Social Security Day Edegem (format 16-9 high res) - …...Uw veiligheid, onze zorg. Investment Day...

Uw veiligheid, onze zorg.

WelkomSocial Security Daynovember 2014


Investment Day

Investment Seminar

Verplichte MiFID-opleiding

Workshop MiFID in de praktijk

Masterclasses

Conversie

Social Security Day


Safer Life

www.baloise.be

Wat heeft de klant?

Wat krijgtde klant?

Wat wil de klant?

Hoe vul ik dit aan?

Risico Behoefte AdviesInventaris


01 Inleiding02 De maatschappelijke context van

de arbeidsongeschiktheid03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering04 Najaarscampagne05 Slot

Prof. dr. Yves StevensHoofddocent Faculteit Rechtsgeleerdheid (Instituut voor Sociaal Recht KU Leuven)Lid Expertencommissie Pensioenhervormingen 2020-2040

SOCIALE ZEKERHEIDen de

MAATSCHAPPELIJKE CONTEXT VAN ARBEIDSONGESCHIKTHEID

Prof. dr. Yves Stevens2014

Education is not the filling of a vessel but the kindling of a flame

Sociale zekerheid

KOSTENCOMPENSATIE INKOMENSVERVANGING

BESTAANSZEKERHEID

SOLIDARITEIT

≠ bijstand

• Drie aparte stelsels: werknemers, zelfstandigen en ambtenaren• Beheer (sinds 1 januari 1995) in functie van sectorale behoeften en

integratie van de tussenkomst van de overheid

• Kinderlast• Ziekte

• Werkloosheid• Ouderdom (overlijden)• Arbeidsongeschiktheid

RSZ werknemerswerkgevers

Staatstoelagen

AlternatieveFinanciering

RSZGLOBAAL BEHEER

ziekte werkloosheid gezinsbijslagen beroepsziekte arbeidsongevalpensioenen

RVP

- RVP- (PNB-F)

RVA

- HVW- 3 Uitbetalings-

instellingenvan vakbonden

RIZIV

- HZV- 5 landsbonden

ziekenfondsen- Kas NMBS

FAO

- FAO- Verzekerings-ondernemingen

FBZ

FBZ

RKW

- RKW- Vrije of

bijzonderekinderbijslag-fondsen

s o c i a a l v e r z e k e r d e n

pensioenen

RSVZ

- RVP(- Hulpkas SVZ)(- SVF)

ziekte

RIZIV

- HZV- 5 landsbonden

ziekenfondsen

zelfstandigen

vennootschappenSVF RSVZ

comm. vrijst. bijdr.

staatstoelagen

altern. financ.ABSZZ

faillissement

- Hulpkas SVZ- SVF

RSVZ

gezinsbijslagen

RSVZ

- Hulpkas SVZ- SVF

s o c i a a l v e r z e k e r d e n

Soc

iale

zek

erhe

idvan – voor – door WERKNEMERS

Sinds 1982: geen loongrenzen meer• Bijdragen op een onbegrensd loon

o Contra• “Diefstal” • Voorheen degressiviteit en meer sociale “verzekering”

o Pro• Sterke schouders en lasten: solidariteit• “Social security for the poor is a poor social security”

Historisch: de bijdragen per sectorSECTOR Werknemers-

bijdrage (%)Werkgevers-bijdrage (%)

Totaal(%)

1. Ziekte en invaliditeit

- geneeskundige verzorging 3,55 3,80 7,35- invaliditeitsuitkeringen 1,15 2,35 3,502. Werkloosheid 0,87 1,46 2,333. Pensioenen 7,50 8,86 16,364. Kinderbijslag 0,00 7,00 7,005. Arbeidsongevallen 0,00 0,30 0,306. Beroepsziekten 0,00 1,02 1,02Totaal (= globale bijdrage) 13,07 24,87 37,86

37,86 ?

loonmatigingsbijdrage 7,48%

bijdrage fonds voor sluiting van ondernemingen 0,20% of 0,23%

bijdrage kinderopvang 0,05%

risicogroepen 0,10%

bedrijven die 10 of meer werknemers tellen, een bijkomende bijdrage 1,69%

! 47

Zesde staatshervormingGevolg overdracht kinderbijslag voor de RSZ• 2015: RSZ niet langer bevoegd voor de inning van de bijdragen voor

kinderbijslag

• Gevolg: nieuw geglobaliseerd WG-percentage vooro Voor werkgevers uit de privésector: 24,94%.o Voor werkgevers uit de openbare sector:

• 24,82% voor contractuele werknemers;• 17,82% voor statutaire werknemers

• En wat gaat Vlaanderen doen voor de KBS?

