Checklist Klantdossier

Aanmaakdatum: Afsluitdatum:Naam Klant: Dossier in nazorgcyclus: Ja Nee N.v.t. Cliëntnummer Documentatie aanwezig: Ja Nee N.v.t.

Integraal Klantadvies adviesonderdelen

1. Klantprofiel2. Analyse / Berekeningen3. Goede motivering / advies4. Geadviseerd(e) product(en) en transacties5. Afspraken nazorg6. Aantekening afwijkende beslissing consument

Uitgereikt / informatie verstrekt

Kopie getekende offerte(s)Kopie aanvraagformulier(en)Dienstenwijzer / algemene voorwaardenKlantprofiel (incl. beleggersprofiel)Cliëntenovereenkomst (Mifid)Opdracht tot dienstverlening (ondertekend)Financiële bijsluiter, kredietprospectusBeleggingsprospectusBrochure(s) en / of voorlichtingsmateriaal

Diversen

Correspondentie en aantekening

Klachten en klachtenbehandeling

Nazorg

Afspraken informatieverstrekking door klant

Afspraken actief nazorgbeheer: vaste- / variabele cyclus

Onderstaande punten moeten zijn verwerkt in de motivering van het gegegeven advies. Verzamel goede informatie over:

Doelstelling en wensen cliëntFinanciële positie van cliënt: inkomen, vermogen, verplichtingenFiscaliteitKennis van en ervaring met financiële productenLeg ook vast wat de cliënt niet wilde meedelen

Nazorg

Heeft de cliënt echt begrepen wat hij heeft aangeschaft?Heeft de cliënt een weloverwogen keuze gemaakt?Heeft de cliënt echt behoefte aan het financiële product?Loopt de cliënt geen onaanvaardbare risico`s?Zou u deze cliënt niet tegen zichzelf moeten beschermen?Kunt u later uitleggen waarom u een bepaald advies gegeven heeft?Is het dossier goed op orde en voldoet het aan de Wft-eisen?

Persoonlijke gegevens cliënt en partner

Naam cliëntAchternaam: Voorletters:Geslacht: Man / Vrouw Geboortedatum:Adres: Postcode:Woonplaats: Nationaliteit:Telefoon privé: Telefoon mobiel:Legitimatietype: Legitimatienummer:Rekeningnummer: Naam bank:

Bank gevestigd binnen de EU? Ja / Nee

Email:

Naam partnerAchternaam: Voorletters:Geslacht: Man / Vrouw Geboortedatum:Nationaliteit:Legitimatietype: Legitimatienummer:Rekeningnummer: Naam bank:

Bank gevestigd binnen de EU? Ja / Nee

Burgerlijke staatGehuwd Huwelijkse voorwaarden Ja / NeePer datum: Gemeenschap van goederen Ja / Nee

Ongehuwd

Samenwonend Contract Ja / Nee

Geregistreerd partnerschap Alimentatieverplichting Ja / NeePer datum:

Gescheiden Ontvanger alimentatie Ja / NeePer datum: Alimentatieverplichting Ja / Nee

Weduwe / weduwnaar Testament Ja / Nee

Naam kinderen Geboortedatum Geslacht Thuiswonend1. m / v Ja / Nee2. m / v Ja / Nee3. m / v Ja / Nee4. m / v Ja / Nee5. m / v Ja / Nee6. m / v Ja / Nee7. m / v Ja / Nee8. m / v Ja / Nee

Aanvullende vragen vanuit de WwftKlant en/of partner bekleedt een prominente publieke functie: Ja* / Nee* Specificeer nader:

De wet eist nader onderzoek bij een vermoeden van witwassen en/of terrorismefinanciering.Is er sprake van een dergelijk vermoeden? Ja* / Nee* Specificeer nader:

Financiële vermogenspositie

Inkomen cliëntWerkzaam in/als: Loondienst Zelfstandige DGA

Burgerservicenummer:

Hoogst genoten LBO (V)MBO HBO UniversitairOpleiding:Beroep / functie:Werkgever:

Arbeidscontract: n.v.t. < 1 jaar 1 jaar onbepaalde tijd

Bruto inkomen: € per jaarAlimentatie (van ex- partner): € per jaarOverige inkomsten: € per jaar

Auto van de zaak: Ja Nee Cataloguswaarde: €Hybride auto: Ja Nee Privé kilometers:

