Welkom op de Bienvenue à l’Assemblée Générale...96% van de vennoten zijn particulieren. Samen...

24/03/2016

1

Assemblée Générale - 2016 – Algemene Vergadering - www.alterfin.be p. 1

19/03/2016

Welkom op de

Algemene Vergadering

Bienvenue à

l’Assemblée Générale


Agenda 2016

Verslag A.V. 2015 1 P.V. de l’A.G. 2015

Jaarverslag 2015 2 Rapport annuel 2015

Jaarrekening 2015 3 Comptes annuels 2015

Verslag van de Commissaris-Revisor 4 Rapport du Commissaire-Réviseur

Aanwending resultaat 2015 5 Affectation du résultat 2015

Stemmingen

1-2-3-

5-6-

7

Votes

Toekomstperspectieven 9 Perspectives futures

Vraag & Antwoord Questions & réponses

24/03/2016

2


Verslag A.V.

2015

P.V. de l’A.G.

2015

1Vragen

Questions


• Impact van Ebola op de activiteiten van Alterfin? (CG)

• Welke investeringsbeleid voor de landbouw? (JMD, AT)

• De impact van nieuwe technologieën op de MFI tarieven? (CG)

• Synergieën tussen de partners? (AT)

• Meer investeringen in Afrika? (JMD, CG)

• Gebouw in Paraguay? (JMD)

• Impact van de waardestijging van de USD ten opzichte van de EUR? (JMD)

• Technische bijstand? (CG)

• Impact van conflicten in Afrika? (CG)

• Steun van stichtingen? (JMD)

• Groei zonder toename van de risico’s? (JMD)

• Reserves / Voorzieningen voor risico's? (JMD)

Opvolging vragen AV 2015

Suivi des questions de l’AG 2015

24/03/2016

3


Jaarverslag 2015

Rapport annuel

20152


HIGHLIGHTS 2015

1. Een algemeen moeilijk jaar voor de kleine producenten in het Zuiden

2. Een jaar van grote projecten voor Alterfin:

3. Focus op de volg• nieuw investeringsbeleid in het Zuiden

• nieuwe politiek voor het beheer van activa en passiva

• nieuw beleid voor terugvorderingen

• nieuwe strategie human resources

3. Focus op de volgende uitgangspunten:

• Controle op de groei van de portefeuille

• vermindering van de concentratie van de risico's

• verduidelijking van de procedures

• selectief nemen van risico's

• het verschil blijven maken !

