WERK GELD TECHNOLOGIE MONDIALISERING …aan de zorgverzekering,Dat is 10 procent vanhet...
1
03 december 2008 , pag. 9 Zorgverzekering dekt lang niet alles WERK GELD TECHNOLOGIE MONDIALISERING DUURZAAMHEID Door Carlijne Vos De zorgpremies voor 2009 zijn bekend. Shoppen loont de moeite. Lees dan vooral de kleine lettertjes want de verschillen zitten in de dekking en minder in de prijs. V eertig procent van de consumenten weet niet waarvoor ze verzekerd zijn. Ze vangen tot hun verrassing bot bij het vragen van een vergoeding van een behandeling of ze weten über- haupt niet of ze zijn verzekerd voor bijvoorbeeld fysiotherapie, nieuwe medicijnen of zorg in het buitenland. Dit blijkt uit een onderzoek dat vergelijkingssite Independer maandag bekend maakte. De uit- komsten verbazen directeur Ed- mond Hilhorst. ‘Een gemiddeld gezin besteedt 3.000 euro per jaar aan de zorgverzekering, Dat is 10 procent van het gezinsbudget. Je zou denken dat mensen dan kri- tisch kijken naar de dekking. Je kunt namelijk honderden euro’s per jaar besparen.’ In de praktijk, echter, onder- neemt de klant weinig. Naar ver- wachting stapt slechts 2 procent van de verzekerden per 1 januari 2009 over. Vorig jaar was het 3 pro- cent en in 2007 4 procent. Alleen bij de invoering van het nieuwe zorgstelsel in 2006 stapte 18 pro- cent van de verzekerden over. ‘Sindsdien geloven verzekerden het wel’, zegt Hilhorst. ‘95 procent van de verzekerden neemt een aanvullende verzekering, waarvan de vraag is of dat wel nodig is.’ Volgens Hilhorst kan een gezin tot wel 700 euro per jaar besparen. Dit kan door het eigen risico te ver- hogen en bijvoorbeeld de aanvul- lende tandartsverzekering te schrappen. Die verzekering is vol- gens Hilhorst eigenlijk een ‘non- verzekering’. Het levert in de prak- tijk niets op. ‘Meestal worden de kosten tot 250 euro vergoed. Een kroon kost je 600 euro. Wil je er iets aan heb- ben, dan zal je de dekking moeten verhogen. Het alternatief is om de kosten voor eigen risico nemen.’ Basisverzekering De premie voor de – verplichte – ba- sisverzekering gaat in 2009 maar iets omhoog, gemiddeld met 1 pro- cent. Hoewel het verzekerde pak- ket vaststaat, zijn er forse prijsver- schillen. Volgens de Verzekerings- site is de Zekur-polis van Univé met 77,77 euro per maand het goed- koopst en de restitutiepolis van IZZ met 101,12 euro het duurst. Een verschil van 280,20 euro per jaar. De prijsverschillen zijn vooral te verklaren uit de dekking van de aanvullende verzekeringen, de kwaliteit van de dienstverlening en de vrijheid die de verzekerde heeft om zijn eigen zorgaanbieder te kiezen. In het algemeen geldt: hoe lager de premie, hoe minder keus. Steeds meer zorgverzeke- raars sluiten contracten af met een beperkt aantal zorgaanbieders. Bij Zekur kan de verzekerde maar bij één ziekenhuis per provincie te- recht. Wil je toch naar een ander ziekenhuis, dan betaal je 20 pro- cent van de kosten zelf. Keuzevrijheid Wie er aan hecht zijn eigen zorg- verleners te kiezen, moet in princi- pe kiezen voor een restitutiepolis en niet voor een zogenoemde na- tura-polis waarbij de verzekeraar zorgaanbieders rechtstreeks ver- goedt waarmee hij een contract heeft afgesloten. Het verschil tus- sen deze twee verzekeringsvor- men wordt steeds groter nu verze- keraars echt werk proberen te ma- ken van selectieve zorginkoop. Dat betekent dat ze alleen contracten afsluiten met zorgverleners die zij hebben geselecteerd op basis van prijs en