Belfius Private Banking

Denk na over uw vermogen, handel met kennis van zaken

Belfius Bank heeft de afgelopen 185 jaar een uitzonderlijke kennis opgebouwd, zowel als universele bank, als op het vlak van Private Banking.

Vandaag komt die kennis tot uiting in de individuele relatie die de bank met u wil opbouwen en in stand houden. Een relatie die gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, een transparante dialoog, discretie en nabijheid.

In deze brochure vindt u een overzicht van de producten en diensten die Belfius Bank aanbiedt op het vlak van Private Banking. Daarnaast wordt onze opdracht om u op elk sleutelmoment in uw leven terzijde te staan, toegelicht. Met andere woorden: hoe kunnen wij u begeleiden in de richting van oplossingen die zijn toegespitst op wat van essentieel belang is voor u, terwijl uw legitieme belangen gevrijwaard worden.

U begeleiden wil zeggen dat we niets aan het toeval overlaten. Mirakeloplossingen bestaan immers niet. Er zijn enkel afdoende oplossingen die aangepast zijn aan wat u mag verwachten op het vlak van kennis, kwaliteit en financiële dienstverlening, afhankelijk van de evolutie van de markten en van uw eigen specifieke situatie.

Uw vermogen en alle aspecten die ermee verband houden, worden nauwgezet opgevolgd door een Private Banking Officer of een Private Banker. Zij zijn uw bevoorrechte gesprekspartner bij Belfius Bank op het vlak van Private Banking. Voor de meest specifieke aspecten van uw vermogen kan uw adviseur bovendien een beroep doen op een team van experts dat gespecialiseerd is in de totstandkoming en het beheer van financiële activa, de structurering en overdracht van een vermogen, de uitwerking van participaties in familiebedrijven, de samenstelling van een kunstverzameling of filantropie.

Samen met u uw vermogen consolideren, ervoor zorgen dat het gevrijwaard blijft en groeit, en u voorbereiden op een optimale overdracht van dat vermogen: dat is waartoe Belfius Private Banking zich engageert.

NabijheidBelfius Private Banking kan terugvallen op zowat 200 Private Banking Officers, lokale specialisten inzake vermogensbeheer die verspreid zijn over heel België. Zo bent u er zeker van dat u in uw Belfius Bank-kantoor een bevoorrechte financiële partner en adviseur bij de hand hebt die zich specifiek toelegt op het beheren en het analyseren van uw vermogen.

Die specialist helpt u uw vermogen te consolideren en over te dragen door oplossingen aan te reiken die zijn aangepast aan uw individuele situatie, zowel privé als professioneel. Daarbij houden we in alle discretie rekening met uw belangen.

ExpertiseUw Private Banking Officer volgde een speciale opleiding om tegemoet te komen aan al uw verwachtingen en vereisten op het vlak van vermogensbeheer. Daarnaast kan hij ook een beroep doen op tal van experts in financiële, juridische en fiscale aangelegenheden. Geen enkele vraag of behoefte, hoe complex ook, blijft onbeantwoord.

→ De Private Bankers Experts zijn specialisten in het vermogensbeheer. Ze hebben een uitgebreide kennis over financiële, juridische en fiscale aangelegenheden. Ze spelen een essentiële rol in de omkadering en ondersteuning van de Private Banking Officers om tegemoet te komen aan de noden van onze klanten op het vlak van Private Banking.

→ De Private Wealth Advisors spitsen hun aandacht toe op vermogenskredieten, de overdracht van ondernemingen, filantropie …

→ De experts van de afdeling Wealth Analysis & Planning bekommeren zich om de wettelijke en fiscale aspecten van de vermogens- en successieplanning en om de overdracht van een onderneming of een vennootschap.

→ De Financial Planners kunnen voor u een simulatie maken van uw toekomstig vermogen.

→ Diverse interne en externe experts beantwoorden vragen in verband met vastgoed, verzekeringen en kunst.

