Post on 06-Feb-2021
Klaar voor SEPA in 6 stappenGaston Aussems – Programmabureau SEPA DNB
Credit Expo – 14 november 2012
Agenda
1. Wat is SEPA?
2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?
4. Hoe pakt u het aan?
2 Kluwer
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
- Logische voltooiing Euro markt- Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal
betalingsverkeer in EU
- Grote verschillen in tussen landen- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers- Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers
- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie- Standaardisatie- Schaalvergroting
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse
en naar buitenlandse rekeningen betalen.
SEPA realisatie kent drie pijlers
- Wetgeving- Payment Services Directive- Verordening einddata
- Betaalproducten- SEPA Credit Transfer Wet-
Stan-daarden
- SEPA Credit Transfer- SEPA Direct Debit
- Standaarden- IBAN- ISO20022 XML
Producten
Wet-geving
Agenda
1. Wat is SEPA?
2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?
4. Hoe pakt u het aan?
6 Kluwer
Infrastructuur gereed voor massale migratie
Aanpassen infrastructuur aan eisen Europese betaalmiddelen
1-10 1-3 1-7
Pakketten aanpassen
Ondersteuning migratie gebruikers
Software-leveranciers
Banken
Ondersteuning migratie gebruikers
Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers
SDD aangepast aan consumenten-beschermingseisen
1 februari:einddatum migratie naar SCT SDD
2012 2013 2014
SCT SDD
Mogelijk gebruik
Organisatie: Nationaal migratieplan
Publiekscampagne
Communicatie vanuit koepels, intermediairs, bankenCommunicatie
Grootzakelijke SCT gebruikers
Kleinzakelijke SCT gebruikers
Consumenten
Grootzakelijke incassanten
Kleinzakelijke incassanten
Early movers
Early movers
Toenemend gebruik IBAN
Early movers
Early movers
Massale migratie
Massale migratie
Massale migratie
Massale migratie
gebruikvan nicheproducten
naeinddatum
Migratieratio SCT Nederland en Europa
Migratieratio SEPA Credit TransferPercentage van totaal aantal overschrijvingen
15%
20%
25%
30%
29,6%
Bron: ECB en banken
0%
5%
10%
2008 I 2008 II 2008 III2008 IV 2009 I 2009 II 2009 III2009 IV 2010 I 2010 II 2010 III2010 IV 2011 I 2011 II 2011 III2011 IV 2012 I 2012 II
Eurogebied Nederland
2,1%
Resultaten SEPA -monitor najaar 2012
46%
26%33%
40%
15%
7% 13%
7%
70%
37% 34%
7%
30%40%50%60%70%80%90%
100%
Bent u op de hoogte van de veranderingen die de kom st van Europese betaalstandaarden gaat brengen?
Geen inzicht
Onvoldoende inzicht
Algemeen beeld
Volledig beeld
- Ook stijging kennis van veranderingen die SEPA voor het eigen bedrijf meebrengt.- Voor het eerst heeft meer dan de helft van de MKB’ers ten minste een algemeen beeld.- Van de middelgrote bedrijven heeft zelfs 86% een algemeen of volledig beeld.
9
6%31%
20%
46%9%
15%
0%10%20%30%
feb-12 sep-12 feb-12 sep-12
MKB Middelgrootbedrijf
Agenda
1. Wat is SEPA?
2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?
4. Hoe pakt u het aan?
10 Kluwer
Overschrijving – SCT
Overschrijving
(binnenlands)
Grensoverschrijdende
overschrijving (in euro’s,
binnen Europa)
Europese overschrijving
• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN
• Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN � IBAN (afbouwen na migratie)
• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN
• ISO–standaard remittance information beschikbaar (modulus – 97 proof)
Acceptgiro
Overschrijving – SCT
Wordt SEPA proof , blijft tot
2019, maar vergt aanpassingen
Eenmalige incasso;
machtiging papier / telef.
Doorlopende incasso;
machtiging papier / telef.
Europese incasso;
machtiging papier
Incasso – SDD
• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt
• Telefonisch machtigen vervalt
• Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit
Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso
Huidige praktijk van
machtigen via internet
eMandate; (papierloos)
machtigen via internet
• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden
• Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van iDEAL mechanisme
Incasso – SDD
iDEAL/Finbox afgehandeld via
Nederlandse overschrijving
iDEAL/Finbox afgehandeld
via Europese overschrijving
Drie belangrijkste impactgebieden
• IBAN• Mandaten
Data
Processen
• Betaalstromen• Mandaatbeheer• Rapportages en reconciliatie
• ISO 20022 XML berichtenstandaard
Klant-bank interface
Dataconversie – IBAN
- IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank- IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities
- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder)- na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen- na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen
- Conversie via: www.ibanbicservice.nl- Hou rekening met:
- Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt- Aanpassing brieven, formulieren, schermen- Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)
Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten
- Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie- Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn
- Conversie papier naar electronisch- Verrijking van gegevens
- Mandaat ook op papier bewaren
• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)• NAW debiteur• Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)• Incassant ID (verstrekt door bank)- Mandaat ook op papier bewaren
- Voorlopig enige rechtmatige bewijs
- Bewaken geldigheid mandaat:- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso
• Incassant ID (verstrekt door bank)• IBAN debiteur• Plaats/datum ondertekening (1/11/2009
voor bestaande machtigingen)
Procesimpact – Betaalstromen
- Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving- Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso
- Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen- Uitzondering is B2B incasso
- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso- Min. D-2 voor terugkerende incasso- Min. D-1 voor B2B incasso
- Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting)- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s
Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML
Clearing & Settlement
Mechanism (CSM)Rapportage:Nu:MT940, GMU
Bank Bank
BetaalinstructieNu:
ClieOp03
Bank-bank en bank-CSM verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS)
Klant-bank
Initiator Betaler/Ontvanger
Wordt:CAMT.053 (einde dag),Aangepaste MT940
ClieOp03
Wordt:PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)
Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat
Agenda
1. Wat is SEPA?
2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat is de impact van SEPA? 3. Wat is de impact van SEPA?
4. Hoe pakt u het aan?
20 Kluwer
Stappenplan
1. Stel een plan van aanpak op2. Bepaal de overgangsdatum3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers4. Maak tijdig afspraken met uw bank5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)5. Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s)6. Bepaal de consequenties voor uw processen
1. Stel een plan van aanpak op
1. Benoem een coördinator/projectleider2. Maak een plan waarin staat:
- Wat u wilt bereiken (ambitieniveau)- Welke afdelingen betrokken zijn- Welke systemen en processen geraakt worden- Welke systemen en processen geraakt worden- Hoe u het gaat aanpakken- Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert
3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit- SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt- Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget
SEPA raakt vaak het gehele bedrijf
ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen
Directie:Formeren ProjectteamAccorderen Budget enActieplan
Financiën:Wijzigen processen
Communicatie:Medewerkers
Projectteam:Actieplan opstellenMigratiemoment vaststellen
BEDRIJF Wijzigen processen
Incasso en Acceptgiro:Alternatieven overwegenProcessen herzien
ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten
MedewerkersCliëntenLeveranciers
Debiteuren en crediteuren:Opvragen en informeren over IBAN en BIC
BEDRIJF
2. Bepaal de overgangsdatumHoe eerder u begint:- Hoe meer onder-
steuning u kunt verwachten van uw bank
- Hoe meer capaciteit er in de markt aanwezig is markt aanwezig is (advies, testen)
- Hoe meer flexibiliteit u heeft, mocht er iets tegenzitten
Voor-bereiding Migratie
3. Informeer medewerkers, klanten , leveranciers
- U heeft al een IBAN- Vermeld uw IBAN op loonstroken, facturen, formulieren,
briefpapier, websites
- Uw medewerkers, klanten en leveranciers ook- Verzamel de IBANs van al uw relaties- Verzamel de IBANs van al uw relaties- Individuele rekeningnummers of bestanden kunt u naar IBANs
converteren via www.ibanbicservice.nl
4. Laat u informeren door uw bank
- Uw bank is uw eerste aanspreekpunt!- Banken ondersteunen hun klanten;
- Informatie in brochures en websites- Informatiebijeenkomsten in het land- Helpdesks
- Gebruik het: uw uitdagingen zijn (meestal) niet uniek!
- Te regelen met uw bank:- Te regelen met uw bank:- Aanvraag Creditor ID- Incassocontract- Testen van bestandsuitwisseling
5. Maak afspraken met uw softwareleverancier
- Uw systeem zal wijzigingen moeten ondergaan- Andere bestandsformaten naar en van de bank- Beheer van machtigingen
- Waar moet u op letten?- Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar?- Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar?- Hoe veel tijd heeft u nodig om daarna de upgrade te doen?- Wat moet u nog doen naast de upgrade?- Valt deze aanpassing onder het onderhoudscontract?
6. Bepaal de consequenties voor uw processen
- Specifiek voor credit management- Wat zullen de effecten gaan worden van black- en whitelisting en de
mogelijkheid incasso’s te weigeren voor uitvoering?- Gaat u meer debiteuren binnen het SEPA gebied incasseren?- Bij gebruik SEPA overschrijving nieuwe mogelijkheden om
reconciliatiegraad te verbeteren- Bedrijven incasseren met standaard incasso (56 dagen storno) of het
B2B incassoproduct (klant moet mandaat bij bank registreren)?- …
Doe de impact check (samen met uw klant)!
29 Kluwer
Doe de impact check (samen met uw klant)!
30 Kluwer
Contact
- Eerste aanspreekpunt- eigen bank
- Q&A’s en toolkits- www.overopiban.nl
- Algemene vragen inzake de migratie- Algemene vragen inzake de migratie- programmabureauSEPA@dnb.nl
- Product of technische vragen- sepa@betaalvereniging.nl
Vragen
What
When
How
Where
Who
HowWhen
Explain
Who
Why
WhyExplain
Where
What
Naar aanleiding van vragen tijdens de presentatie
- Lijst met alle deelnemende banken aan het SDD B2B incasso product (en overige producten)- http://epc.cbnet.info/content/adherence_database
- Conversie niet Nederlandse rekeningnummers naar IBAN- http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=internati- http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=internati
onal_bank_account_number_and_business_identifier_code_iban_and_bic