kwaliteit. Bij een natura- polis kan het aantal gecontracteer- de zorgaanbieders beperkt zijn en moet je mogelijk bijbetalen. Maar ook bij een restitutiepolis, waarbij de zorgverzekeraar in principe alle declaraties moet vergoeden, wor- den verzekerden geprikkeld om van de geselecteerde aanbieders gebruik te maken. Ze krijgen dan bijvoorbeeld het eigen risico ver- goed of voorrang op de wachtlijst. Aanvullende polis De grootste verschillen zitten in de dekking en prijs van de aanvullen- de verzekeringen. Gemiddeld gaan de premies met 7 procent omhoog, met uitschieters tot 40 procent. De duurste aanvullen- de verzekering met de meest uit- gebreide dekking – onbeperkte vergoeding van alle soorten thera- pieën, brillen, hulpmiddelen, me- dische kosten in het buitenland, experimentele medicijnen et cete- ra – kost bij Delta Lloyd meer dan 80 euro per maand. Andere verzekeraars hebben hun premies minder verhoogd, maar wel fors geschrapt in de dek- king. ‘Hierin schuilt het gevaar’, zegt Edmond Hilhorst. ‘Mensen denken bijvoorbeeld dat ze fysio- therapie onbeperkt vergoed krij- gen. En dan blijkt dat het aantal te vergoeden behandelingen ge- maximeerd is op negen.’ Consumenten zouden volgens Hilhorst elk jaar goed opnieuw moeten bekijken wat ze verzekerd willen hebben en wat niet en dan pas gaan vergelijken. ‘Het is de be- langrijkste afweging die veruit het meest wordt veronachtzaamd. Dat is eigenlijk heel gek.’ Tandartsverzekering Bijna de helft van de verzekerden sluit een aanvullende tandartsver- zekering af. Volgens Hilhorst heb- ben veel mensen deze verzekering niet nodig. ‘Een gezond gebit ver- zekeren loont bijna nooit.’ Gemid- deld kost een tandartsverzekering 130 euro per jaar, terwijl de kosten voor twee controles en gebitsreini- gingen per jaar 83,40 euro bedra- gen. Volgens Independer sluiten de meeste mensen een tandarts- verzekering ‘voor de zekerheid’ af en kiezen dan voor een maximale vergoeding van 250 euro, terwijl die niet toereikend is voor echte calamiteiten zoals een kroon of een brug. Eigen risico Het eigen risico wordt in 2009 met 5 euro verhoogd tot 155 euro. Het eigen risico geldt niet voor de huis- arts, dus mensen die kerngezond zijn en niet verwachten medisch specialistische zorg nodig te heb- ben, kunnen overwegen het eigen risico te verhogen. Je moet dan wel de financiële reserves hebben om onverwachte kosten op te vangen. De kortingen die verzekeraars geven, verschillen sterk, blijkt uit een vergelijking van Independer. Bij een eigen risico van 455 euro geeft CZ bijvoorbeeld 175 euro kor- ting op de jaarlijkse premie en de Amersfoortse maar 90 euro. Bij een eigen risico van 655 euro biedt Fortis ASR 130 euro korting en Sal- land liefst 300 euro. Kortingen Wie een collectief contract sluit via de werkgever of een patiëntenver- eniging kan 5 tot 10 procent kor- ting krijgen op de premie. Ook bie- den verzekeraars korting op de premie voor niet-rokers, vegeta- riërs of bij een gezonde leefstijl, al dan niet in combinatie met een fit- nessabonnement. Of zoals deze week bekend werd; aan wie zich laat registreren als orgaandonor. 