VakkennisUw Private Banking Officer heeft in de Belfius Private Banking Academy een zeer hoogstaande opleiding gevolgd. Dit is exclusief in België. De opleiding wordt gegeven door interne en externe experts. Alle financiële, juridische en fiscale aangelegenheden van het vermogensbeheer komen er uitgebreid aan bod. De opleiding wordt afgesloten met een examen, waarna alle Private Banking Officers minstens vier maal per jaar een opfrissingscursus dienen te volgen.

Traditie, vertrouwen en discretieElke Private Banking Officer staat borg voor een individuele dienstverlening die gebaseerd is op een unieke kennis en op 185 jaar ervaring in Private Banking.

Een individuele relatie die gebaseerd is op wederzijds vertrouwen, een transparante dialoog en absolute vertrouwelijkheid. Uw financiële situatie, zowel op individueel als professioneel vlak, is immers uniek. Daarom verdient ze bijzondere zorg.

Belfius Private BankingUitzonderlijke vakkennis ten dienste van uw vermogenNaast een bancaire basisservice die tegemoetkomt aan uw behoeften op het vlak van financiële aangelegenheden en verzekeringen, krijgt u bij Belfius Bank een dienstverlening die zich specifiek toelegt op het beheer, de structurering en de overdracht van uw vermogen. Ze is gebaseerd op vier pijlers: nabijheid, vakkennis, expertise en een traditie van vertrouwen en discretie.

Dankzij de Private Banking Officers en de steun van de experts blijft geen enkele vraag of behoefte, hoe complex ook, onbeantwoord.

Uw portefeuille wordt tweemaal per jaar geanalyseerdUw adviseur nodigt u minstens tweemaal per jaar uit om de huidige waarde van uw portefeuille, de evolutie, het evenwicht en de coherentie ervan in vergelijking met uw situatie, uw portret en uw projecten te bespreken.

Follow-up van de vervaldagen van uw portefeuilleNadert een van uw beleggingen de eindvervaldag? Welke bedragen zijn daarmee gemoeid? Uw Private Banking Officer licht u hier lang genoeg op voorhand over in. Zodoende kunt u bekijken hoe het kapitaal dat binnenkort vrijkomt, optimaal kan worden herbelegd.

Analyse van uw portefeuilleUw eigen individuele situatie evolueert, maar dat geldt natuurlijk ook voor de financiële markten. Daarom is het belangrijk te weten of een munt of sector te veel of te weinig vertegenwoordigd is in uw portefeuille. Dankzij die analyse kunt u indien nodig tijdig reageren om het evenwicht in uw portefeuille te herstellen.

De referentieportefeuille van BelfiusDe specialisten van de bank hebben een refe-rentieportefeuille tot stand gebracht die de reacties van de markt op de voet volgt, alsook de weerslag ervan op de componenten van die portefeuille. Zo kunt u zien hoe bepaalde producten evolueren en een vergelijking maken met uw eigen portefeuille. Als u beslist om die referentie te volgen, zal uw financieel adviseur u inlichtingen geven over de producten die u in uw portefeuille zou kunnen opnemen.

Sparen en beleggenKiezen met kennis van zakenEen vermogen opbouwen en in stand houden, vraagt bijzondere aandacht en formules die aan uw situatie zijn aangepast. Spaar- en beleggingsproducten kunnen daar efficiënt toe bijdragen. Ze bieden u tal van mogelijkheden die tegemoet zullen komen aan uw behoeften en vereisten, daarbij steeds uw belangen vrijwarend.Om met kennis van zaken een goede keuze te maken uit een gevarieerd en geregeld uitgebreid gamma, is een analyse van uw individuele situatie en uw projecten noodzakelijk. Uiteraard is dat niet mogelijk zonder het advies van uw lokale Private Banking Officer.

Uw individuele situatie is uniek. Het is dus in de

eerste plaats van belang uw beleggersportret te bepalen.

BeleggingsadviesEen goede kennis van u als klant, uw verwachtingen en uw behoeften vormt de basis van de benadering van Belfius Private Banking op het vlak van beleggingen en de sleutel tot uw tevredenheid. Dat gaat gepaard met

een grondige analyse van uw portefeuille. Uiteraard houden we u ook op de hoogte van de actuele markttrends.

