Zo zit dat metuw pensioen!

versie 4; 01-01-2013

2

Pensioen: een huis met meerdere verdiepingen

• Begane grond: wettelijk basisinkomen (AOW)• 1ste verdieping: ABP-pensioen• 2de verdieping: persoonlijke

aanvullingen

versie 4; 01-01-2013

3

AOW en geboren na 1950

Johan ( 1 nov 53) heeft een partner Ilse ( 11 mei 1956).• Zij hebben te maken met het AOW-gat, omdat…

• Hoe groot zal dit gat zijn als de AOW € 9 500 is?

versie 3; 01-01-2013

4

AOW voor gehuwden

• U bent geboren vóór 1950

• Uw partner is jonger dan 65 jaar.• Mogelijk nog recht op

inkomensafhankelijke toeslag.Max.€ 9.300

€ 9.300AOW

toeslag

ABP

versie 4; 01-01-2013

5

Ophoging AOW leeftijd

• 2013, 2014 en 2015– Elk jaar 1 maand later

• 2016, 2017 en 2018 – Elk jaar 2 maanden later (deelakkoord + 3 mnd= 66 in 2018)

• 2019 tot 2024– Elk jaar 3 maanden later (deelakkoord + 4 mnd= 67 in 2021)

• Vervolgens aanpassing op basis ontwikkeling levensverwachting

Verhoging AOW leeftijd vastgesteld 1e kamer (bron; www.rijksoverheid.nl)

Geboren AOW in Aow gaat inVoor 1-1-1948 2012 65 jr

1-1-1948 t/m 30-11-1948 2013 65 jr en 1 mnd

1-12-1948 t/m 31-10-1949 2014 65 jr en 2 mnd

1-11-1949 t/m 30-9-1950 2015 65 jr en 3 mnd

1-10-1950 t/m 31-7-1951 2016 65 jr en 5 mnd

1-8-1951 t/m 31-5-1952 2017 65 jr en 7 mnd

1-6-1952 t/m 31-3-1953 2018 65 jr en 9 mnd

1-4-1953 t/m 31-12-1953 2019 66 jr

1-1-1954 t/m 30-09-1954 2020 66 jr en 3 mnd

1-10-1954 t/m 30-6-1955 2021 66 jr en 6 mnd

1-7-1955 t/m 31-3-1956 2022 66 jr en 9 mnd

1-4-1956 t/m 31-12-1956 2023 67 jr

Vanaf 1 januari 1957 2024 e.v. N.N.B.

7

Eerder stoppen bij de politie • Ambitieniveau van cao afspraken inclusief levensloop,

partnerpluspensioen en (evt via inkoop verhoogd) Keuzepensioen

• Executief/aangewezen ATH < schaal 11– 76% ML op 60 jaar

• Executief > schaal 11 en ATH – 66,5% ML op 61 jaar

• Kenmerken– Veel verschillende factoren bepalen eindresultaat– Werknemer maakt zelf keuzes

–

• CAO

8

Misverstand over pensioen: ‘Als ik met pensioen ga, krijg ik 70% van mijn salaris’

De hoogte van uw pensioen wordt bepaald door:• het aantal jaren dat u pensioen opbouwt• uw inkomen• uw privésituatie

versie 4; 01-01-2013

9

Hoe bouwt u pensioen op?

U bouwt elk jaar een stukje pensioen op van uw pensioengrondslag (= salaris -/- franchise) in dat jaar.

Alle stukjes samen vormen uw pensioen.

ABP probeert elk jaar uw pensioen te verhogen (indexatie)

versie 4; 01-01-2013

10

Pensioenopbouw

€215

€615

Bij een jaarinkomen van €40.950:opbouw KP

opbouw Partnerpluspensioen

bruto per jaar vanaf 65 levenslang .

versie 4; 01-01-2013

opbouw Partnerpensioen 65+

€215 PPP

PP

11

Welke keuzes kan uw werknemer maken?

• Stoppen met werken tussen 60 en 70 jaar.• Het pensioen verdelen; eerst meer later minder of

andersom.• In één keer stoppen of in stappen.• Uitruilen van partnerpensioen en partnerpluspensioen.

Met pensioen gaanABP KeuzePensioen

versie 6; 01-01-2013

Pensioen bij 65 jaar.

ABP KeuzePensioenBruto per jaar: € 42.971,04netto per maand: € 2139,94

per jaar: € 42,971,04per maand: € 2554,27

13

1) Pensioen verhogen

2)Andere pensioenleeftijd (63).

ABP KeuzePensioenbruto per jaar: € 36.366,72netto per maand: € 1.851,25

per jaar: € 36.366,72per maand: € 2.265,57

3)Pensioenbedrag variëren.