Overige bijtellingen: per jaar €Lijfrentepremies: € per jaar Resterende duur:Overige aftrekposten: € per jaar €

Inkomen partnerWerkzaam in/als: Loondienst Zelfstandige DGA

Burgerservicenummer:

Hoogst genoten LBO (V)MBO HBO UniversitairOpleiding:Beroep / functie:Werkgever:

Arbeidscontract: n.v.t. < 1 jaar 1 jaar onbepaalde tijd

Bruto inkomen: € per jaarAlimentatie (van ex- partner): € per jaarOverige inkomsten: € per jaar

Auto van de zaak: Ja Nee Cataloguswaarde: €Hybride auto: Ja Nee Privé kilometers:

Overige bijtellingen: per jaar €Lijfrentepremies: € per jaar Resterende duur:Overige aftrekposten: € per jaar €

Verplichtingen cliënt en partnerDoorlopend krediet en/of creditcard: Ja NeeMaandbedrag: €Opgenomen krediet: €Kredietlimiet: €Rente per jaar %

Alimentatieplicht aan kinderen: Ja NeeMaandbedrag: €Resterende duur:

Aflopende lening en/of persoonlijke lening: Ja NeeUitstaand saldo: €Maandbedrag: €Resterende duur:

Overige financiële lastenHuur: € per maand / kwartaal / jaarKosten VVE: (Vereniging Van Eigenaren) € per maand / kwartaal / jaarKinderopvang: € per maand / kwartaal / jaar

Financiële vermogenspositie

SchuldenSoort schuld en Maatschappij Bedrag Rente / aflossing Looptijdafsluitdatum per jaarHypotheek 1 Hoofdsom Rente %

€ AflossingDatum afsluiten Restant hoofdsom €

€Hypotheek 2 Hoofdsom Rente %

€ AflossingDatum afsluiten Restant hoofdsom €

€Lening 1 Hoofdsom Rente %

€ AflossingDatum afsluiten Restant hoofdsom €

€Lening 2 Hoofdsom Rente %

€ AflossingDatum afsluiten Restant hoofdsom €

€

Voorzieningen via de werkgeverCliëntPensioenregeling Ja / Nee Eigen bijdrage: Ja / NeeZiektekostenverzekering Ja / NeeWGA-gat Ja / NeeANW-gat Ja / NeeSpaarloonregeling Ja / Nee Gekoppeld aan: Levensloopregeling Ja / Nee Gekoppeld aan:

PartnerPensioenregeling Ja / Nee Eigen bijdrage: Ja / NeeZiektekostenverzekering Ja / NeeWGA-gat Ja / NeeANW-gat Ja / NeeSpaarloonregeling Ja / Nee Gekoppeld aan: Levensloopregeling Ja / Nee Gekoppeld aan:

Specificeren vermogenMarktwaarde woning: € op datum:Geschatte overwaarde: € op datum:Tweede woning: € op datum:Beleggingen, aandelen, obligaties: € op datum:Spaargeld: € op datum:Levensverzekering: € op datum:Arbeidsongeschiktheidsverzekering: € op datum:

Totaal vermogen: €

Klantprofiel Hypotheken

Hypotheekverleden aanvragerGeef aan of cliënt en partner sinds 1 januari 2001, al dan niet afhankelijk van elkaar, hypotheekaftrek hebben ontvangen.

Cliënt Ja / NeePartner Ja / Nee

Toekomstige bestaande woning Adresgegevens toekomstige woningKoop- aanneemsom: € Straatnaam:Executiewaarde: € Huisnummer: Toevoeging:WOZ- waarde: € Postcode:OZB: € Plaats:Erfpacht: Ja / Nee Bouwnummer:Canon per jaar: € Situatienummer:Afgekocht tot: Opleverdatum:Einddatum contract: GIW garantie: Ja / Nee Soort bewoning: Bouwjaar:Soort woning: Taxatiedatum:Servicekosten per maand: Rapport aanwezig: Ja / NeeBankgarantie Ja / NeeBankgarantie bedrag: €

Kosten aankoop nieuwbouwBasiskostenKoopvoorwaarde: v.o.n. k.k. Aankoopkosten: €Koopsom: € Notariskosten hypotheek: €Extra leenbedrag (box 3): € Afsluitprovisie: €Eigen inbreng vermogen: € NHG: Ja / NeeEigen inbreng woningreserve: € Borgtochtprovisie NHG: €Executiewaarde bedraagt € Overige financieringskosten: €Hypothecaire inschrijving €

