Marcel van Leeuwen

Langer doorwerken?

Dat bepaal jezelf!

Iedereen moet goede

financiële keuzes kunnen maken

2

₋ Iedereen moet goede financiële keuzes kunnen maken

₋ Ondersteuning Werkgevers en Financieel Adviseurs

₋ Financieel Inzicht & Advies voor werknemer/consument

₋ Praktijkervaring opgebouwd binnen EBC Nederland

₋ Werkt o.a. voor: Cisco, Wolters Kluwer & LeasePlan

₋ AFM 2008: Voorbeeld van Excellente Adviespraktijk

3

Financial Life Support

Maar….

Financiële Regelingen

Financiële Regelingen

Studiekinderen

Levens-Verzekering

Budget

Lijfrente

Testament

SocialeZekerheid

HypotheekPensioen

Beleggen

Sparen

Belasting

Arbeids-ongeschikt

Financiële Plaatje?

Goed geregeld....

?

Voldoende geld in uw portemonnee

om op elk moment in uw levende dingen te doen

die u moet doen

of wilt doen

Goed geregeld

geboorte studie samenwonen/huwelijk kinderen scheiden overlijden erfenis eerste huis wonen verhuizen

eerste baan werk carrière ontslag eigen zaak zaak verkopen eerder stoppen pensioenziekte/arbeidsongeschiktheid

Financiële Leven

Studiekinderen

Levens-Verzekering

Budget

Lijfrente

Testament

SocialeZekerheid

HypotheekPensioen

Beleggen

Sparen

Belasting

Arbeids-ongeschikt

Financiële Plaatje

Traditionele Communicatie

Bruto Inkomen (UPO, MijnPensioenOverzicht.nl)

- Loonbelasting

Netto Inkomen (Schatting MijnPensioenOverzicht.nl)

Meer nodig om pensioendeelnemer in actie te krijgen

06-02-2012

Via www.mijnpensioenoverzicht.nl heeft de pensioendeelnemer een overzicht van zijn pensioengegevens.

Maar er is meer nodig om de consument in beweging te krijgen om na te gaan of zijn financiële situatie na pensionering wel toereikend is.

Bijvoorbeeld een (online) pensioendashboard of één fysiek loket met online hulpmiddelen om inzicht in zijn totale pensioensituatie te krijgen.

Dat stelt de AFM in haar rapport “Een volgende stap naar meer pensioeninzicht: pensioeninformatie actief gebruiken”.

Moderne Communicatie

Bruto Inkomen (UPO, MijnPensioenOverzicht.nl)

- Loonbelasting

Netto Inkomen (Schatting MijnPensioenOverzicht.nl)

- Alle Inkomsten- Hypotheekrente / Huur- Aflossingen / Sparen / Verzekeringen- Kosten Kinderen- Inkomstenbelasting

Resterend Budget (Persoonlijk Jaarverslag®)

- Vaste Lasten- Eten, drinken, vrolijk zijn

45 jaar – Salaris € 50.000Pensioneren op 65e met 35 opbouwjaren

Netto budget nu: € 35.000Netto budget pensioen: € 28.000

Huidige AOW- en Pensioensituatie

45 jaar – Salaris € 50.000Pensioneren op 65e met 35 opbouwjaren

Netto budget nu: € 35.000Netto budget pensioen: € 10.000 (65 – 67 jaar)Netto budget pensioen: € 27.700 (67 jaar en verder)

Voorstel: AOW- en Pensioenleeftijd naar 67 jaar

Verhoging AOW/Pensioen-

LeeftijdKeuze: Repareren ja / nee?

