BIJEENKOMST PREMIEPENSIOENINSTELLINGEN 27 juni 2011
description
Transcript of BIJEENKOMST PREMIEPENSIOENINSTELLINGEN 27 juni 2011
BIJEENKOMST
PREMIEPENSIOENINSTELLINGEN
27 juni 2011
OPENING
mr. dr. Femke de VriesDivisiedirecteur Toezicht Expertisecentra
AGENDA
16.15u Opening 16.25u Vergunningaanvraag ppi16.40u Prudentieel toezicht ppi 17.10u Gedragstoezicht ppi17.25u Gelegenheid tot het stellen
van vragen 18.00u Borrel18.30u Einde
INLEIDING
• Visie DNB Toezicht 2010 – 2011: aanscherping toezichtkader
• Pensioendomein: vertrouwen pensioendeelnemers
• Doel bijeenkomst
PPI
VERGUNNINGAANVRAAG
mr. Monica SpiegelAfdelingshoofd Expertisecentrum Markttoegang
ONDERWERPEN
• PPI’s: stand van zaken• Organisatie DNB Toezicht• Vergunningvereisten• Bijzondere aandachtspunten• Indienen vergunningaanvraag• Verloop aanvraagprocedure
PPISTAND VAN ZAKEN
• 6 vergunningaanvragen, waarvan 1 verleend
• Beslistermijn van 13 weken, opschorting bij opvragen informatie
• Nieuwe wetgeving in de praktijk• → Aandachtspunten voor de
wetgever: • Besmettingsrisico • Sterftewinsten
Organisatie DNB Toezicht
5 Supervision Divisions
TBA TV TPB TE TB
ABN AMRO
Rabobank
ING
Banks 1
Banks 2
Actuarial & Risk Management
International Insurance Institutions
National Insurance Institutions
Healthcare Insurance institutions
Midsize and small insurance institutions
Asset & Liabilty Management
Material supervision and Pension law & regulations
EC Market Entrance & Enforcement
ECTI
Strategy
Quantitative Risk Mngt/ Accountancy
FinRisk: Strategy and Banks
Governance
Policy development
Risk ManagementSupervision processes
Big Pension funds
Midsize and small pension funds 1
Intervention & Monitoring
Banks 3
Banks 4
Midsize and small pension funds 2
Investment company’s
EC Culture & Behaviour
ECICT
TVT 92 fte TBP 94 fte TUC 116 fte TB 92 fteTBA 100 fte
Payment Institutions &Trust company’s / FEC
8
VERGUNNINGVEREISTEN
Vergunningplicht: artikel 2:54g WftVergunningvereisten: artikel 2:54h Wft en Besluit prudentiële regels Wft (Bpr)
Vergunningvereisten: • Dagelijks beleidsbepalers: twee / vanuit Nederland /betrouwbaarheid /
deskundigheid • Beheerste en Integere bedrijfsvoering: beheersen financiële en andere risico’s die
de soliditeit van de onderneming kunnen aantasten • Uitbesteding aan een derde• Rechtsvorm en zeggenschapstructuur• Kapitaalseisen, kapitaaldekking en onafhankelijkheid
• Pensioenbewaarder / eisen aan statuten pensioenbewaarder A⏋
• Maatregelen ter bescherming deelnemers > F
• Overeenkomst tussen ppi en bijdragende onderneming/pensioenbewaarder M⏌
BIJZONDERE AANDACHTSPUNTEN
Integere bedrijfsvoering• Eisen aan governance: voorkomen
belangenverstrengeling bestuurders binnen de organisatiestructuur waarin de ppi is ingebed.
• Bestuurders ppi hebben zelfstandige verantwoordelijkheid om te allen tijde ook de belangen van de pensioendeelnemers te behartigen.
Deskundigheid => Beleidsregel Deskundigheid 2011
• Alle beoogde bestuurders van de ppi op gesprek.
INDIENEN VERGUNNINGAANVRAAG
• Vragen over het indienen van een aanvraag
• (Oriënterend) gesprek met DNB
• Conceptaanvraag
• Alles sturen aan DNB?