Vragenlijst algemene kennis en ervaring

1. Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

2. Wat weet u van financiële producten in het algemeen? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

3. Wat weet u van uw gezamenlijke inkomenssituatie, als u of uw partner arbeidsongeschikt, werkeloos wordt of met pensioen gaat of komt te overlijden? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

Algemene doelstellingen:

4. Wat is het beste op u van toepassing? Nu lekker kunnen leven; geld opzij leggen voor inkomen later is voor mij minder belangrijk Alleen voor specifieke doelstellingen geld opzij leggen voor later Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties

5. Wat zijn uw belangrijkste (financiële) doelstellingen die u wilt realiseren? Geld beschikbaar krijgen voor studies Grotere woning in de toekomst Ooit een wereldreis kunnen maken Parttime gaan werken Anders, namelijk:

6. Welke veranderingen verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie? Verhuizen Erfenis/schenking Kinderen (b.v. kinderwens, studie) Inkomen (b.v. andere baan, pensionering, eigen bedrijf)

7. Kunt u aangeven hoeveel inkomen er ten opzichte van uw huidige inkomensituatie naar verwachting nodig is indien: U met pensioen gaat: 25% / 50% / 75% / 100% U arbeidsongeschikt raakt: 25% / 50% / 75% / 100% U komt te overlijden: 25% / 50% / 75% / 100%

8. Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd? jaar

9. Wat is de gewenste pensioenleeftijd van uw partner? jaar

10. Verwacht u de komende 2-5 jaar te gaan verhuizen? Ja Nee

11. Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor uzelf te beginnen? Ja Nee

Algemene inkomensverwachtingen:

12. Kunt u aangeven voor welke termijn u uw financiële situatie kunt inschatten? Ik kan het helemaal niet inschatten ½ tot 1 jaar 1 tot 3 jaar 3 tot 7 jaar Langer dan 7 jaar Tot aan mijn pensioen

13. Hoe schat u de ontwikkeling van uw inkomen in? Dalend Gelijkwaardig Waardevast Stijgende met %

14. Denkt u minder te gaan werken? Ja, met de leeftijd van jaar, nog % te werken Nee

15. Hoe schat u de ontwikkeling van het inkomen van uw partner in? Dalend Gelijkwaardig Waardevast Stijgende met %

16. Denkt uw partner minder te gaan werken? Ja, met de leeftijd van jaar, nog % te werken Nee

Algemene risicobereidheid:

17. Kunt u leven met financiële risico´s? Ik zoek altijd zo veel mogelijk zekerheid Ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico´s Ik accepteer onzekerheid, en kan goed leven met financiële risico´s

18. Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen bij financiële tegenvallers? Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen Ja, ik ben bereid op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te besparen Beperkt, ik ben bereid om een keer minder op vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan Nee, geheel niet

19. Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen? Meer kans op een hoog rendement en ik accepteer meer risico’s Veilig rendement De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten Hoe meer risico´s zijn uitgesloten hoe beter ik me voel

20. Wat spreekt u het meest aan? Zekerheid Rendement

Hypotheken:

21. Wat weet u van alle verschillende hypotheekvormen zoals bijvoorbeeld: spaarhypotheek, aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

22. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een hypotheek? Nee, ik heb geen ervaring met hypotheek Ja, ik heb al eerder een hypotheek afgesloten Ja, ik heb nog een hypotheek lopen

23. Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen? Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar. Ik ben bekend met de bijleenregeling. Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningen voor de eigen woning en voor

bijvoorbeeld een auto. Ik weet weinig of niets van de fiscale behandeling van een hypotheek.

