Caspar Fraiture DML! 2013 Social Media en Online Advertising van Private Banking
Private Banking
description
Transcript of Private Banking
Volgens het cliché doen vermogende mensen niets meer zelf.
Deze
pub
licat
ie v
alt o
nder
de
vera
ntw
oord
elijk
heid
van
KBC
.PUBLIREPORTAGE
Voor ons blijft u de beslissende kracht. Want daar bent u ondernemend genoeg voor.
Private Banking kan bij KBC ook
zonder clichés. U hebt uw vermogen
opgebouwd met daadkracht en
ondernemingszin. Dus, waarom zou
u nu alle touwtjes uit handen geven?
Daarom ondersteunen wij u met ruim
en doortastend advies. Maar wat u
ermee doet, beslist u uiteindelijk zelf.
Zoals u nu ook zelf beslist om in
deze bijlage verder kennis te
maken met onze no-nonsense visie
op Private Banking.
Zoals u groeit, groeien we met u mee.Welke financiële weg u ook volgt, we gidsen u.
De intensiteit van het relatiebeheer en het aanbod
van maatwerkoplossingen zijn afhankelijk van
de grootte en complexiteit van uw vermogen.
Zo kunnen we u het best helpen groeien en uw
financiële doelstellingen realiseren.
Ook kunnen we als marktleider inzake
vermogensbeheer pakken ervaring met u delen.
Premium Banking Instapbedrag: 250 000 euro
Private Banking Instapbedrag: 1 000 000 euro
Wealth Office Instapbedrag: 5 000 000 euro
Private Banking volgens KBC.
Vrij van vastgeroeste denkbeelden.
Voor ons zijn er geen stereotypes van cliënten. Elk vermogen heeft zijn eigen verhaal, en daaraan passen wij ons aan. U bent wie u bent.
“ Zelf mee kunnen beslissen, is voor mij erg belangrijk.”
Compensation management is
de specialisatie van Excentive.
Wij leveren software om de to-
tale beloning van medewerkers
te berekenen en op te volgen.
“Door de crisis willen bedrijven
minder gebonden zijn aan vaste
salariskosten omdat goede en
slechte cycli zich snel opvolgen.
We zoeken naar wat de grote
jongens niet doen”, zegt Didier
Katz, COO van Excentive.
En met succes, want op een
paar jaar tijd is Excentive uit-
gegroeid tot een speler met
activiteiten in België, over heel
Europa en nu ook volop in de
Verenigde Staten. Grote be-
drijven zijn er cliënt. “Een tijdje
na de verkoop van ons vorige
bedrijf kwam ik in gesprek met
KBC Private Banking. Ik heb
toen uitgelegd wat ik wilde:
een vaste interest met een laag
risico. Ze zijn toen op zoek ge-
gaan naar een product op maat.
Hun voorstel was exact wat ik
nodig had: een belegging
waarbij ik wist wat ik ging
zien. Als ondernemer focus
ik op mijn werk en wil ik niet
tweemaal risico’s nemen. Mijn
aandelen zitten in mijn bedrijf,
daar ligt mijn risico. Eens je het
verdiend hebt, ga je niet nog
eens risico’s nemen. Uiteindelijk
is het voorgestelde product een
heel goede belegging gebleken.
Ik ben al meer dan 25 jaar cliënt
bij KBC en nu een drietal jaar
als privatebankingcliënt. Verze-
keringen, leningen, mijn zicht-
rekening enz, alles is bij KBC.
We werken goed samen en dat
is belangrijk omdat ik niet al-
tijd aan alles kan denken. Mijn
relatiebeheerder Wim neemt
regelmatig contact met me op
voor een kleine herschikking
van mijn portefeuille. Hij kan
me overal bereiken, er is nu
zelfs internet in het vliegtuig.
Zelf mee kunnen beslissen over
mijn portefeuille vind ik wel be-
langrijk omdat er verschillende
opties worden voorgesteld en
ook ik mijn gevoeligheden heb.