• Documenten toespitsen op PPI
• Vergunningaanvraagformulier
VERLOOP AANVRAAGPROCEDURE
• Ontvangst aanvraag > bevestiging• Beoordeling op hoofdlijnen > opvragen
aanvullende informatie - opschorting termijn;
• Nadere beoordeling > nadere vragen – opschorting termijn
• Gesprekken met bestuurders• Advies AFM• Beoordelingsnota in de lijn• Beslissing op aanvraag
PPI PRUDENTIEELTOEZICHT
Martin Wezenaar RAtoezichthouder
AGENDA
– Financiële sector in Nederland– Wet- en regelgeving m.b.t. toezicht– Toezichtsaanpak DNB m.b.t. risicoprofiel– Wet- en regelgeving m.b.t. uitbesteding– Bedrijfsmodel en strategie– Toezichtsaanpak DNB m.b.t. uitbesteding
Financiële sector in Nederland
Type financiële onderneming
Aantal
Banken 125
Verzekeringsmaatschappijen 350
Premie pensioeninstellingen 1
Pensioenfondsen 700
Beleggingsinstellingen en beleggingsondernemingen
325
totaal 1501
15
Wet- en regelgeving m.b.t. toezicht
• Wet op het financieel toezicht (Wft, 2007)• Pensioenwet (PW, 2007)
16
Highlights Wft
– Principle based: financiële onderneming draagt zorg voor beheerste en integere bedrijfsvoering (art. 3:17)
– Specifieke bepalingen beheerste bedrijfsvoering– Specifieke bepalingen voor risk management– Specifieke bepalingen voor uitbesteding
17
6 HOOFDVRAGEN MBT BEDRIJFSMODEL EN STRATEGIE
Fit tussen strategie en vereiste competenties
en resources
Toegevoegde waarde onder veranderende
omstandigheden
Toegevoegde waarde vergeleken met
concurrentie en markt
Vooruitzicht korte tot middellange termijn
1. Welke activiteiten zijn genormaliseerd economisch verlieslatend en waarom? Hoe materieel is de impact hiervan (op de groep)?
2. Heeft de OTSO een overtuigende aanpak om deze activiteiten weer winstgevend te maken?
1. Hoe zorgt de strategie dat competitieve voordelen gecreëerd of behouden worden ten opzichte van bestaande marktspelers en nieuwe marktspelers?
2. Wat zijn de belangrijkste bedreigingen vanuit markt en stakeholders?
1. Wat zijn de belangrijkste potentiële adverse scenario’s waar deze onderneming mee te maken krijgt (komende 5 jaar)?
2. Is in elk van deze scenario’s de onderneming voldoende in staat een stabiele positie te behouden? Wanneer wel, wanneer niet?
1. Wat zijn de kritische succesfactoren om de strategie te realiseren? Bezit de OTSO deze factoren?
2. Bezit OTSO de benodigde competenties en resources (staff, skills, systems) om de strategie te realiseren?
Winstbronnen en waarde in keten
1. Wat zijn de economische winstbronnen? 2. Wat is het onderscheidende vermogen van de OTSO? 3. Is de klantbenadering houdbaar?
Basisanalyse bedrijfsmodellen
1.
Diepteanalyse winstbronnen
2.
Vooruitblik3.
Concurrentie- en stakeholderanalyse
4.
Scenarioanalyse5.
Competentieanalyse6.
Economisch verlieslatende activiteiten
1. Wat zijn verwachte ontwikkelingen van de economische winstbronnen voor de korte termijn (1-2 jaar)?
2. Wat zijn de impliciete aannames die daaraan ten grondslag liggen?3. Wat zijn belangrijkste verwachte ontwikkelingen in externe omgeving?