031208 © de Volkskrant - eda. Bron: Independer De ideale ziektekostenverzekering Stap 2 Stap 1 Wat is voor mij belangrijk? Laagste premie 55,25 euro met eigen risico van 655 euro, zonder aanvullende verzekering Laagste premie 244,57 euro met eigen risico van 155 euro, standaard aanvulling en tandartsverzekering Laagste premie 102,75 euro met eigen risico van 155 euro, extra aanvulling en tandartsverzekering Stap 3 Hoe beïnvloed ik vervolgens de prijs? Kiezen van de basisverzekering • Dekking meer behandelingen, zoals: • Dekking tandartskosten • Vrijheid van keuze voor zorgverlener • Hogere kwaliteit dienstverlening • Als u zelf uw zorgverlener wilt uitzoeken, kiest u een restitutiepolis. Dit is meestal duurder dan een natura-polis, waarbij de zorgverzekeraar bepaalt naar welke arts u gaat. • Korting door deelname aan een groepsverzekering, bijvoorbeeld via de werkgever. Dat kan 5 à 10 procent schelen. • Hoger eigen risico. Bij een eigen risico van 655 euro bespaart u 300 euro, als u niks overkomt. - Psychotherapie - Fysiotherapie - Alternatieve geneeswijzen - Dekking buitenland - Nieuwe medicijnen - Brillen, hulpmiddelen Jonge gezonde twintiger Standaard gezin Chronisch zieke oudere • Geneeskundige zorg, waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen • Geneesmiddelen • Ziekenhuisverblijf • Tandheelkundige zorg (tot 22 jaar) • Hulpmiddelen • Kraamzorg • Ziekenvervoer (ambulance en zittend vervoer) • Fysiotherapie tot 18 jaar en chronisch zieken: vanaf de 10de behandeling • Anticonceptie • Psycholoog, maximaal 8 zittingen per jaar Wijzigingen per 2009 • Het eigen risico wordt 155 euro • Vergoeding diagnose en behandeling ernstige dyslexie • Afschaffen eigen bijdrage psychotherapie • Beperking vergoeding slaap- en kalmeringsmiddelen • Schrappen vergoeding middelen erectiestoornissen • Alleen vergoeding cholesterolverlagers bij doelmatig voorschrijven • Afschaffen vergoeding sta-op-stoelen, allergeenvrije en stofdichte bedhoezen en faxapparatuur voor doven Jonge gezonde twintiger Standaard gezin Chronisch zieke oudere
Transcript of WERK GELD TECHNOLOGIE MONDIALISERING …aan de zorgverzekering,Dat is 10 procent vanhet...
03 december 2008 , pag. 9
Zorgverzekering dekt lang niet allesWERK GELD TECHNOLOGIE MONDIALISERING DUURZAAMHEID
Door Carlijne Vos
De zorgpremies voor2009 zijn bekend.Shoppen loont demoeite. Lees dan vooralde kleine lettertjes wantde verschillen zitten inde dekking en minderin de prijs.
Veertig procent van deconsumenten weet nietwaarvoor ze verzekerdzijn. Ze vangen tot hunverrassing bot bij het
vragen van een vergoeding vaneen behandeling of ze weten über-haupt niet of ze zijn verzekerdvoor bijvoorbeeld fysiotherapie,nieuwe medicijnen of zorg in hetbuitenland.
Dit blijkt uit een onderzoek datvergelijkingssite Independermaandag bekend maakte. De uit-komsten verbazen directeur Ed-mond Hilhorst. ‘Een gemiddeldgezin besteedt 3.000 euro per jaaraan de zorgverzekering, Dat is10 procent van het gezinsbudget.Je zou denken dat mensen dan kri-tisch kijken naar de dekking. Jekunt namelijk honderden euro’sper jaar besparen.’
In de praktijk, echter, onder-neemt de klant weinig. Naar ver-wachting stapt slechts 2 procentvan de verzekerden per 1 januari2009 over. Vorig jaar was het 3 pro-cent en in 2007 4 procent. Alleenbij de invoering van het nieuwezorgstelsel in 2006 stapte 18 pro-cent van de verzekerden over.‘Sindsdien geloven verzekerdenhet wel’, zegt Hilhorst. ‘95 procentvan de verzekerden neemt eenaanvullende verzekering, waarvande vraag is of dat wel nodig is.’
Volgens Hilhorst kan een gezintot wel 700 euro per jaar besparen.Dit kan door het eigen risico te ver-hogen en bijvoorbeeld de aanvul-lende tandartsverzekering teschrappen. Die verzekering is vol-gens Hilhorst eigenlijk een ‘non-verzekering’. Het levert in de prak-tijk niets op.