Om uw behoeften en uw belangen te bepalen en u de juiste oplossingen voor te stellen, vestigt uw financieel adviseur de

aandacht op essentiële aspecten die u in staat stellen een stand van zaken op te maken. Die zullen als ondersteuning dienen bij al uw verdere stappen in de wereld van de beleggingen.

Welk soort belegger bent u en wat zijn uw wensen?De ene belegger is de andere niet. Uw individuele situatie is uniek. Het is dus in de eerste plaats van belang uw beleggersportret te bepalen. Dat kunt u doen aan de hand van enkele vragen en antwoorden. Het portret is een weergave van uw risicotolerantie en wordt de rode draad bij alles wat u in de toekomst zal ondernemen op het vlak van beleggingen.

Uw financieel adviseur gaat vervolgens samen met u na wat uw financiële reserve is. Die stemt overeen met het geld dat u beschikbaar moet houden om het hoofd te bieden aan onvoorziene omstandigheden. Uw financiële reserve wordt berekend volgens uw gezinssituatie en uw inkomsten.

Ten slotte is het van primordiaal belang te bepalen welke doelstelling u nastreeft. Met uw Private Banking Officer moet u nagaan wat u beoogt als u belegt. Is het wel realistisch? Beantwoordt het aan uw persoonlijke situatie en stemt het overeen met uw beleggingshorizon?

Met respect voor uw beleggersportretStreeft u naar een maximaal rendement en neemt u ook het risico dat daarmee gepaard gaat? Kiest u voor zekerheid en

bescherming van uw kapitaal? Kies het beleggersportret dat het best bij u past. Dat portret weerspiegelt het risico

dat u wilt nemen voor uw kapitaal en ook het rendement. Uw beleggersportret is de rode draad voor al uw beleggingen.

Uiteraard wordt het afgestemd op de evolutie van uw persoonlijke situatie.

Om uw keuze te vergemakkelijken, bevat elke infofiche een pictogram van het beleggersportret waarvoor het product

voornamelijk bestemd is.

De formules van Belfius Private BankingOngeacht uw behoefte of plannen zal uw Private Banking Officer erop toezien dat hij u die producten voorstelt die beantwoorden aan uw doelstellingen en rekening houden

met uw beleggersportret.

Elke oplossing zal beantwoorden aan uw financiële situatie, uw beleggingshorizon, uw kennis en uw ervaring in de financiële wereld.

Een exclusief Private-aanbodNaast het volledige aanbod van Belfius Bank, biedt Belfius Private Banking u toegang tot een brede waaier van exclusieve formules.

Gestructureerde uitgiften U hebt toegang tot een gamma van uitgiften op maat op het vlak van kapitaalbescherming en rendement.

Een beheersmandaat is een overeenkomst tussen uzelf, Belfius Private Banking en de portefeuillebeheerder. Afhankelijk van de analyse van uw activa, uw beleggersportret en het bedrag dat u wilt beleggen, stelt uw Private Banking Officer u een op maat gesneden oplossing voor, hetzij in discretionair beheer, hetzij in adviesbeheer. In beide gevallen wordt voor u een professionele beheersmethode uitgewerkt die streeft naar een optimaal evenwicht tussen het rendement en uw risicovoorkeur.

→ Opteert u voor het discretionair beheer, dan geeft u een mandaat aan Candriam om uw portefeuille voor u te beheren, in overeenstemming met uw beleggersportret en uw specifieke beleg gingsdoelstellingen. Dat gebeurt doorlopend, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken en zonder dat we uw toestemming moeten vragen om veranderingen aan te brengen. U profiteert van de kennis van de beheerders, terwijl uw tegoeden bij Belfius Bank blijven en u uw portefeuille niet dagelijks zelf in het oog moet houden.

Specifieke beleggingsformules→ Toegang tot multibeheer: de selectie van fondsen

van andere beheerders is een volwaardige discipline. Die delicate taak wordt toevertrouwd aan een gespecialiseerd team dat zowel een kwantitatieve als een kwalitatieve analyse uitvoert. Zowel wat het beheersmandaat als het beheer zonder mandaat betreft, krijgt u toegang tot een open architectuur om te beleggen in kwalitatief hoogstaande fondsen die op een zeer strenge basis werden geselecteerd in het aanbod van andere financiële instellingen of vermogensbeheerders.