Toezichtsaanpak DNB m.b.t. risicoprofiel
• Geen verzekeringstechnisch risico• Inzicht in overige risico’s ~ Financiële
Instellingen Risico- analyse Methode (FIRM)• Inherent – beheersing – netto (rest) risico• Kwantificering netto risico• Gekwantificeerd netto risico vs eigen
vermogenseis € 225.000• Beheersingsmaatregel risicoprofiel PPI• Level playing field
Wet- en regelgeving m.b.t. uitbesteding
Geen afbreuk op toezicht
Primair toezicht van de financiële onderneming op de uitbestede werkzaamheden: “indien een financiële onderneming met zetel in Nederland werkzaamheden uitbesteedt aan een derde, draagt de financiële onderneming er zorg voor dat deze derde de ingevolge dit deel met betrekking tot die werkzaamheden op de uitbestedende financiële onderneming van toepassing zijnde regels naleeft” (3:18)
20
Secundair: Toezicht van DNB op financiële onderneming, inclusief het uitbestede werk
Wet- en regelgeving m.b.t. uitbesteding
Specifieke bepalingen voor uitbesteding: artikelen 27-32 (hoofdstuk 5) van BPR Wft
– Adequaat prudentieel toezicht mogelijk– Kwaliteit van onafhankelijke interne toetsing
op niveau– Adequaat beleid en procedures,
maatregelen om uitbesteding te beheersen– Toereikende procedures, maatregelen,
deskundigheid en informatie om de uitvoering van de uitbestede werkzaamheden te kunnen beoordelen.
– Uitbesteding vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst 21
Toezichtsaanpak DNB m.b.t. uitbesteding
• Risicogebaseerd• Steunen op activiteiten financiële
ondernemingen, maar alleen als sprake is van een adequaat risk control framework
• Proportionaliteit• Level playing field• FIRM
22
Toezichtsaanpak DNB m.b.t. uitbesteding
DNB beoordeelt bij uitbesteding onder meer:• Uitbestedingsstrategie en beleid• Uitbestedingstraject• Uitbestedingsovereenkomst• Governance regie-organisatie• Risicobeheersing tijdens contractfase• Management informatie, o.a.:
– Auditrapportages– SAS70, ISAE 3402, third party mededeling
23
DNB Informatiebijeenkomst PPIAmsterdam, 27 juni 2011
“Zorgen om de risico’s voor deelnemers”
Jan van MiltenburgManager Toezicht op Pensioenuitvoerders
Onderwerpen
1. Deelnemer als belegger
2. Deelnemer als informatiebehoeftige
3. Wettelijk kader
4. U als pensioenuitvoerder
5. AFM als oriëntatiepunt
25 27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers
1. De deelnemer als belegger: risico’s?
A. Onverwachte armoedeval
B. Geen of te laat maatregelen
Dus: komen met kostenefficiënte, nuttige, veilige & begrijpelijke premieregeling!
26 27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers
2. Deelnemer als informatiebehoeftige: risico’s?
A. Geen overzicht: van toekomstige inkomsten
B. Geen inzicht: in toekomstige financiële situatie
C. Geen actie: kan of wil geen maatregelen nemen
Dus: helpen met voorlichting & advies, ook over risico’s!
27 27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers
3. Wettelijk kader
1. Informatieverstrekking:- startbrief- jaarlijks UPO- 5-jaarlijks slapersoverzicht- stopbrief- pensioenbrief- pensioenregister- overig
2. Zorgplicht:- klantprofiel- doelrisicoprofiel- advies- jaarlijkse bewaking
27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers28
- tijdig- begrijpelijk & duidelijk- juist, cf. pensioenregl.- volledig
- financ. doelstelling- risicobereidheid- inleg- beleggingsplan
4. Wat u als a.s. pensioenuitvoerder gaat doen:
• Zorgen voor ‘fatsoenlijk’ pensioen• Zorgen voor voldoende eigen vermogen• Deelnemervermogen scheiden• Goed administreren• Aansluiten op pensioenregister• Pro actief informeren en helpen• Pro actief contact zoeken met DNB/AFM
27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers29
5. De AFM als oriëntatiepunt
• Website• Nieuwsbrieven• Visiedocument zorgplicht• Rapport onderzoek zorgplicht• Overige rapporten• Leidraad communicatie• Visiedocument op pensioenuitvoering
27 juni 2011Zorgen om de risico's voor deelnemers30
VRAGEN