Zo zal ik niet beleggen in een
bedrijf waar we als softwarebe-
drijf onheus werden behandeld.
Dat kan Wim niet weten. Vorige
week nog gebeurd.
Het gesprek over vermogens-
planning was een initiatief van
KBC Private Banking. Op een
zeker moment vroegen ze of
ik al aan successieplanning had
gedacht. Successieplanning? Ik
ben toch maar 30. Ah neen, ik
ben 48 … Het is natuurlijk niet
leuk, maar het was wel een
eyeopener. Kijk, ik zit continu
in vliegtuigen, en als er iets ge-
beurt dan zijn de gevolgen ook
wel groot. Gewoon omdat het
niet geregeld is. Daar zijn we
nu met jullie specialisten mee
bezig. Ja, met de jaren hebben
we door KBC Private Banking
meer aandacht gegeven aan het
privévermogen, zeker in jaren
waarin je minder verdient.
Mijn relatiebeheerder? Het gaat
verder dan cijfertjes, het is een
echt goede relatie. People buy
from people they like. Voor
mij is dat de enige echte busi-
nesswet.“
Interview met Didier Katz, privatebankingcliënt bij KBC
Uw lokale kantoor Uw dagelijkse bankzaken en verzekeringen zijn bij ons in goede handen.
1 Obligaties
Waarom kiezen voor
obligaties?
Met de aankoop van een obligatie
brengt een belegger stabiliteit in
zijn portefeuille. Die stabiliteit kan
op twee manieren bekeken wor-
den. Enerzijds is er de periodieke
kasstroom die obligaties genere-
ren via de betaling van een cou-
pon. Deze coupon kan vast zijn of
een onderliggend financieel actief
(bijvoorbeeld kortetermijnrente,
inflatie) volgen. Anderzijds is de
prijs van een obligatie gemiddeld
gezien veel minder volatiel dan die
van een aandeel. Een obligatiebe-
legger heeft met andere woorden
de zekerheid van een coupon en
hoeft daarenboven niet te leven
met grote waardeschommelingen
binnen zijn portefeuille.
Waaruit kunnen
cliënten kiezen?
Bij KBC kan een obligatiebelegger
kiezen uit verscheidene types obli-
gaties. Niet alleen zijn er de klas-
sieke obligaties met vaste coupon,
een markt waarin KBC in België uit-
blinkt. Er zitten ook obligaties met
vlottende rente, inflatie-gelinkte
en converteerbare obligaties in het
aanbod. Wie ook qua munten wil
diversifiëren, kan rekenen op een
uitgebreid aanbod, zowel in de
klassieke als in exotische munten.
Hoe maakt
de obligatie strateeg
zijn keuze?
We hanteren een top-down be-
nadering. De keuze valt pas op
een bepaalde obligatie nadat
diverse parameters getoetst wer-
den: de economische fundamen-
ten van een emittent (rentabiliteit,
solvabiliteit), macro-economische
gegevens (groei-indicatoren, ren-
tecurves, beslissing van politici of
centrale banken) en vooruitzichten
over de renteontwikkeling.
Op welke dienstverlening
kun je als cliënt rekenen?
Eerst en vooral poogt KBC een
ruim aanbod van obligaties samen
te stellen. Niet alleen leggen we
bij de aankoop precies uit waarom
de obligatie binnen de beleggings-
portefeuille past. Ook houden we
na de aankoop het reilen en zeilen
van de emittent nauwlettend in
de gaten. Wanneer het risico ver-
hoogd is of een beter renderend
alternatief zich voordoet, doen wij
een concreet voorstel om daarop
in te spelen. Intussen kan de cliënt
via een uitvoerig portefeuillerap-
port de toestand van zijn obliga-
ties keurig volgen.
Wat met de risico’s?
Obligatiebeleggers houden het
best rekening met twee belang-
rijke risico’s. Enerzijds is er het ren-
terisico: de prijs van een obligatie
is omgekeerd evenredig met de
stand van de onderliggende rente.
