Rabobank De Kempen-West Alternatieve financieringen IGE-bijeenkomst 18 maart 2013 Rabobank De...

Rabobank De Kempen-West

Alternatieve financieringen

IGE-bijeenkomst 18 maart 2013


Inhoud

• Financieren banken nog ?

• Alternatieve financieringsproducten:- Qredits (Microfinanciering Nederland)- Crowdfunding- Money Meets Ideas- Dutch Greentech Fund (starters)- Mainport Innovation Fund (starters)- Rabo Ventures (groei)- RaPar (Rabobank Participaties) nieuwe stijl (doorgroei of buy-out)- Rabo Capital (groei)- MBO & Groei Fonds

• Hoe worden financieringen beoordeeld?


Financieren banken nog?

• Banken zijn nog altijd bereid te financieren• Bancaire financiering is normaal

goedkoopst!• Bij een bancaire financiering behoud cliënt

volledige zeggenschap!

Wat als bank toch niet wil financieren?

• Eerst nagaan waarom bank weigert!• Kunnen maatregelen hierin verandering

brengen?– Extra informatie?– Externe begeleiding (ondernemersklankbord.nl)

– Aanvullende aansprakelijkheid?– Aanvullende zekerheden?– Balansverkorting?

Rabobank De Kempen-West4

Alternatieve financieringsvormen

• Qredits (microfinanciering)• Informal Investors (Money Meets Ideas)• Crowdfunding


Wat is microfinanciering?

Microfinanciering in Nederland bestaat uit…..

Begeleiding vóór de start én ondernemers zonder kredieten/of

Microkrediet tot € 50.000en/of

Coaching ná de start

…. en is bedoeld voor: startende én bestaande ondernemersuit alle lagen van de Nederlandse samenleving


Dienstenaanbod

Vrijwilligers-organisatie


Opzet Qredits

Private organisatie met een eigen front- en backoffice die geheel is ingericht op verstrekking bedrijfskredieten én coachingsoplossingen aan het MKB in Nederland.

ANBI-stichting zonder winstoogmerk (continuïteitsdoelstelling ipv winstmaximalisatie)

Governance: directie/bestuur (2) en Raad van Toezicht (8); periodieke

rapportages aan Min EZ en Comité voor Financiering & Ondernemerschap

Doelstelling: verstrekking van bedrijfskredieten tot € 50.000 en coaching aan startende en bestaande ondernemers die via het reguliere circuit onvoldoende worden bediend.

Financiering door professionele partijen en twee garantiefaciliteiten vanuit Jasmine-program (EU/EIF)


Organisatie per 1 februari 2013

Almelo Amersfoort

42 medewerkers verdeeld over:Staf & Back-office kredieten (22)Afdeling coaching (5)Bedrijfsadviseurs (15)

Qredits is winnaar van de Microfinance Good Practices Europe

Award 2010 Rabobank De Kempen-West

Kenmerken Microkrediet

Screening bij ondernemer thuis of op bedrijfslocatie Marktconforme rente Persoonlijk contact & maatwerk Korte doorlooptijden Maandelijkse incasso van rente & aflossing Flexibiliteit in aflossing


Screenings-criteria

Coachingsbehoefte

Qreditsrating

Persoonlijkeachtergrondondernemer

Bedrijfsplan&

Markt-info

Investerings-begroting

FinanciëleAnalyse &

Privé-situatie


Online tools voor ondernemers

e-learning Ondernemingsplan Schrijvensinds 24/9 380 keer verkochtinzet in onderwijs (MBO/HBO)

e-learning Verkoopplan Schrijvenintroductie 7 december 201210 keer verkocht

Ondernemerstest Ondernemingsplan-sjabloon (150 downloads per dag) e-learnings


Opzet coaching

VisieStartende ondernemers de best mogelijke ondernemersstart te geven door persoonlijke begeleiding door gekwalificeerde vrijwilligers

3 type coaches: Ondernemerscoach: voor ondernemers met en zonder krediet Beheercoach: intensieve begeleiding bij probleemsituaties

Qredits heeft een eigen pool met 250 ondernemerscoaches (Qoachpool) en werkt daarnaast samen met landelijke organisaties voor 400 bedrijfscoaches.



Crowdfunding: wat is dat?

• Letterlijk: funding (investering) door de crowd (massa)

• Een andere vorm om een project te financieren, waarbij meerdere partijen gezamenlijk in eenzelfde bedrijf of product investeren


Hoe gaat crowdfunding in zijn werk?

• Project online aanbieden:- concrete beschrijving van product/project en uw bedrijf- vermelding van het bedrag- plaats regelmatig updates op social media om eventuele geïnteresseerden te overtuigen- aangeven dat investeerders in ruil voor hun investering recht krijgen op bijv. rendement op lening of aandelenconstructie


Welke crowdfunding-varianten zijn er?

• Donatie• Lening die later wordt terugbetaald• Aandelenuitgifte• Delen in de winst• Deal voor niet-financiële beloning


Voordelen crowdfunding

• Niet afhankelijk van een enkele investeerder• Aan populariteit van oproep af te lezen hoe makkelijk u de

investering zult binnenhalen• Een oplossing voor branches waar het vinden van investeerders niet

vanzelfsprekend is (bijv. creatieve industrie)


Nadelen crowdfunding

• Weinig reacties op een project plannen krijgen geen vervolg

• Investeerders die later besluiten financiering stop te zettenop zoek naar een vervangende investeerder offinanciële gat zelf opvullen


Crowdfunding-websites

• PitchStar: gericht op creatieve sector• Seeds: investeringen op gebied van kennis/netwerken• Voor de kunst: ondersteuning voor kunstprojecten• Green Crowd: maatschappelijk verantwoord ondernemen• Ten Pages: gericht op auteurs• Gambitious: onafhankelijke ontwikkelaars van computer-

spelletjes/potentiële investeerders in games• 1% Club: in het teken van ontwikkelingssamenwerking

20

Hoe worden financieringen beoordeeld?


1. Ondernemer / management

• Visie + strategie• Relevante ervaring• Relevante opleiding en (branche)kennis

2. Onderneming

• Juridische structuur• Bedrijfsactiviteiten• Interne organisatie• Marktanalyse

21



3. Rentabiliteit

• Begroting maar ook historische resultaten• Gevoeligheid voor ontwikkelingen in de markt• Ontwikkeling kasstromen

4. Vermogen

• Solvabiliteitsratio• Ontwikkeling eigen vermogen• Off balance?

22



5. Bancaire positie (zekerheden)

• Zekerheden voor de bank• Betrokkenheid van ondernemer• Eventueel overige voorwaarden

23

Tips aan het MKB• Cash is king• Rol van accountant• Investeer niet in niet-kernactviteiten, maak keuzes• Blijf investeren in onderscheidend vermogen• Zoek samenwerking op in de hele keten

Betrek de bank in een vroegtijdig stadium bij uw plannen: partner in business!!

Vragen?

Rabobank De Kempen-West Alternatieve financieringen IGE-bijeenkomst 18 maart 2013 Rabobank De...

Documents

Transcript of Rabobank De Kempen-West Alternatieve financieringen IGE-bijeenkomst 18 maart 2013 Rabobank De...