Jaarverslag 2015

Rapport annuel 20152

24/03/2016

4


Front Office

Alterfin team vandaag

L’équipe Alterfin aujourd’hui

Saul CastroRegional Manager for Latin America

Alex TackPortfolio Manager for Latin America

Mauricio DuranInvestment Manager for Latin America &General Manager of Fopepro

Virgilio ScacchettiInvestment Manager for Latin America

Louis GuézouJunior Investment Manager for Latin America

Hugo CerrosLegal Adviser & Recoveries Manager


Front Office



Flavio RaldeField Officer, Bolivia

Nilton MezaField Officer, Bolivia

Bernard OrnillaField Officer, Honduras

24/03/2016

5


Front Office



Hugo CouderéSenior AdvisorPortfolio Manager for Asia

Irène AngotInvestment Manager for Africa

Caterina GiordanoPortfolio Manager for Africa

Joan PencheInvestment Manager for Africa


Back Office

Julie DepelchinAccountant

Jan De GrandeSenior Advisor Finance

Audrey TimmermansFinance & Administration Manager

Marie DepelchinCredit Administrator

Tom ReniersData Manager

Alterfin team vandaagL’équipe Alterfin aujourd’hui

Sofie DesmetBusiness Manager

24/03/2016

6


General Manager & Communication and Marketing team

Georges KarrasCommunication & Marketing Officer

Jean-Marc DebriconGeneral Manager

Karin HufferCommunication & Marketing Officer




Jaarverslag 2015

Rapport annuel 20152Kapitaal & vennoten a Capital & coopérateurs

Duurzame financieringen b Financements durables

Zoom Microfinanciering c Zoom Microfinance

Zoom duurzame landbouw d Zoom agriculture durable

Milieuprestatie e Performance environnementale

24/03/2016

7


Kapitaal & vennoten

Capital & coopérateursa


Kapitaal

Capital on Dec. 31st 2012

a

in miljoen euro0

10

20

30

40

50

60

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Kapitaal in milj euro

Jaar Totaal Nieuw

2008 8,84 1,20

2009 10,31 1,47

2010 13,94 3,62

2011 18,95 5,02

2012 25,00 6,05

2013 34,23 9,22

2014 43,73 9,51

2015 50,87 7,14

24/03/2016

8


Coopérateurs

Vennoten

96% van de vennoten zijn particulieren.

Samen hebben zij 86% van het kapitaal in handen.

a

Jaar Vennoten Nieuw2008 1.219 74

2009 1.391 172

2010 1.804 413

2011 2.533 729

2012 3.398 865

2013 4.402 1.004

2014 5.003 601

2015 5.574 571

-

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 20142015

1.219 1.391 1.804

2.533

3.398

4.402

5.003

5.574


Onze duurzame

investeringen

Nos

investissements

durables

b

24/03/2016

9


Investeringen in het Zuiden

Investissements dans le Sud on Dec. 31st 2012b




24/03/2016

10



Investissements dans le Sudb




131 partenaires dans 30 pays Entrée Panama & Burkina Faso en 2015

24/03/2016

11







24/03/2016

12



Investissements dans le Sudb


Zoom

Microfinanciering

Zoom Microfinance

on Dec. 31st 2012

c

24/03/2016

13


c Zoom Microfinanciering

Zoom Microfinance


Portefeuille MF 2015 = 33 miljoen euro

2014 – 2015 = +14 %


Zoom Microfinance

24/03/2016

14


Gestion de la

performance

sociale


Zoom Microfinance


De typeklant is een vrouw uit het platteland- 63% leven in rurale gebieden- 64% zijn vrouwen


Zoom Microfinance

24/03/2016

15


cHet gemiddeld microkrediet is lager dan het BBP/inwoner

Zoom Microfinanciering

Zoom Microfinance

gemiddeldkrediet / klant

BBP / inwoner %

Afrika 217 2.314 9%

Centraal-Amerika 1.437 2.502 57%

Zuid-Amerika 2.457 5.064 49%

Zuidoost-Azië 1.310 8.711 15%


Onze partners beschermen hun klanten

c

De 7 principes van Smart Campaign:

1. Aangepaste producten ontwerpen en aanbieden 2. Een te hoge schuldgraad voorkomen 3. Transparantie4. Verantwoorde tarieven5. Eerlijke en respectvolle relatie met de klant 6. De gegevens van de klant vertrouwelijk behandelen 7. Klachten behandelen en oplossen volgens vaste methodes


Zoom Microfinance

24/03/2016

16


cDiensten aangepast aan de behoeften van de klanten


Zoom Microfinance


cDiensten aangepast aan de behoeften van de klanten

Naast microkredieten bieden onze partners ook andere financiële en niet-financiële diensten aan, aan hun klanten.

% van onze partners die volgende diensten aanbieden aan hun klanten:


Zoom Microfinance

24/03/2016

17


FDL & Alterfin, een duurzame samenwerking

FDL & Alterfin, une collaboration durable


on Dec. 31st 2012

dZoom duurzame

landbouw

Zoom agriculture

durable

24/03/2016

18


on Dec. 31st 2012d Zoom duurzame landbouw

Zoom agriculture durable


on Dec. 31st 2012

19 produits agricoles

Autres:noix, huile d’olive, canne à sucre, quinoa, soja, lait, beurre de karité, tara, textiles

d Zoom duurzame landbouw


24/03/2016

19


on Dec. 31st 2012d Zoom duurzame landbouw



on Dec. 31st 2012

Plus qu’une relation d’affaires

• Assistance technique pour améliorer la qualité et la quantité de la production

• Education

• Santé



24/03/2016

20


on Dec. 31st 2012

• Presque 90% de nos partenaires sont certifiés FAIRTRADE et BIO

• Utilisation de la prime sociale: 17 millions EUR




on Dec. 31st 2012

Défis pour le développement de notre portefeuille agricole



• Aléas climatiques• Volatilité des prix• Coopératives: gouvernance et faible capitalisation