→ Belfius Private Banking heeft geregeld opportuniteiten op het vlak van privé-uitgiften, private equity of andere specifieke beleggingsvormen.

Koop- en verkoopopportuniteitenOp uw verzoek geeft uw Private Banking Officer u toelichting bij de gunstige of minder gunstige vooruitzichten van bepaalde producten, en ook over een meer- of een minderwaarde op de markten. Zodoende kunt u uw portefeuille optimaliseren.

Een gamma dat werd uitgewerkt door specialisten en elke maand wordt aangevuldBij Belfius Bank werken diverse teams van specialisten een gevarieerd gamma van spaar- en beleggingsformules uit. Dat gamma wordt elke maand uitgebreid en aangepast om op elk ogenblik tegemoet te komen aan uw wensen, rekening houdend met de markttrends.

Belfius Direct PrivateBent u zelf een specialist en wenst u uw transacties zelf uit te voeren? Dan is onze exclusieve telefoonservice Belfius Direct Private geknipt voor u. Hier vindt u immers snel de informatie die u nodig hebt om meteen een beslissing te kunnen nemen.

Deze dienst biedt u:→ snelle toegang tot de financiële markten;→ contact met Private Traders die gespecialiseerd zijn

in Private-klanten;→ toegang tot informatie op de markten in realtime;→ toegang tot primaire en secundaire obligaties;→ de uitvoering van beurstransacties en opties;→ de uitvoering van transacties buiten de

gereglementeerde markt en spottransacties;→ wekelijkse informatie over de recente

marktontwikkelingen.

Diverse teams van specialisten werken een gevarieerd

gamma van spaar- en beleggingsformules uit.

→ Opteert u voor adviesbeheer, dan zal de beheerder van uw portefeuille u geregeld verslag uitbrengen over de gevoerde strategie en zijn visie op de markten. De eindbeslissing om op zijn voorstel in te gaan, ligt uiteraard bij u.

Na elke transactie die in uw portefeuille wordt doorgevoerd, krijgt u een overzicht. Om de drie maanden ontvangt u een evaluatie van uw portefeuille en een verslag van de prestaties.

Indien u dat wenst, kunt u op elk ogenblik het beheersmandaat dat u ons hebt gegeven, wijzigen of stopzetten. Ten slotte kunt u op verzoek snel over uw geld beschikken, zodat u het hoofd kunt bieden aan onvoorziene omstandigheden.

Formules met beheersmandaten

Denk aan uw nalatenschapU kunt de impact van de successierechten beperken en uw nabestaanden de mogelijkheid bieden uw vermogen in stand te houden en ervan te genieten. Om onaangename verrassingen te vermijden bij uw vermogensplanning, verneemt u van uw financieel adviseur, die daarvoor samenwerkt met experts ter zake, alle details over de wettelijke en fiscale aspecten waarmee u rekening moet houden (onder meer in verband met een huwelijkscontract of een schenking).

Uw pensioen voorbereidenHet pensioen is een van de sleutelmomenten in uw leven. Het is eveneens de periode bij uitstek om uw vermogen te (her)structureren. Hoe sneller u deze kwestie aanpakt, hoe beter u die belangrijke fase in uw leven zult kunnen beheren. Dat is beter voor uw gemoedsrust en voor die van uw naasten. Uw financieel adviseur stelt u een pensioenplan voor, dat op vier sleutelmomenten in uw leven focust:

Filantropie, een bewuste keuzeU denkt aan de oprichting van een eigen stichting, een fonds op naam of een duolegaat? Ongeacht de redenen voor uw keuze kunt u bij uw Private Banking Officer rekenen op een optimale professionele service en een oplossing op maat, rekening houdend met uw persoonlijke voorkeuren en in het belang van uw financiële en fiscale situatie.

VastgoedbeheerUw vastgoedpatrimonium beheren, maakt noodzakelijk deel uit van een globale strategie voor vermogensbeheer. Dat vergt ook kennis van zaken op verschillende niveaus. Uw adviseur schakelt diverse vastgoedexperts in om samen met u alle aspecten van uw patrimonium te analyseren: aankoop, verkoop, verzekering, rentabi-lisering, overdracht, waardering, structurering enz.