Bij een rentedaling zal de obliga-
tieprijs stijgen. Anderzijds zijn de
rentes in de westerse wereld van-
daag zo laag dat we ervan moe-
ten uitgaan dat ze niet veel verder
meer zullen dalen. Bij een stijgend
renteverloop zal de prijs van een
obligatie dalen. Het renterisico is
vandaag de dag dus groot. Ook
het kredietrisico is van belang: in
een drang naar hoge rendementen
durven beleggers de kans op faillis-
sement of wanbetaling van de on-
derliggende emittent onderschat-
ten. De Griekse schuldherschikking
begin 2012 geeft evenwel duidelijk
aan dat het kredietrisico vandaag
het best binnen de perken gehou-
den wordt.
2 Aandelen
Waarom kiezen
voor aandelen?
Aandelen leveren op langere ter-
mijn een hoger rendement op dan
obligaties of cash. Op één voor-
waarde: dat u niet alle eieren in
één mand legt. Ieder aandeel houdt
immers bepaalde risico’s in en de
koersprestaties kunnen sterk uiteen-
lopen naargelang de sector of regio.
Op langere termijn is voldoende
spreiding daarom cruciaal.
Waaruit kunnen
cliënten kiezen?
Cliënten beschikken over een bre-
de waaier van adviezen van de
KBC-analisten over verschillende
sectoren en regio’s heen. In het
aanbod van KBC Private Banking
zitten zowel individuele aandelen
als fondsformules. Nieuw is dat we
bijkomend werken met het concept
Active Stock Selection, waarmee we
actief willen inspelen op een uitda-
gende markt. De beweeglijkheid op
de financiële markten is sinds 2008
immers sterk toegenomen. Dat ver-
hoogt de risico’s maar biedt beleg-
gers ook kansen aan door gebruik te
maken van de koersschommelingen.
Hoe maakt de
aandelenstrateeg zijn keuze?
De keuze wordt gemaakt met als ba-
sis de KBC-beleggingsstrategie, een
uitgebreide fundamentele en kwan-
titatieve analyse aangevuld met een
technische analyse. Tenslotte is er
het overleg met de aandelenadvi-
seurs van de 21 privatebankingkan-
toren.
Op welke dienstverlening
kun je als cliënt rekenen?
Een van onze gespecialiseerde aan-
delenadviseurs begeleidt u per-
soonlijk. Hij geeft u zijn kennis door,
zodat u zelf uw portefeuille kunt
beheren met het nodige inzicht. U
kunt daarbij steunen op de aan- en
verkoopaanbevelingen van de ana-
listen. Naast de regelmatige contac-
ten met de aandelenadviseurs krijgt
u nog marktnieuws, analyses en
aanbevelingen per mail en sms.
Behalve voor aandelen kunnen
cliënten ook voor opties terecht in
het privatebankingkantoor.
Wat met de risico’s?
Dankzij de nieuwe rapportering krij-
gen cliënten nu een beter zicht op
de risico’s. Maar, zoals gezegd, sprei-
ding blijft heel belangrijk. De op-
bouw van een portefeuille gaat niet
over dat ene aandeel met een uit-
zonderlijk rendementspotentieel.
We focussen op het resultaat van de
totale portefeuille en houden reke-
ning met het gewenste risico. En be-
slissen doet u zelf op basis van onze
begeleiding en advies.
Alle KBC-private-bankingkantoren kunnen voor deze services rekenen op de ondersteuning van twee gerenommeerde specialisten: Patrick Casselman, onze aandelenstrateeg, en Mathieu Neirinck, onze obligatiestrateeg.
In een openhartig gesprek
vertelt Diederik Jacobs hoe je
geld niet alleen als doel maar
ook als middel kunt zien.
