PowerPoint presentatie hypotheken

Druk F5 om de dia voorstelling te starten.

Hypotheken

Wat is een hypotheek?

• Je gaat iets kopen maar hebt het geld niet

• Je leent het geld en geeft je huis in ruil als onderpand (zekerheid)

• Je betaalt rente

• Je betaalt spaarpremie (?)

• Je betaalt risicopremie (voor uitkering bij overlijden)

• Een hypotheek zit vol met zekerheden voor de geldverstrekker

Je geeft je huis in hypotheek aan de geldverstrekker, in ruil daarvoor krijg je de lening om de woning te betalen.

De geldverstrekker stelt alle eisen.

Rente betaal je over de lening, dat is in iedere hypotheek zo

Daarnaast zijn er eigenlijk maar 2 vormen hypotheek:

Je lost af tijdens de looptijd

Of je lost niet af

Aflossen:

• Lineair aflossen• Annuïtair aflossen

Niet aflossen:

• Aflosvrije lening• Lening met een spaarvorm daaraan gekoppeld

We kennen allerlei mooie namen voor hypotheken, maar de spaarvorm bepaalt alles.

Aflosvrij: je betaalt alleen rente over de lening er wordt niet afgelost en de geldverstrekker vindt dat ook goed.

Met een aflosvorm:

Naast de rente die je betaalt over het geld, wordt er teruggespaard gedurende de looptijd. Er wordt niet afgelost tijdens de looptijd, maar het geld dat je spaart gaat in een:

- Sok- Op een spaarrekening- In een levenpolis/spaarpolis- In een beleggingspolis- Op een beleggersrekening, een effectenrekening

Oplopend in risico en aflopend in premie.

Bovenstaande aflosvormen kunnen in combinatie met een overlijdensdekking.

De aflossing dient in overeenstemming te zijn met de wensen en de overige vermogensopbouw van degene die de hypotheek aangaat (denk aan pensioen, andere polissen etc, evt schenkingen erfenissen)

Je betaalt rente over de lening.

De hoogte van de rente wordt bepaald door:

- De kapitaalmarktrente op dat moment- De rentevastperiode- Het risico voor de geldverstrekker

Het risico voor de geldverstrekker

Een woning heeft allerlei waardes:

- De vraagprijs- Verkoopprijs (werkelijke marktwaarde)- Executiewaarde (als je niet betaalt verkoopt de geldverstrekker de woning voor je)- WOZ-waarde: de door de gemeente getaxeerde waarde

DE RENTE IS FISCAAL AFTREKBAAR

LEUKER KUNNEN WE HET NIET MAKEN!

Stel je verdient € 40.000,- per jaar. Hierover betaal je inkomstenbelasting.

Je betaalt € 12.000,- aan rente voor de eigen woning, zijnde hoofdverblijf.

De WOZ waarde bepaalt de bijtelling. Elk bezit in Nederland valt onder de belastingsheffing. Dat is een bijtelling. Stel € 2000,-

Het rekensommetje is:

€ 40.000,-€ 12.000,- -/-€ 2.000,- +/+---------------

Totaal € 30.000,-

Ik betaal belasting over € 40.000,- ,maar ik hoef maar belasting te betalen over € 30.000,-. Dus krijg ik belasting over € 10.000,- terug.

Een keer per jaar of iedere maand via een voorlopige teruggaaf.

Algemene weetjes:

- Hypotheek krijg je op: Nieuwbouw/ bestaande bouw/ recreatiewoning/ schip/ vliegtuig. Elk met eigen voorwaarden. Ofwel registergoederen.

- De rente kan van variabel per maand tot 30 jaar vast.

- De rente is 30 jaar lang aftrekbaar. Aflossen is dus verstandig

- Want na 30 jaar is deze niet meer aftrekbaar

Wel of geen hypotheek afhankelijk van:

- Het onderpand- Het inkomen, pensioen- De uitkering- Het dienstverband- Jaarcijfers, bij zelfstandig ondernemer

Voorbeeld:

- Er staat een huis te koop voor € 150.000,-. Ik wil het graag hebben maar ik heb het geld niet.

- Ik ga naar de bank. De bank gaat kijken of het onderpand voldoende is.

1. Executiewaarde goed?

Executiewaarde is de waarde die de bank voor het huis zal krijgen als ik het meer zou betalen en de bank het huis zou moeten verkopen

2. Inkomen goed?

Kan ik de hypotheek betalen? ( geen belastend BKR verleden?)

Zijn beide variabelen akkoord kan er onder voorwaarden een offerte uitgebracht worden.

Wij kijken waar de hypotheek het meest gunstig ondergebracht kan worden. Bank of maatschappij, maakt niet uit.

Als het maar past bij U!

Wij kunnen berekenen of de hypotheek bij uw inkomen past.

U kijkt of u het bedrag kunt en wilt betalen.

Samen met u maken wij de budgetplanning.

Hypotheekvoorwaarden staan vol met sancties. Maar als je gewoon betaalt is er niets aan de hand.