De kracht van een pertinente en duurzame strategie

PERSCONFERENTIE 23.02.2018

2

Nettoresultaat stijgt met 13%

+13% 606 m€

3

Solvabiliteit (na dividend) duurzaam op hoog niveau

Common Equity Tier 1 Basel III “Fully Loaded”

4

Voor het derde jaar op rij steeds stijgend dividend

363 m€

215 m€

75 m€

5

Nettoresultaat vóór belastingen stijgt met 23%

+23%

963 m€

6

Nettoresultaat stijgt met 13%

105 m€ Impact DTA+13% 606 m€

7

Zonder eenmalige impact DTA stijgt het nettoresultaat met 33%

105 m€ Impact DTA

711 m€

+33%

606 m€

8

Fors gestegen bijdrage van Belfius Bank en Belfius Insurance aan het operationeel resultaat

INNOVATIE HUMAN CAPITAL&

9

10

Totale opbrengsten stijgen met 4%

2016 2017

+4%2.355 m€

2016 2017

Zowel nettorente- als nettocommissie-opbrengsten stijgen significant

Opbrengsten Belfius Insurance

Nettocommissie-opbrengsten Belfius Bank

Nettorente-opbrengstenBelfius Bank

Overige

+4% 2.355 m€

-129 m€11

2017

Zowel nettorente- als nettocommissie-opbrengsten stijgen significant

Opbrengsten Belfius Insurance

Overige

Evenwichtige pricing

Stijgend commercieel volume

Efficiënt balans- en liquiditeitsbeleid

Nettorente-opbrengsten Belfius Bank

2.355 m€

-129 m€12

Nettocommissie-opbrengsten Belfius Bank

13

Kosten blijven stabiel ondanks 130 miljoen euro investeringen in digitalisering

1.366 m€ 1.369 m€

2016 2017

14

Cost-Income ratio verbetert continu

-2,4%

15

Uitzonderlijk lage risicokosten voor het totaal van de activiteiten

16

Solvabiliteit (na dividend) duurzaam op hoog niveau

13,9% Gemiddelde van 12 Europese banken

Common Equity Tier 1 Basel III “Fully Loaded”

17

Uitstekende solvabiliteit van de verzekeraar: Solvency II ratio bij de beste in Europa

210% Gemiddelde van 5 Europese verzekeringsmaatschappijen

18

Eigen vermogen stijgt verder tot 9,5 mia€

3,3

9,5 mia€

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

+0,5 mia€

5,3

6,6

7,98,7 9,0

19 2016 2017

stabiel

+14%

+12%

stabiel

+3%

Nieuwe LT-financiering in de Belgische economie groeit met 3% tot 15,4 mia€

Publieke en Sociale sector

Corporate

Business

Retail6,3 mia€

3,0 mia€

3,4 mia€

2,2 mia€

6,2 mia€

3,3 mia€

3,8 mia€

2,1 mia€

14,9 mia€ 15,4 mia€

Nieuwe LT-financiering in de Belgische economie groeit met 3% tot 15,4 mia€

2017

Publieke en Sociale sector

Corporate

Business

Retail 6,2 mia€

3,3 mia€

3,8 mia€

2,1 mia€

15,4 mia€

900 miljoen euro DCM-uitgiften

2,1 miljard euro nieuwe LT-financieringen

Onbetwist marktleiderschap

Belfius beantwoordt 100% van de RFP

20

21

Uitstaande kredieten stijgen met 3%

83,3 mia€

2017

80,5 mia€

2016

22

Retail

Corporate

Business

Publieke en Sociale sector

Uitstaande kredieten evenwichtig gespreid

83,3 mia€

2017

78,1 mia€

2012

+19%

+20%

-13%

+22%

27,4 mia€

10,8 mia€

32,6 mia€

12,5 mia€

8,8 mia€10,4 mia€

27,3 mia€

31,6 mia€

+7%

23 2016 2017

+3%

Deposito’s

Buiten balans-producten

41 mia€

62 mia€

42 mia€

64 mia€

103 mia€ 106 mia€

Omloop beleggingen retail stijgt met 3%

36,6 miljard beleggingen voor Private klanten

24

Niet-Leven Belfius Insurance: Premie-incasso stijgt met 6% en overtreft de groei van de markt

+6%

Niet-Leven

25

Niet-Leven via bankkanaal: Premie-incasso groeit met 13%

+13%

26 2016 2017

+9%

+52%

+21%

Leven Belfius Insurance: Stijgende productie Tak 21 en 23

838 m€

339 m€

909 m€

517 m€1.177 m€

1.426 m€

Unit-Linked(Tak 23)

Gegarandeerde producten(Tak 21, 26, 27)

Premietaks van 2% op individuele levensverzekeringen ontmoedigt investeerdeers

27

Cross-selling aan de basis van succesvol bankverzekeringsmodel

2016 2017

83% 85%

2016 2017

Brand- en familiale verzekering Schuldsaldoverzekering

143% 144%

28

€606 miljoen

€600 miljoennetto jaarresultaat

>

15,9%

Basel III CET Ratio“Fully Loaded” > 13%

93%

> 90%tevreden medewerkers

58,1%

Cost- Incomeratio < 60%

95,87%

95% klanten-tevredenheid

€30,3 miljard

na 2 jaar

€60 miljard investeringen in de Belgische economie (2016-2020)

219%

Solvency II Ratio > 200%

Voorgesteld dividend

€363miljoen

Creatie van aandeelhouders- waarde

Resultaten 2017 in lijn met Ambitie 2020

29

Disclaimer

De jaarrekening van Belfius wordt opgesteld conform de International Financial Reporting Standards (“IFRS-EU”) goedgekeurd door de Europese Unie. Het jaarverslag over 2017 van Belfius wordt momenteel opgesteld en kan nog worden aangepast op basis van latere gebeurtenissen tot de bijeenkomst van de Raad van Bestuur op 22 maart 2018. Bijgevolg zijn de cijfers in dit document in deze fase nog niet geauditeerd.   Dit document houdt geen aanbod tot aankoop of verkoop van enige effecten in, noch een verzoek tot aankoop of inschrijving op enige effecten, in België of in enig ander rechtsgebied. Dit document bevat toekomstgerichte verklaringen die noodzakelijkerwijze risico’s en onzekerheden inhouden, met inbegrip van verklaringen over plannen, doelstellingen, verwachtingen en voornemens. Lezers worden erop gewezen dat vooruitzichten gekende en ongekende risico’s omvatten, en onderhevig zijn aan belangrijke bedrijfs-, economische en concurrentiële onzekerheden en onvoorziene omstandigheden, waarvan vele buiten de controle van Belfius liggen. Indien één of meer van deze risico’s, onzekerheden of onvoorziene omstandigheden zich zou(den) voordoen, of indien enige onderliggende veronderstelling onjuist zou blijken te zijn, kunnen de uiteindelijke resultaten ernstig afwijken van deze die vooropgesteld, verwacht, geraamd of geëxtrapoleerd waren. Dientengevolge neemt noch Belfius noch enige andere persoon hieromtrent enige verantwoordelijkheid op zich.

30