24. Hoe heeft u die kennis opgedaan? Niet van toepassing. Via gesprekken met famillie/vrienden. Door het lezen van vakliteratuur. Anders:

25. Waarom wilt u de hypotheek afsluiten? Aankoop woning. Verbouwing of verbetering bestaande eigen woning. Lagere maandlasten Benutten van overwaarde voor vermogensopbouw. Benutten van overwaarde voor inkomensaanvulling. Voor consumptieve doeleinden. Anders:

26. Bij het aflossen van uw hypotheek heeft u een aantal mogelijkheden. Welke spreekt u het meest aan? Ik wens geen enkel risico te nemen bij het aflossen van mijn hypotheek (100% aflossing) Ik wens weinig risico te nemen bij het aflossen van mijn hypotheek (75- 100% aflossing) Ik wens een gemiddeld risico te nemen bij het aflossen van mijn hypotheek (50- 75% aflossing) Ik wens meer dan gemiddeld risico te nemen bij het aflossen van mijn hypotheek, ik hoop op een rendement

in mijn aflosschema (25- 50%) Ik wens veel risico te nemen bij het aflossen van mijn hypotheek, ik hoop op een zeer hoog rendement in mijn aflosschema (0- 25%)

27. Op basis van uw vorige keuze zal de aflossing van uw hypotheek geschieden door middel van beleggen. U heeft twee keuze’s: Mijn aflossing is volledig flexibel en ik kan gebruik maken van stortingen en/of onttrekkingen. Over mijn

opgebouwde vermogen betaal ik belasting. Ik kies niet voor flexibiliteit, en kan derhalve niet onttrekken en betaal hierdoor tot op zekere hoogte minder

belasting over mijn opgebouwde waarde.

28. Bent u gedurende de looptijd van de hypotheek bereid een stijging in de maandlasten, door bijvoorbeeld rentestijgingen te accepteren? Ja, ik heb ruim voldoende financiële ruimte om een flinke stijging van de maandlasten op te vangen. Mijn maandlasten mogen de komende paar jaar niet stijgen maar daarna verwacht ik meer financiële ruimte

waarmee ik de stijging kan opvangen. Nee, mijn maandlasten mogen absoluut niet stijgen.

29. Welke van de volgende opties, met betrekking tot de huidige hypotheek, spreekt u het meest aan? Ik ga er vanuit dat de rente de komende jaren laag blijft of zelfs daalt. Maandelijks fluctuerende maandlasten

zijn geen probleem. Ik denk dat de rente binnenkort stijgt maar over 5 jaar weer is gedaald. Door de rente vast te zetten ontloop

ik de rentepiek. Ik denk dat de rente nu laag is, en daar wil ik jarenlang van profiteren. Over een jaar of 10 zal de rente pas

weer dalen. Ik denk dat de rente gaat stijgen en hoog blijft gedurende het grootste deel van de looptijd van mijn hypotheek.

30. U kunt op verschillende manieren kapitaal opbouwen om uw hypotheek af te lossen. Wenst u dit te doen door een belegging? Ja Beperkt Nee

31. Kapitaal opbouwen met behulp van beleggingen geeft een zeker risico op de restschuld. Accepteert u dit risico op een restschuld? Ja Beperkt N.v.t.

32. Heeft u naar uw weten een codering in het BKR als gevolg van een betalingsachterstand bij één of meerdere kredietinstellingen? Ja Nee Weet ik niet

Vermogensopbouw:

33. Wat weet u van beleggingsproducten? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

34. Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft? Niet, ik vertrouw op mijn adviseur. Globaal. Gedetailleerd.

35. U kunt op verschillende manieren kapitaal opbouwen om uw hypotheek af te lossen. Wenst u dit te doen door een belegging? Ja Beperkt Nee

36. Kapitaal opbouwen met behulp van beleggingen geeft een zeker risico op de restschuld. Accepteert u dit risico op een restschuld? Ja Beperkt N.v.t.

37. Heeft u naar uw weten een codering in het BKR als gevolg van een betalingsachterstand bij één of meerdere kredietinstellingen? Ja Nee Weet ik niet

38. Met welke vormen van vermogensopbouw heeft u ervaring? Geen Sparen via een verzekering Beleggen via een beleggingsverzekering Beleggen via beleggingsfondsen Zelf handelen in individuele aandelen

39. Houdt u bij wat er op de financiële markten gebeurt? Nooit Soms (1 x per maand) Vaak (1 x per week)

40. Waarvoor wilt u een vermogen opbouwen? Voor de aflossing van de hypotheek Voor toekomstige bestedingsdoeleinden Voor financiering van studie later Voor extra inkomstenaanvulling later

41. U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat risico te nemen? Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement op aandelen Ten dele, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement op aandelen

42. Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde? Ja Nee

43. Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden, toch de kosten van vermogensopbouw opgebracht moeten worden? Ja Beperkt Nee

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en levensverzekeringen:

44. Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

45. Welke doelstelling(en) heeft u met de arbeidsongeschiktheidsverzekering? Inkomensaanvulling Opvang hypotheeklasten Opvang hypotheeklasten in combinatie met aanvullende dekking bij werkloosheid

46. Welk deel van uw netto inkomen wenst u in geval van volledige arbeidsongeschiktheid te ontvangen? 100% 80% tot 100% 50% tot 80% Lager dan 50%

47. Bij sommige AOV ’s moet u wachten tot deze uitkeert. Neemt u het risico dat u gedurende deze wachttijd met een lager inkomen moet rondkomen? Ja Nee Voor mij niet van toepassing

48. Bij arbeidsongeschiktheid loopt u een financieel risico, afhankelijk van pensioendatum en looptijd van de hypotheek of krediet. Ik wil mij hier volledig tegen verzekeren Ik wil mij hier gedeeltelijk tegen verzekeren Ik wil mij hier niet tegen verzekeren

49. Bent u bekend met verschillende soorten levensverzekeringen (inleg via premie of koopsom, gegarandeerde- of beleggingsproducten, uitkering in lijfrente of kapitaal)? Ja, ik ben hiermee volledig bekend Ja, ik ben hiermee voldoende bekend Nee, ik ben hier helemaal niet mee bekend.

50. Hoe wilt u de waarde opbouwen binnen uw levensverzekering? Gegarandeerd rendement op einddatum Beleggen Combinatie van gegarandeerd rendement op einddatum en beleggen

51. Inzake levens- en pensioenverzekeringen: Ik wil volledige zekerheid over het uit te keren bedrag Ik aanvaard kleine/middelmatige/grote fluctuaties in het uit te keren bedrag Ik wil een verzekering met een beleggingscomponent Ik wil geen verzekering met een beleggingscomponent

52. Wat is/zijn de doelstelling(en) van uw levensverzekering(en)? Ik wil een levensverzekering om een bepaalde periode te sparen (bijv. om de hypotheek af te lossen, de

studie van mijn kinderen te bekostigen etc.) Ik wil een levensverzekering die het risico dekt wanneer ik of mijn partner (voor een bepaalde datum) overlijdt. Ik wil een vermogen opbouwen op lange(re) termijn (bijv. als oudedagsvoorziening) Ik wil de levensverzekering gebruiken als aanvulling op mijn huidig inkomen Ik wil een eenmalige uitkering bij overlijden Ik wil een levensverzekering die de uitvaartkosten dekt Opbouw vrij (besteedbaar) inkomen Ik wil helemaal geen levensverzekering Anders, namelijk:

53. In welke gevallen wenst u een uitkering te ontvangen uit uw levensverzekering? Uitkering alleen bij overlijden (Overlijdensrisicoverzekering) Uitkering bij leven op einde looptijd of bij eerder overlijden (Gemengde verzekering) Uitkering tot overlijden verzekekerde (Direct ingaande lijfrente; DIL)

Pensioen:

54. Wat weet u van de verschillende soorten pensioenvoorzieningen? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van

55. Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening treffen? Inkomensaanvulling vanaf de huidig bekende pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken dan de huidig bekende pensioendatum Beide

56. Welk deel van uw huidig inkomen wenst u vanaf de door u gewenste pensioendatum te ontvangen? 100% 80% tot 100% 50% tot 80% Lager dan 50%

57. Wenst u een levenslange of een tijdelijke pensioenvoorziening? Levenslang Tijdelijk Beide

58. Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd? Nee, ik wil een gegarandeerde uitkering op de einddatum Ja, het pensioen mag afhankelijk zijn van ongewisse beleggingsresultaten Ja, ik wil bij voorkeur een combinatie van gegarandeerde uitkering op einddatum en beleggen.

