Bancarización en la

Base de la Pirámide

Junio 2011

1. Identidad institucional de Visión Banco

2. Bancarizaciòn

¿Por dónde empezar?

Caracterìsticas Base de la Piramide

3. Crecimiento y desempeño

4. Conclusiones

SUMARIO

VISIÓN S.A. DE FINANZAS S.A.E.C.A.

Inicio desde 1992

Accionistas locales

VISION BANCO S.A.E.C.A

Inicio desde 2008

Accionistas locales e internacionales

IDENTIDAD INSTITUCIONAL

Contribuir positivamente al desarrollo

económico, la generación de empleos y

el alivio de la pobreza ofreciendo en

cada mercado, en cada región del país,

soluciones sostenibles diseñadas para

dar respuestas adecuadas a la mayoría

NUESTRA MISIÓN

Ser el mejor banco de microfinanzas

de América Latina

NUESTRA VISIÓN

Triplicar el tamaño de las carteras de

créditos y depósitos, prestando

servicios bancarios de alta calidad a

más de 200.000 clientes

MEGA OBJETIVO 2012

70 Centros de Atención

a Clientes

254 Ventanillas de caja.

70 Cajeros automáticos.

COBERTURA GEOGRÁFICA Junio 2011

BANCARIZACIÓN

¿Por dónde empezar?

• El proceso comienza por el

reconocimiento y consideración a los

consumidores de la base de la pirámide

• Son agentes de desarrollo: productores,

distribuidores, integrantes de una gran

cadena de valor rentable y escalable

Segmentos de la base de la pirámide

carecen de accesos a soluciones adecuadas

Necesidades: financieras, salud, vivienda,

servicios, seguridad, alimentación,

educación

Desarrollan actividades autónomas y

lucrativas (generalmente como unidad

familiar)

Los pasivos, activos y gastos de la empresa y

familia no están separados

Pagan altos intereses de crédito a

proveedores y prestamistas informales

CARACTERÍSTICAS

Base de la Pirámide

No cuentan con las garantías tradicionales

Demandan créditos de bajo monto y permite

diversificar el riesgo

La mayoría tiene más de un año de

antigüedad en sus negocios. Estabilidad de los

ingresos y poseen clientela formada

Posibilidad de acceder a créditos

escalonados, es decir, que el cliente crece con

la organización.

La mayoría de los que conforman nuestro

segmento meta definido integran la base de la

pirámide

CARACTERÍSTICAS

Base de la Pirámide

ESTRATEGIAS DE BANCARIZACIÓN Y

MICROFINANZAS INCLUSIVAS

a) Adaptabilidad: microcréditos rurales y urbanos

b) El trabajo con las cadenas productivas: alianzas

estratégicas con grandes industrias agropecuarias y

telefonía móvil

c) Adaptación de productos y servicios al segmento

meta: nuevos productos y servicios que buscan

soluciones financieras a la mayoría (Banca móvil;

tarjetas multigiros; banca Web; tributos aduaneros;

cobro aportes IPS)