→ in het begin van uw loopbaan: om te beginnen met een fiscaal aftrekbare spaarformule;

→ halfweg uw beroepsleven: om een eerste balans op te maken en bepaalde keuzes te overwegen;

→ bij het naderen van de pensioenleeftijd: om de structuur van uw vermogen te analyseren en aan te passen;

→ als u met pensioen bent: om de structuur van uw vermogen bij te sturen in het licht van uw nieuwe leven en van uw plannen.

Uw professioneel vermogen structureren of overdragenIn het kader van de structurering of de overdracht van uw professioneel vermogen, biedt Belfius Private Banking u drie belangrijke diensten aan: → zorgen voor de neutrale begeleiding in het proces

van de structurering of de overdracht; → de financiering van de overname en groei voor de

overnemer;→ de financiële planning en het vermogensbeheer voor

de overdrager.

Kunst, beleggen in schoonheidUw adviseur kan u in contact brengen met een expert die een schatting maakt van het voorwerp dat u wenst te kopen. Zo belegt u met kennis van zaken. Ook andere aspecten verdienen de aandacht zoals de juridische structuur van uw verzameling, het verzekeringsluik, de modaliteiten voor een legaat enz.

Uw vermogen plannenUw toekomst veiligstellenUw vermogen is een zaak van toewijding, vereisten, behoeften en opportuniteiten. Het is ook een zaak van methodologie en tijd die tot uiting komt in een heel specifiek beheer.Uw vermogen evolueert. Daarvoor hebt u aangepaste middelen en instrumenten nodig om u in staat te stellen in elke fase sereen te onderhandelen en een objectieve analyse te maken van elke component die deel uitmaakt van uw vermogen of daar binnenkort deel van zal uitmaken.Ten slotte blijft uw vermogen een zaak voor specialisten. Vastgoed, kunst, filantropie en nalatenschappen zijn stuk voor stuk complexe en delicate domeinen, waarin uw Private Banking Officer u begeleidt.

Uw vermogen is een zaak van toewijding, vereisten, behoeften en opportuniteiten.

Kopen, bouwen of renoverenVastgoed maakt noodzakelijk deel uit van een globale vermogensstrategie. Ongeacht uw situatie of uw vastgoedproject, kan uw adviseur rekenen op experts inzake vermogensbeheer met wie hij nauw samenwerkt. Zij analyseren samen met u elk detail en elke impact van uw onroerend vermogen.

Een tweede verblijfplaats kopenEen tweede verblijfplaats biedt u de mogelijkheid om uw vermogen op te bouwen of te diversifiëren en er

tegelijk volop van te genieten. Dankzij de expertise van een specialist inzake vermogensbeheer en -structurering, stelt uw adviseur u een gedetailleerde analyse voor van uw vastgoedproject. Bovendien zal hij u oplossingen aanreiken die perfect

zijn aangepast aan het Belgisch of buitenlands wettelijk kader. Voor elke oplossing wordt de fiscale, erfrechtelijke impact zorgvuldig afgewogen.

Een wagen of een boot kopen, een wereldreis makenOverweeg altijd alle financiële mogelijkheden, ongeacht uw project. Of u het nu zelf financiert of via een krediet, uw financieel adviseur vertelt u alles over de voor- en de nadelen van elke formule.

Uw projecten financierenAnticiperen om goed te beherenGelet op de vooruitzichten en de plannen die u koestert, houdt uw toekomst een potentieel in waarvan we samen een succes kunnen maken.Uw pensioen, sparen voor uw kinderen, vastgoed … Spreek erover met uw Private Banking Officer. Hij reikt u de sleutels aan om van uw project een slimme investering te maken die perfect is afgestemd op uw behoeften en eisen.

Tailor Made CreditHebt u een project op het oog? Dan spreekt u best niet uw vermogen aan om het te realiseren. Een vermogenskrediet is perfect afgestemd op uw project en vormt een efficiënte oplossing voor uw globaal vermogensbeheer. Zo hoeft u het beheer van uw vermogen op lange termijn ook niet aan te passen.