Alternatieve financiering• Idee: niet de lonen belasten maar de consument• Pros en cons

• Drieledigo 0,5% van alle BTW opbrengsten op de 21% producteno Accijns op alcohol en tabako Stukje KI (maar veelal vrijstelling)

INLEIDING: ZIEKTE en UITKERINGENTwee takken• Geneeskundige verzorging

o Preventief & curatiefo Nomenclatuur (bijzonder solidariteitsfonds)o Conventie

• “Uitkeringen”: arbeidsongeschiktheid – invaliditeit• Beide beheer RIZIV • Uitvoering

o Private verzekeringsinstellingen (ziekenfondsen) o Openbare verzekeringsinstelling (HZIV)

ArbeidsongeschiktheidMaatschappelijke achtergrond• Bevolking België: 11.132.269 (1/1/2014)

o BXL: 1.155.166o VL: 6.404.715o WAL: 3.572.388

• Actieve beroepsbevolking

Arbeidsmarkt (duizendtallen, jaargemiddelden)

2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004Bevolking op arbeidsleeftijd 7254 7225 7180 7124 7074 7012 6942 6879 6835Beroepsbevolking 5211 5196 5171 5129 5086 5044 4992 4975 4933 4852

WerkgelegenheidNationale werkgelegenheid 4627 4636 4625 4562 4531 4539 4460 4387 4337 4275Grensarbeiders (saldo) 81 81 79 79 78 78 77 76 73 71Binnenlandse

werkgelegenheid 4546 4555 4546 4483 4453 4461 4383 4311 4264 4204Zelfstandigen 752 745 736 726 720 716 706 699 695 692Loontrekkenden 3794 3811 3810 3756 3732 3746 3677 3612 3569 3512

Werkloosheid 584 560 546 567 555 505 532 588 596 577

+ 2,45%

Primaire arbeidsongeschiktheid WN

Invaliditeit WN

Invaliditeit: ziektebeeld

+ 22,10%

+ 25,27%

Arbeidsongeschiktheid WNAantal vergoede dagen

+ 39,22%

Primaire arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen

+ 28,53%

Arbeidsongeschiktheid zelfstandigenGemiddelde uitkeringsduur

Arbeidsongeschiktheid zelfstandigenInvaliditeit per leeftijd

grootste groep bij werknemers is

jonger

Arbeidsongeschiktheid zelfstandigenInvaliditeit per leeftijd en geslacht

Arbeidsongeschiktheid zelfstandigenEvolutie ziektebeeld

+ 9,08%

+18,32%

+ 26,09%

Maatschappelijke verschuivingen… ?1. Verstrenging van het vervroegd pensioen en werkloosheid met bedrijfstoeslag

o Meer invaliden? Cfr. Nederlands VUT verhaal?o Kwestie van controle?o Kwestie van ander arbeidsmarktbeleid?o Steeds opnieuw: alles hangt aan alles vast…

2. Botsende visies over de rol van de sociale zekerheid binnen de maatschappij op “moderne(re) en vluchtige(re) vormen van samenleven”:

o Verantwoordelijkheid van het individu = individualiseringo Verantwoordelijkheid van de partners = splittingo Verantwoordelijkheid van de collectiviteit/groep = afgeleide rechten

Maatschappelijke verschuivingen… ?3. Hoe omgaan met psychosociale risico’s?

o Sinds 1 september 2014: nieuwe regelgeving omtrent psychosociale risico’s op het werk• = “de kans dat één of meerdere werknemers psychische schade ondervinden die al

dan niet kan gepaard gaan met lichamelijke schade, ten gevolge van een blootstelling aan de elementen van de arbeidsorganisatie, de arbeidsomstandigheden, de arbeidsvoorwaarden en de interpersoonlijke relaties op het werk, waarop de werkgever een impact heeft en die objectief een gevaar inhouden”.

• Voortaan preventie ook situaties die aanleiding kunnen geven tot burn-outs, stress, angsten, enz.

o MMPP: groeiend groep bij de werkzoekende• Kastje en muur• Waar horen ze wel thuis?• Grenzen van het inclusief arbeidsmarktbeleid

o Vlaams regeerakkoord (23 juli 2014): geestelijke gezondheidszorg is een belangrijke uitdaging voor de arbeidsmarkt

Wat brengt de toekomst ?

