Inventarisatie (klantprofiel) - wkfinancieeladvies.nl · financiële situatie van de klant, van...

2. Inventarisatie klantprofiel 11-2007 1

Inventarisatie (klantprofiel)2.1. Algemene (NAW) gegevens

Cliënt 1 Cliënt 2

Naam : : Geboortedatum : : Geslacht : Man Vrouw : Man VrouwBurgerlijke staat : Gehuwd, gemeenschap van goederen

Gehuwd, huwelijkse voorwaarden Geregistreerd partnerschap Samenwonend, samenlevingscontract Samenwonend, zonder samenlevingscontract Alleenstaand

Kind(eren) : Ja NeeNaam en leeftijd : (1) ,

(2) , (3) , (4) ,

Huidige woonsituatie : Huurwoning, huur per maand € Koopwoning (specificatie onder 2.2.1.2.)

2.1.1. Inkomen

Beroep : : Zelfstandig : Ja Nee : Ja NeeDienstverband : Fulltime : Fulltime

Parttime, uren Parttime, uren Onbepaalde tijd Onbepaalde tijd Bepaalde tijd Bepaalde tijd

Intentieverklaring : Ja Nee : Ja NeeNederlands belastingplichtig : Ja Nee : Ja Nee

Bruto jaarinkomen : € : €

Hoe schat u de ontwikkelingvan uw inkomen : Gelijkblijvend : Gelijkblijvend

Waardevast (inflatie) : Waardevast (inflatie) Stijging % in jaar Stijging % in jaar Idem plus inflatie Idem plus inflatie Dalend met % Dalend met %

Gaat u minder werken : Ja, vanaf jaar, % : Ja, vanaf jaar, %(bijvoorbeeld i.v.m. kinderen) Nee Nee

Maakt u gebruik van VUT, : Ja, vanaf jaar : Ja, vanaf jaarprépensioen Nee Nee

VUT-inkomen/prépensioen : € : € Pensioen : € : €

Servicekosten

Toelichting pensioensituatie soort, OP/NP/WzP, uitvoerder


Cliënt 1 Cliënt 2

2.1.2. Vermogen

Bank en/of spaartegoeden : € : € Effectenportefeuille : € : €

Onroerende zaken

Waarde huidige woning : € : € Hypotheek : € : € Overwaarde : € : €

Wordt of is woning verkocht : Ja Nee : Ja NeeTransport per : :

Tweede woning : Ja Nee : Ja NeeWaarde tweede woning : € : € Hypotheek : € : € Overwaarde : € : €

Wordt of is woning verkocht : Ja Nee : Ja NeeTransport per : :

Overig vermogen : : € €

Kapitaalverzekering(en)

1. Maatschappij : Kapitaal bij overlijden : € op het leven van cliënt 1

cliënt 2 beiden

Kapitaal bij leven : € op basis van sparen beleggen anders:

Premie : € per maand kwartaal jaar

einddatum : geplaatst in : box 1

box 2verpand : ja

nee


cliënt 2 beiden



einddatum :


geplaatst in : box 1 box 2

verpand : ja nee


cliënt 2 beiden



einddatum : geplaatst in : box 1

box 2verpand : ja

nee

Risicoverzekering(en)


cliënt 2 beiden


einddatum : verpand : ja

nee


cliënt 2 beiden



nee


cliënt 2 beiden



nee


2.1.3.Financiële verplichtingen

Huidige woning

Hypothecaire geldlening(1) : € , rente %, vast tot VariabelGeldverstrekker (1) : Hypothecaire geldlening(2) : € , rente %, vast tot VariabelGeldverstrekker (2) :

Tweede woning

Hypothecaire geldlening(1) : € , rente %, vast tot VariabelGeldverstrekker (1) : Hypothecaire geldlening(2) : € , rente %, vast tot VariabelGeldverstrekker (2) :

Financiële (consumptieve verplichtingen

Soort Hoofdsom Bedrag per maand Geschatte einddatum

Doorlopend krediet : € € Persoonlijke lening : € € Lease contract : € € Verzendhuiskrediet : € € Winkelpas : € € Creditcard : € € Overig, : € €

Alimentatieverplichting : € t.b.v. ex-echtgenote € t.b.v. kind(eren)

Is er sprake van een BKR-registratie met achterstandscoderingen: Ja Nee(1) (2) (3)

2.2. Algemeen

De inventarisatie van alle relevante (klant)gegevens is een wezenlijk onderdeel van het klantadvies. De adviseur dient op grond van zijn zorgplicht een grondige inventarisatie te maken van de persoonlijke en financiële situatie van de klant, van zijn wensen en van zijn financiële mogelijkheden (het “ken uw klant principe”), uitmondend in het klantprofiel. In het adviesdocument dienen deze gegevens, voorzover zij relevant zijn, volledig en nauwgezet te worden vastgelegd.