Poursuivre la diversification de notre portefeuille agricole:* Géographique** Par produit*** Par type d’organisation et position dans la chaîne de valeur

Partager les risques: co-financement avec d’autres bailleurs

24/03/2016

21


Vert, een innoverend model

Vert, un modèle innovant


on Dec. 31st 2012e Milieuprestatie

Performance environnementale

24/03/2016

22


eTotale CO2-uitstoot in 2015: 268 ton

Voorzetting van de compensatie in eenherbebossingsproject in Peru(coöperatie Acopagro)

Milieuprestatie

Performance environnementale


Jaarverslag 2015

Rapport annuel

20152

Vragen

Questions

24/03/2016

23


on Dec. 31st 2012

Jaarrekening

2015

Comptes

annuels 2015

3


3

PA

SS

IF

EUR 2014 2015Différence

2014-2015

Capitaux propres 45.900.272 53.313.142 16%

Capital souscrit 43.734.063 50.869.188 16%

Réserve légale 267.692 305.373 14%

Réserve pour risques généraux 1.129.924 1.247.042 10%

Bénéfice reporté 14.960 30.503 104%

Bénéfice de l’exercice 753.634 861.036 14%

Dettes 37.732.123 39.989.689 6%

Intérêts crédits: à payer 233.592 209.634 -10%

Total Passif 83.865.987 93.512.465 12%

Jaarrekening 2015

Comptes annuels 2015

24/03/2016

24


Jaarrekening 2015

Comptes annuels 20153A

CT

IF

EUR 2014 2015Différence

2014-2015

Actifs immobilisés 1.636.812 1.827.779 12%

Actifs circulants 80.698.585 90.316.209 10%

Portefeuille de crédits net 40.342.835 42.575.914 6%

Placements et moyens disponibles 39.875.894 47.097.275 18%

Autres créances 479.855 643.020 34%

Intérêts et dividendes: à recevoir 1.530.590 1.368.477 -11%

Total Actif 83.865.987 93.512.465 12%


3Différence 2014-2015 EUR Différence 2014-2015 EUR

Placements + 7.221.381 Capital souscrit + 7.135.125

Portefeuille de crédits + 2.233.078 Dettes + 2.257.566

Autres + 192.019 Autres + 253.787

Total Actif + 9.646.478 Total Passif + 9.646.478

Jaarrekening 2015


24/03/2016

25


3EUR 2014 2015

Différence

2014

Budget

2015

Revenus du portefeuille Alterfin 2.924.063 3.620.095 24% 3.587.388

Revenus liés à la gestion de portefeuille

pour le compte de tiers177.908 320.436 80% 329.358

Revenus des placements en EUR 1.092.238 1.600.417 47% 1.323.761

Autres revenus financiers et opérationnels 521 914 75% 0

Revenus financiers et opérationnels 4.194.730 5.541.863 32% 5.240.507

Charges financières -1.027.681 -1.246.030 21% -1.413.734

Marge financière 3.167.049 4.295.833 36% 3.826.773

Jaarrekening 2015



3EUR 2014 2015

Différence

2014

Budget

2015

Marge financière 3.167.049 4.295.833 36% 3.826.773

Coûts Opérationnels -1.258.410 -1.708.890 36% -1.766.055

Réductions de valeur sur crédits -881.706 -1.604.015 82% -1.500.000

Reprises de réduction de valeur sur crédits 130.198 73.788 -43% 350.000

Assurance Ducroire (risque pays) -48.038 -66.281 38% -60.300

Commission au Fonds de Garantie -14.031 -15.163 8% -15.000

Marge opérationnelle nette 1.095.063 975.271 -11% 835.418

Opérations en devises: résultat net 117.118 5.864 -95% 0

Résultat exceptionnel -457.580 -119.735 -74% 3.609

Impôts -967 -364 -62% -364

Bénéfice net 753.634 861.036 14% 838.662

Jaarrekening 2015


24/03/2016

26


on Dec. 31st 2012

Jaarrekening

2015

Comptes

annuels 2015

3

Vragen

Questions


4

Erik Clinck

Verslag van de Commissaris-Revisor

