Thema 2

5 Mijn inkomen volstaat niet

p147

p147

5.1 Redenen waarom mensen LENEN

2

1

3

4

5

6

Om een woning aan te kopen

voor operaties waar het ziekenfonds niet in tussenkomt, bijvoorbeeld een nieuw gebit

Om een nieuwe keuken, wasmachine, enz... te kopen

Om een woning aan te kopen

...

Om een auto aan te kopen

p149

5.2 Om te lenen kan ik naar een bank gaan

Wat is het voordeel van lenen bij vrienden en familie?

Wat is het nadeel van lenen bij vrienden en familie?

Je hoeft geen interst te beatlen op je lening en je kiest zelf wanneer je terugbetaald

Je kiest zelf wanneer je terugbetaald. (of niet...!) Daar kunnen hevige ruzies van komen en verlies van vrienden en/of familie!

p149

5.2 Om te lenen kan ik naar een bank gaan

De gezinnen krijgen rente of intrest op het geld dat zij bij de bank deponeerden

De gezinnen betalen rente of intrest op het geleende geld

2 4

De gezinnen deponeren hungeld bij de bank

De gezinnen kunnen bij debank geld lenen bv. voor aankoop woning

1 3

Hoe maakt de bank dan winst ?

5.3 Welke lening kan ik nemen?

Voorbeeld: autolening

p150

http://www.auxifina.be/default.aspx

http://www.axa.be/nl/bk_lo_simul_flow.html

http://www.axa.be/nl/bk_wk_simul_abipa10022004.html

Lenen op afbetaling

Verkoop op afbetaling Voorbeeld: flatscreen op afbetaling

Hypothecaire lening Voorbeeld: aankoop huis

Verkoop op afbetaling

p151

Notebook HP Pavilion

Contante prijs:

Berekening totale kostprijs bij krediet (berekening laten zien!)

Het verschil tussen contant en op afbetaling is

JKP:

1699€

254,85€ + 12 x 139€ = 1922,85€

223,85€

Jaarlijks kostenpercentage

5.3 Welke lening kan ik nemen?Op onderzoek

p152

Omschrijf de woning die jullie gekozen hebben:

Vraagprijs: 239 000 €

Op te frissen half open bebouwing op een rustige locatie!

Deze perfect onderhouden woning op 424m² bestaat uit: inkomhal met gastentoilet, lichte living (ca 30m²) met schouwwand, ruime keuken met voldoende opbergkasten, vernieuwde badkamer met lavabo en douche, veranda (met verwarming) en zicht op de tuin. Op de verdieping zijn er twee slaapkamers op laminaat,overloop met ingemaakte kasten. Vaste trap naar de zolder waar er nog een slaapkamer is en extra bergruimte. Buiten: zuid-tuin, aparte stookruimte, garage (ca 18m²) met berging (ca8m²). extra's:verwarming op mazout, elektr. rolluiken beneden, klein beschrijf mogelijk, dubbel glas. ZEKER EEN BEZOEK WAARD!

Algemene beschrijvingStadBouwjaar : 1961Gevelbreedte straatkant : 5 mOp te frissenOverdekte parkeerplaatsen : 1

Beschrijving interieurLiving : 30 m²Eetkamer : JaKeuken : 19 m²Toiletten : 1

Beschrijving van het terrein/de tuinPrivé-tuin : 424 m²Oriëntatie van de tuin : ZuidLengte aan straatkant : 8 m

5.3 Welke lening kan ik nemen?Op onderzoek

p152-153

20 jaar 25 jaar 30 jaar

Naam bank

Rente in %

Maandelijkse aflossing

Rente in %

Maandelijkse aflossing

Rente in %

Maandelijkse aflossing

Axa 4,53 1504,30 4,92 1371,12 5,66 1360,02

Link

5.3 Welke lening kan ik nemen?Op onderzoek

p153

LinkWat gebeurt er met de maandelijkse aflossing als de looptijd langer wordt?

Vergelijk de rente die je betaalt bij verschillende banken. Wat kan je hierover zeggen?

Wat moet je dus zeker doen als je een hypothecaire lening zou afsluiten?

Je mag maximum 1/3 van je inkomen besteden aan een afbetaling om nog comfortabel te kunnen leven.Hoeveel mag ons koppel dan afbetalen?

Voldoet er een simulatie aan deze eis?

Indien niet, hoe kan je dit dan oplossen?

Dan worden de maandelijkse aflossingen kleiner

Er is een verschil van bank tot bank!

Verschillende banken bezoeken en hun voorstellen tegen elkaar uitspelen!

1000€

neen

1) eerst huren en sparen???2) startbedrag aan je ouders vragen???