2.2.1. Kennis en ervaring

Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving : Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met : Daar weet ik heel veel vanpensioen gaat Daar weet ik genoeg van

Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van


Wat weet u van het inkomen van uw : Daar weet ik heel veel vannabestaanden na uw overlijden Daar weet ik genoeg van


Wat weet u van uw inkomenssituatie als u : Daar weet ik heel veel vanarbeidsongeschikt wordt Daar weet ik genoeg van


Wat weet u van hypotheken : Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

Wat weet u van beleggingsproducten : Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

Wat weet u van financiële producten in het : Ik zorg dat ik altijd goed op de hoogte blijfalgemeen Ik wil globaal op de hoogte blijven

Ik heb geen zin om me hierin te verdiepen Idem, ik vertrouw op anderen

Wat wilt u weten als u een financieel product : Ik wil alles weten en verricht zelf vooronderzoek Ik wil globaal informatie, niet in detail Ik wil geen informatie en vertrouw op anderen

2.2.2. Doelstelling

Wat vindt u belangrijk in uw leven : Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor(meerdere opties mogelijk) inkomen later is minder belangrijk

Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Grotere woning in de toekomst Een wereldreis ooit te kunnen maken Anders,

Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd : jaar

Verwacht u de komende 2-5 jaar te gaan : Ja Neeverhuizen

Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een : Ja NeeAndere werkgever te gaan werken of voorUzelf te beginnen

Risicobereidheid 2.2.3.

Kunt u leven met financiële risico’s : Ik zoek altijd zo veel mogelijk zekerheid Ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico’s Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico’s


Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen : Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopenIngeval van financiële tegenvallers Ja, ik ben bereid op de belangrijkste kosten van

levensonderhoud te moeten besparen Beperkt, ik ben bijvoorbeeld bereid een keer minder met vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan Nee, geheel niet

Wat zoekt u vooral als u een financieel product : Meer risico met kans op een hoger rendementwilt aanschaffen Minder risico maar garantie op veilig rendement

Hoe meer risico’s zijn uitgesloten hoe beter De beste kwaliteit in voorwaarden

Wat spreekt u het meest aan : Zekerheid Rendement

2.3. Hypotheken


Wat weet u van algemene hypotheekvormen als : Daar weet ik heel veel vanspaarhypotheek, aflossingsvrije hypotheek en Daar weet ik genoeg vanbeleggingshypotheken Daar weet ik weinig van

Daar weet ik niets van

2.3.2. Doelstelling

waarom wilt u een hypotheek afsluiten : Aankoop woning Verbouwing en/of onderhoud eigen woning Lagere maandlasten Benutten van de overwaarde voor vermogensopbouw (met het extra geld gaan sparen en/of beleggen) Benutten van de overwaarde voor inkomensaanvulling (het extra geld gaan gebruiken als aanvulling op het inkomen) Voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld aankoop auto, wereldreis)

2.3.3. Risicobereidheid

Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u op het : De gehele hypotheekvan de looptijd hebben afgelost 75% t/m 100%

50% tot 75% 25% tot 50% 1% tot 25% Niets, ik ben bekend met dit risico

Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een : Jalager inkomen van u en/of uw partner vanwege Beperktwerkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid Neeof pensionering toch de kosten van eenhypotheek moet blijven opbrengen


Hoe lang wilt u de hypotheekrente vastzetten : Variabele rente 1 tot 3 jaar 5 tot 10 jaar 12 tot 20 jaar 30 jaar

Bent u gedurende de looptijd van de hypotheek : Jabereid wijzigingen in de maandlast, door Beperktbijvoorbeeld rentestijgingen te accepteren Nee

Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheek- : Jaschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de Beperktaflossing (mede) afhankelijk is van ongewis Neebeleggingsresultaat

2.4. Nabestaandenvoorziening


Wat weet u van de verschillende soorten : Daar weet ik heel veel vanNabestaandenvoorzieningen zoals risico- Daar weet ik genoeg vanVerzekeringen, pensioenregeling via de werk- Daar weet ik weinig vangever , ANW, uitkering in lijfrente of kapitaal Daar weet ik niets van

2.4.2. Doelstelling

Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening : aanvulling van het nabestaanden pensioentreffen of lijfrente

Eénmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing van een (hypotheek)schuld Voorziening voor de opvang van kinderen


Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een : Jalager inkomen van u en/of uw partner vanwege Beperktwerkloosheid, arbeidsongeschiktheid toch de Neekosten van een nabestaandenvoorziening moet blijven opbrengen

Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico : Levenslangverzekeren Tijdelijk

Niet verzekeren

2.5. Arbeidsongeschiktheid


Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverze- : Daar weet ik heel veel vankeringen en de criteria die worden toegepast voor Daar weet ik genoeg vanhet bepalen van de uitkering Daar weet ik weinig van



2.5.2. Doelstelling

Welke doelstelling(en heeft u met de arbeids- : Inkomensaanvullingongeschiktheidsverzekering Opvang hypotheeklasten

Opvang hypotheeklasten in combinatie met een aanvullende werkloosheidsuitkering

Welk deel van uw inkomen of hypotheeklasten : 100%wenst u in geval van volledige arbeids- 80% tot 100%ongeschiktheid te ontvangen 50% tot 80%

lager dan 50%


Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen : Jahebben een wachttijd tot de start van de uitkering. NeeNeemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op Niet van toepassingeen andere wijze in uw inkomsten moet voorzien?

