Don Ginsel - Fintech en de ontwikkelingen in online services (saas) voor online sales.
De impact van fintech en regtech op het...
Transcript of De impact van fintech en regtech op het...
De impact van fintech en regtech op het
integriteitstoezicht
Willemieke van Gorkum
Risk & Compliance Congres, 20 juni 2017
0
1
Outline
A. Nieuwe ontwikkelingen; wat is het speelveld?
B. Hoe ziet de toekomst er voor Nederland uit? DNB rapport ‘Technologische innovatie en de
Nederlandse financiële sector’
C. Toezichtaanpak laten aansluiten op de veranderende financiële sector
D. “Regtech”
- Waar gebruikt DNB regtech oplossingen voor?
- Wat zien wij aan regtech bij instellingen?
2
A. Nieuwe ontwikkelingen; wat is het speelveld?
3Bron: EY 2016: The digital bank: tech innovations driving change at US banks
“If you're going to be thinking,
you may as well think big.”
Donald Trump
4
Financial
SectorBetter products, more
choices, and lower prices
due to competition
Efficiency
Reduces systemic risks
Diversity
Financial risksLower profitability?
Operational challenges in
applying innovations in existing
systems
Operational risks
ML/TF risk
Integrity risks
Macro-prudential
risks
Concentration risk
Risks beyond supervision
Development of new activities
outside of supervisory
framework
Opportunities Existing risks New risks6
Fintech opportunities & risks
Bron: DNB 2016: technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector
B. Onderzoeksrapport: technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector
6Bron: DNB 2016: technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector
Aanbevelingen uit rapport:‘Technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector’*
1. Toezichtaanpak beter laten aansluiten op de veranderende financiële sector
2. Actieve dialoog stakeholders
3. Vergroten kennis technologische innovatie binnen DNB
*Het rapport is via de website van DNB te raadplegen.
Kansen en risico’s voor gevestigde instellingen, nieuwe spelers en het toezicht
7
Onder andere:
• AFM – DNB InnovationHub (juni 2016)
• Maatwerk voor Innovatie (Regulatory Sandbox) (jan 2017)
• Deelvergunning voor (nieuwe) innoverende instellingen (document
Maatwerk voor innovatie)
C. Toezichtaanpak laten aansluiten op de veranderende financiële sector
(Opvolging 1. Rapport Technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector)
8
• Doel: innovatie in de financiële sector accommoderen
• Doelgroep: Marktpartijen die vernieuwende financiële diensten of producten op de markt willen brengen
en vragen hebben omtrent regulering.
• De InnovationHub biedt nieuwe ondernemers en bestaande marktpartijen de mogelijkheid om deze
vragen over toezicht rechtstreeks te bespreken met de toezichthouder, ongeacht of ze onder toezicht
staan of niet.
• De InnovationHub is een gezamenlijk initiatief van de AFM en DNB.
- Laagdrempelig contact met AFM en/of DNB
- Kennisdeling en dialoog met alle relevante stakeholders
- Kennisopbouw en beter begrip van de snelle technologische ontwikkelingen in de financiële sector
Innovatief idee? Mail: [email protected]
9
• Doel: ruimte voor innovatie
• Doelgroep: innovatieve marktpartijen die tegen onnodig knellende regelgeving aanlopen
• Kern van Maatwerk voor Innovatie is dat de toezichthouder bij het beoordelen van innovatieve
concepten nadrukkelijk kijkt naar het achterliggende doel van beleid, wet- of regelgeving. Als hieraan
wordt voldaan, zal de toezichthouder de wettelijke ruimte benutten die zij heeft om maatwerk te
bieden.
• Binnen het bestaande (Europese) wetgevend kader
• Aan de strekking van wet- regelgeving wordt voldaan
• Voor consumenten/investeerders even betrouwbaar
• Nagaan of bestaande wetgeving/beleid aangepast moet worden om de nieuwe ontwikkelingen beter te
kunnen accomoderen.
REGULATORY SANDBOX: Maatwerk voor Innovatie
10
D. Wat is Regtech? (contraction of ‘regulatory’ and ‘technology’)
“The use of new technology to
facilitate the delivery of
regulatory requirements”
“Leverage regulatory data to
better understand and manage
compliance risks”
“Agility. Speed. Integration.
Analytics”
“Cloud-based scalable
solutions”
“Simplifying regulatory
compliance monitoring and
risk reporting”
“The use of technology to
address regulatory and
compliance requirements
more effectively and
efficiently”
“the use of technology, particularly
information technology (it) in the
context of regulatory monitoring,
reporting and compliance”
Benefits of Regtech from a
supervisory perpective
• Kostenbesparing (“regulatory burden”) voor OTSO’s
• Betere datakwaliteit / minder fouten
• Lager operationeel risico
• Kan voor ontlasting van legacy systemen zorgen
• “Compliance by design”
• Efficienter voor de toezichthouder
• (near) Real-time data voor toezichthouders
12
13Bron: Arner, Douglas W. e.a. 2016 Fintech, Regtech and the reconceptualization of Financial Regulation
Waar gebruikt DNB zelf Regtech-oplossingen voor het toezicht?
Pilot IBM Watson: Artificial Intelligence
14
Waar gebruikt DNB zelf Regtech-oplossingen voor het toezicht? (2)
Data gedreven toezicht bij agenten van geldtransferkantoren
15
Top 10 netwerken van geldtransferkantoor A
Wat zien wij aan Regtech bij instellingen?
16
17