Een tweede verblijfplaats biedt u de mogelijkheid om

uw vermogen op te bouwen of te diversifiëren.

Rekeningen en bankkaartenU vindt bij Belfius Bank de bankrekening die bij u past, omdat ze is aangepast aan uw financiële

gewoonten. Aan die rekeningen zijn betaal- en kredietkaarten gekoppeld die wereldwijd worden aanvaard, inclusief verzekeringsdiensten en -waarborgen. U kunt er ook veilig aankopen mee doen op het internet.

Veilige bankverrichtingenMet Belfius Direct Net bent u op elk ogenblik op de hoogte van de situatie van uw rekeningen, van de uitgaven die u hebt gedaan met uw kredietkaarten en krijgt u een overzicht van de bewegingen op uw rekeningen, zonder voorbij te gaan aan het gamma onlinediensten waarmee u snel kunt inspelen op marktopportuniteiten.

Belfius Direct AlertDeze sms-dienst verwittigt u, waar u ook bent, van elke gebeurtenis die belangrijk is voor uw financiële zaken. U bepaalt zelf wanneer u welke financiële informatie wil ontvangen. U hoeft niet alleen de alerts voor uw rekeningen in te stellen, maar ook voor uw kaarten, uw beleggingen … Eenvoudig, snel en veilig om op het juiste moment te kunnen reageren.

Fiscale optimalisatieMet tal van formules op maat kunt u dankzij Belfius Private Banking uw belastingaangifte optimaliseren. Op Fiscoweb, de fiscale simulatiemodule van Belfius.be, kunt u in alle discretie en veiligheid een simulatie doen van uw aangifte en de mogelijkheden bestuderen om minder belastingen te betalen. Ook hier kunt u weer rekenen op een Private Banking Officer. Hij neemt graag de tijd om al uw vragen over Fiscoweb en over de diverse fiscaal voordelige spaarformules te beantwoorden.

Courante verrichtingen, snelle transactiesOptimaal dagelijks beheerHet leven bestaat ook uit gewone dingen, maar dat wil daarom nog niet zeggen dat die minder aandacht verdienen. Naast de exclusieve Private Banking-service vindt u bij Belfius Bank ook nog flexibele, snelle en efficiënte oplossingen om u te helpen bij uw dagelijkse geldzaken: rekeningen en bankkaarten, maar ook gebruiksvriendelijke tools voor snelle en tegelijk veilige verrichtingen.Bij Belfius Bank kunt u rekenen op een omvattende service!

Contact→ Uw Private-adviseur Een specialist in uw buurt, die verbonden is aan uw

Belfius Bank-kantoor. Wilt u een afspraak met hem of wilt u hem een vraag

stellen? Contacteer uw lokaal kantoor voor zijn contactgegevens.

→ Belfius Direct Private U kunt voor de afhandeling van uw meest specifieke

beleggingsbehoeften online contact opnemen met een specialist.

Bel naar 02 222 10 22 of stuur een mail naar infodirectprivate@belfius.be.

→ E-mail Contacteert u ons liever per e-mail? Stuur een mail

naar private-banking@belfius.be. Onze diensten antwoorden u zo snel mogelijk.

→ Internet Neem een kijkje op onze website over Private Banking

op http://private.belfius.be.

We bieden u de bankrekening aan die bij u past, omdat ze

is aangepast aan uw financiële gewoonten.

Éditeur responsable : Dirk Smet, Belfius Banque SA, boulevard Pachéco 44, 1000 Bruxelles –IBAN BE23 0529 0064 6991 – BIC GKCC BE BB – RPM Bruxelles TVA BE 0403.201.185 – CBFA n° 19649 A – SPF Économie 4944 SPRBxxxx-1 – 09/2012 – www.belfius.be

Verantwoordelijke uitgever: Dirk Smet, Belfius Bank NV, Pachecolaan 44, 1000 Brussel – IBAN BE23 0529 0064 6991 – BIC GKCCBEBB – RPR Brussel BTW BE 0403.201.185 – FSMA nr. 19649 A – SPPR0016-2 – 02/2014 – www.belfius.be