“Mijn neef en vennoot stu-
deerde orthopedie en dat fas-
cineerde mij. Mijn vader was
dokter, ik wou iets in de me-
dische sector doen, maar het
moest ook een technische kant
hebben. Ik ben altijd nogal
handig geweest. Zo ontstond
het orthopedisch bedrijf Ortec
in 1988. We zijn met zijn
tweeën van nul begonnen,
deden alles zelf. We namen de
maat bij de patiënt, bestelden
de goederen, fabriceerden
de prothesen, leverden bij de
klant en verzorgden de admini-
stratie. Stilletjes aan hebben
we mensen aangeworven. We
hebben een mooie organische
groei gekend.
In 2007 verkocht ik de meeste
aandelen. Daar waren ver-
schillende redenen voor. Het
bedrijf werd groot, de ver-
plichtingen en risico’s dus
ook. Mijn kinderen waren niet
geïnteresseerd om het bedrijf
voort te zetten en met twee
aandeelhouders is de op-
volging sowieso complex. Ortec
werd Vigo NV en telt nu 500
perso neelsleden in vier landen.
Met KBC hebben mijn echtge-
note Karin en ikzelf al heel lang
een relatie. We waren heel blij
dat de toenmalige Kredietbank
ons project interessant genoeg
vond om ons een lening toe te
staan. KBC Private Banking is er
sinds de verkoop van de aan-
delen bijgekomen. We hebben
regelmatig een gesprek over de
portefeuille. Het Wealth Office
zorgt voor het beheer en we
behouden ook een nauwe band
met het privatebankingkantoor
in Leuven. Hun strategische vi-
sie op de ontwikkeling van de
markten is onderbouwd, je
voelt dat het degelijk is. Maar
belangrijker voor ons is dat we
onze visie kunnen delen in het
gesprek. Ze hebben ons trou-
wens ook goed geholpen met
het fiscaal-juridische gedeelte.
Op het gepaste moment heb-
ben we kunnen overleggen
met experts op het vlak van
vennootschapsfiscaliteit en suc-
cessie. Niet onbelangrijk als je
kinderen hebt.
In de periode van de verkoop
had de derde editie van Kunst
op den IJzerenberg plaats, de
grootste tuintentoonstelling
van ons land, in een prachtig
privépark in Herent. Die wordt
georganiseerd door Lions Club
Leuven Erasmus. De vonk sloeg
over en ik heb toen elke avond
gegidst op de tentoonstelling.
Met onze nocturnes richten we
ons vooral tot bedrijven, en tij-
dens enkele speciale weekends
ook tot het grote publiek.
Het mooie is dat alles naar het
goede doel gaat. We steunen
onder andere Bednet en De
Wissel. De vzw Bednet zorgt
ervoor dat kinderen die door
ziekte niet naar de klas kunnen
gaan via een video- en com-
putersysteem de les interactief
kunnen volgen. Het kind ziet
de klas op zijn monitor thuis en
het is op school aanwezig via
een monitor in de klas. Met De
Wissel ondersteunen we de re-
integratie van jonge probleem-
meisjes in de maatschappij. “
Interview met Diederik Jacobs, cliënt van KBC Private Banking en het Wealth Office
“ Hun strategische visie op de markten is heel degelijk onderbouwd.”
Twee initiatievenom uit te kiezen:
obligatiesof aandelen
“ Vertrouwen moet je verdienen.”
“Ik herinner me nog goed de
titel van mijn eerste interne
KBC-opleiding”, vertelt Wim van
den Berge. “Die luidde: In de
schoenen van de cliënt. Dat klinkt
een beetje knullig nu, maar de
inhoud van die opleiding pas ik
nog elke dag toe. Je moet je echt
ontvankelijk opstellen voor de
leefwereld, de verlangens, de
verwachtingen van je cliënt. En
daar horen dus ook zijn angsten
en bezorgdheden bij. Empathie
is een must, maar niet op een
passieve manier. Vragen stellen,
signalen begrijpen, bruikbare
info herkennen … Als je dat op
een correcte en respectvolle
manier doet, dan geraak je een
heel eind verder. Je kunt dan op
jouw beurt een denkproces ac-
tiveren bij de cliënt. Hij of zij komt
dan tot het besef: iemand die
zoveel moeite doet om mijn situ-
atie te begrijpen, te analyseren
en te optimaliseren … daar kan
ik mee verder! Advies op maat
van de cliënt mag echt geen loze
belofte zijn, je moet als relatiebe-
heerder een échte meerwaarde
betekenen voor de cliënt en zijn
waardevolle patrimonium.”