‘Meestal worden de kosten tot250 euro vergoed. Een kroon kostje 600 euro. Wil je er iets aan heb-ben, dan zal je de dekking moetenverhogen. Het alternatief is om dekosten voor eigen risico nemen.’
Basisverzekering
De premie voor de – verplichte – ba -sisverzekering gaat in 2009 maariets omhoog, gemiddeld met 1 pro-cent. Hoewel het verzekerde pak-ket vaststaat, zijn er forse prijsver-schillen. Volgens de Verzekerings-site is de Zekur-polis van Univé met77,77 euro per maand het goed-koopst en de restitutiepolis vanIZZ met 101,12 euro het duurst. Eenverschil van 280,20 euro per jaar.
De prijsverschillen zijn vooral teverklaren uit de dekking van deaanvullende verzekeringen, dekwaliteit van de dienstverleningen de vrijheid die de verzekerdeheeft om zijn eigen zorgaanbiederte kiezen. In het algemeen geldt:hoe lager de premie, hoe minderkeus. Steeds meer zorgverzeke-raars sluiten contracten af met eenbeperkt aantal zorgaanbieders. BijZekur kan de verzekerde maar bijéén ziekenhuis per provincie te-recht. Wil je toch naar een anderziekenhuis, dan betaal je 20 pro-cent van de kosten zelf.
Ke u z e v r i j h e i d
Wie er aan hecht zijn eigen zorg-verleners te kiezen, moet in princi-pe kiezen voor een restitutiepolisen niet voor een zogenoemde na-tura-polis waarbij de verzekeraarzorgaanbieders rechtstreeks ver-goedt waarmee hij een contractheeft afgesloten. Het verschil tus-sen deze twee verzekeringsvor-men wordt steeds groter nu verze-keraars echt werk proberen te ma-ken van selectieve zorginkoop. Datbetekent dat ze alleen contractenafsluiten met zorgverleners die zijhebben geselecteerd op basis vanprijs en kwaliteit. Bij een natura-polis kan het aantal gecontracteer-de zorgaanbieders beperkt zijn enmoet je mogelijk bijbetalen. Maarook bij een restitutiepolis, waarbijde zorgverzekeraar in principe alledeclaraties moet vergoeden, wor-den verzekerden geprikkeld omvan de geselecteerde aanbiedersgebruik te maken. Ze krijgen danbijvoorbeeld het eigen risico ver-goed of voorrang op de wachtlijst.
Aanvullende polis
De grootste verschillen zitten in dedekking en prijs van de aanvullen-de verzekeringen. Gemiddeldgaan de premies met 7 procentomhoog, met uitschieters tot40 procent. De duurste aanvullen-de verzekering met de meest uit-gebreide dekking – onbeperktevergoeding van alle soorten thera-pieën, brillen, hulpmiddelen, me-dische kosten in het buitenland,
experimentele medicijnen et cete-ra – kost bij Delta Lloyd meer dan80 euro per maand.
Andere verzekeraars hebbenhun premies minder verhoogd,maar wel fors geschrapt in de dek-king. ‘Hierin schuilt het gevaar’,zegt Edmond Hilhorst. ‘Mensendenken bijvoorbeeld dat ze fysio-therapie onbeperkt vergoed krij-gen. En dan blijkt dat het aantal tevergoeden behandelingen ge-maximeerd is op negen.’
Consumenten zouden volgensHilhorst elk jaar goed opnieuwmoeten bekijken wat ze verzekerdwillen hebben en wat niet en danpas gaan vergelijken. ‘Het is de be-langrijkste afweging die veruit hetmeest wordt veronachtzaamd. Datis eigenlijk heel gek.’
Ta n d a r t s v e r z e k e r i n gBijna de helft van de verzekerdensluit een aanvullende tandartsver-zekering af. Volgens Hilhorst heb-ben veel mensen deze verzekeringniet nodig. ‘Een gezond gebit ver-zekeren loont bijna nooit.’ Gemid -deld kost een tandartsverzekering130 euro per jaar, terwijl de kostenvoor twee controles en gebitsreini-gingen per jaar 83,40 euro bedra-gen. Volgens Independer sluitende meeste mensen een tandarts-verzekering ‘voor de zekerheid’ afen kiezen dan voor een maximalevergoeding van 250 euro, terwijldie niet toereikend is voor echtecalamiteiten zoals een kroon ofeen brug.
