De toekomst van beleggingsadvies

Workshop

Pascal Spelier, 3 juli 2014

Een blik op de toekomst van beleggingsadvies en vermogensbeheer

2  

3  

4  

1 januari 2014: Provisieverbod voor beleggingsondernemingen

Vergoeding

Advies Beheerfee /

transactiekosten

2

1

4

3

Beleggingsdienstverlener Klant Aanbieder beleggingsfondsen

5  

“Om te waarborgen dat beleggingsondernemingen (onder andere banken en

vermogensbeheerders) volledig in het belang van de klant

handelen bij het verlenen van beleggings-‐diensten, dienen zij

alleen direct door de klant te worden betaald voor hun

diensten.” Jan  Kees  de  Jager  –  voormalig  Minister  van  Financiën  

6  

Voor bekendmaking tarifering

Execution only

100% digitale advisering en bemiddeling

Beperkte zelfwerkzaamheid plus verkort adviestraject en bemiddeling

100% face-‐to-‐face advisering en bemiddeling 40%

29%

14%

11%

Mei 2012

7  

Na bekendmaking tarifering

Execution only (meer dan verdubbeld)

100% digitale advisering en bemiddeling

Beperkte zelfwerkzaamheid plus verkort adviestraject en bemiddeling

100% face-‐to-‐face advisering en bemiddeling (halvering) 19%

26%

17%

28%

Mei 2012

8  

Wet- en regelgeving Klantgedrag

Value for money

Digitalisering dienstverlening

9  

Wet- en regelgeving Klantgedrag

Value for money

Digitalisering dienstverlening

10  

“…adviseurs moeten nu hun waarde

aantonen…”

11  

Reken de fee voor beleggingsadvies om naar een uurtarief en zelfs Bram zou dat teveel vinden

Foto: Lenny Oosterwijk

12  

“Where are the customers’ yachts?”

13  

Belegginsadvies-‐ondernemingen staan

voor de keuze: klant meer zelf laten doen of nog meer de

rode loper uitrollen

14  

“Niet iedereen heeft een maatpak nodig,

meestal volstaat een confectiepak”

Theo  Kockelkoren  –  AFM  bestuurder  

15  

Wet- en regelgeving Klantgedrag

Value for money

Digitalisering dienstverlening

16  

“Ik vermoed dat het provisieverbod heeft bijgedragen aan de onstuimige groei die DEGIRO in de eerste maanden na lancering kende” Gijs  Nagel  –  Directeur  Retail  DEGIRO  

Foto: DFT

17  

“Ik weet niet of er een direct verband is, maar de maand dat het provisieverbod inging, was één van onze beste maanden wat betreft nieuwe klanten” Rogier  Groen  –  Oprichter  Broker  Lynx  

18  

“Nieuwe klanten van Binck noemen vooral

het provisieverbod als één van de redenen om over te stappen”

“Bij vermogensbeheer zag 1 op de 10 nieuwe klanten het provisie-‐verbod als reden om over te stappen”

19  

Execution only kent de nodige risico’s

20  

21  

“Think ETFs is benefitting from the abolition of distribution fees and

with its attractive products is a good alternative to more

expensive investment” Koen  Beentjes  –  CEO  BinckBank  

22  

23  

24  

“Probeer niet de markt te verslaan. Dat lukt je als individu nooit.” Joseph  SUglitz  –  Nobelprijswinnaar  voor  Economie  in  2001    

25  Bron:  NerdWallet.com  

26  

Wet- en regelgeving Klantgedrag

Value for money

Digitalisering dienstverlening

27  

Trends in Private Banking

ü  Door complexer wordende vermogensvraagstukken is er steeds meer vraag naar een brede en diepgaande vermogensadvisering

ü  Integraal overzicht op de totale vermogenspositie is belangrijk

ü  Door overmatige productgerichtheid van financiële dienstverleners maken family offices hun opmars in vermogensbegeleiding

28  

Uw vermogende klanten zijn digitaler dan u denkt

29  Bron:  Vermogend  Nederland,  Dutch  Wealth  Report  2012,  Van  Lanschot  Bankiers  

30  

Stelling De toekomst van beleggingsadvies ligt

bij online advies

31  

Eerste online beleggings-‐coach van Nederland

32  

33  

34  

35  

36  

37  

38  

39  

40  

41  

42  

Stelling Internet verkleint de asymmetrie tussen de beleggingsadviseur en de klant als het gaat om kennis, ervaring en middelen, waardoor de beleggingsadviseur overbodig wordt

43  

Welke online tooling gaat u uw klanten bieden?

44  

Voorwaarden voor loyaliteit •  Goede prijs versus prestaties

•  Goede, accurate rapportage

•  Gebruikersvriendelijk

•  Persoonlijk / personalisatie

•  Passende customer experience

45  

Believe in yourself! If you don’t, who will?

46  

Pascal  Spelier    

Chief  InspiraUon  Officer              

www.finno.nl    

Mobile:+31  (0)  6  39  78  09  46  pascal.spelier@finno.nl  

Bedankt!

@spelier