59. Neemt u het risico, dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner, bijvoorbeeld door WW of AO, dezelfde kosten van pensioenvoorziening doorgaan? Ja Beperkt Nee

Nabestaanden:

60. Wat weet u van verschillende soorten nabestaandenvoorzieningen (risicoverzekeringen, ANW, uitkering in lijfrente of kapitaal) Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

61. Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen? Aanvulling van het nabestaandenpensioen of lijfrente Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing van een hypotheekschuld Voorziening voor de opvang van kinderen

62. Neemt u het risico, dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner, bijvoorbeeld door WW of AO, dezelfde kosten van nabestaandenvoorziening doorgaan? Ja Beperkt Nee

63. Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren? Levenslang Tijdelijk Wil ik niet verzekeren

Beleggen:punten

64. Wat is uw belangrijkste beleggingsdoelstelling? Ik wil het rendement uit mijn beleggingen gebruiken als aanvulling op mijn huidige inkomen 2 Ik wil het rendement uit mijn beleggingen gebruiken als aflossing van mijn hypotheek 4 Ik wil het rendement uit mijn beleggingen gebruiken voor de studie van mijn kinderen 3 Toekomstige (bekende) bestedingsdoeleinden / vrij besteedbaar inkomen 1

65. Beleggingen variëren continu in waarde. Hoeveel mag de waarde van uw totale beleggings- portefeuille dalen in een slecht beleggingsjaar, zonder dat u zich hier onprettig bij voelt? 0% 1 1 tot en met 5% 2 6 tot en met 10% 3 Meer dan 10% 4

66. Wat is uw beleggingshorizon, met andere woorden hoe lang wilt u uw geld beleggen? < 2 jaar 1 2 - 5 jaar 2 5 - 10 jaar 3 10 - 15 jaar 4 > 15 jaar 5

67. Wat weet u van beleggingsfondsen? Daar weet ik heel veel van 4 Daar weet ik genoeg van 3 Daar weet ik weinig van 2 Daar weet ik niets van 1

68. Hoe vaak kijkt u naar beleggingen? Elke dag 4 Elke week 3 Elke maand 2 Zelden 1

69. Hoelang wilt u de belegging aanhouden? Net zo lang als de looptijd van de hypotheek 6 Langer dan 20 jaar 5 Tussen 10 en 20 jaar 4 Tussen 7 en 10 jaar 3 Korter dan 7 jaar 2 Geen idee, zodra ik het geld nodig heb 1

70. Welke van de volgende verklaringen is op u van toepassing? fIk prefereer beleggingen met een laag risico (10 jaars staatsobligaties) en accepteer een relatie 1

laag rendement, misschien minder dan de inflatie. Ik prefereer dat het grootste deel van mijn beleggingen met een laag risico en een klein deel 2

(maximaal %) met een hoger risico is, met een kans op vermogensgroei op de lange termijn (maximaal 5 jaar). Ik prefereer een evenwichtige verhouding tussen beleggingen met een laag risico en een hoger risico 3

met een kans op vermogensgroei op de lange termijn (maximaal 5 jaar). Ik prefereer dat het grootste deel van mijn beleggingen met een hoger risico en een klein deel 4

( %) met een laag risico is, waardoor ik op de lange termijn kans maak op een hoger rendement maar ook van tijd tot tijd verlies. Ik prefereer beleggingen met een hoog risico met een kans op een hoog rendement op de lange 5

termijn; ik accepteer een grote kans op verlies.

Uitkomst beleggingsrisicoprofiel classificeert u zich als:

Defensief Tussen 7 en 14 punten Neutraal Tussen 14 en 21 punten Offensief Gelijk aan 21 of hoger

Defensief: Het defensieve risicoprofiel is geschikt wanneer u kiest voor een beperkt risico. Een laag risico is belangrijker dan het behalen van een hoog rendement.

Neutraal: Het neutrale risicoprofiel is geschikt wanneer u zich richt op een wat hoger rendement en daarbij bereid bent een hoger risico te lopen. Daarbij accepteert u het risico dat het beoogde rendement in sommige jaren lager uitvalt dan verwacht, of mogelijk zelfs negatief is.

Offensief: Het offensieve risicoprofiel is geschikt wanneer u zich richt op het behalen van een zo hoog mogelijk rendement. Echter, het risico dat in sommige jaren het rendement tegenvalt, is hier het grootst. Bij de keuze voor een zo hoog mogelijk rendement kiest u voor een risicovolle manier van beleggen.