Voorbeeld:

5.4 Lenen is niet zonder gevaar

p154bron: http://janfkenjedienie.files.wordpress.com/2010/01/290110_studenten.jpg

Laura en Thomas betalen dus elke maand EUR om hun schuld af te betalen

Dat is samen: EUR

550,00 EUR

125,00 EUR

40,00 EUR

50,00 EUR

120,00 EUR

650,00

885,00

5.4 Lenen is niet zonder gevaar

p155

Yoga en fitness is samen nog eens EUR

De maandelijkse vaste kosten van Lara en Thomas zijn dus: EUR

Samen verdienen ze EUR per maand.

Er blijft dus nog EUR per maand over.

En dat is nog niet alles!Waarmee moeten zij nog rekening houden?

80,00

1615,00

2200,00

585,00

boodschappen

kleding

vrije tijd

sparen

uitgaan

...

5.4 Lenen is niet zonder gevaar

p156

Wat vind jij? Kunnen Lara en Thomas op vakantie gaan? Motiveer je antwoord.

Wat zou jij doen?

Wat leer je uit het verhaal van Thomas en Lara?

Wat zijn de gevaren van overmatig lenen?

Je kunt je schulden niet meer terugbetalen. Wat nu?

p148

Opdrachten

Het OCMW kan helpen door:

deurwaarder

schuldeiser

loonbeslag:

schuldbegeleiding: ...

schuldbeheer: ...

schuldbemiddeling: ...

Hypothecaire leningGeleend bedrag

Terugbetaald bedrag na

20 jaar 25 jaar 30 jaar

Bank1

Bank2

p159

Opdracht2

Besluit:

Axa 361.032 411.366 489.607

Hoe langer de looptijd, hoe groter het bedrag dat je betaalt!

239.000

3 Wat is een schuldsaldoverzekering?

p160

Opdrachten

3 Waarom bieden banken ook leningen aan met een looptijd van 40 jaar?

3 Noteer 5 redenen om dit niet te doen

Een schuldsaldoverzekering betaalt (een gedeelte van) de resterende leninglast terug na een overlijden. (opzettelijke daden uitgesloten!)

Om ondanks de stijging van de huisprijzen toch nog woningen te kunnen verkopen die gezinnen maandelijks kunnen afbetalen

Je schuldsaldoverzekering zal duurder worden want je hebt meer kans om te overlijden binnen die 40 jaar

Je zal langer moeten werken om je lening te kunnen terugbetalen

Na 30 jaar komen er al nieuwe grote kosten aan je woning en loopt je eerste lening nog

Je zal meer intresten moeten betalen

De rente op 40 jaar is waarschijnlijk hoger dan die op 20,25 of 30 jaar

4 Merk:

p160

Opdracht4

Type:

Hoeveel moet je maandelijks afbetalen?

Hoeveel heb je in totaal terugbetaald?

Prijs:

Hoeveel bedraagt de rente?

5. Opgelet voor de 0 procent

Heel wat consumenten laten zich verleiden voor het magische krediet aan 0 procent. Maar om die 0 procent te bekomen, moet je dikwijls een overeenkomst in kredietopening tekenen. Zo probeert de winkel of bank de consument aan zich te binden. Vaak zal je geneigd zijn ook voor latere aankopen gebruik te maken van die kredietopening, waarvoor dan wel degelijk rente betaald moet worden

p151

Opdracht5

5 advertenties voor een goed te kopen op afbetaling

p161

6 Kruiswoordraadsel maak je in je schrift

p161

Nog een extra kruiswoordraadsel om te oefenen Link

3 Welk soort lening zou je kunnen aangaan voor de aankoop van de volgende goederen of diensten?

p162

Wat als je niet kunt terugbetalen?

Dan wordt je huis eigendom van de bank. Zij verkopen het en houden het nog af te betalen bedrag af

Bij aankoop van een

woning, appartement, grondm.a.w. een onroerend goed

Meest voorkomende terugbetalingsperiodes:

20, 25, 30 jaar

Naam lening:

Hypothecaire lening

Terugbetaling bestaande uit kapitaal met intrest

p162

Wat als je niet kunt terugbetalen?

deurwaarder, indien nodig loonbeslag

Bij aankoop van een

goed zoals een auto, keuken, …

Meest voorkomende terugbetalingsperiodes:

1, 2, 3, … 5 jaar

Naam lening:

lening op afbetaling

Terugbetaling bestaande uit kapitaal met

intrest

p162

Wat als je niet kunt terugbetalen?

deurwaarder, indien nodig loonbeslag

Je betaalt als koper

een voorschot

de terugbetaling gebeurt op regelmatige basis of

periodiek

Naam lening:

kopen op afbetaling

Wat moet je terugbetalen?

kapitaal + intrest

vb maandelijks

van minimum 15%van de verkoopprijs