Eigen risicoHet eigen risico wordt in 2009 met5 euro verhoogd tot 155 euro. Heteigen risico geldt niet voor de huis-arts, dus mensen die kerngezondzijn en niet verwachten medischspecialistische zorg nodig te heb-ben, kunnen overwegen het eigenrisico te verhogen. Je moet dan welde financiële reserves hebben omonverwachte kosten op te vangen.
De kortingen die verzekeraarsgeven, verschillen sterk, blijkt uiteen vergelijking van Independer.Bij een eigen risico van 455 eurogeeft CZ bijvoorbeeld 175 euro kor-ting op de jaarlijkse premie en deAmersfoortse maar 90 euro. Bijeen eigen risico van 655 euro biedtFortis ASR 130 euro korting en Sal-land liefst 300 euro.
Ko r t i n g e nWie een collectief contract sluit viade werkgever of een patiëntenver-eniging kan 5 tot 10 procent kor-ting krijgen op de premie. Ook bie-den verzekeraars korting op depremie voor niet-rokers, vegeta-riërs of bij een gezonde leefstijl, aldan niet in combinatie met een fit-nessabonnement. Of zoals dezeweek bekend werd; aan wie zichlaat registreren als orgaandonor.
031208 © de Volkskrant - eda. Bron: Independer
De ideale ziektekostenverzekering
Stap 2
Stap 1
Wat is voor mij belangrijk?
Laagste premie 55,25 euromet eigen risico van 655 euro,
zonder aanvullende verzekering
Laagste premie 244,57 euromet eigen risico van 155 euro,
standaard aanvullingen tandartsverzekering
Laagste premie 102,75 euromet eigen risico van 155 euro,
extra aanvulling en tandartsverzekering
Stap 3
Hoe beïnvloed ik vervolgens de prijs?
Kiezen van de basisverzekering
• Dekking meer behandelingen, zoals:
• Dekking tandartskosten• Vrijheid van keuze voor zorgverlener• Hogere kwaliteit dienstverlening
• Als u zelf uw zorgverlener wilt uitzoeken, kiest u een restitutiepolis. Dit is meestal duurder dan een natura-polis, waarbij de zorgverzekeraar bepaalt naar welke arts u gaat.
• Korting door deelname aan een groepsverzekering, bijvoorbeeld via de werkgever.
Dat kan 5 à 10 procent schelen.
• Hoger eigen risico. Bij een eigen risico van 655 euro bespaart u 300 euro, als u niks overkomt.
- Psychotherapie- Fysiotherapie- Alternatieve geneeswijzen- Dekking buitenland- Nieuwe medicijnen- Brillen, hulpmiddelen
Jonge gezonde twintiger Standaard gezin Chronisch zieke oudere
• Geneeskundige zorg, waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen
• Geneesmiddelen• Ziekenhuisverblijf• Tandheelkundige zorg (tot 22 jaar)• Hulpmiddelen• Kraamzorg• Ziekenvervoer (ambulance en zittend vervoer)• Fysiotherapie tot 18 jaar en chronisch zieken: vanaf
de 10de behandeling• Anticonceptie • Psycholoog, maximaal 8 zittingen per jaar
Wijzigingen per 2009• Het eigen risico wordt 155 euro• Vergoeding diagnose en behandeling ernstige
dyslexie• Afschaffen eigen bijdrage psychotherapie • Beperking vergoeding slaap- en
kalmeringsmiddelen• Schrappen vergoeding middelen erectiestoornissen • Alleen vergoeding cholesterolverlagers bij
doelmatig voorschrijven• Afschaffen vergoeding sta-op-stoelen,
allergeenvrije en stofdichte bedhoezen en faxapparatuur voor doven
Jonge gezonde twintiger Standaard gezin Chronisch zieke oudere
