werken en hun pensioneren creëerde mogelijkheden voor nieuwe mensen.

Edoch. Door de relatieve omvang van de babyboomer generatie wordt de ver-houding werkenden – gepensioneerden steeds ongunstiger. Daar komt het ge-lukkige nieuws bij dat wij langer leven. Twintig tot dertig jaar, of zelfs soms veertig jaar na de pensioenleeftijd. Dat is een lange tijd. De financiële buffers van pen-sioenregelingen staan onder druk. Pensioenregelingen zoals wij die de afgelopen periode kennen werken het beste in een omgeving waar mensen decennia bij hetzelfde bedrijf werken. Tegenwoordig doen nog weinig mensen dit en de levens-cyclus van veel ondernemingen kan ook inkorten. Kun jij je voorstellen dat Google, Bol.com of Facebook in hun huidige vorm nog bestaan over 50 jaren?

50 jaar geleden was er niet veel internet om op te zoeken, of boeken te bestellen of met vrienden te chatten. Wij hebben geen idee hoe we over 50 jaar dit alle-maal gaan doen en of ondernemingen als Google, Bol.com en Facebook daar onderdeel van uitmaken, of zelfs bestaan. Dus hoe zou een pensioenregeling werken in die situatie? Zijn pensioenrekeningen die meeverhuizen met de persoon dan niet veel logischer?

Nu over geluk. Daar gaat dit boek namelijk over! Dus nu een andere vraag: waarom is deze mythe over pensioneren zo populair? Het antwoord lijkt voor de hand te liggen. Wie geeft niet de voorkeur aan vrije tijd boven werk? Bijna iedereen praat erover dat ze ooit willen pensioneren, en bijna elke belangrijke financiële beslissing die de experts ons vertellen te maken is ont-worpen met dit doel voor ogen. We praten over het opbouwen van een spaarpot zodat wij kunnen stoppen met werken, bij voorkeur wanneer wij jong genoeg zijn om onszelf te vermaken. Reclames van financieel dienstverleners tonen rijpe, maar zeker niet overrrijpe stel-len die doelbewust over een huisje aan een zee heenkijken die hun spaarpot hen mogelijk heeft gemaakt.

Toch lijken we hierover in conflict te zijn. Onderzoeken bij babyboomers laten zien dat tweederde van hen niet het traditionele pensioen wil van hun voorouders. Zij willen dat werk een rol speelt in hun leven. Zelfs wanneer zij de loterij winnen.

De vraag is hoe deze beide verhalen samen gaan.

Onze verklaring is dat mensen graag financieel zeker zouden willen zijn. Om vervol-gens het werk te doen waar zij van houden. Zonder eerst over geld na te denken. Zij konden dan werk vinden dat hen betekenis, genot en geluk bracht.

Hij heeft ook projecten gekend in zijn leven echter waar hij graag van wilde pen-sioneren. Wij leven in een fantastisch gevarieerde economie en wanneer jij een solide gezond verstand hebt en een redelijke dosis ambitie is er ongetwijfeld werk te vinden dat jou zo laat voelen als Peter over zijn werk voelt.

De gelukkigste mensen die wij kennen hebben uitgevonden waar zij van houden om te doen zodat zij het zelfs gratis doen – en vervolgens een manier hebben gevonden om betaald te krijgen voor hun roeping.

Het vinden van zulk werk is, natuurlijk, zelf een uitdaging. Het betekent proefritten maken in wat jij denkt wat jouw droomjob kan zijn. Het betekent een ontdekkings-reis om te weten wat jouw dromen zijn en passies en vaststellen wanneer jij het meest gelukkig bent en net zoveel proefritjes maken in jouw droomjobs tot jij die sweet spot treft.

Het betekent vaak risico’s nemen – soms een onderneming starten of een onderneming over nemen waarvan jij weet dat jij ’t opnieuw kunt uitvinden met een grotere visie en verhaal. Wij weten uit ervaring dat alle tijd die jij investeert in deze ontdekking van jouw droomjob het waard is. Wanneer werk een bron van gelukservaringen is op zichzelf hoef je niet meer te berekenen hoeveel euro’s en centen je nodig hebt om jouw laatste paar decennia op de golfbaan door te brengen.

Wanneer dat het geval is, echter, is de aantrekkingskracht van pensioneren niet een uitspraak over werk. Het gaat over het verlaten van het werk dat jij op dit mo-ment doet. Dus misschien stellen wij de verkeerde vraag. In plaats van ons te fixeren op ‘pensioneren’ waarom niet dezelfde mentale energie steken in uit te zoeken welk werk wij nooit van willen pensioneren?

Hoe Gelukkige Mensen Nooit Pensioneren Wij houden van het idee om (opnieuw) jouw droomjob te vinden op latere leeftijd.

Natuurlijk begrijpen wij de aantrekkingskracht om een ‘sabattical jaar’ te nemen rond pensioenleeftijd om al het reizen, golven, boeken lezen en ontspannen te doen dat moeilijk samengaat met een full time job. Wij adviseren om jezelf min-stens een jaar te pensioneren. Voordat je werk opnieuw onderdeel laat zijn van jouw portfolio leven. Dit kan wellicht niet mogelijk zijn voor veel mensen die aan dezelfde soort job willen vasthouden als in hun eerste loopbaan, maar wij denken dat het waardevol is om eerst eens een jaartje te ervaren hoe het leven voelt zonder een job voordat je terugspringt.