Netto investering per maand:

Leeftijd 55 jaar: € 108,-Leeftijd 45 jaar: € 87,-Leeftijd 35 jaar: € 72,-

Aanname: rente 3%, 35% belastingvoordeel en geen inflatie

Man 45 jaar – salaris € 50.000Vrouw 47 jaar – salaris € 12.000

Pensioen Man 65 jaar – € 10.000 / 67 jaar – € 22.300

Zoon 15 jaar – kosten € 350,- p/mnd Dochter 13 jaar – kosten € 350,- p/mnd

Eigen woning: € 275.000Spaarhypotheek: € 150.000 (einddatum 2030)Aflos.vrije hyp: € 75.000

Totaal Financieel Inzicht

Kinderen uit de “kost”

Totaal Financieel Inzicht

Aflossing Hypotheek

Vrouw 67 jaar - AOW

₋ Onderdekking bij pensioenfondsen₋ Afstempelen pensioenrechten₋ Verschuiving pensioenrisico's naar werknemer₋ Aow- en pensioenleeftijd naar 67 jaar₋ Verdwijnen hypotheekrenteaftrek₋ Woekerpolissen₋ Negatieve rendementen₋ Financiële crisis, economische onzekerheid₋ Minder zekerheid over baan₋ Provisieverbod per 2013

21

Financiële Onrust

Juni 2011

Wie dan leeft,

wie dan zorgt

maar……. wie is de wie?

VerantwoordelijkheidWerkgever/Werknemer

Werkgever/Werknemer

OverheidOverheid

Doelstellingen:

Zonder inzicht geen uitzicht

Doelstellingen:

Zonder inzicht geen uitzicht

Positie Bepalen:

Financieel Inzichtdoor Overzicht

Positie Bepalen:

Financieel Inzichtdoor Overzicht

Actie en Beheren:Inzicht en uitzicht

zorgen voor financiële rust

Actie en Beheren:Inzicht en uitzicht

zorgen voor financiële rust

Iedereen is verantwoordelijk

voor zijn/haar eigen financiële

zaken

Iedereen is verantwoordelijk

voor zijn/haar eigen financiële

zaken

Werkgever als facilitator?

Werkgever als facilitator?₋ Vergroten tevredenheid medewerkers

₋ Betrokkenheid

₋ Inspelen op maatschappelijke behoefte

₋ Tool in HR-Beleid Levensfasebewustpersoneelsbeleid Het Nieuwe Werken Mobiliteit Wijziging pensioenregeling Verzuimbeleid Employee Value Proposition

₋ Third Generation DC (TowersWatson)

Financial Education Program

UITZICHTUITZICHT

INZICHTINZICHTACTIEACTIE

OVERZICHTOVERZICHT

27

PresentatieAlgemeen inzicht in

regelingen werkgever

PresentatieAlgemeen inzicht in

regelingen werkgever

Online Inzicht

Persoonlijk (bruto) in-zicht in

regelingen wg

Online Inzicht

Persoonlijk (bruto) in-zicht in

regelingen wg

EB Statement

Persoonlijk (bruto) in-zicht in

regelingen wg

EB Statement

Persoonlijk (bruto) in-zicht in

regelingen wg

PresentatieFinancieel Bewust

Financiële Rust

PresentatieFinancieel Bewust

Financiële Rust

Online Totaal Inzicht

Netto best.inkomen

Online Totaal Inzicht

Netto best.inkomen

Gesprek met Fin.AdviseurInzicht & Scenario’s

Gesprek met Fin.AdviseurInzicht & Scenario’s

Financieel Plan

Advies & Acties

Financieel Plan

Advies & ActiesAanpak Financial

Education Program

Werknemersportal

Budget

Uitzicht

Financieel Inzicht door Overzicht

Financiële Scan

Studiekinderen

Levens-Verzekering

Budget

Lijfrente

Testament

SocialeZekerheid

HypotheekPensioen

Beleggen

Sparen

Belasting

Arbeids-ongeschikt

Iedereen moet goede

financiële keuzes kunnen maken

32

Langer doorwerken?

Dat bepaal jezelf!

info@financiallifesupport.nlTel. 010 – 24 11 260