Of07 column buro360 oktober 2012 banken en zo
-
Upload
gerke-wispelwey -
Category
Documents
-
view
150 -
download
0
Transcript of Of07 column buro360 oktober 2012 banken en zo
geRke wisPeLweyOndernemer, MKB Adviseur, Strategie en Business plannen, Accountancy, Zakelijke Mediation, Meedenker. In het dagelijks leven is Gerke werkzaam als MKB Adviseur en tevens commercieel Directeur (DGA) bij Buro360 Adviseurs en Accountants. Voor vragen aan Gerke kunt u contact zoeken via 06-25090107 of [email protected]
De column is in zijn geheel terug te vinden op www.of.nl
De banken en zo…in de aanloop naar de afgelopen verkiezingen las ik
veel. wat ik in de meeste verkiezingsprogramma’s miste
zijn maatregelen om de banken weer aan te zetten tot
het uitlenen van geld. De bancaire crisis en de Basel iii
normeringen (waarbij banken veel meer geld moeten
aanhouden tegenover hun uitstaande beleggingen
dan voorheen) hebben ervoor gezorgd dat ze dat niet
doen. Sterker nog ze willen graag dat de ondernemer
versneld af gaat lossen. wel spaargeld ophalen maar
niet uitlenen, wat is dan nog de functie van de bank?
Hoe kon het allemaal ontstaan? laten we even
inzoomen op het systeem. Bancair gezien zijn er een
drietal pijlers waarop een financieringsbeoordeling
plaats vindt:
1. Solvabiliteit van een onderneming,
deze moet minimaal 30% zijn.
2. Vrije kasstroom of aflossingscapaciteit,
deze moet in ieder geval plus zijn.
3. De omvang van de te verstrekken zekerheden,
liefst boven de 100%.
Bij een gezonde groeiende economie zijn de drie pijlers
allen goed waardoor de banken graag geld uit willen
geven. op momenten van laagconjunctuur (crisis)
ontstaan er problemen. Terwijl de ondernemer in de
overlevingsstand staat en de broekriem van nature al
aantrekt komt de bank na beoordeling van de cijfers
met de strop aanzetten. Het systeem kent dus naar
beide kanten een soort multiplier ( vermenigvuldiger )
welke zorgt voor overdreven reacties.
Zolang de ondernemer blijft voldoen aan zijn rente en
aflossingsverplichtingen is er niets aan de hand. alleen
de kengetallen kloppen eventjes niet. Maar hoe kom je
er uit? Door weer geld uit te lenen! Helaas houden de
banken de hand op de knip.
over wie hebben we het? in nederland hebben we ei-
genlijk nog maar drie grootbanken: ing, aBn-amro en
de Rabobank. niet veel pluriformiteit. in mijn beleving
had de overheid en de nederlandse Bank c.q. nMa de
overname van de friesland Bank door de Rabobank
vanuit het concurrentieoogpunt nooit goed moeten
keuren. jammer!
er is echter een lichtpuntje aan de horizon. indien de
vermogende particulier of ondernemer zelf gaat kiezen
hoe deze zijn geld gaat uitzetten, om de banken heen
dan ontstaat er weer een natuurlijke marktwerking.
Dergelijke initiatieven ontstaan en groeien elke dag
zoals bij ‘crowdfunding’. Via dit systeem is het mogelijk
om initiatieven te laten financieren door derden die je
niet kent. een groeiende markt, waarbij de vrager en
aanbieder van geld elkaar via internet ontmoeten. Mis-
schien dat door dit soort ontwikkelingen na een tijdje
de banken overbodig maakt.
3 5V o l g O F n u o o k V i a e n . k i j k o p w w w . o f . n l . o k T o B e R 2 0 1 2
c O l u m n O F ’ s s p e c i a l i s t b u r O 3 6 0 a D v i s e u r s e n a c c O u n t a n t s