verzekeren

Waarom

• Tegen risico• Risico aversie: mensen willen geen risico lopen• Nederlanders zijn erg risico avers• We zijn - na Zwitserland - wereldwijd het land

waar het meeste wordt uitgegeven n verzekeringen

Premie particuliere verzekering

• Premie: de prijs van een verzekering• Premie berekenen: kans op schade x

gemiddelde hoogte van verwachte schade• Voorbeeld:– Aantal verzekerde auto’s = 100.000– Gemiddelde schade = € 4.000– Kans op schade is 10%– Premie = € 400 (= Kans op schade x gemiddelde

schade)

Premie particuliere verzekering

• Zo kun je het ook uitrekenen:– Totaal schadebedrag = € 4.000 x 10.000 = €

40.000.000.– Schadebedrag delen door aantal verzekerden– € 40.000.000/100.000 = € 400 premie

Averechtse selectie

• De mensen met goede risico’s verzekeren zich niet, de mensen met slechte risico’s wel.

• Gevolg: verzekeren wordt erg duur (weinig premiebetalers, veel uitkeringen)

• Oplossen: – verzekering verplichten zoals bij

ziektekostenverzekering.– Premiedifferentiatie: mensen met weinig risico

betalen lagere premie.

Moral hazard

• Mensen gedragen zich roekeloos of risicovol omdat ze toch al verzekerd zijn

• Gevolg: veel schade en hogere premies• Oplossen: – eigen bijdragen/risico bij schade, – schade uitkering aan maximum verbinden– Premiedifferentiatie (als je weinig schade hebt,

dan betaal je weinig premie)

Asymmetrische informatie

• Asymmetrische informatie: de verzekerde weet meer dan de verzekeraar.

• De verzekeraar is altijd op zoek naar informatie van de verzekerde. – b.v. je betaalt een lage premie als je gezond leeft: maar hoe weet de

verzekeraar of je gezond leeft.– Je verzekert je Iphone. De verzekeraar wil weten of je met de politie in

aanraking bent geweest?

Huiswerk

• t/m opdracht 3.6