Selectiecriteria hypotheek

Wensen voor uw nieuwe hypotheek:

Boetevrij aflossen1. Welke boetevrije aflossingsmogelijkheid moet er jaarlijks aanwezig zijn? N.v.t. 10% 15% 20% meer dan 20%

Mogelijkheid verlenging offerte2. Indien de offerte verlengd moet worden, onder welke voorwaarden moet dit dan kunnen? N.v.t. Gratis verlengen zonder afnameverplichting Gratis verlengen met afnameverplichting Verlengen met kosten, zonder afnameverplichting Verlengen ongeacht de voorwaarden

Variabele rente3. Moet de variabele rente gekoppeld zijn aan de Euribor- rente N.v.t. Ja

Passeerrente4. Welke renteopties op de passeerdatum moeten mogelijk zijn? N.v.t. Offerterente Dagrente Dalrente Offerterente en dagrente Offerterente en dalrente Dagrente en dalrente Offerterente, dagrente en dalrente

Renteopslag bij ingaan van nieuwe rentevaste periode5. Mag er een renteopslag worden berekend na het verstrijken van de eerste rentevaste periode? N.v.t. Nee

Verhuisregeling6. Moet de bank een verhuisregeling bieden? N.v.t. Ja

Doorgeefregeling7. Moet de bank een doorgeefregeling bieden? N.v.t. Ja

Percentage aflossingsvrij8. Welk percentage moet minimaal mogelijk zijn? N.v.t. 50% executiewaarde 75% executiewaarde 90% executiewaarde 100% executiewaarde 110% executiewaarde 125% executiewaarde Volledig

Verplichting overlijdensrisicodekking9. Mag de bank een overlijdensrisicodekking verplicht stellen voor het afsluiten van een hypotheek? N.v.t. Ja, alles boven de 50% executiewaarde Ja, alles boven de 75% executiewaarde Ja, alles boven de 90% executiewaarde Ja, alles boven de 100% executiewaarde Ja, alles boven de 110% executiewaarde Geen eis

Motivering van het klantadvies:

Hypotheken:Waarom adviseert u deze constructie? Geef aanvulling

Waarom adviseert u deze aanbieder?Geef aanvulling

Waarom adviseert u deze rentevaste periode?Geef aanvulling

Waarom adviseert u een aflossingsvrij / annuitair / leven / belegging / bankspaar leningdeel?Geef aanvulling

Motiveer waarom de overschrijding van de CHF-norm acceptabel is?Geef aanvulling

In het adviesgesprek heeft u de cliënt op de hoogte gesteld van de gevolgen die de risico’svan ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid kunnen hebben voor de betaling van de hypotheeklasten. Hiervoor heeft u een verzekeringsoplossing aangeboden. Geef een korte toelichting waarom cliënt een hypotheekbescherming niet nodig acht.Geef aanvulling

LevenMotiveer waarom gekozen is voor een bepaald levensverzekeringsproduct en voor dedesbetreffende verzekeraar.Geef aanvulling

BeleggenMotiveer waarom gekozen is voor een bepaald beleggingsfonds.Geef aanvulling

Disclaimer Klantprofiel:Dit klantprofiel is samengesteld aan de hand van een inventarisatie die met de grootste zorgvuldigheid is uitgevoerd. Hierbij is uitgegaan van de door u verstrekte gegevens omtrent uw huidige financiële situatie (inkomen, vermogen, pensioen etcetera),verzekeringswensen alsmede uw wensen voor de toekomst. Wij hebben u gewezen op de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid en onvrijwillige werkeloosheid. Wijhebben u geattendeerd op de mogelijkheden om u tegen deze financiële risico’s geheelof gedeeltelijk te verzekeren. Tevens hebben wij u erop geattendeerd dat er bij beleggingen meer kans is op een hoger rendement dan bij sparen, maar dat u dan ook meer financiële risico's loopt. Als de rendementen van de beleggingsfondsen tegenvallen, kan het pensioen lager uitvallen dan verwacht. In het geval van sparen weet u altijd waar u aan toe bent.Geef aanvulling

Checklist Klantdossier

Door ondertekening verklaar ik alle vragen te hebben doorgenomen en beantwoord.

Naam Cliënt:

Datum:

Handtekening:

Naam Partner:

Datum:

Handtekening:

Adviseur Hypotheek Info Punt

Naam:

Datum:

Handtekening:

Postadres: Postbus 147, 8280 AC GenemuidenBezoekadres hoofkantoor: Schering 27, 8281 JW Genemuiden

Klantenservice: 038- 385 73 17 Fax: 038- 385 71 12E-mail: info@hypotheekinfopunt.nl Internet: www.hypotheekinfopunt.nl

Kvk-nummer: 05080395Wft-vergunningnummer: 12011361