Afhankelijk van uw pensioendatum, looptijd van : Ik wil mij hiervoor volledig verzekerenuw hypotheek of krediet loopt u het risico van Ik wil mij hiervoor gedeeltelijk verzekerenverlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Ik wil mij hiervoor zeer beperkt verzekeren

2.6. Pensioenvoorziening


Wat weet u van de verschillende soorten : Daar weet ik heel veel vanpensioenvoorzieningen (pensioenregeling via de Daar weet ik genoeg vanwerkgever), AOW, uitkering in lijfrente en Daar weet ik weinig vankapitaal Daar weet ik niets van

2.6.2. Doelstelling

Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening treffen : Inkomens aanvulling vanaf de huidig bekende pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken dan de huidig bekende pensioendatum Combinatie

Welk deel van uw inkomen wenst u vanaf de door : meer dan 80%u gewenste pensioendatum te ontvangen 70% tot 80%

50% tot 70% lager dan 50%


Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen : Nee, ik wil een gegarandeerde uitkeringminder is dan gepland, doordat minder vermogen Ja, het pensioen mag afhankelijk zijn van dan verwacht is opgebouwd ongewisse beleggingsresultaten

(risicoprofiel opstellen) Ja, ik wil bij voorkeur een combinatie van een gegarandeerde uitkering en beleggingen (risicoprofiel opstellen)


Wenst u een levenslange of een tijdelijke : LevenslangPensioenvoorziening Tijdelijk

Combinatie

Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een : Jalager inkomen van u en/of uw partner vanwege Beperktwerkloosheid of arbeidsongeschiktheid toch de Neekosten van een pensioenvoorziening moet blijven opbrengen

2.7. Vermogensopbouw

2.7.1. kennis en ervaring

Met welke vormen van vermogensopbouw heeft : Geen evaringu ervaring Sparen via een verzekering

Beleggen via een beleggingsverzekering Beleggen via beleggingsfondsen Zelf handelen in individuele aandelen/opties

Houdt u bij wat er op de financiële markten : Nooitgebeurt Soms (1 × per maand)

Vaak (1 × per week)

2.7.2. Doelstelling

Waarvoor wilt u een vermogen opbouwen : Voor aflossing hypotheek Om geld op korte termijn beschikbaar te hebben Voor financiering van studie later Voor toekomstige bestedingsdoeleinden Voor extra inkomensaanvulling later

2.7.3 Risicobereidheid

U kunt te maken krijgen met een lager : Nee, ik verwacht een gegarandeerd uitkeringdoelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat op de einddatumrisico te nemen Ten dele, het kapitaal op de einddatum mag

deels afhankelijk zijn van het rendement op aandelen (risicoprofiel opstellen) Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement op aandelen (risicoprofiel opstellen)

Verwacht u tussentijds een beroep te moeten : Jadoen op de opgebouwde waarde Nee

Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een : Jalager inkomen van u en/of uw partner vanwege Beperktwerkloosheid of arbeidsongeschiktheid of Neeoverlijden toch de kosten van vermogensopbouwmoet blijven opbrengen


2.8. Consumptief krediet


Wat weet u van de verschillende soorten van : Daar weet ik heel veel vanconsumptieve financiering zoals doorlopend- Daar weet ik genoeg vankrediet, persoonlijke lening, leasing en dergelijke Daar weet ik weinig van


2.8.2. Doelstelling

Waar wilt u de financiering voor gebruiken : Duurzaam consumptiegoed (auto, caravan, Inrichting en dergelijke) Verbouwing, verbetering woning Privé uitgaven zoals studie kinderen, vakantie en dergelijke


Bent u bereid het risico te nemen dat u bij een : Jalager inkomen van u en/of uw partner vanwege Beperktwerkloosheid of arbeidsongeschiktheid of Neeoverlijden toch de kosten van de financieringmoet blijven opbrengen

2.8.4. Opmerkingen

Sla het bestand op uw computer en mail deze naar [email protected]

Inventarisatie (klantprofiel) - wkfinancieeladvies.nl · financiële situatie van de klant, van...

Documents

Transcript of Inventarisatie (klantprofiel) - wkfinancieeladvies.nl · financiële situatie van de klant, van...