geRke wisPeLweyOndernemer, MKB Adviseur, Strategie en Business plannen, Accountancy, Zakelijke Mediation, Meedenker. In het dagelijks leven is Gerke werkzaam als MKB Adviseur en tevens commercieel Directeur (DGA) bij Buro360 Adviseurs en Accountants. Voor vragen aan Gerke kunt u contact zoeken via 06-25090107 of Gerke@B360.NL

De column is in zijn geheel terug te vinden op www.of.nl

De banken en zo…in de aanloop naar de afgelopen verkiezingen las ik

veel. wat ik in de meeste verkiezingsprogramma’s miste

zijn maatregelen om de banken weer aan te zetten tot

het uitlenen van geld. De bancaire crisis en de Basel iii

normeringen (waarbij banken veel meer geld moeten

aanhouden tegenover hun uitstaande beleggingen

dan voorheen) hebben ervoor gezorgd dat ze dat niet

doen. Sterker nog ze willen graag dat de ondernemer

versneld af gaat lossen. wel spaargeld ophalen maar

niet uitlenen, wat is dan nog de functie van de bank?

Hoe kon het allemaal ontstaan? laten we even

inzoomen op het systeem. Bancair gezien zijn er een

drietal pijlers waarop een financieringsbeoordeling

plaats vindt:

1. Solvabiliteit van een onderneming,

deze moet minimaal 30% zijn.

2. Vrije kasstroom of aflossingscapaciteit,

deze moet in ieder geval plus zijn.

3. De omvang van de te verstrekken zekerheden,

liefst boven de 100%.

Bij een gezonde groeiende economie zijn de drie pijlers

allen goed waardoor de banken graag geld uit willen

geven. op momenten van laagconjunctuur (crisis)

ontstaan er problemen. Terwijl de ondernemer in de

overlevingsstand staat en de broekriem van nature al

aantrekt komt de bank na beoordeling van de cijfers

met de strop aanzetten. Het systeem kent dus naar

beide kanten een soort multiplier ( vermenigvuldiger )

welke zorgt voor overdreven reacties.

Zolang de ondernemer blijft voldoen aan zijn rente en

aflossingsverplichtingen is er niets aan de hand. alleen

de kengetallen kloppen eventjes niet. Maar hoe kom je

er uit? Door weer geld uit te lenen! Helaas houden de

banken de hand op de knip.

over wie hebben we het? in nederland hebben we ei-

genlijk nog maar drie grootbanken: ing, aBn-amro en

de Rabobank. niet veel pluriformiteit. in mijn beleving

had de overheid en de nederlandse Bank c.q. nMa de

overname van de friesland Bank door de Rabobank

vanuit het concurrentieoogpunt nooit goed moeten

keuren. jammer!

er is echter een lichtpuntje aan de horizon. indien de

vermogende particulier of ondernemer zelf gaat kiezen

hoe deze zijn geld gaat uitzetten, om de banken heen

dan ontstaat er weer een natuurlijke marktwerking.

Dergelijke initiatieven ontstaan en groeien elke dag

zoals bij ‘crowdfunding’. Via dit systeem is het mogelijk

om initiatieven te laten financieren door derden die je

niet kent. een groeiende markt, waarbij de vrager en

aanbieder van geld elkaar via internet ontmoeten. Mis-

schien dat door dit soort ontwikkelingen na een tijdje

de banken overbodig maakt.

3 5V o l g O F n u o o k V i a e n . k i j k o p w w w . o f . n l . o k T o B e R 2 0 1 2

c O l u m n O F ’ s s p e c i a l i s t b u r O 3 6 0 a D v i s e u r s e n a c c O u n t a n t s