d) Accesibilidad: Pago de las transferencias con

corresponsabilidades de la SAS

DESEMPEÑO

CRECIMIENTO

(Clientes)FINANCIERA

2007BANCO

2008

BANCO

2009

BANCO

2010

BANCO

Mayo

2011

Préstamos41.132 61.271 74.818 95.981 101.149

Tarjeta de

crédito 19.763 25.053 32.090 52.730 61.248

Tarjeta de

débito 13.279 19.203 28.845 40.987 40.987

Clientes de

ahorro vista 23.024 30.092 38.807 53.788 58.079

Clientes de

ahorro plazo 3.995 4.369 5.466 6.389 6.449

Cuentas

corrientes---

3.629 8.878 15.923 17.530

DESEMPEÑO

CONVENIOS EMPRESARIALES

RUBROS DESTINOS CONVENIOS CLIENTES

AgropecuarioAgrícolas

371948

Ganaderos 1834

Activos de capitalVehículos

1302918

Maquinarias 1211

Comercios / Web

Electrodomésticos

206 31292Muebles

Motos

Turismo

Inmobiliarias Empresas 8 200

Pagos de salarios Empresas 178 5933

Fuerza de ventasBancarización

Micro-negociosVenta directa 8821

Remesas Giros/Mes - 28722

Tributos Web Empresas 1635

Tributos por Caja - - 170000

CARTERA POR SECTORES ECONÓMICOS

VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS

NEGOCIOS INCLUSIVOS

CADENA DE PRODUCTOS

RUBROS

• Caña de Azúcar

•Sésamo

•Mandioca

•Esponja Orgánica

•Frutilla

•Soja

•Hierbas medicinales

•Ka’a he’e

•Telefonía Celular

•Horticultores

EMPRESAS

PEQUEÑOS

EMPRESARIOS

AGRICULTORES O N G’ S •HABITAT

VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS

Actores Sociales

DISTRIBUCIÓN DE LA INVERSIÓN SOCIAL

VALOR SOSTENIBLE PARA TODOS

SERVICIOS A SECTORES DEL GOBIERNO

Ministerio de Hacienda

- Recaudaciones de tributos fiscales:

170.000 transacciones mensuales, con más de Gs. 80.000

millones

Dirección Nacional de Aduanas

- Pago de depósitos aduaneros, impuestos y otros:

más de 11.000 transacciones mensuales, con un

movimiento en Gs. 60.000 millones.

Instituto de Previsión Social (IPS)

- Pagos de aportes Obrero Patronal vía Internet:

más de 150 transacciones mensuales, un movimiento de

Gs. 1.000 millones

VOLUMEN DE NEGOCIOSmayo 2011

Activos Totales: US$. 588,1 millones

Total Cartera Activa Bruta US$. 384,6 millones

Total de depósitos:

Depósitos Totales SNF US$. 451,5 millones

Capital Total US$. 30,4 millones

Patrimonio Neto Total US$. 48,6 millones

NUESTROS ACCIONISTASmayo 2011

Porcentaje de

Participación

ACCION Investments in Microfinance, SPC

Accionistas locales

OIKOCREDIT Ecumenical Development Coop. Society U.A.

11.38%

9.46%

66,00%

Microvest II – A, LP 11.76%

Corporación Andina de Fomento 1,08%

Accionistas

INSTITUCIONES PROVEEDORAS DE FONDOS

OFID The OPEC Fund for International Development.

AECID Agencia Española de Cooperación

Internacional para el Desarrollo

CAF Cooperación Andina de Fomento

DMCF Dexia Micro – Credit Fund

CII Corporación Interamericana de Inversiones

PLANIS Planet Investment Service

BLUE-ORCHARD

BBVA-CODESPA

CITIBANK

Información compartida de microfinanzas

Calificadoras de Riesgo (voluntario)

Revisión y evaluación de gestión

Calificación Crediticia en Escala Local

Solvencia: A- Py

Tendencia: Fuerte (+)

Fecha: Abril 2011

Calificación Crediticia en Escala Global

B+/Positiva

Fecha: Octubre 2010

RENDICIÓN DE CUENTAS

GENERACIÓN DE EMPLEO

mayo 2011

Total de Colaboradores 1456

Distribución Geográfica

Colaboradores en Capital 45%

Colaboradores en Gran Asunción 17%

Colaboradores en el Interior 38%

Género

Cantidad de Colaboradoras Mujeres 46%

Cantidad de Colaboradores Varones 54%

Empleos indirectos 304Limpieza y mantenimiento 85

Servicios de Seguridad 219

EVA – VALOR ECONÓMICO GENERADO Y

DISTRIBUIDO

Diseñar estrategias de bancarización de

la base de la pirámide no es solo vender

para las clases C, D y E.

Debemos hacerlo con innovación para

reducir costos y ganar volumen. No de

manera marginal.

CONCLUSIÓN

Trabajar con iniciativas económicamente

rentables, ambiental, y socialmente

responsables (RSE)

Necesitamos nuevos emprendedores:

Líderes comunitarios y de la sociedad civil con

destrezas del emprendedor corporativo y el

emprendedor social

Capacidad de aprendizaje de nuestras

organizaciones y el cambio de paradigma sobre

la pobreza

CONCLUSIÓN

Muchas gracias!

Para los que quieren llegar lejos....

Vision Banco