Vanaf wanneer krijg je het volle
vertrouwen van de cliënt? We
vroegen het aan Wim. “Dat groeit
met de tijd. Je moet het tijd
geven om volwassen te worden,
en grootbrengen met de respect-
volle en proactieve houding die ik
al eerder beschreef. Je moet het
echt verdienen. Als je zelfs al op
voorhand mogelijke problemen
uit de handen van je cliënt kunt
nemen, dan krijgt hij of zij de
gemoedsrust die je van KBC Pri-
vate Banking verwacht.”
Of Wim dan alles uit handen
van de cliënt neemt? “Neen,
absoluut niet. Natuurlijk stellen
we onze expertise volledig ten
dienste van de cliënt. We geven
uitgebreid advies, we reiken
voorzetten en opportuniteiten
aan, maar uiteindelijk beslist de
cliënt. En geloof me, ik heb de
eer en het genoegen om zelf
ook nog elke dag bij te leren van
mijn cliënten. Ze hebben allemaal
een boeiend verhaal, en dikwijls
een bijzondere visie en levens-
wijsheid. Het maakt mijn job
heel bijzonder!”
Interview met Wim van den Berge,relatiebeheerder bij KBC Private BankingWemmel
Ook voor uw beslissingen
voor later kunt u bij KBC
Private Banking terecht. Daar
dient de service Integrale
Vermogensbegeleiding voor.
We nemen de tijd om te
luisteren naar uw doelen en
verwachtingen voor uw
privé- en/of bedrijfsvermo-
gen. Samen met onze
experts informeren we u
uitgebreid over successie en
de overdracht van uw bedrijf.
Tijdig nadenken over het
doorgeven van de fakkel
loont meer dan ooit de moeite.
Zowel uw vermogen als uw familie hebben een eigen verhaal.Dat staat bij Integrale Vermogensbegeleiding centraal.
Volgens het cliché dragen vermogende mensen altijd een das en een pakLaat het na het lezen van
deze bladzijden duidelijk
zijn: je kunt niet veral-
gemenen als het over
grote vermogens gaat.
Kom daarom naar KBC
met uw specifieke ver-
haal, verwachtingen en
doelstellingen. Want een
goed gesprek maakt het
nog zoveel duidelijker.
Bel of mail naar een van
onderstaande adressen
voor een afspraak.
KBC Private Banking richt
zich op vermogens vanaf
1 miljoen euro.
Alle informatie op
www.kbcprivatebanking.be
Hier vindt u onze franjevrije kantorenAALST053 73 06 [email protected]
AARSCHOT016 55 37 [email protected]
ANTWERPEN03 202 91 [email protected]
BERCHEM03 286 44 [email protected]
BOSvOORdE ZONiëNWOud02 663 05 [email protected]
BRASSCHAAT03 633 91 [email protected]
BRuGGE050 47 69 [email protected]
BRuSSEL GROTE MARkT02 510 04 [email protected]
GENT09 266 19 [email protected]
HASSELT011 72 17 [email protected]
HERENTALS014 36 92 30 [email protected]
kORTRiJk056 24 57 [email protected]
LEuvEN016 86 92 [email protected]
MAASEik089 56 99 [email protected]
MECHELEN015 28 39 [email protected]
OudENAARdE055 33 37 [email protected]
ROESELAERE051 26 11 [email protected]
SiNT-NikLAAS03 780 31 [email protected]
TuRNHOuT014 44 52 [email protected]
WEMMEL02 285 06 [email protected]
WEALTH OFFiCE02 307 14 [email protected]