[email protected]




Luc DaemenDirecteur Leven

www.baloise.be

Huisvestingmeer én langer lenen

www.baloise.be

Vergrijzingstijgende levensverwachting

een 2e leven

www.baloise.be

Hoger comfortniveau

www.baloise.be

Carrière

stressflexibiliteit

combi werk-huishouden-kinderenverhoging pensioenleeftijd

www.baloise.be

Waarborg ArbeidsongeschiktheidVernieuwingen

1. voorwaarden2. pricing3. onderschrijvingsproces

www.baloise.be

Psychische aandoeningen

Objectiefaantoonbare

ziekten standaardwaarborg

majeure depressie bipolaire stoornis

psychotische stoornis veralgemeende angststoornis

schizofrenie dissociatieve stoornis

obsessief-compulsieve stoornis anorexia nervosa

boulimia nervosa

Andere aandoeningen

1x tussenkomst,gedurende

maximaal 1 jaar

burn-out fibromyalgie

chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS)

psychiatrische complicaties van somatische ziekten

functionele psychische stoornissen en hun gevolgen

www.baloise.be

Eigenrisicotermijn bij ziekte na 60 jaarkost behoud ERT

1 maand 1 maandafgekocht 2 maand 3 maand 6 maand

30 jaar 2,08% 2,28% 1,59% 0,80% 0,39%

35 jaar 2,43% 2,70% 1,82% 0,87% 0,36%

40 jaar 2,86% 3,22% 2,10% 0,90% 0,27%

45 jaar 3,64% 4,16% 2,60% 0,96% 0,11%

50 jaar 5,38% 6,21% 3,72% 1,15% 0,00%

55 jaar 11,10% 12,87% 7,47% 2,07% 0,00%

MotoVoortaan automatisch meeverzekerd

www.baloise.be

Risicoklasse met bijkomende

segmentatiecriteria

Type arbeidsongeschiktheid

Verzekerde rente

Eigen risico

Stand-alone of aanvullende verzekering

Duidelijk gedefinieerde

beroepen

Beroepen metmogelijke

manuele arbeid

Moeilijker te catalogeren

beroepen

jurist (1)geneesheer (2)

bakker (4)loodgieter (5)

Opleidingsniveaubachelor of hoger -2 risicoklasses

Minimaal 6 FTE'sin dienst -1 risicoklasse

Mogelijkeevolutie tot klasse 2

Duidelijk gedefinieerde

beroepen

Beroepen metmogelijke

manuele arbeid

Moeilijker te catalogeren

beroepen

jurist (1)geneesheer (2)

bakker (4)loodgieter (5)

bedrijfsleider (4)consultant (4)

Geen manueel werk -2 risicoklasses

Opleidingsniveaubachelor of hoger -2 risicoklasses -1 risicoklasse

Minimaal 6 FTE'sin dienst -1 risicoklasse

Mogelijke evolutie tot klasse 2 klasse 1

www.baloise.be


segmentatiecriteria


economische arbeidsongeschiktheid (basis),fysiologische invaliditeit (12 % bijpremie)

Verzekerde rente

Eigen risico


www.baloise.be


segmentatiecriteria


Verzekerde rente korting van 15 % vanaf € 15.000korting van 30 % vanaf € 30.000

Eigen risico


www.baloise.be

1 maandafgekocht/ 1 maand

2 maand/ 1 maand

3 maand/ 1 maand

6 maand/ 1 maand

12 maand/ 1 maand

25 jaar 108 % 84% 68% 61% 59%

30 jaar 107 % 85% 68% 61% 59%

35 jaar 106 % 85% 68% 62% 59%

40 jaar 106 % 85% 68% 62% 60%

45 jaar 105 % 85% 69% 62% 60%

50 jaar 105 % 85% 70% 64% 62%

55 jaar 105 % 87% 73% 67% 66%


segmentatiecriteria


Verzekerde rente

Eigen risico


www.baloise.be


segmentatiecriteria


Verzekerde rente

Eigen risico


Aanvullende verzekeringtot ± 29 % goedkoper

www.baloise.beonderschrijvingsproces

Rentebedrag (in EUR) t.e.m. 40 jaar van 41 t.e.m. 50

jaar vanaf 51 jaar

tot 24.000 MV MV MO + Labo

24.001 – 30.000 MV MO + Labo MO + Labo

30.001 – 60.000 MO + Labo MO + Labo MO + Labo + Cardio

60.001 – 100.000 MO + Labo MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio

vanaf 100.001 MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio

MV = medische vragenlijstMO = medisch onderzoekLabo = bloed- en urineonderzoekCardio = elektrocardiogram met gedetailleerd protocol

Medische acceptatie

Financiële acceptatie

Starters

MyBaloise

www.baloise.be

volledig ingevuld, ondertekend en gedateerd voorstel tot € 36.000 rente:

verklaring van de klant over zijn inkomen van de voorbije 3 jaar

vanaf € 36.000 rente:kopie van de 2 laatst beschikbare aanslagbiljetten

onderschrijvingsproces

Medische acceptatie


Starters

MyBaloise

www.baloise.be

starter?< 3 jaar actief als zelfstandige

maximale rente?24.000 euro36.000 euro voor artsen en tandartsen

bij polisopmaak kan een starter de gewenste rente opgeven en medische onderzoeken ondergaan voor deze hogere rente

het 4e jaar kan de rente dan zonder medische formaliteiten verhoogd worden op basis van het inkomen van de afgelopen 3 jaar

onderschrijvingsproces

Medische acceptatie


Starters

MyBaloise

www.baloise.beonderschrijvingsproces

Medische acceptatie


Starters

MyBaloise


01 Inleiding02 De maatschappelijke context van de arbeidsongeschiktheid03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering04 Najaarscampagne05 Slot

Frank CnuddeDistrictmanager Leven


U heeft nog een langefinanciële weg af te leggen.