Diegenen onder ons die werk zien als om van te houden zijn natuurlijk bevoorrecht. Peter houdt bijvoorbeeld van schrijven en het maakt hem ongelooflijk gelukkig om boeken en artikelen te creëren.

Je kunt enorme hoeveelheden geld gespaard hebben. Waarom niet? Rijkdom is een zegen en stelt vele dingen in staat. Maar ongeacht de omvang van jouw spaarpot, je zult willen blijven werken tot jouw gezondheid je hiertoe niet meer in staat stelt. Iets dat velen van ons zullen tegenkomen wanneer we ouder worden.

Maar sparen voor een paar jaren van slechte gezondheid die bijna elk werk onmogelijk maakt op het allerlaatst in ons leven is een heel ander verhaal dan sparen voor 20 of 30 jaren waarin wij zouden kunnen werken maar het niet doen. En ‘gezondheidkwesties’ zijn soms meer genuanceerd dan het lijkt. Wanneer jij van jouw werk houdt zul je manieren vinden om het doen ook al komen er fysieke beperkingen.

Er is ook een fascinerende ‘geslacht’ dimensie aan die veranderende verhalen over pensioneren. Het idee van direct doorwerken van je 20’er jaren tot jouw 60’er jaren en dan stoppen kan meer de mannelijke norm zijn dan een vrouwelijke. Misschien is dit omdat vrouwen langer leven, en daarom nog steeds een lange pensionering kunnen hebben ook al werken ze tot in hun 70’er jaren. Maar ook omdat veel vrouwen tijd nemen eerder in hun loopbaan om kinderen op te voeden. Het leven kan vreemd lopen maar wellicht is het eenvoudiger om 50 uren per week te werken op 62 jarige leeftijd dan op 32 jarige leeftijd met jonge kinde-ren. Nu vrouwen een hoger percentage worden op de arbeidsmarkt kan dit de manier veranderen over hoe wij denken over de cycli van werk en leven.

Natuurlijk is het niet zo dat omdat mensen langer willen werken dat het eenvoudig is. Veel mensen in hun 50’er en 60’er jaren zijn het afgelopen decennium onvrij-willig gepensioneerd. Dit betekent niet dat zij geen werk kunnen vinden maar mensen klagen vaak over leeftijdsdiscriminatie onder wervers. Dit overall klimaat ontmoedigt diegenen die ontslagen zijn in hun 50’er jaren om iets anders proberen te vinden.

Er zijn echter talrijke manieren om jouw droomjob te vinden of te creëren. Er zijn vele manieren om te werken die niet inhouden dat jij werkt in een 9 tot 5 baan op een kantoor of in een fabriek. Maandag tot vrijdag. Ondernemerschap kan jou de mogelijkheid bieden om naar behoefte meer of minder te werken wanneer je wilt reizen, tijd doorbrengen met familie en vrienden of wilt trainen voor marathons.

Het aantal babyboomers die een nieuwe loopbaan en of ondenreming starten groeit en krijgt ondersteuning van alle kanten.

Een Betere Reden om Geld te Sparen: Vrijheid Dit allemaal gezegd hebbende, of je nu van plan bent om door te werken in lat-ere jaren of niet, het is nog steeds belangrijk om geld te sparen. Het is echter niet noodzakelijk om een traditionele pensionering te financieren.

Een krachtiger motivatie is wat zelfs een bescheiden spaarpot voor jou koopt: namelijk vrijheid.

Geld hebben betekent dat jij niet na hoeft te denken over geld, of je hoeft op zijn minst niet als eerste aan geld te denken. Dit is de aantrekkingskracht van de oude pensioenmythe. Dat je niets hoeft te doen.

Geld kan jou de mogelijkheid geven om weg te lopen van de doodsaaie job die de reclassering jou aanbiedt en de troosteloze flat waarin jij je liever verhangt.

Geld geeft je de kans om iets anders uit te proberen – een bootverhuur onderne-ming starten bijvoorbeeld – misschien iets waar jij nooit van wilt pensioneren.

Wij houden van verhalen van gelukkige mensen die zo’n ‘vrijheid fonds’ hebben opgebouwd en daarna hun levens getransformeerd hebben.

Dus hoe bouw jij zo’n ‘vrijheid’ fonds op, of een fonds voor iets dat er werkelijk toe doet voor jou? En hoe doe je dat zonder al die kleine genoegens weg te besparen die jouw geluk kunnen boosten? Verhalen over sparen zijn onvermijdelijk bloedsaai omdat zij focussen op het niet doen van dingen – niet uit gaan eten, niet gaan shoppen, niet jouw nagels laten doen. Het is moeilijk om in het nega-tieve gelukkig te leven. In de trade – off tussen huidig en toekomstig geluk is een diner buiten de deur nu gelukkiger dan drie diners buiten de deur wanneer je 70 jaar bent? Wij weten niet wat het antwoord is op die vraag. En dus denken wij dat de beste manier om te sparen is niet te focussen op het snijden in de kleine geneugten van het leven. Houd in plaats daarvan jouw structurele uitgaven (huis, auto’s) laag als een percentage van jouw reguliere inkomen, zodat je jezelf niet druk hoeft te maken over triviale uitgaven als lattes. Zelfs wanneer je geld opzij zet. Wanneer jouw basisinkomen te laag is om dit te laten werken, kijk dan naar manieren om meer geld te verdienen. Heel veel meer geld als het kan. Dit bonus geld zal relatief eenvoudig te sparen zijn. Je bevrijden!