Rapport du Commissaire-Réviseur

24/03/2016

27


Aanwending

resultaat 2015

Affectation

résultat 2015

5


Aanwending resultaat 2015

Affectation résultat 20155Affectation du résultat 2015

Résultat reporté 2014 30.502,68

Résultat de l’exercice 2015 + 861.035,97

Résultat à affecter = 891.538,65

Réserve légale - 43.051,80

Réserve Risques généraux - 5.864,44

Disponible pour dividende = 842.622,41

Proposition dividende (%) 1,75%

Proposition dividende (euros) - 828.139,62

Résultat à reporter à 2016 = 14.482,79

24/03/2016

28


Aanwending

resultaat 2015

Affectation

résultat 2015

5Vragen

Questions


Stemmingen

Votes

24/03/2016

29


Verslag A.V.

2015

P.V. de l’A.G.

2015

1Stemming

Vote


Jaarverslag 2015

Rapport annuel

20152

Stemming

Vote

24/03/2016

30


on Dec. 31st 2012

Jaarrekening

2015

Comptes

annuels 2015

3

Stemming

Vote


Aanwending

resultaat 2015

Affectation

résultat 2015

5Stemming

Vote

24/03/2016

31


Kwijting van de bestuurders

Décharge des administrateurs6

Kwijting Commissaris-Revisor

Décharge du Commissaire-Réviseur7

Stemming

Vote

Stemming

Vote


Raad van Bestuur

Conseil d’Administration8

24/03/2016

32


Raad van Bestuur

Conseil d’Administration8

Jean Matton: [email protected] Vandersypen: [email protected]

Naam Voorgesteld door Start mandaat Einde mandaat

Laurent Biot SOS Faim vzw 29/03/2014 29/03/2019

Chris Claes Vredeseilanden vzw 23/03/2013 23/03/2018

Vincent de Brouwer Particuliere aandeelhouders 23/03/2013 23/03/2018

Frederick De Gryse Triodos Invest cvba 23/03/2013 23/03/2018

Mark Lambrechts Onafhankelijke bestuurder 23/03/2013 23/03/2018

Jean Matton Particuliere aandeelhouders 24/03/2012 24/03/2017

Dominique MorelOnafhankelijke bestuurder -

Voorzitster van de RvB29/03/2014 29/03/2019

Klaartje Vandersypen Particuliere aandeelhouders 24/03/2012 24/03/2017


9Toekomst-

perspectieven

Perspectives

futures

24/03/2016

33


(Est. in EUR) Budget 2016 2016 vs 2015

Portfolio interests 3,846,629 +9.9%

Fees & commissions 394,804 +5%

Deposits 980,639 +3.2%

Operational income 5,222,072 +7.3%

Financial costs -1,584,795 +12.1%

Financial margin 3,637,277 +5.3%

Operational costs -1,925,954 +9.1%

Gross operational margin 1,711,323 +1.4%

Net margin 1,251,823 +49.3%

Budget 2016

Toekomst-perspectieven

Perspectives futures9


Projecten voor 2016

Portfolio saneren:• via een systematische terugvordering • door een zorgvuldige selectie van de risico’s

Versterking en ontwikkeling van onze instrumenten voor:• investeringen• risico beheer• evaluatie van de sociale prestatie• de financiering in lokale valuta• steun aan de zwakkere partners (TA, FG)

Groei buiten Latijns-Amerika:• aanwerving voor Azië• onze investeringen in Afrika blijven ontwikkelen (via Kampani, via een nieuw

fonds voor de landbouw in Afrika)

Toekomst-perspectieven

Perspectives futures9

24/03/2016

34


Questions ?

Vragen ?


Merci pour votre

attention

Dank u voor uw

aandacht

Alterfin scrl / cvbachaussée de Haecht 159/ Haachtsesteenweg 1591030 BrusselsBelgiumwww.alterfin.be

Welkom op de Bienvenue à l’Assemblée Générale...96% van de vennoten zijn particulieren. Samen...

Documents

Transcript of Welkom op de Bienvenue à l’Assemblée Générale...96% van de vennoten zijn particulieren. Samen...