66 jr jr

66 jr

ABP KeuzePensioenbruto per jaar: € 45000,00netto per maand: € 2.227,72

per jaar: € 33.776,76per maand: € 2.226,20

•van € 20.674 tot: € 45.385

16

Ontwikkelingen rond aanvullend pensioen

• ABP Pensioenakkoord 21-9-2013 (achterbannen moeten nog instemmen!)– Pensioenrichtleeftijd per 1-1-2014 naar 67 jaar.– Opbouwpercentage 2014 1,95%

– Voor 2014 leidt dit tot lagere premie.

versie 6; 01-01-2013

17

Ontwikkelingen rond aanvullend pensioen

• Verdere verlaging opbouwpercentage?

• Pensioenpremie over max. €100.000 fiscaal aftrekbaar.

• Daarnaast netto pensioen?

• Nieuw contract

versie 6; 01-01-2013

2015

Uw pensioen

Heftig

vaarwater !!Heftig

vaarwater !!

versie 4; 01-01-2013

Indexatie en pensioen• Indexatie is gewenst zodat

– Het pensioen aangepast kan worden aan de gestegen lonen bij overheid en onderwijs.

• ABP streeft naar • (volledige indexatie maar

– Indexatie is afhankelijk van de financiële positie van het fonds (dekkingsgraad).

– Vanwege financiële positie van het fonds heeft per 1-4-2013korting plaatsgevonden van 0,5% op de pensioenaanspraken.

versie 6; 01-01-2013

20

Wat is het probleem voor pensioenfondsen?Twee hoofdproblemen1) Pensioenfondsen moeten langer betalen door de stijgende

levensverwachting.

2) Pensioenen zijn onvoldoende bestand tegen schokken op de financiële markten.– beleggingsresultaten– rentestand

Door huidig waarderingssysteem van de financiële positie van een pensioenfonds sterk wisselende dekkingsgraden.

versie 2; 01-01-2013

We leven langer dan we al dachten!Levensverwachting bij 65 jaar Mannen Vrouwen

In 2004 actueel 15.4 19.1 jaar

verwachting voor 2008 15.9 19.2verwachting voor 2050 17.5 20.0

In 2008actueel 16.9 20.1verwachting voor 2050 20.2 22.2

Bron CBSversie 2; 01-01-2012

22

Wat is de dekkingsgraad?• De dekkingsgraad is de financiële thermometer van

een pensioenfonds.

• Bezittingen Verplichtingen

• Dekkingsgraad >125% is gezond (ABP 135%).• Dekkingsgraad <105% is te laag.

x 100%= (dekkingsgraad)

versie 2; 01-01-2012

Ontwikkeling dekkingsgraad ABP Eind Vermogen en

Rendement

Verplichtingen

Rente

Dekkings-

Graad

2008 173 miljard - 20% 193 miljard 3,6% 90%

2009 208 miljard + 20,2% 201 miljard 3,9% 104%

2010 237 miljard + 13,5% 225 miljard 3,5% 105%

2011 246 miljard + 3,3% 261 miljard 2,7% 94%

2012 281 miljard + 13,7% 292 miljard 2,4% 96%

Q2 2013 286 miljard + 1,6% 295 miljard 2,4% 97%

versie 4; 01-07-2013

• Stel u moet over 30 jaar €100.000 betalen. Welk bedrag moet u vandaag op de bank zetten?

bij 2,6% rente: € 46.300

bij 6,5% rente: € 15.119

• Bij pensioenfondsen werkt het net zo!Hoe lager de rente hoe hoger de (contante waarde van de) verplichtingen!

Hoe werkt het met de rente

versie 2; 01-01-2013

25

De Nederlandsche Bank houdt toezicht

• De Nederlandsche bank (DNB) houdt toezicht op de pensioenfondsen. – Bij te lage dekking (<105%)moet de dekkingsgraad

binnen 5 jaar weer tenminste 105% zijn.– Bij dekking tussen 105-125% is de hersteltermijn 15 jaar.

versie 2; 01-01-2012

2626

Wat doet ABP aan het probleem?• De pensioenpremie is tijdelijk verhoogd.

– Tijdelijke herstelopslag wordt voor 2012 en 2013 met 2% verhoogd.• verdeling werkgever – werknemer 70/30

• De pensioenen en opgebouwde pensioenaanspraken worden de eerste jaren naar verwachting niet of nauwelijks geïndexeerd.

• Korting per 1 april 2013 van 0,5%. Korting per 1-4-2014?

• Kostenbesparing.

versie 4; 01-01-2013

28

Meer weten?

• Bekijk uw pensioensituatie op MijnABP• Stel uw vraag aan Astrid op abp.nl• Abonneer u op de gratis digitale nieuwsbrief• Bel onze Klantenservice: 045 579 60 70

• Heeft u ook elders pensioen opgebouwd? U vindt een totaal overzicht op

www.mijnpensioenoverzicht.nl

versie 2; 01-01-2013