Wie gaat u daarbij helpen?

Baloise Insurance en uw makelaarmaken u financieel wegwijs.

www.baloise.be

MAKELAARS

KLANTEN

CONSUMENTEN

support

branding

lead generation

1

3

2

www.baloise.be

PENSIOENSCHATTERADVIESTOOL

Sales support

Wervend materiaal(POS)

Tools

GIDS

www.baloise.be

KALENDERKLANTENGIDS

2-LUIK

Sales support


Tools

AFFICHE

www.baloise.be

'Nu is het schattig dat mijn zoontje me helpt. Maar ik wil niet dat hij later voor mij moet opdraaien.'

‘Familie is voor ons heelbelangrijk. Iedereen zorgtgoed voor elkaar.’

'Ik geef mijn zoon advies over vanalles en nog wat. Maar voor zijn financiën heb ik hem naar een professional gestuurd.'

‘Ik denk dat ik meerdan 100 jaar word!’

www.baloise.be

Wist je dat20 % van de gepensioneerdeneen inkomen heeft dat onder

de armoedegrens ligt?

Breng uw financiële risico's in kaart.Vraag hier naar een plan op maat.

www.baloise.be

Wist je dat43 % van de 65+'ers moeten

bijverdienen om hun levensstandaardte kunnen behouden?


www.baloise.be

Wist je dathet aantal arbeidsongeschikten

de laatste 15 jaar steeg met bijna 60 %?


www.baloise.be

Sales support


Tools themasitebaloise.be/saferlife

www.baloise.be

MAKELAARS

KLANTEN

CONSUMENTEN

support

branding

lead generation

1

3

2

www.baloise.be

Websimulator

Advertenties(offline media)

Bannering(online media)

Social media

baloise.be

IBP

Doel inzicht geven in het inkomensverlies (cf. stap 2 Safer Life) leads genereren

Hoe website (geoptimaliseerd voor pc, tablet en smartphone) heel eenvoudig in klantentaal behoefte 'al spelend' ontdekken

www.baloise.be

www.baloise.be

OPTIEIK-WENS-DE-ANALYSE-VIA-MAIL

OPTIEIK-WENS-EEN-AFSPRAAK

OPTIETELL-A-FRIEND

www.baloise.be

Wat heeft de klant?

Wat krijgtde klant?

Wat wil de klant?

Hoe vul ik dit aan?

Risico Behoefte AdviesInventaris

www.baloise.be

Het Laatste Nieuws De Morgen Le Soir Sud presse

Vrijuit De Verzekeringswereld – Le Monde de l'Assurance Principium

Bond (Gezinsbond)

Websimulator



Social media

baloise.be

IBP

www.baloise.be

Websimulator



Social media

baloise.be

IBP

www.baloise.be

Websimulator



Social media

baloise.be

IBP 2-luik websimulator animatie

www.baloise.be

MAKELAARS

KLANTEN

CONSUMENTEN

support

branding

lead generation

1

3

2

www.baloise.be

Direct mail

Inhoud nood aan inkomensbescherming check de zekerheid van uw inkomen (websimulator) uw makelaar plant uw financieel geluk variabele brief:

< 40 jaar: focus op AO en overlijden> 40 jaar: focus op pensioen

Selectie klanten Gezinsplan met Safety Pack = Auto, Brand en ? (Mercator en

Baloise Insurance), Hexagon (Avéro) en Combipack (Nateus) leeftijd 25-50 jaar

26. November 2014 93

Vereenvoudiging van medische en financiële formaliteiten

Gerichte campagne

Uitgebreide ondersteuning voor

mijn verhaal

Actuele waarborgen

Aantrekkelijk nieuw tarief voor

goede risico's

Veel tendensen en evoluties met impact op

de sociale zekerheid


Beeld backcover whitepaper

Uw veiligheid, onze zorg.www.baloise.beUw veiligheid, onze zorg.www.baloise.be

Je MakelaarJe beste

verzekering

Social Security Day Edegem (format 16-9 high res) - …...Uw veiligheid, onze zorg. Investment Day...

Documents

Transcript of Social Security Day Edegem (format 16-9 high res) - …...Uw veiligheid, onze zorg. Investment Day...